銀聯(lián)標準福農(nóng)卡產(chǎn)品方案

1、Welcome to HUAWEI Technologiespresentation 銀聯(lián)標準福農(nóng)卡產(chǎn)品方案中國銀聯(lián)2011-1一、項目背景一、項目背景二、產(chǎn)品設計二、產(chǎn)品設計三、發(fā)卡支持三、發(fā)卡支持四、上市安排四、上市安排目目 錄錄一、銀聯(lián)標準福農(nóng)卡項目背景一、銀聯(lián)標準福農(nóng)卡項目背景（一）項目啟動意義（一）項目啟動意義 （二）市場調(diào)研結(jié)論（二）市場調(diào)研結(jié)論 （一）項目啟動意義（一）項目啟動意義農(nóng)業(yè)健康發(fā)展、農(nóng)村居民生活水平不斷改善是農(nóng)業(yè)健康發(fā)展、農(nóng)村居民生活水平不斷改善是關系到國計民生的頭等大事；關系到國計民生的頭等大事；改善和提升農(nóng)村地區(qū)金融服務水平是促進農(nóng)業(yè)改善和提升農(nóng)村地區(qū)金融服務水平

2、是促進農(nóng)業(yè)健康發(fā)展、提升農(nóng)村居民生活水平的重要因素健康發(fā)展、提升農(nóng)村居民生活水平的重要因素之一。之一。在在20102010年中央年中央“一號文件一號文件”中明確提出要中明確提出要“提高提高農(nóng)村金融服務質(zhì)量和水平農(nóng)村金融服務質(zhì)量和水平”；20102010年年5 5月，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)月，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了會聯(lián)合發(fā)布了關于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服關于全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的指導意見務方式創(chuàng)新的指導意見；為切實解決農(nóng)村地區(qū)長期貸款難問題，推廣普及為切實解決農(nóng)村地區(qū)長期貸款難問題，推廣普及銀行卡應用使用，銀聯(lián)自銀行卡應用使用，銀聯(lián)自20102010年下

3、半年以來，集年下半年以來，集中力量、廣泛調(diào)研，研發(fā)涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品。中力量、廣泛調(diào)研，研發(fā)涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品。（二）市場調(diào)研結(jié)論（二）市場調(diào)研結(jié)論涉農(nóng)銀行卡“藍?！鞭r(nóng)村居民和涉農(nóng)中小業(yè)主需求強烈，但需求遠沒有得到有效滿足不僅利國利民，只要打造好農(nóng)村信用體系，還將是規(guī)模性高貢獻度優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品部分地區(qū)涌現(xiàn)出效益較好、風險較低的涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品，有成功經(jīng)驗可以借鑒二、銀聯(lián)標準福農(nóng)卡產(chǎn)品設計二、銀聯(lián)標準福農(nóng)卡產(chǎn)品設計（一）設計思路（一）設計思路（二）產(chǎn)品定位（二）產(chǎn)品定位（三）名稱和卡面（三）名稱和卡面（四）功能權(quán)益（四）功能權(quán)益（五）風控要點（五）風控要點（一）開發(fā)思路（一）開發(fā)思路農(nóng)村地區(qū)幅農(nóng)村地區(qū)幅員廣闊，

4、各員廣闊，各地特點迥異地特點迥異普通農(nóng)戶和普通農(nóng)戶和中小業(yè)主的中小業(yè)主的需求差異需求差異涉農(nóng)銀行的涉農(nóng)銀行的業(yè)務基礎不業(yè)務基礎不同同銀聯(lián)標準涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品體系銀聯(lián)標準涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品體系兩階段實施，第一階段（兩階段實施，第一階段（3月月1日前）日前）第二階段（長期目標）第二階段（長期目標） 共建“信用&價值”評估體系，合創(chuàng)新型共贏商業(yè)模式 當前制約具有小額融資功能涉農(nóng)銀行卡發(fā)展的主要瓶頸是農(nóng)村地區(qū)信用體系建設問題，當前制約具有小額融資功能涉農(nóng)銀行卡發(fā)展的主要瓶頸是農(nóng)村地區(qū)信用體系建設問題，缺乏對持卡人積極有效的引導和約束，為此銀聯(lián)將以涉農(nóng)銀行卡為紐帶缺乏對持卡人積極有效的引導和約束，為此

