常州市住房公積金個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則

1、附2：常州市住房公積金個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則 第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，支持職工購(gòu)買(mǎi)、建造自住住房，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)務(wù)院住房公積金管理?xiàng)l例、常州市住房公積金管理辦法等規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則所指住房公積金個(gè)人貸款，是指向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房的政策性低息住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金貸款）。第三條 市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)公積金中心)，負(fù)責(zé)受理、審批公積金貸款的申請(qǐng)，監(jiān)督公積金貸款的發(fā)放和償還，承擔(dān)公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)。第四條 公積金貸款金融業(yè)務(wù)由公積金中心委托市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管

2、委會(huì)）指定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托銀行）辦理。第二章 貸款條件第五條 申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備下列條件： （一）年滿18周歲的具有完全民事行為能力的自然人； （二）申請(qǐng)貸款時(shí)住房公積金匯繳正常，且從申請(qǐng)之日往前推算，個(gè)人和所在單位按時(shí)、足額繳存住房公積金達(dá)到6個(gè)月及以上; （三）能提供本人購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房等有效證明材料； （四）有穩(wěn)定的收入、信用良好，具有按時(shí)償還貸款本息的能力； （五）提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保； （六）符合公積金中心規(guī)定的其他條件。 第六條 已經(jīng)辦理過(guò)公積金貸款的職工及其配偶以及房屋其他共有權(quán)人，在未還清貸款本息之前，不得再次申請(qǐng)公積金貸款。第七條

3、 年滿18周歲的具有完全民事行為能力的房屋所有權(quán)人和房屋共有權(quán)人及其配偶均為貸款的共同借款人，其中在參與公積金貸款額度計(jì)算的借款人中應(yīng)指定一人作為主借款人。如所購(gòu)房屋為按份共有，則主借款人須擁有50%以上的房屋所有權(quán)。 第八條 在購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)已辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人，符合公積金貸款條件的，可申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款。第三章 貸款額度、期限及利率 第九條貸款額度不超過(guò)管委會(huì)確定的最高額度，且必須同時(shí)符合下列條件：（一）貸款額度不超過(guò)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房實(shí)際應(yīng)付價(jià)款的一定比例； （二）借款人中僅一人建立并正常繳存住房公積金的，貸款額度不超過(guò)最高額度的60%；（三） 貸款額度不超過(guò)主借款人及符

4、合貸款條件的共同借款人公積金存儲(chǔ)余額之和的10倍；首次申請(qǐng)公積金貸款且無(wú)提取公積金記錄的，購(gòu)買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用住房的，貸款額度可放寬至公積金存儲(chǔ)余額之和的20倍；（4） 貸款額度不應(yīng)超過(guò)借款人實(shí)際還貸能力。貸款月還款額一般不超過(guò)借款人月收入的50%，借款人月收入?yún)⒄展e金繳存基數(shù)或根據(jù)借款人單位提供的收入證明確定。公積金中心定期向社會(huì)公布管委會(huì)確定的公積金最高貸款額度、貸款比例等。第十條在已正常繳存住房公積金的情況下，對(duì)首次申請(qǐng)公積金貸款且從未提取住房公積金的下列人員，可適當(dāng)放寬其連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間要求和貸款額度限制：（一）高層次人才；     1、國(guó)家級(jí)

5、、省級(jí)有突出貢獻(xiàn)的專(zhuān)家；2、享受政府特殊津貼人員；3、獲得常州市人才開(kāi)發(fā)資金資助的各類(lèi)人員；4、已列入省級(jí)人才工程的人員；5、擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)及帶項(xiàng)目帶資金的各類(lèi)人員；6、具有高級(jí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)任職資格人員；7、獲得碩士學(xué)位（含）以上的人員；8、公開(kāi)招聘引進(jìn)的副處級(jí)以上黨政人才；9、高級(jí)技師。   （二）現(xiàn)役軍人配偶 ； （三）轉(zhuǎn)業(yè)、退伍軍人；（四）其他符合我市人才引進(jìn)、城市發(fā)展、社會(huì)保障等條件需享受照顧條件的人員。   上款第（一）項(xiàng)中1.2.3.4.5類(lèi)和第（二）、（四）項(xiàng)人員申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，貸款額度可不受第九條第一款第（二）、（三）項(xiàng)的限制；

6、上款第（一）項(xiàng)中的6.7.8.9類(lèi)人員和第（三）項(xiàng)人員申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，貸款額度可不受第九條第一款第（三）項(xiàng)的限制。第十一條 借款人申請(qǐng)公積金貸款不足以支付購(gòu)買(mǎi)、建造、大修自住住房應(yīng)付價(jià)款的，可同時(shí)向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款（即組合貸款）。 第十二條貸款期限應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：（一）購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)住公房、建造、大修自住住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年；購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年；購(gòu)買(mǎi)二手住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年且不得超過(guò)土地剩余使用年限；（二）貸款期限加主借款人年齡不得超過(guò)法定退休年齡，男性借款人一般不超過(guò)60周歲，女性借款人一般不超過(guò)55周歲。第十三條貸款利率按中

