反洗錢工作檢查方案匯編

1、廬江農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢工作檢查方案一、 檢查目的為進(jìn)一步貫徹落實(shí)“風(fēng)險(xiǎn)為本”的管理理念，促進(jìn)廬江農(nóng)商行有效履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度和操作規(guī)程，評(píng)估內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的健全性和有效性，促使各業(yè)務(wù)條線反洗錢工作形成合力，提高預(yù)防、監(jiān)測(cè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)和打擊洗錢犯罪及相關(guān)犯罪的能力。二、檢查時(shí)間(一) 檢查時(shí)段：2017年1月1日至檢查日，必要時(shí)可上溯或下延。(二) 檢查時(shí)間安排： 2017年8月21日至2017年9月30日。三、自查對(duì)象各支行、分理處、總行相關(guān)部門各支行、分理處、總行相關(guān)部門于8月31日前完成自查，并將自查及整改情況報(bào)送運(yùn)營(yíng)部。四、人員分工和抽查對(duì)象第一組，組長(zhǎng)：張玉翠 成員：

2、張歡、徐丹丹、李建華，檢查湯池支行、萬(wàn)山支行、金孔雀支行、迎松支行、石橋支行。第二組，組長(zhǎng)：何經(jīng)緯 成員：方福翔、張淑儀、邢運(yùn)蘭、章義蘭，檢查城關(guān)支行、盛橋支行、文明路支行、城東支行、冶山支行。第三組，組長(zhǎng)：許冬 成員：章新芬、吳丹、余濤，檢查郭河支行、石頭支行、福元支行、新渡支行。第四組，組長(zhǎng)：王旸 成員：謝康、夏超、李春香、王舒，檢查白湖支行、礬山支行、串河支行、順港支行、楊柳支行。第五組，組長(zhǎng)：王友玉 成員：許麗麗、姚富榮、馬秀云、邢敏，檢查樂橋支行、柯坦支行、陡崗支行、小墩支行、陳埠支行。第六組，組長(zhǎng)：何悅 成員：任姍姍、張玉立、蘇洋、黃愛華，檢查泥河老街支行、沙溪支行、店橋支行、泥河

3、支行、金牛支行。五、檢查方式及內(nèi)容本次檢查主要通過(guò)調(diào)閱有關(guān)文件資料、現(xiàn)場(chǎng)抽查等方式，對(duì)各機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行檢查。檢查的內(nèi)容包括但不限于以下范圍：一）各支行、營(yíng)業(yè)部、分理處自查內(nèi)容：1、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)是否按規(guī)定成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排和協(xié)調(diào)本機(jī)構(gòu)反洗錢工作；是否指定專職人員或兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢日常工作；人員變動(dòng)時(shí)是否及時(shí)進(jìn)行調(diào)整并報(bào)備；是否明確各層級(jí)機(jī)構(gòu)和人員的崗位職責(zé)。是否按規(guī)定召開了領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，專題研究或布置反洗錢工作；是否及時(shí)傳達(dá)了人民銀行和總行有關(guān)反洗錢工作部署和要求；是否建立相應(yīng)的考核獎(jiǎng)懲機(jī)制并具體落實(shí)。2、反洗錢宣傳培訓(xùn)是否按規(guī)定開展了反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；開展了哪些形式的

4、反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作；培訓(xùn)的范圍、內(nèi)容、效果是否滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行反洗錢監(jiān)管要求和自身反洗錢履職需要；宣傳的形式和效果是否滿足當(dāng)?shù)厝嗣胥y行監(jiān)管要求；是否有相關(guān)的資料和記錄。3、大額和可疑交易報(bào)告情況1）大額和可疑交易數(shù)據(jù)上報(bào)。一是反洗錢系統(tǒng)抽取的大額和可疑交易是否完整，檢查上報(bào)大額交易與系統(tǒng)大額登記是否一致，是否存在漏報(bào)現(xiàn)象；二是大額和可疑交易是否按規(guī)定及時(shí)上報(bào)，是否存在未報(bào)、遲報(bào)、未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正而被總行和省聯(lián)社通報(bào)現(xiàn)象；三是大額和可疑交易是否涵蓋所有業(yè)務(wù)。2）可疑交易的分析和甄別。一是是否存在只依賴系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)不進(jìn)行人工甄別上報(bào)的現(xiàn)象；二是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析