5、銀聯(lián)將以涉農(nóng)銀行卡為紐帶, ,通過對持卡人信用通過對持卡人信用情況、資金流、融資還款情況等數(shù)據(jù)信息對持卡人進行情況、資金流、融資還款情況等數(shù)據(jù)信息對持卡人進行“信用信用& &價值價值”雙效評估，提供信用雙效評估，提供信用進退和獎懲機制，以此體系為核心，聯(lián)盟各商業(yè)伙伴，建立進退和獎懲機制，以此體系為核心，聯(lián)盟各商業(yè)伙伴，建立 “ “不同信用等級對應利益攸關不同信用等級對應利益攸關、截然不同的差別待遇（貸款利率、生產(chǎn)資料價格等）、截然不同的差別待遇（貸款利率、生產(chǎn)資料價格等）”的商業(yè)模式。的商業(yè)模式。 發(fā)卡銀行根據(jù)自身情況、通過成長積分、發(fā)卡銀行根據(jù)自身情況、通過成長積分、按銀聯(lián)要

6、求自行制定客戶評估等級標準及按銀聯(lián)要求自行制定客戶評估等級標準及升降級條件；升降級條件； 每年初根據(jù)客戶前一年成長積分累計數(shù)每年初根據(jù)客戶前一年成長積分累計數(shù)調(diào)整客戶等級，隨后前一年成長積分數(shù)清調(diào)整客戶等級，隨后前一年成長積分數(shù)清零零, ,如有嚴重不良情況隨時降低客戶等級。如有嚴重不良情況隨時降低客戶等級。 發(fā)卡銀行給予客戶初始評估等級；發(fā)卡銀行給予客戶初始評估等級； 小額貸款且正常還款，每小額貸款且正常還款，每1 1元積元積1 1個成長積分；個成長積分； 近一年無逾期，刷卡消費每近一年無逾期，刷卡消費每1 1元積元積0.50.5個成長積分；個成長積分； 近一年無逾期，每存款近一年無逾期，每存

7、款1 1元積元積1 1個成長積分；個成長積分； 逾期后逾期后3030天之內(nèi)還款，每天之內(nèi)還款，每1 1元扣元扣2 2個成長積分；個成長積分； 逾期后逾期后3030天之內(nèi)不還款，扣除全部成長積分天之內(nèi)不還款，扣除全部成長積分; ; 重要意義：重要意義：I.I.建立并實施信用進退和獎懲機制，引導和培育農(nóng)戶和中小業(yè)主建立并實施信用進退和獎懲機制，引導和培育農(nóng)戶和中小業(yè)主珍惜信譽、累進信用；珍惜信譽、累進信用；II.II. 為發(fā)卡銀行開展本地和異地小額貸款或信用卡業(yè)務、鞏固和提為發(fā)卡銀行開展本地和異地小額貸款或信用卡業(yè)務、鞏固和提升客戶忠誠度、增加業(yè)務收益帶來極大幫助；升客戶忠誠度、增加業(yè)務收益帶來極

8、大幫助；III.III.有效整合金融行業(yè)和涉農(nóng)行業(yè)多方力量，形成合力共同改善農(nóng)有效整合金融行業(yè)和涉農(nóng)行業(yè)多方力量，形成合力共同改善農(nóng)村地區(qū)信用環(huán)境；村地區(qū)信用環(huán)境；IV.IV. 商業(yè)模式內(nèi)各方均將享受行業(yè)整合及信用環(huán)境改善所帶來的資商業(yè)模式內(nèi)各方均將享受行業(yè)整合及信用環(huán)境改善所帶來的資源與好處；源與好處；（二）產(chǎn)品定位（二）產(chǎn)品定位 2. 2.目標對象目標對象 主要面向縣域及縣域以下客戶：主要面向縣域及縣域以下客戶： 從事農(nóng)村具體生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、種養(yǎng)殖大戶、個體工商戶（無照）；從事農(nóng)村具體生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、種養(yǎng)殖大戶、個體工商戶（無照）； 涉農(nóng)領域個體工商戶（有照）、中小企業(yè)業(yè)主；涉農(nóng)領

