銀行小企業(yè)信貸業(yè)務介紹(有文本稿)

1、LOGO銀行小企業(yè)信貸業(yè)務介紹銀行小企業(yè)信貸業(yè)務介紹 銀行分行零售信貸部銀行分行零售信貸部 .http:/匯報內(nèi)容匯報內(nèi)容 小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款政策和管理小企業(yè)貸款政策和管理 一一二二三三小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法 如何進一步做好小企業(yè)信貸工作如何進一步做好小企業(yè)信貸工作 四.http:/1、中小企業(yè)的發(fā)展、中小企業(yè)的發(fā)展（1）中小企業(yè)的分類中小企業(yè)的分類 （3）中小企業(yè)的作用中小企業(yè)的作用 （2）中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 .http:/2 2、中小企業(yè)融資難、中小企業(yè)融資難v融資在世界各國都是中小企業(yè)貿(mào)易便利化推進進程中的大

2、難題 v今年頭三個月全國的信貸規(guī)?？偭吭黾恿巳f億，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到5 .http:/3 3、積極破題、積極破題成立專門的成立專門的小企業(yè)信貸部門小企業(yè)信貸部門推出面向中小企業(yè)推出面向中小企業(yè)的的無抵押信用貸款無抵押信用貸款 中資銀行熱情空前高漲中資銀行熱情空前高漲外資銀行收獲、培育兩條線外資銀行收獲、培育兩條線 全面推進中小企業(yè)發(fā)展全面推進中小企業(yè)發(fā)展中外資銀行新中外資銀行新的業(yè)務爭奪點的業(yè)務爭奪點商業(yè)銀行發(fā)展、商業(yè)銀行發(fā)展、 盈利模式面臨挑戰(zhàn)盈利模式面臨挑戰(zhàn).http:/4 4、挑戰(zhàn)和機遇并存、挑戰(zhàn)和機遇并存v挑戰(zhàn)：由于受金融危機影響，部分小企業(yè)經(jīng)營比較困難，這對我們在客

3、戶選擇、風險防范等方面提出了新的課題 。v機遇：小企業(yè)金融工作得到了社會各界的普遍關注，受到政府和監(jiān)管部門的高度重視，有關優(yōu)惠政策相繼出臺。 .http:/匯報內(nèi)容匯報內(nèi)容 小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款政策和管理小企業(yè)貸款政策和管理 一一二二三三小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法 如何進一步做好小企業(yè)信貸工作如何進一步做好小企業(yè)信貸工作 四.http:/1、監(jiān)管層：政策指引、監(jiān)管層：政策指引銀監(jiān)會銀監(jiān)會銀行開銀行開展小企業(yè)授信工展小企業(yè)授信工作指導意見作指導意見銀監(jiān)會銀監(jiān)會關于銀關于銀行建立小企業(yè)金行建立小企業(yè)金融服務專營機構融服務專營機構的指導意見

4、的指導意見 指導意見指導意見的創(chuàng)新的創(chuàng)新 著重建立和完著重建立和完善小企業(yè)授信善小企業(yè)授信“六項機制六項機制” 政策指引政策指引.http:/2、小企業(yè)的特點、小企業(yè)的特點v規(guī)模小，實力弱，信譽不是太高。規(guī)模小，實力弱，信譽不是太高。v小企業(yè)生命周期相對短，持續(xù)經(jīng)營的能力弱。小企業(yè)生命周期相對短，持續(xù)經(jīng)營的能力弱。v融資需求融資需求“短、小、頻、急短、小、頻、急”。v公司治理結構的缺失。公司治理結構的缺失。v缺乏清晰的發(fā)展戰(zhàn)略。缺乏清晰的發(fā)展戰(zhàn)略。.http:/3、小企業(yè)貸款管理、小企業(yè)貸款管理v 信息對稱是風險控制重要因素。信息對稱是風險控制重要因素。v 注重小企業(yè)的核心業(yè)務。注重小企業(yè)的核

5、心業(yè)務。v 主業(yè)發(fā)展到底怎么樣。主業(yè)發(fā)展到底怎么樣。 v “重重”訂單，訂單，“輕輕”報表。報表。 v 選擇重信用有真實貿(mào)易背景的企業(yè)。選擇重信用有真實貿(mào)易背景的企業(yè)。 v 打破常規(guī)開創(chuàng)信用評價新模式打破常規(guī)開創(chuàng)信用評價新模式。.http:/匯報內(nèi)容匯報內(nèi)容 小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款政策和管理小企業(yè)貸款政策和管理一一二二三三小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法 如何進一步做好小企業(yè)信貸工作如何進一步做好小企業(yè)信貸工作 四.http:/1、產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新.http:/交通銀行交通銀行“展業(yè)通展業(yè)通”產(chǎn)品方案產(chǎn)品方案一、一、“展業(yè)通展業(yè)通”介紹介紹