5、甄別，有合理理由可排除的，是否留存分析甄別記錄；三是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄并進(jìn)行了上報(bào)；四是非系統(tǒng)抽取的交易，如個(gè)人貸款提前歸還是否進(jìn)行甄別和分析，排除該交易或客戶不可疑、認(rèn)為該交易或客戶可疑的，是否留存分析甄別記錄，是否進(jìn)行了上報(bào)；五是系統(tǒng)抽取的可疑交易數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)人工分析甄別，有合理理由認(rèn)為該交易或客戶有重大可疑的，是否留存分析甄別記錄并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)告；六是可疑交易的分析甄別質(zhì)量問題，是否存在對(duì)可疑交易的分析理由不充分，分析不徹底現(xiàn)象；七是可疑交易的分析甄別是否涵蓋所有業(yè)務(wù)。3）反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送情

6、況。一是否按規(guī)定及時(shí)向總行報(bào)送報(bào)表及其他資料；二報(bào)告的內(nèi)容是否翔實(shí)；三報(bào)表填報(bào)的信息和數(shù)據(jù)是否真實(shí)、準(zhǔn)確，是否符合填報(bào)規(guī)則和口徑。4、客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存情況1）是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別相關(guān)制度；綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)新開客戶信息是否完善；客戶身份信息登記要素是否涵蓋反洗錢制度規(guī)定的客戶基本信息范圍；客戶身份基本信息是否有失真及留存過(guò)期身份證件的現(xiàn)象；是否存在未如實(shí)登記客戶有效身份證件有效期，如系統(tǒng)默認(rèn)為“長(zhǎng)期”或2099年12月31日；是否有有效的措施保證能及時(shí)更新客戶信息；對(duì)于新開辦網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等業(yè)務(wù)的客戶，是否按要求預(yù)留本人實(shí)名登記的手機(jī)號(hào)碼；要素缺失的

7、存量客戶信息是否按要求進(jìn)行治理。2）對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí)，是否能按照相關(guān)規(guī)定核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼，并留存代理人、被代理人身份證件及身份核查記錄等；代理開立銀行卡時(shí)是否電話與被代理人核實(shí)。3）對(duì)客戶的身份識(shí)別是否包括初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別、重新識(shí)別等環(huán)節(jié)，識(shí)別方式除采取聯(lián)網(wǎng)核查外，是否采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理等部門核實(shí)，其他可依法采取的措施等。  4）是否能嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份資料及交易記錄保存相關(guān)制度；是否能完整提取相關(guān)交易信

8、息和客戶信息以提供客戶身份識(shí)別、分析具體交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件等所需信息。5、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況是否嚴(yán)格執(zhí)行安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法，合理、及時(shí)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分和調(diào)整；是否只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與意見；對(duì)評(píng)定為次高風(fēng)險(xiǎn)及以上的客戶，是否采取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)客戶變更重要身份信息、受到司法機(jī)關(guān)調(diào)查、涉及權(quán)威媒體的案件報(bào)道等可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的事件發(fā)生時(shí)，是否重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。6、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的特別措施是否按照規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人開展持續(xù)監(jiān)測(cè)并采取加強(qiáng)型識(shí)別或控制措施；