9、域個體工商戶（有照）、中小企業(yè)業(yè)主； 適應農(nóng)村市場特點，滿足涉農(nóng)銀行和農(nóng)業(yè)勞動者切實需要的特色銀行卡產(chǎn)品適應農(nóng)村市場特點，滿足涉農(nóng)銀行和農(nóng)業(yè)勞動者切實需要的特色銀行卡產(chǎn)品 1. 1.產(chǎn)品定義產(chǎn)品定義 1 1、產(chǎn)品名稱：、產(chǎn)品名稱： 銀聯(lián)標準銀聯(lián)標準XXXXXX福農(nóng)銀行卡（統(tǒng)一主題銀行卡）福農(nóng)銀行卡（統(tǒng)一主題銀行卡） 例：農(nóng)業(yè)銀行銀聯(lián)標準金穗例：農(nóng)業(yè)銀行銀聯(lián)標準金穗福農(nóng)銀行卡福農(nóng)銀行卡 海南農(nóng)信銀聯(lián)標準大海海南農(nóng)信銀聯(lián)標準大海福農(nóng)銀行卡福農(nóng)銀行卡 2 2、統(tǒng)一卡、統(tǒng)一卡BINBIN 借記卡借記卡BINBIN號段：號段： 621500-621599 準貸記卡準貸記卡BINBIN號段：號段： 625

10、500-625599 （三）名稱和卡面（三）名稱和卡面 3 3、卡面設計、卡面設計 （1 1）銀行現(xiàn)有卡面上統(tǒng)一增加）銀行現(xiàn)有卡面上統(tǒng)一增加“銀聯(lián)標準福農(nóng)卡銀聯(lián)標準福農(nóng)卡”LOGOLOGO，詳見圖示，詳見圖示1 1； （2 2）銀聯(lián)提供多種卡面設計，銀行可自行挑選，詳見圖示）銀聯(lián)提供多種卡面設計，銀行可自行挑選，詳見圖示2 2。銀行名前六位為福農(nóng)卡專享單獨BIN號銀聯(lián)LOGO銀聯(lián)全息圖標，可放置在卡片背面“福農(nóng)”Logo，作為福農(nóng)卡系列產(chǎn)品的標志，是后續(xù)商戶用以識別持卡人是否適用優(yōu)惠折扣的標識。該logo后可以標示具有各銀行特色的卡片名稱。（更多卡面隨后提供）（更多卡面隨后提供） （四）功能權(quán)

11、益（四）功能權(quán)益借記卡借記卡+ +小額貸款小額貸款模式模式準貸記卡準貸記卡OrOr貸記卡貸記卡+ +小額貸款小額貸款模式模式銀聯(lián)標準福農(nóng)卡銀聯(lián)標準福農(nóng)卡基本借記卡功能基本借記卡功能存取現(xiàn)金存取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算購物消費購物消費代收代付代收代付（必選）（必選）小額貸款小額貸款（必選）（必選）個性化金融功能個性化金融功能1.1.“借記卡借記卡+ +小額貸款小額貸款”模式模式( (一期一期) )取款手續(xù)費優(yōu)惠取款手續(xù)費優(yōu)惠（必選）（必選）聯(lián)盟商戶專享優(yōu)惠聯(lián)盟商戶專享優(yōu)惠（必選）（必選）網(wǎng)上銷售網(wǎng)上銷售( (企業(yè)客戶企業(yè)客戶) )（可選）（可選）特色權(quán)益特色權(quán)益保險保障保險保障（必選）（必選）定期存

12、款定期存款（可選）（可選）賬戶信息短信通賬戶信息短信通（可選）（可選）惠農(nóng)刊物惠農(nóng)刊物（可選）（可選）u 基本借記卡功能（略）基本借記卡功能（略）u 個性化金融功能個性化金融功能 代收代付代收代付 銀聯(lián)標準福農(nóng)卡代發(fā)國家和地方各項涉農(nóng)補貼，減少涉農(nóng)補貼發(fā)放流程，縮短涉農(nóng)補貼發(fā)銀聯(lián)標準福農(nóng)卡代發(fā)國家和地方各項涉農(nóng)補貼，減少涉農(nóng)補貼發(fā)放流程，縮短涉農(nóng)補貼發(fā)放周期，讓持卡人快捷放心地領取各項惠農(nóng)補貼，支持國家實現(xiàn)放周期，讓持卡人快捷放心地領取各項惠農(nóng)補貼，支持國家實現(xiàn)“陽光財政陽光財政”。此外，銀聯(lián)標。此外，銀聯(lián)標準福農(nóng)卡還可以代付水電費、燃氣費等公用事業(yè)費，便利持卡人生活。準福農(nóng)卡還可以代付水電費