6、（一）服務對象與定位。（一）服務對象與定位。 “展業(yè)通”是交通銀行為扶持和服務小企業(yè)發(fā)展壯大，適應小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點，特別推出的一系列專項信貸和結算的金融服務產(chǎn)品，通過優(yōu)化的審批流程，為小企業(yè)展業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效、快速融通的金融服務，具有適應小企業(yè)、金融品種全、服務效率高等諸多特點。是商業(yè)銀行的金融服務產(chǎn)品與企業(yè)的業(yè)務發(fā)展需求緊密結合的產(chǎn)物。.http:/交通銀行交通銀行“展業(yè)通展業(yè)通”產(chǎn)品方案產(chǎn)品方案（二）服務特色（二）服務特色 1.貼近小企業(yè)。 2.服務方法新。 3.信貸品種全。 4.擔保方式多。 5.審批效率高。 6.使用成本低.http:/交通銀行交通銀行“展業(yè)通展業(yè)通”產(chǎn)品方案產(chǎn)品方案二

7、、二、“展業(yè)通展業(yè)通”組合套餐與產(chǎn)品系列組合套餐與產(chǎn)品系列.http:/2、擔保創(chuàng)新、擔保創(chuàng)新1、小企業(yè)聯(lián)保2、聯(lián)貸聯(lián)保3、個人擔保.http:/我們的具體做法：我們的具體做法： 我行對小企業(yè)授信業(yè)務原則上以抵、質(zhì)押或保證方式為主。采用抵、質(zhì)押方式的，抵、質(zhì)押物限于合法合規(guī)、變現(xiàn)能力強的抵、質(zhì)押品。同時注重落實業(yè)主（或主要管理層人員）個人財產(chǎn)抵押或擔保。 1、法人企業(yè)保證方式 2、工商銀協(xié)議方式 3、物流業(yè)四方協(xié)議方式 4、擔保公司擔保的方式 5、多戶聯(lián)保方式 6、信用方式 7、其他方式.http:/擔保創(chuàng)新還存在許多局限性擔保創(chuàng)新還存在許多局限性v應收賬款質(zhì)押，核心企業(yè)擁有話語權，議價能力強

8、，不愿意承擔責任，同時將付款行為固定化了。v存貨質(zhì)押，對存貨缺乏有效的監(jiān)管，倉儲方收的是貨主的倉儲費，利益的天平自然偏向于貨主。v專利技術質(zhì)押，缺乏權威的專利評估機構，銀行自身業(yè)務范疇的局限性，同時，也缺乏處置渠道和平臺。 .http:/包商銀行小企業(yè)貸款經(jīng)驗介紹包商銀行小企業(yè)貸款經(jīng)驗介紹六項機制六項機制 1、堅持商業(yè)可持續(xù)原則，堅持風險定價 2、小企業(yè)貸款業(yè)務堅持兩條腿走路3、堅持事業(yè)部制，堅持專業(yè)、職業(yè)發(fā)展方向 4、堅持專業(yè)審貸、專家審批 5、堅持正向激勵、以放款能力為主的業(yè)務指標考評 6、堅持學徒制培訓，組建培訓師團隊7、堅持標準化信貸產(chǎn)品，打造小企業(yè)貸款業(yè)務的大規(guī)模商業(yè)批發(fā)能力 .ht

9、tp:/匯報內(nèi)容匯報內(nèi)容 小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款現(xiàn)狀小企業(yè)貸款政策和管理小企業(yè)貸款政策和管理一一二二三三小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新和擔保創(chuàng)新的做法 如何進一步做好小企業(yè)信貸工作如何進一步做好小企業(yè)信貸工作 四.http:/四、如何進一步做好小企業(yè)信貸工作四、如何進一步做好小企業(yè)信貸工作1、解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，更新經(jīng)營理念。、解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，更新經(jīng)營理念。2、革新體制機制。、革新體制機制。3、明確市場和客戶定位。、明確市場和客戶定位。4、不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。、不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。5、樹立品牌意識，加強小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌、樹立品牌意識，加強小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌化建設?；ㄔO。6、樹立積極的風險控制體系。