家庭收入分配圖

1、收入分配圖開場白：我有個保險理財?shù)姆椒ǎ矣X得非常的好，我花15-20分鐘跟你分享一下,好嗎？（邊劃邊講邊問）第一部分：收集資料，了解需求1、有一部分用于日常生活開支，如衣食住行等等。請問您這部分大概每月花多少錢？（了解日常生活開支，估計對方的收入狀況）2、如果要供車供房的，那么要拿出一部分用于供車供房。請問您要供車供房嗎？每 月供車多少？供多久？每月供房多少錢？供多久？ （了解負債）（如對方說，我沒投資或供樓，或者是一次性付清的?；卮穑耗枪材悖慵彝サ呢摀?dān)又減輕了一部分 ）3、除此之外，還會用一部分收入作為個人投資，包括股票、基金、房產(chǎn)、開公司等等，不知道您有做哪方面的投資呢？4、為了預(yù)防

2、以后的不時之需，一般人每個月還會存一部分到銀行，不知道你每個月 大概會存多少錢呢？而在銀行儲蓄之中，一般人都會留出一部分作為子女教育金（用虛線劃出來），為子女以后有機會讀大學(xué)（接受高等教育）做好準備。你同意嗎？第二部分：灌輸觀念，激發(fā)需求問客戶：如果你每個月的收入都這樣分配，我相信你的銀行儲蓄會越來越多的，你 同意嗎？但你有沒有想過一個人無論他幾有本事都好（能力有多強），人生有兩樣事情我們是 無法控制的，一是意外，一是疾病。你同意嗎？意外的幾率只有千分之三，但對于我們每個人來說就有50%，那就是偶然的遇到或者遇不到。生活越來越好了，身體卻越來越差了，突然有一天偶然的發(fā)現(xiàn)我們生病 了，這些偶然發(fā)

3、生在別人身上那只是個故事，發(fā)生在我們身上卻變成事故。如果這 些事情發(fā)生在我們身上，你有想過如何去面對嗎？問客戶：假如這個人得了一個疾病需要20萬去治療的時候，你會怎么做?一般人會想到從銀行儲蓄中拿出來。其實有三種方法，我跟你說說：第一，銀行儲蓄。如果銀行儲蓄中有 20萬的話，直接拿出來治病就可以了。但如果 不夠的話，是不是影響到我們的子女教育金、我們的投資、我們的日常生活品質(zhì)， 甚至要賣車、賣樓，對不對？這真是應(yīng)了那句話：“辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前” ！難道這些事情我們聽得少嗎?那如果自己還是拿不出20萬，只有10萬，怎么辦？ 第二，向親戚朋友借。借錢容易嗎？難！ 第三，聽天由命。如果還

4、是不夠，那只能聽天由命了, 以上這三種方法，你選擇哪一種啊? 呵呵哪一種也不好選擇！更好地保護我們辛辛苦苦賺來的血汗錢、第三部分：滿足需求，促成并要求轉(zhuǎn)介紹 那有沒有更好的辦法讓我們規(guī)避這些風(fēng)險, 我們的財產(chǎn)呢？有的，今天我就是過來告訴你這個方法的!日 常供車、供樓子女教育金10%-15% 平安賬戶生活開支投資其實很簡單，只要從我們的銀行儲蓄之中拿出月收入的10%-15%左右，放到我們另外一個賬戶之中。假設(shè)我們月收入為 5000元，每月大概放500元到這個賬戶中，一 年就差不多6000元。如果不幸發(fā)生我剛才所說的意外或重疾，我們就可以馬上得到 20萬急用現(xiàn)金，讓我們解決問題，而不會影響到我們的

5、銀行儲蓄、子女教育金、投 資、其它固定資產(chǎn)和我們的日常生活開支，你說這樣好不好？當(dāng)然啦，我們一般人都會平平安安度過這一生的，當(dāng)我們沒病沒事到我們60歲（女55歲）退休的時候，我們存在這個賬戶的錢就變成一筆豐厚的退休金給到我們，讓 我們有個很好的養(yǎng)老生活。你介意嗎？問客戶：你覺得這個賬戶可以幫到你嗎？其實這是我們的平安保障計劃，既然你認同這個計劃，那我?guī)湍阕鰝€計劃讓你參考 一下。我需要了解你一些個人的情況，但我保證，對于你的個人資料我是絕對保密 的。1、你的出生日期是？2、有沒有社保？3、醫(yī)療、意外、子女教育、投資、養(yǎng)老，你比較注重哪個方面呢？4、每個月拿出多少錢來且不會對你的生活造成負擔(dān)呢？ 好，我將根據(jù)你的情況，幫你設(shè)計一個適合你的財務(wù)保障計劃。我需要一到兩天的 時間。后天上午還是下午，你比較方便呢？（要求轉(zhuǎn)