手機支付模式

1、手機支付模式移動電子商務(wù)新亮點一、概述:因特網(wǎng)、移動通信技術(shù)和計算機等技術(shù)的完美結(jié)合創(chuàng)造了移動電子商務(wù),移動電子商務(wù)以其靈活、簡單、方便的特點將受到消費者的歡迎。移動電子商務(wù)的發(fā)展將使普通的消費者在預(yù)定門票、支付費用、股票交易以及財務(wù)辦理上受益。全球著名的市調(diào)公司Frost&Sullivan的調(diào)查報告顯示,移動電子商務(wù)在未來幾年內(nèi)將出現(xiàn)“質(zhì)”的飛躍,2005年將有1.71億移動電子商務(wù)用戶,交易額將達(dá)108億美元;預(yù)計2006年移動電子商務(wù)市值將達(dá)到250億美元,屆時移動電子商務(wù)將占全球在線交易市場15%的份額。手機支付作為新興的費用結(jié)算方式,由于其方便性而日益受到移動運營商、網(wǎng)上商家

2、和消費者的青睞。手機支付盡管只是最近幾年才發(fā)展起來的支付方式,但因其有著與信用卡同樣的方便性,同時又避免了在交易過程中使用多種信用卡以及商家是否支持這些信用卡結(jié)算的麻煩,消費者只需一部手機,就可以完成整個交易,深受消費者,尤其是年輕人的推崇,因此,全球采用手機支付的消費者不斷增長。美國Yankee集團進行的市場調(diào)查顯示,到2006年,亞太地區(qū)的手機購物市場將達(dá)到548億美元,屆時將有大約3億人用手機購物。手機支付作為一種嶄新的支付方式,具有方便、快捷、安全、低廉等優(yōu)點,將會有非常大的商業(yè)前景,而且將會引領(lǐng)移動電子商務(wù)和無線金融的發(fā)展。手機付費是移動電子商務(wù)發(fā)展的一種趨勢,它包括手機小額支付和手

3、機錢包兩大內(nèi)容。手機錢包就像銀行卡,可以滿足大額支付,它是中國移動近期的主打數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)品牌,通過把用戶銀行賬戶和手機號碼進行綁定,用戶就可以通過短信息、語音、GPRS等多種方式對自己的銀行賬戶進行操作,實現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、消費等功能,并可以通過短信等方式得到交易結(jié)果通知和賬戶變化通知。因此我們有理由相信:手機支付必將成為移動電子商務(wù)一個新亮點。二、手機支付的工作原理從消費者購買行為來看,消費者在商場、超市等零售賣場進行購物時使用手機支付也應(yīng)是符合市場發(fā)展規(guī)律和現(xiàn)代人生活方式的一種未來趨勢。從手機支付工作原理來看,手機支付系統(tǒng)主要涉及到三個方面:消費者、商家及無線運營商,所以手機支付系統(tǒng)大致可分

4、三個部分,如下圖1所示: 圖1手機支付系統(tǒng)·消費者前端消費系統(tǒng):保證消費者順利地購買到所需的產(chǎn)品和服務(wù),并可隨時觀察消費明細(xì)賬、余額等信息。·商家管理系統(tǒng):可以隨時查看銷售數(shù)據(jù)以及利潤分成情況。·無線運營商綜合管理系統(tǒng):是本系統(tǒng)中最復(fù)雜的部分,它又包括兩個重要子系統(tǒng)即鑒權(quán)系統(tǒng)與計費系統(tǒng)。它既要對消費者的權(quán)限、賬戶進行審核,又要對商家提供的服務(wù)和產(chǎn)品進行監(jiān)督,看是否符合所在國家的法律規(guī)定,此外最重要的是,它為利潤分成的最終實現(xiàn)提供了技術(shù)保證。無線運營商綜合管理系統(tǒng)主要包括兩個子系統(tǒng),如下圖2所示: 圖2無線運營商綜合管理系統(tǒng)流行的手機支付流程:當(dāng)消費者從網(wǎng)上商家選擇