13、、燃氣費等公用事業(yè)費，便利持卡人生活。 銀聯(lián)每年將對銀聯(lián)標準福農(nóng)卡涉農(nóng)補貼發(fā)放工作突出的銀行給予特別獎勵。銀聯(lián)每年將對銀聯(lián)標準福農(nóng)卡涉農(nóng)補貼發(fā)放工作突出的銀行給予特別獎勵。 小額貸款小額貸款 持卡人可憑卡向發(fā)卡銀行申請小額貸款額度，具體貸款利率、授信模式（信用評級、擔保持卡人可憑卡向發(fā)卡銀行申請小額貸款額度，具體貸款利率、授信模式（信用評級、擔保/ /聯(lián)保、產(chǎn)業(yè)鏈相關方擔保等）和申辦流程手續(xù)等由銀行自行制定，審批通過后，持卡人將獲得聯(lián)保、產(chǎn)業(yè)鏈相關方擔保等）和申辦流程手續(xù)等由銀行自行制定，審批通過后，持卡人將獲得貸款額度，需要使用貸款時提前貸款額度，需要使用貸款時提前X X天向發(fā)卡銀行按照規(guī)定

14、申請辦理即可，隨用隨貸，循環(huán)使用。天向發(fā)卡銀行按照規(guī)定申請辦理即可，隨用隨貸，循環(huán)使用。 定期存款定期存款 有條件的銀行可在銀聯(lián)標準福農(nóng)卡內(nèi)開設多儲種（活期、整存整取、零存整取、存本取息有條件的銀行可在銀聯(lián)標準福農(nóng)卡內(nèi)開設多儲種（活期、整存整取、零存整取、存本取息等）賬戶，提供等）賬戶，提供7 7天、三個月、半年、一年等期限的定期存款服務。天、三個月、半年、一年等期限的定期存款服務。 賬戶信息短信通賬戶信息短信通 持卡人與銀行簽約后，只要銀聯(lián)標準福農(nóng)卡賬戶余額發(fā)生變動，銀行即通過手機短信的方式持卡人與銀行簽約后，只要銀聯(lián)標準福農(nóng)卡賬戶余額發(fā)生變動，銀行即通過手機短信的方式通知持卡人其賬戶資金增

15、減情況、賬戶余額現(xiàn)況等。通知持卡人其賬戶資金增減情況、賬戶余額現(xiàn)況等。u 特色權(quán)益特色權(quán)益 取款手續(xù)費優(yōu)惠取款手續(xù)費優(yōu)惠 銀聯(lián)標準福農(nóng)卡享有農(nóng)民工銀行卡特色服務，柜面免費查詢，柜面取款手續(xù)費低至銀聯(lián)標準福農(nóng)卡享有農(nóng)民工銀行卡特色服務，柜面免費查詢，柜面取款手續(xù)費低至88，手，手續(xù)費最低續(xù)費最低1 1元，最高元，最高2020元。元。 聯(lián)盟商戶專享優(yōu)惠聯(lián)盟商戶專享優(yōu)惠 銀聯(lián)將牽頭與各涉農(nóng)金融機構(gòu)和國內(nèi)知名涉農(nóng)龍頭企業(yè)（如中化化肥、中國種子集團、中國銀聯(lián)將牽頭與各涉農(nóng)金融機構(gòu)和國內(nèi)知名涉農(nóng)龍頭企業(yè)（如中化化肥、中國種子集團、中國人保、中國人壽等）共同組建涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，通過人保、中國人壽等）共同組建涉

16、農(nóng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，通過POSPOS消費、互聯(lián)網(wǎng)代收代付、資金歸集等業(yè)務消費、互聯(lián)網(wǎng)代收代付、資金歸集等業(yè)務方式，為銀聯(lián)標準福農(nóng)卡持卡人提供快捷安全的資金周轉(zhuǎn)使用以及質(zhì)量保證、價格優(yōu)惠的產(chǎn)品或方式，為銀聯(lián)標準福農(nóng)卡持卡人提供快捷安全的資金周轉(zhuǎn)使用以及質(zhì)量保證、價格優(yōu)惠的產(chǎn)品或服務（具體優(yōu)惠方案另行提供）。服務（具體優(yōu)惠方案另行提供）。 保險保障保險保障 持卡人可通過銀聯(lián)標準福農(nóng)卡在中國人保等財產(chǎn)保險公司以優(yōu)惠價格投保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險，持卡人可通過銀聯(lián)標準福農(nóng)卡在中國人保等財產(chǎn)保險公司以優(yōu)惠價格投保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保險，有效防范自然災害、農(nóng)作物牲畜病害；持卡人還可以在中國人壽等人壽保險公司以優(yōu)惠價格投有效防范自然災