7、國(guó)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。自借款合同訂立之日起到貸款還清期間，如遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)利率檔次計(jì)息。第四章 房源管理第十四條 使用公積金貸款購(gòu)買(mǎi)的房源僅限于借款人自住且建造在本市國(guó)有土地范圍內(nèi)的住房。購(gòu)買(mǎi)下列房屋不得申請(qǐng)公積金貸款：（1）辦公用房、商業(yè)用房及單體車(chē)庫(kù)；（2）其他按規(guī)定不能申請(qǐng)公積金貸款的住房。第十五條 職工購(gòu)買(mǎi)已取得商品房預(yù)售許可證但未竣工的期房申請(qǐng)公積金貸款的，由開(kāi)發(fā)單位向公積金中心申請(qǐng)房源登記備案，公積金中心對(duì)期房項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，對(duì)于開(kāi)發(fā)單位信譽(yù)良好、工程施工進(jìn)度符合規(guī)定的項(xiàng)目準(zhǔn)予備案。為防范期房貸款風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)已取得商品房預(yù)售許可證但未達(dá)到規(guī)定工

8、程施工進(jìn)度要求的期房項(xiàng)目，實(shí)施公積金貸款輪候制度。 第十六條 開(kāi)發(fā)單位須為借款人在取得所購(gòu)住房所有權(quán)證和辦妥抵押手續(xù)前提供連帶責(zé)任保證，并向公積金中心交納貸款需求額5%的保證金，開(kāi)發(fā)單位應(yīng)與公積金中心簽訂保證合同。第五章 貸款材料及程序第十七條借款人向公積金中心提出借款申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)按所購(gòu)建房性質(zhì)提供以下證明材料： （一）具有法律效力的身份證明、婚姻關(guān)系證明等；（二）購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房的材料：1、購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房的提供購(gòu)房合同、預(yù)付房款收據(jù)；2、購(gòu)買(mǎi)二手住房的提供二手房買(mǎi)賣(mài)契約、契稅完稅證明、江蘇省常州市銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)通用發(fā)票、有資質(zhì)部門(mén)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告，但貸款申請(qǐng)金額在契稅完稅價(jià)格的

9、60%（含）以下時(shí)，經(jīng)公積金中心審批同意，可不提供抵押物估價(jià)報(bào)告；3、因拆遷購(gòu)買(mǎi)用于安置的商品住房的，提供拆遷安置協(xié)議、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議表、付款收據(jù)、被拆遷房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件；4、建造或大修住房的提供自建房或大修房批準(zhǔn)文件、概預(yù)算書(shū)、土地使用權(quán)證、抵押房產(chǎn)權(quán)證和土地所有權(quán)證；5、購(gòu)買(mǎi)現(xiàn)住公房的提供出售公有住房審批表或出售公有住房買(mǎi)賣(mài)契約。（三）抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明；（四）按第十條規(guī)定申請(qǐng)放寬貸款條件的，還應(yīng)提供：1、引進(jìn)高層次人才放寬條件時(shí)，提供：（1）本人學(xué)歷證書(shū)或?qū)I(yè)技術(shù)資格（職務(wù)）證書(shū)，或享受有關(guān)待遇的證書(shū)（證明）；（2）單位確認(rèn)其學(xué)歷或職稱(chēng)、職務(wù)、

10、享受有關(guān)待遇的書(shū)面證明；2、現(xiàn)役軍人配偶放寬條件時(shí)，提供現(xiàn)役軍人所在部隊(duì)團(tuán)以上政治機(jī)關(guān)出具的服役證明；3、轉(zhuǎn)業(yè)、退伍軍人放寬條件時(shí)，提供：（1）轉(zhuǎn)業(yè)證、退伍證或人事局、民政局安置工作證明；（2）單位出具的書(shū)面證明；（五）借款人在本市范圍之外的省市繳存住房公積金的，還應(yīng)提供繳存地公積金中心出具的繳存、使用住房公積金及信用情況證明；（六）公積金中心要求的其他材料。第十八條借款人向公積金中心提出借款申請(qǐng)的時(shí)間應(yīng)符合：（一）購(gòu)買(mǎi)商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，借款人應(yīng)在簽訂購(gòu)房合同并支付不低于規(guī)定的首付款比例后，在購(gòu)房合同約定的房款付清日期前提出申請(qǐng)；（二）購(gòu)買(mǎi)二手住房及現(xiàn)住公房的，借款人應(yīng)在辦好房屋交易手

