電大個(gè)人理財(cái)終結(jié)性考核參考

1、一、判斷題（）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。 （）2.客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。 （）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。 （）4.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來收入支出的基礎(chǔ)。 （×）5.客戶負(fù)債中起止年限35年的為中期負(fù)債。 （×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)。 （×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。 （）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益。 （

2、15;）9.對(duì)未來生活預(yù)期屬于判斷性信息。 （）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資者購買。 （）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。 （×）12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 （）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 （）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。 （）1.萬能壽險(xiǎn)是一種保費(fèi)繳納靈活，保單的保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的壽險(xiǎn)。 （×）2.保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的盈余主要來源于保險(xiǎn)費(fèi)的死差益、利差益和費(fèi)差益。 （×）

3、3.某基金的資產(chǎn)配置長期地維持在如下水平：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。 （×）4.與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性 . （）5.證券投資基金是一種間接的證券投資方式。 （）6.封閉式基金可以在證券交易所按市價(jià)買賣。 （×）7.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的投資功能。 （×）8.管理人對(duì)基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) （）9.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金 。 （×）10.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人即參與訂立合同的主體，包括保險(xiǎn)人和受益人。 （）1.商業(yè)銀行在外匯市場

4、中的經(jīng)營活動(dòng)包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。 （×）2.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 （×）3.美元對(duì)日元升值10%，則日元對(duì)美元貶值10%。 （）4.我國匯率的標(biāo)價(jià)不使用間接標(biāo)價(jià)法。 （×）5.期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。 （）6.個(gè)人信托選擇的客戶通常是有一定財(cái)富積累的人群。 （×）7.信托關(guān)系已經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。 （）8.只要具備權(quán)利能力，即可成為受益人。 （）1.一般來說，市場利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場走低. （×）2.各

5、資產(chǎn)收益的相關(guān)性會(huì)影響組合的預(yù)期收益，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。 （×）3.采用教育信托基金的方式能夠起到防止子女養(yǎng)成不良嗜好的作用。 （×）4.某投資組合含有60%股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時(shí)期。 （×）5.子女教育儲(chǔ)蓄屬于理財(cái)目標(biāo)中的短期目標(biāo)。 （）6.投機(jī)獲取資本利得是國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因之一。 （×）7.在我國，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。 （×）8.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。 （×）9.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)兩部分。 （）10.面積大

6、小是影響房價(jià)最重要的因素。 （）11.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。 （）12.社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和企業(yè)舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。 （×）13.等額本金還款法與等額本息還款法相比，前者前期還款壓力較小。 （×）1.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程，這體現(xiàn)了理財(cái)顧問服務(wù)的專業(yè)特點(diǎn)。 （×）2.對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個(gè)人所得稅。 （×）3.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。 （×）4.收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。 （

7、5;）5.根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。 （）6.外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。 （）7.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅。 （×）8.銀行理財(cái)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承擔(dān). （）9.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 （）10.收藏品通常是升值性資產(chǎn) 二、單選題:14道,每道3分,總分42 1.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的

8、稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。 A、低于 B、超過 C、等于 D、沒有關(guān)系 2.( A )是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。 A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論 C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論 D、期權(quán)定價(jià)理論3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼 4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi) B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式5.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。 A、投資偏好 B、收支狀況 C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D、年齡 6.客戶談話的風(fēng)格相當(dāng)個(gè)

9、性話，在性格特征模型中，該客戶是（B ）。A、完美主義者 B、創(chuàng)造主義者 C、歡欣主義者 D、挑戰(zhàn)主義者 7.“我不希望在我的投資計(jì)劃中采用股票投資”是（B）信息類型。A、事實(shí)性 B、判斷性 C、推論性 D、財(cái)務(wù)信息 8.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于（B）。 A、經(jīng)濟(jì)學(xué) B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué) C、金融市場學(xué) D、投資學(xué) 9.銀行的理財(cái)產(chǎn)品與一般物質(zhì)經(jīng)營企業(yè)的產(chǎn)品的根本區(qū)別，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。 A、貨幣儲(chǔ)蓄 B、銀行轉(zhuǎn)帳 C、銀行咨詢 D、服務(wù) 10.某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于