9、是否按照規(guī)定定期對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行審核；是否及時(shí)提交可疑報(bào)告。7、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的針對(duì)性措施是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取科學(xué)有效控制措施；是否對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；業(yè)務(wù)條線是否充分參與高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)防控措施制度設(shè)計(jì)和評(píng)估控制。8、自查情況是否按規(guī)定開展反洗錢內(nèi)部檢查；是否能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和總結(jié)本機(jī)構(gòu)反洗錢體系存在的風(fēng)險(xiǎn)，有針對(duì)性地采取強(qiáng)化的風(fēng)控措施；內(nèi)部檢查的問題是否有效整改并按照內(nèi)部責(zé)任追究制度及時(shí)追究相關(guān)人員的責(zé)任。9、洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控成果能否通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制形成重點(diǎn)可疑報(bào)告主動(dòng)上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和公安機(jī)關(guān)；是否有自主發(fā)現(xiàn)案件情況。二）總行相關(guān)部門自查內(nèi)容1、未見涉恐資產(chǎn)凍結(jié)、洗錢風(fēng)險(xiǎn)自

10、評(píng)估、分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作管理等制度（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題）。（運(yùn)營(yíng)部）2、未見員工反洗錢違規(guī)行為問責(zé)程度相關(guān)制度（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題）。（運(yùn)營(yíng)部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部）3、未見對(duì)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告工作進(jìn)行自查的情況報(bào)告（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題）。（運(yùn)營(yíng)部、內(nèi)部審計(jì)部）4、未見每次審計(jì)和檢查的通知、內(nèi)容、工作底稿、整改報(bào)告（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題）。（內(nèi)部審計(jì)部、運(yùn)營(yíng)部）5、未見有關(guān)測(cè)試資料（2016年反洗錢分類評(píng)級(jí)存在的問題）。（運(yùn)營(yíng)部、人力資源部）6、推出新業(yè)務(wù)（產(chǎn)品、服務(wù)），是否及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)

11、行更新。（計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信貸管理部、金融市場(chǎng)部、電子銀行部、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部）7、是否將洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比是否存在明顯弱化現(xiàn)象，洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系與本行其他風(fēng)險(xiǎn)控制體系是否存在機(jī)制性差異，導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制不力。（合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部）六、抽查要求（一）抽查各網(wǎng)點(diǎn)是否按反洗錢工作檢查的通知要求認(rèn)真開展全面自查，對(duì)于自查中發(fā)現(xiàn)的問題是否制訂有效的整改措施并認(rèn)真落實(shí)，是否切實(shí)將自查落到實(shí)處；抽查中發(fā)現(xiàn)自查應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題將從重處罰會(huì)計(jì)主管。（二）從檢查內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題、意見等方面認(rèn)真記錄檢查工作底稿，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)記錄抽查事實(shí)確認(rèn)書，由被抽查機(jī)構(gòu)

12、負(fù)責(zé)人簽定意見。同時(shí)要針對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入查找原因和管理漏洞，在查清、查實(shí)、查透的基礎(chǔ)上，督促支行制訂有效的整改措施并認(rèn)真落實(shí)，切實(shí)做好反洗錢工作。（三）抽查人員要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不得流于形式，走過(guò)場(chǎng)，要如實(shí)反映抽查中暴露的問題，不得瞞報(bào)和漏報(bào)；后期檢查中發(fā)現(xiàn)抽查應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)的問題將處罰檢查組組長(zhǎng)。（四）檢查組于9月30日前將檢查情況按每家支行形成文字報(bào)告報(bào)送運(yùn)營(yíng)部。（五）運(yùn)營(yíng)部依據(jù)相關(guān)規(guī)章制度，結(jié)合檢查的具體情況，針對(duì)檢查中不能立即整改的問題制定整改計(jì)劃，并于2017年10月31日前向省聯(lián)社報(bào)送匯總檢查報(bào)告，同時(shí)報(bào)送人民銀行廬江縣支行。七、檢查法律依據(jù)及相關(guān)規(guī)章制度(一)中華人民共和國(guó)反洗錢法（中華人民共和國(guó)主席令第五十六號(hào)）(二)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（中國(guó)人民銀行令2006第1號(hào)）(三)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007第2號(hào)）(四)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令2016第3號(hào)）（五）金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引（銀發(fā)20132號(hào)（六）中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法（試行）的通知（銀發(fā)20171號(hào)）（七）安徽農(nóng)村商業(yè)銀行系統(tǒng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（皖農(nóng)信聯(lián)辦201771號(hào)） (八