央行對商業(yè)銀行信貸規(guī)模的影響

1、LOGO央行對商業(yè)銀行信央行對商業(yè)銀行信貸規(guī)模調控的影響貸規(guī)模調控的影響第十三組：葉佳、梅益嬌、胡巍、關雪第十三組：葉佳、梅益嬌、胡巍、關雪中央銀行中央銀行l(wèi)定義定義：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策貨幣政策，對，對國民經國民經濟濟進行宏觀調控，對金融機構乃至金融業(yè)進行監(jiān)督管理的特殊的進行宏觀調控，對金融機構乃至金融業(yè)進行監(jiān)督管理的特殊的金融機構。金融機構。 l簡介簡介：1.中央銀行是一國最高的中央銀行是一國最高的貨幣貨幣金融管理金融管理機構機構，在各國金，在各國金融體系中居于主導地位。融體系中居于主導地位。 2. 中央銀行是中央銀行是“發(fā)行貨幣的銀行發(fā)行貨

2、幣的銀行”，對調節(jié)，對調節(jié)貨幣貨幣供應量、供應量、穩(wěn)定幣值有重要作用。穩(wěn)定幣值有重要作用。 3.中央銀行是中央銀行是“國家的銀行國家的銀行”，它是國家貨幣，它是國家貨幣政策政策的制的制訂者和訂者和執(zhí)行者執(zhí)行者，也是，也是政府政府干預經濟的干預經濟的工具工具；同時為國家提供金融；同時為國家提供金融服務，代理服務，代理國庫國庫，代理發(fā)行政府，代理發(fā)行政府債券債券，為政府籌集，為政府籌集資金資金；代表；代表政政府府參加國際金融組織和各種國際金融活動。參加國際金融組織和各種國際金融活動。世界央行世界央行中國人民銀行中國人民銀行歐洲中央銀行歐洲中央銀行(ECB) 瑞士銀行（瑞士銀行（UBS)美國聯(lián)邦儲蓄

3、委員會美國聯(lián)邦儲蓄委員會英格蘭銀行英格蘭銀行中央銀行的主要業(yè)務中央銀行的主要業(yè)務 貨幣發(fā)行貨幣發(fā)行 集中集中存款準備金存款準備金 貸款、再貼現、貸款、再貼現、證券證券、黃金占款和、黃金占款和外匯占款外匯占款 為商業(yè)銀行、其他金融機構辦理資金的劃撥為商業(yè)銀行、其他金融機構辦理資金的劃撥清算清算 資金轉移的業(yè)務資金轉移的業(yè)務 商業(yè)銀行商業(yè)銀行 定義定義：商業(yè)銀行是金融機構的主體和主要力量，它具有資本雄厚、體系龐大、業(yè)務范圍廣，存貸款數額比重大、貨幣流通量多、貨幣創(chuàng)造等特點，是經濟影響最大的金融機構。 經營模式經營模式：從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，有兩種。 1.是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具

4、有放貸期限短，流動性高的特點。此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。 2.是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。 3.我國實行的是分業(yè)經營模式。 我國的五大商業(yè)銀行我國的五大商業(yè)銀行 中國工商銀行中國工商銀行中國銀行中國銀行 中國農業(yè)銀行中國農業(yè)銀行中國建設銀行中國建設銀行中國交通銀行中國交通銀行商業(yè)銀行的特征商業(yè)銀行的特征 具有從事業(yè)務經營所需要的自有資本具有從事業(yè)務經營所需要的自有資本，依法經營，照章納稅，自負盈虧，依法經營，照章納稅，自負盈虧，它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標它與其他企業(yè)一樣，以利潤為目標 工商企業(yè)經營的是具有一定

5、使用價值工商企業(yè)經營的是具有一定使用價值的的商品商品；而商業(yè)銀行是以金融資產和；而商業(yè)銀行是以金融資產和金融負債為經營對象，經營的是特殊金融負債為經營對象，經營的是特殊商品。商品。商業(yè)銀行的業(yè)務綜合，功能全面，經商業(yè)銀行的業(yè)務綜合，功能全面，經營一切金融營一切金融“零售零售”業(yè)務（門市服務業(yè)務（門市服務）和）和“批發(fā)業(yè)務批發(fā)業(yè)務”（大額信貸業(yè)務）（大額信貸業(yè)務），為客戶提供所有的金融服務。，為客戶提供所有的金融服務。三大特征三大特征以盈利為以盈利為目的目的 特殊的特殊的工商企業(yè)工商企業(yè) 全面綜全面綜合合信貸規(guī)模信貸規(guī)模v定義：定義： 信貸規(guī)模（信貸規(guī)模（Credit Scale）又稱）又稱“貸

6、款規(guī)貸款規(guī)模?！?，是中央銀行為實，是中央銀行為實現一定時期現一定時期貨幣政策目貨幣政策目標標而事先確定的控制銀而事先確定的控制銀行貸款的指標。行貸款的指標。 信貸規(guī)模的內容信貸規(guī)模的內容y.IdentityCreativityu信貸規(guī)模曾是中國的貨幣政策中介目標，又是實 施貨幣政策的重要手段之一。u從1984年開始，中國人民銀行明確將信貸規(guī)模作 為貨幣政策的中介目標。 u從1989年起，中國人民銀行把貸款規(guī)模改稱為貸款最高控制限額，實行了“限額管理,以存定貸”辦法。 影響商業(yè)銀行信貸規(guī)模的因素影響商業(yè)銀行信貸規(guī)模的因素國家宏觀的經濟調控政策國家宏觀的經濟調控政策 商業(yè)銀行本身的資金規(guī)模和實力商

7、業(yè)銀行本身的資金規(guī)模和實力當下的經濟環(huán)境當下的經濟環(huán)境v外部因素外部因素 ：主要是宏觀經濟運行情況：主要是宏觀經濟運行情況 ；v內部因素：內部因素：央行對商業(yè)銀行信貸規(guī)模調控的影響央行對商業(yè)銀行信貸規(guī)模調控的影響.法定準備金率法定準備金率 .再貼現再貼現.公開市場操作公開市場操作 A C B 法定準備金率法定準備金率對商業(yè)銀行流動性的對商業(yè)銀行流動性的影響影響對商業(yè)銀行經營決策對商業(yè)銀行經營決策的影響的影響對商業(yè)銀行資產結構對商業(yè)銀行資產結構的影響的影響 定義定義 ：法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。再貼現再貼現（1）影響商業(yè)銀行借入資本的成本：再貼現率越高）影響商業(yè)銀行借入資本的成本：再貼現率越高，銀銀 行要留下的資金就越多，能貸款出去的錢就越小，流行要留下的資金就越多，能貸款出去的錢就越小，流動性受影響，融資成本自然會相應的增加動性受影響，融資成本自然會相應的增加。 （2）影響商業(yè)銀行對社會的）影響商業(yè)銀行對社會的“信用信用量量” 。 這個這個“信用量信用量”是銀行可貸資是銀行