10、2一275區(qū)間時(shí)。給予高收益率6；若任何一天LIBOR超出2一275區(qū)間，則按低收益率2計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在2-275區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（B）美元。 A、750 B、1500 C、2500 D、3000 11.商談中的大忌不包括（B）。 A、打斷別人的話 B、向?qū)Ψ奖砻髡\意 C、抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方 D、說法太多 12.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按（B）計(jì)算的。 A、購置價(jià) B、當(dāng)前市場價(jià)格 C、平均購置價(jià) D、視情況而定 13.個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)（D）來實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。 A、狀況 B、大小 C、預(yù)測 D、偏好 14.以下屬于開放式問題的是

11、（B）。 A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？ B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？ C、能否告訴我您的年齡？ D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？ 1.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn)，是將保險(xiǎn)的（C）功能和資金增值的功能有機(jī)結(jié)合起來。 A、社會(huì)管理 B、資金融通 C、基本保障 D、風(fēng)險(xiǎn)管理 2.同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ˋ）。 A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、風(fēng)險(xiǎn)分散 D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知 3.下列金融資產(chǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。 A、銀行存款、國債、公司債券、股

12、票 B、股票、公司債券、國債、銀行存款 C、國債、銀行存款、股票、公司債券 D、國債、銀行存款、公司債券、股票 4.在投資連接保險(xiǎn)中，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。 A、保險(xiǎn)人 B、被保險(xiǎn)人 C、保險(xiǎn)公司 D、投保人 5.年金保險(xiǎn)是一種（B ）保險(xiǎn)產(chǎn)品。 A、創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn) B、傳統(tǒng)型人壽保險(xiǎn) C、創(chuàng)新型非壽險(xiǎn) D、創(chuàng)新投資型保險(xiǎn) 6.從個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)看，債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是（D ）。 A、政策風(fēng)險(xiǎn) B、利率風(fēng)險(xiǎn) C、市場風(fēng)險(xiǎn) D、違約風(fēng)險(xiǎn) 7.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) B、獲取收益 C、流動(dòng)性 D、便利性 8.保險(xiǎn)合同條款由保險(xiǎn)人事先擬定，投保人只需

13、填寫投保申請，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。因此我們說保險(xiǎn)合同是一種（B）合同。 A、附和性 B、條件性 C、補(bǔ)償性 D、射幸性 9.對(duì)于股債平衡型基金，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過（D）。 A、10%以上 B、10% C、5%10% D、5% 10. 依據(jù)基金法律形式， 我國目前設(shè)立的基金為 （A） 基金。 A契約性 B、公司型 C、封閉式 D、開放式 1.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款的一個(gè)典型特征是（B）有權(quán)提前終止存款。 A、存款人 B、銀行 C、代理人 D、第三方 2.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，不正確的是： (D) A、可以投資于房地產(chǎn)抵押貸款

14、 B、收入來源包括房地產(chǎn)自身的增值收入 C、收入來源包括房地產(chǎn)的租金收入 D、一般有政府財(cái)政保障 3.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是( B )。 A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。 B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。 C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。 D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。 4.資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財(cái)規(guī)劃。 A、20% B、30%

15、C、40% D、50% 5.兩得寶是投資者（A ）期權(quán)。 A、賣出 B、買入 C、選擇 D、組合 6.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是：(C)A、信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置 B、委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者 C、信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D、信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn) 7.我國個(gè)人實(shí)盤外匯買賣是（ C ）的買賣。 A、人民幣與外幣之間 B、人民幣 C、外幣與外幣之間 D、外幣 8.在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（A）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。 A、結(jié)構(gòu)類投資工具 B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品 C、實(shí)盤外匯買賣 D、期權(quán)類

16、產(chǎn)品1.教育儲(chǔ)蓄是國家規(guī)定的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，具有免利息稅、零存整取并以（D）方式計(jì)息。 A、零存整取 B、存本取息 C、整存領(lǐng)取 D、整存整取 2.根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)承受力和我國教育事業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要以及參照有關(guān)國家的歷史水平，到20世紀(jì)末國家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（ B ），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（ ）。 A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20% 3.目前國內(nèi)各商業(yè)銀行采用的住房貸款還款方式主要為等額本息還款法和（A ）。 A、等額本金還款法 B、等比還款法 C、比例還款法 D、等額利息還款法 4.自（ B）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。 A