11、續(xù)、交納房屋契稅后的2個(gè)月內(nèi)（以契稅完稅證明日期為準(zhǔn)）提出申請(qǐng)；（三）建造、大修住房的，借款人應(yīng)在建造、大修住房批準(zhǔn)文件日期后的一年內(nèi)提出申請(qǐng)。第十九條公積金中心對(duì)借款人提供的材料進(jìn)行審核評(píng)估，通過(guò)與借款人進(jìn)行面談，填寫(xiě)談話記錄并參考有關(guān)個(gè)人信用信息，對(duì)借款人的資格、資信進(jìn)行審查，在15個(gè)工作日內(nèi)出具審批結(jié)果。第二十條經(jīng)批準(zhǔn)同意貸款的，借款人與公積金中心、受托銀行、擔(dān)保公司簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，辦理?yè)?dān)保手續(xù)。第二十一條受托銀行按照公積金中心的委托要求，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行賬戶(hù)上。第六章 貸款償還第二十二條借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息

12、。從貸款發(fā)放的次月起按月歸還貸款本息，由借款人委托受托銀行在約定的銀行賬戶(hù)上扣劃。借款人的住房公積金可按規(guī)定用于歸還其公積金貸款本息。第二十三條借款人按月歸還貸款本息的，可以在以下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定在還款期內(nèi)不能更改：（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為： 還款月數(shù) 貸款本金×月利率×（1+月利率）每月償還貸款本息額 還款月數(shù) （1+月利率） 1（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，每月還款額計(jì)算公式： 貸款本金每月償還貸款本息額+（貸款本金已償還本金累計(jì)額）×月利率 還款月數(shù)第二

13、十四條借款人提前歸還貸款，須經(jīng)公積金中心同意，并遵守下列規(guī)定：（一）借款人可以提前償還全部貸款或提前償還部分貸款，提前還貸前已計(jì)收的貸款利息不作調(diào)整，也不退還；（二）借款人提前償還部分貸款的，提前還貸后原貸款利率檔次不變，剩余貸款按照以下方式之一繼續(xù)償還，并簽訂借款補(bǔ)充合同：1、不改變?cè)逻€款額，縮短還款期限。新還款期限根據(jù)剩余貸款本金、月還款額重新測(cè)算；  2、不改變還款期限，減少每月還款額。新月還款額根據(jù)剩余貸款本金、剩余還款期限重新測(cè)算；  3、縮短還款期限，增加每月還款額。借款人可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況調(diào)整縮短剩余貸款年限，新月還款額將根據(jù)剩余貸款本金、縮短后的剩余貸款年限

14、重新測(cè)算。第二十五條因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行還款義務(wù)，各方應(yīng)按規(guī)定簽訂借款變更合同。 第二十六條在還款期內(nèi)因婚姻變化等法定原因需變更借款合同的，須經(jīng)合同各方協(xié)商同意，依法重新簽訂合同。新合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第七章 貸款擔(dān)保 第二十七條為切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保。擔(dān)保方式以住房置業(yè)擔(dān)保為主，也可以采用質(zhì)押、抵押等方式。 第二十八條 住房置業(yè)擔(dān)保由經(jīng)公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供，擔(dān)保公司須與借款人、公積金中心、受托銀行簽訂保證合同。借款人未

15、按借款合同約定償還貸款本息的，由擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)，向公積金中心承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。 第二十九條 借款人可用住房公積金以及國(guó)債、銀行定期存單等公積金中心認(rèn)可的有價(jià)證券提供質(zhì)押擔(dān)保。第三十條 經(jīng)公積金中心認(rèn)可，借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押值不得超過(guò)抵押房產(chǎn)的規(guī)定比例，借款人應(yīng)按規(guī)定辦理保險(xiǎn)手續(xù)。 第三十一條 凡涉及擔(dān)保的責(zé)任范圍及擔(dān)保物處置的，按中華人民共和國(guó)擔(dān)保法以及有關(guān)的規(guī)定執(zhí)行。第八章 罰 則第三十二條借款人未按借款合同的約定歸還貸款本息的，逾期部分按照借款合同的約定支付逾期利息。第三十三條借款人在還款期間出現(xiàn)借款合同約定的嚴(yán)重違約行為時(shí)，公積金中心有權(quán)提前收回全部貸款，并按有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人追究違約責(zé)任。第三十四條 職工隱瞞有關(guān)情況或提供虛假材料申請(qǐng)公積金貸款的，公積金中心不予辦理并暫停其1年內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款的資格，開(kāi)發(fā)單位為上述行為提供便利