5、好產(chǎn)品或服務(wù)后,發(fā)出購買指令,執(zhí)行購買操作,商家去無線運營商處取得消費者信息,進行確認(rèn),由無線運營商代收取費用并告知商家可以交付服務(wù)或產(chǎn)品,形成完整的手機支付過程,如下圖3所示: 圖3手機支付流程具體步驟流程如下:1消費者通過Internet進入消費者前臺系統(tǒng)選擇商品;2將購買指令發(fā)送到商家管理系統(tǒng);3商家管理系統(tǒng)將購買指令發(fā)送到無線運營商綜合管理系統(tǒng);4無線運營商綜合系統(tǒng)將確認(rèn)購買信息指令發(fā)送到消費者前臺消費系統(tǒng)或消費者手機上請求確認(rèn),如果沒有得到確認(rèn)信息,則拒絕交易,購買過程到此終止;5消費者通過消費者前臺消費系統(tǒng)或手機將確認(rèn)購買指令發(fā)送到商家管理系統(tǒng);6商家管理系統(tǒng)將消費者確認(rèn)購買指令轉(zhuǎn)

6、交給無線運營商綜合管理系統(tǒng),請求繳費操作;7無線運營商綜合系統(tǒng)繳費后,告知商家管理系統(tǒng)可以交付產(chǎn)品或服務(wù),并保留交易記錄;8商家管理系統(tǒng)交付產(chǎn)品或服務(wù),并保留交易記錄;9將交易明細(xì)寫入消費者前臺消費系統(tǒng),以便消費者查詢。至此完成交易過程。三、手機支付的安全當(dāng)消費者選擇好一個商品,確認(rèn)購買后,發(fā)出購買指令,系統(tǒng)首先連接到無線運營商綜合管理系統(tǒng),從中取出消費者的權(quán)限信息及賬戶金額信息,與其購買的商品的金額及所需的購買權(quán)限進行實時比對,如有不符之處則拒絕交易。這樣,可避免傳統(tǒng)背靠背的交易方式被欺騙的可能性。同時,由于消費者的個人資料及其他個人信息不是放在網(wǎng)上商家系統(tǒng)中的,可充分考慮消費者的隱私權(quán),保

7、護了消費者的利益。手機支付中的安全應(yīng)確保交易雙方的合法權(quán)益所涉及的內(nèi)容不受非法入侵者的侵害。通常,主要涉及以下幾個方面的內(nèi)容:1數(shù)據(jù)的機密性:防止合法或隱私數(shù)據(jù)為非法用戶所獲得,通常使用加密的手段實現(xiàn),從而確保在交易過程中只有交易的雙方才能唯一知道交易的內(nèi)容。2完整性:確保交易他方或非法入侵者不能對交易的內(nèi)容進行修改。3可用性:授權(quán)者(交易的雙方能隨時且安全使用信息和信息系統(tǒng)的服務(wù),可用性是在大面積拒絕服務(wù)攻擊發(fā)生后保障交易的一項安全行為。4鑒別:交易雙方是可以信任的,即確保服務(wù)間的相互身份認(rèn)證,防止欺詐行為的產(chǎn)生。5授權(quán)的安全:保證在交易過程中對無線(有線網(wǎng)絡(luò)與計算資源的使用。6不可否認(rèn)性:

8、確保交易行為正確性,交易雙方不能否認(rèn)交易行為的產(chǎn)生。下面給出手機支付在實際操作中的幾點建議:·統(tǒng)一大結(jié)算每個商家的產(chǎn)品或服務(wù)在運營商的整個交易系統(tǒng)里都有惟一的交易號碼,當(dāng)選擇好所需要的服務(wù)后,并不是在商家的系統(tǒng)里直接結(jié)算,而是去統(tǒng)一結(jié)算平臺,避免運營商與商家背靠背的現(xiàn)狀。這個統(tǒng)一結(jié)算平臺中存有消費者的個人信息、賬戶余額、消費權(quán)限、地域等信息。·避免交易模式的單邊發(fā)展,有線和無線并重有線的交易模式可以使交易過程更清晰,步驟更簡單,讓更多的人群適應(yīng),避免了冗雜的交易過程;而無線的交易方式可以解決空間上的不足,使交易無處不在,二者的結(jié)合,將使手機支付擁有更多用戶,創(chuàng)造更多的價值。·資