17、、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年 5.一座200床位的普通醫(yī)院，九年前花費(fèi)785.3萬元建成（不包括土地、動(dòng)產(chǎn)、場地改良的成本）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，自九年前至今醫(yī)院建筑成本已增長68.3%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為： AA、1321.66萬元 B、536.36萬員 C、248.94萬元 D、1072.72萬元 6.為調(diào)控房地產(chǎn)市場投資過熱的情況，（B）不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。 A、大量發(fā)行央行票據(jù) B、降低房貸基準(zhǔn)利率 C、提高存款準(zhǔn)備金率 D、提高貸款首付比例 7.一般來說，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有

18、保障的收益。 A、少年成長期 B、青年成長期 C、中年穩(wěn)健期 D、退休養(yǎng)老期 8.職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種（ C）保險(xiǎn)形式。 A、基本 B、輔助 C、補(bǔ)充 D、主要 9.由于經(jīng)營策劃失敗，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為（B ）風(fēng)險(xiǎn)。 A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C、不可分散風(fēng)險(xiǎn) D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 10.教育財(cái)政獨(dú)立是（ D ）教育財(cái)政的特點(diǎn)。 A、中國 B、英國 C、日本 D、美國 11.影響城市土地價(jià)格的一般因素是指對(duì)整個(gè)社會(huì)和地區(qū)的地價(jià)水平具有（ C ）影響的宏觀因素。 A、一般

19、性 B、特定性 C、決定性 D、普遍性 12.按照國家對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為（D）。 A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50% 13.為了保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是（ B ）。 A、現(xiàn)金規(guī)劃 B、退休養(yǎng)老規(guī)劃 C、投資規(guī)劃 D、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃1.藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的西方，距今大約有（B ）多年的歷史。 A、200 B、250 C、300 D、350 2.我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（ A ）開始。 A、書畫 B、陶瓷 C、古典家

20、具 D、古錢幣 3.我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是（ B）。 A、5%50% B、5%45% C、5%40% D、5%35% 4.標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為_D_。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI 5.( C )是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā?A、對(duì)自身執(zhí)業(yè)經(jīng)歷作修飾美化 B、跟隨客戶的思

21、路進(jìn)行會(huì)談 C、不就投資規(guī)劃做出收益保證 D、采用誘導(dǎo)提問的方式進(jìn)行問詢 6.（ A ）歷來是藝術(shù)品市場的中堅(jiān)力量。 A、企業(yè)投資者 B、國有企業(yè) C、政府所屬有關(guān)機(jī)構(gòu) D、私人收藏家 7.公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照_A_項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。 A、工資所得 后略8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。 A、法定代理關(guān)系 B、委托代理關(guān)系 C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 9.按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（ D）。 A、5% B、10% C、15% D、20% 10.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個(gè)人所得稅的是（ C ）。 A、國債利息 B

22、、保險(xiǎn)賠款 C、中國鐵路建設(shè)債券 D、教育儲(chǔ)蓄存款利息 三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 1.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（ CD ）。 A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。 B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。 C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。 D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。 2.目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。 A、基金 B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C、外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、卡類理財(cái)產(chǎn)品 3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長放緩，

23、處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包括(ABCD). A、減持固定收益類產(chǎn)品. B、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn) C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置. D、減少防御性低收益資產(chǎn) 4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列( CD )屬于流動(dòng)負(fù)債。 A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費(fèi)貸款 5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說法不正確的是（ABC）。 A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善?、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵?、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和?/p>

24、幣理財(cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款 6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。 A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動(dòng)收益率 7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。 A、當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的 B、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費(fèi)資金 C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 D、老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性 8.在溝通前

25、準(zhǔn)備工作中，需要研究收集的客戶信息有（ABD）。 A、客戶的個(gè)性特征，家庭情況 B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求 C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料 D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí) 9.面對(duì)不同客戶時(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。 A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿自信地運(yùn)用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo) D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問很重視 10.對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展產(chǎn)生影響的外部環(huán)境主要有：

26、（ABC）。 A、社會(huì)環(huán)境 B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境 C、金融環(huán)境 D、技術(shù)環(huán)境 1.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：（ABCD）。 A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C、違約風(fēng)險(xiǎn) D、提前償付風(fēng)險(xiǎn) 2.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，不正確的是： A、保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶 B、保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作 （ABD）C、投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有 D、保單持有人無法獲得分紅 3.如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，一般不會(huì)選擇的是（ACD）。 A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、基金 D、股票 4.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（ABC）。 A、人壽保險(xiǎn) B、意外傷害保險(xiǎn) C、健康保險(xiǎn) D、責(zé)任保險(xiǎn)

27、 5.下列屬于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的是( AC)。 A、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn) B、違約風(fēng)險(xiǎn) C、政策風(fēng)險(xiǎn) D、利率風(fēng)險(xiǎn) 6.以下屬于債券和股票共有的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（AD ）。 A、收益率不會(huì)影響 B、都屬于有價(jià)證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限 7.下列( ABC )能作為債券發(fā)行主體。 A、中央政府 B、企業(yè)組織 C、金融機(jī)構(gòu) D、社會(huì)團(tuán)體 8.下列（ACD）不屬于國債投資的特征。 A、收益率高 B、安全性高 C、免稅待遇 D、流動(dòng)性強(qiáng) 9.在購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。 A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B、量力而行 C、本金安全 D、高額收益 10.（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)。 A、基

28、金規(guī)模不可變化 B、基金價(jià)格以基金凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù) C、通常在交易所交易基金單位 D、可以贖回 E、不限定存續(xù)期 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。 A、專業(yè)信托投資公司 B、限制行為能力自然人 C、具有完全民事行為能力自然人 D、僅具有權(quán)利能力的自然人 E任何人 2.關(guān)于信托的表述中正確的是（CD）。 A、受托人可以是同一信托的惟一受益人 B、委托人不可成為受益人 C、凡是具有簽訂合同能力的人均可成為受托人 D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù) 3.外匯市場產(chǎn)生的原因包括（ACD）。 A投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對(duì)沖 4.從長期來看，影響

29、匯率走向的因素中包括（BCD ）。 A、官方干預(yù) B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率 5.（ ABC）屬于信托基本要素。 A、信托行為 B、信托關(guān)系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限 6.以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說法正確的是（ABC ）。 A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來可以買賣貨幣的權(quán)利。 B、期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。 C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。 D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。 1.關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，不正確的是（ACD ）。 A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比

30、例逐期下降 B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等 2.下列金融服務(wù)中，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力 A、房屋保險(xiǎn) B、個(gè)人住房按揭貸款 C、公積金貸款 D、個(gè)人住房裝修貸款 3.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括( ABD ）。 A、具有分散投資的效應(yīng) B、能抵御通脹 C、個(gè)性差異小，易操作 D、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿 4.房地產(chǎn)的投資方式包括：ABCDA、房地產(chǎn)購買 B、房地產(chǎn)租賃 C、房地產(chǎn)信托 D、申請房地產(chǎn)抵押貸款 5.企業(yè)年金計(jì)劃可以給企業(yè)帶來一些好處，這些好處表現(xiàn)在可以（ABCD）。 A、

31、吸引人才 B、為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用 C、樹立企業(yè)的良好形象 D、為企業(yè)帶來稅收優(yōu)惠 6.下列關(guān)于退休規(guī)劃說法不正確的是（BCD）。 A、計(jì)劃開始不宜太遲 B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右 C、資應(yīng)當(dāng)極其保守 D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀 7.下列關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)特點(diǎn)的說法正確的是（ AC）。 A、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的 B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同承擔(dān) C、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 D、養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn)8.子女教育投資與購房投資的不同在于（ BC ）。 A金額大 B、沒有時(shí)間彈性 C、

32、費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測 D、受通貨膨脹因素的影響 9.下列關(guān)于教育投資策劃的說法正確的是（ ABCD）。 A、教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測 B、教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整 C、教育投資策劃要注意與子女溝通 D、在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品 10.在確定子女教育目標(biāo)時(shí)應(yīng)該考慮的因素有（ABCD）。 A、學(xué)校的特點(diǎn) B、學(xué)費(fèi)的高低 C、子女的興趣愛好 D、子女的學(xué)習(xí)能力 1.我國個(gè)人所得稅采用的稅率形式有（AD）。 A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率 C、超率累進(jìn)稅率 D、超額累進(jìn)稅率 E、定額稅率 2.世界公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目包括( ACD )。 A、金融證券投資 B、房地產(chǎn)投資 C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資 D、藝術(shù)品投資 3.以下屬于藝術(shù)品投資特點(diǎn)的是（ AB). A、風(fēng)險(xiǎn)小 B、不受政治的影響 C、收益大 D、流通性好 4.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（ BCD ）。 A、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位 D、將長期沒有業(yè)務(wù)