17、害、農(nóng)作物牲畜病害；持卡人還可以在中國人壽等人壽保險公司以優(yōu)惠價格投保意外傷害險、醫(yī)療保險等，為生活添一份保障。保意外傷害險、醫(yī)療保險等，為生活添一份保障。 惠農(nóng)刊物惠農(nóng)刊物 持卡人可以優(yōu)惠價格訂閱雙月刊銀聯(lián)特色惠農(nóng)刊物持卡人可以優(yōu)惠價格訂閱雙月刊銀聯(lián)特色惠農(nóng)刊物福農(nóng)卡友惠福農(nóng)卡友惠（暫名），該刊傳播（暫名），該刊傳播先進農(nóng)業(yè)知識，引領科技致富，長期配合發(fā)卡銀行舉辦各項用卡促銷活動。對于貧困地區(qū)，銀先進農(nóng)業(yè)知識，引領科技致富，長期配合發(fā)卡銀行舉辦各項用卡促銷活動。對于貧困地區(qū)，銀聯(lián)每年將免費給予一定數(shù)量惠農(nóng)刊物，扶持當?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，支持當?shù)亟?jīng)濟生產(chǎn)。聯(lián)每年將免費給予一定數(shù)量惠農(nóng)刊物，扶持當?shù)剞r(nóng)業(yè)

18、發(fā)展，支持當?shù)亟?jīng)濟生產(chǎn)。 網(wǎng)上銷售網(wǎng)上銷售 持卡人如是涉農(nóng)企業(yè)主或負責人，還可通過銀聯(lián)網(wǎng)站農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上商城進行網(wǎng)上持卡人如是涉農(nóng)企業(yè)主或負責人，還可通過銀聯(lián)網(wǎng)站農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上商城進行網(wǎng)上B2BB2B和和B2CB2C銷銷售，進一步擴大銷售渠道，減少中間流通環(huán)節(jié)。售，進一步擴大銷售渠道，減少中間流通環(huán)節(jié)。銀聯(lián)標準福農(nóng)卡銀聯(lián)標準福農(nóng)卡基本信用卡功能基本信用卡功能存取現(xiàn)金存取現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬結(jié)算轉(zhuǎn)賬結(jié)算購物消費購物消費代收代付代收代付（必選）（必選）小額貸款或分期付款小額貸款或分期付款（必選）（必選）個性化金融功能個性化金融功能 2. 2.“準貸記卡準貸記卡OrOr貸記卡貸記卡+ +小額貸款小額貸款”模式模式積分累

19、積積分累積（必選）（必選）保險保障保險保障（必選）（必選）惠農(nóng)刊物惠農(nóng)刊物（可選）（可選）網(wǎng)上銷售網(wǎng)上銷售( (企業(yè)客戶企業(yè)客戶) )（可選）（可選）短期透支短期透支定期存款定期存款（可選）（可選）賬戶信息短信通賬戶信息短信通（可選）（可選）取款手續(xù)費優(yōu)惠取款手續(xù)費優(yōu)惠（必選）（必選）聯(lián)盟商戶專享優(yōu)惠聯(lián)盟商戶專享優(yōu)惠（必選）（必選）特色權(quán)益特色權(quán)益除以下三點功能特別說明外，其他權(quán)益同前一種模式：除以下三點功能特別說明外，其他權(quán)益同前一種模式： 存貸合一，短期透支存貸合一，短期透支 持卡人不僅卡內(nèi)溢繳款享有銀行活期利息，而且憑個人信用將獲得信用卡透支額度。持卡持卡人不僅卡內(nèi)溢繳款享有銀行活期利息

20、，而且憑個人信用將獲得信用卡透支額度。持卡人在境內(nèi)境外銀聯(lián)網(wǎng)絡用卡（包括消費和取現(xiàn)）時首先使用卡內(nèi)溢繳款，如溢繳款不足可全額人在境內(nèi)境外銀聯(lián)網(wǎng)絡用卡（包括消費和取現(xiàn)）時首先使用卡內(nèi)溢繳款，如溢繳款不足可全額或部分使用透支額度。持卡人在透支后或部分使用透支額度。持卡人在透支后3030天內(nèi)正常還款即可，透支即計息，無滯納金和罰息。天內(nèi)正常還款即可，透支即計息，無滯納金和罰息。 小額貸款或分期付款小額貸款或分期付款 持卡人可根據(jù)個人融資需求特點，不僅可選擇信用卡透支（日息萬分之五，最長持卡人可根據(jù)個人融資需求特點，不僅可選擇信用卡透支（日息萬分之五，最長3030天還款天還款期）功能解決短期融資需求，

21、還可以選擇辦理小額貸款（利率按各地具體執(zhí)行水平而定，貸款期）功能解決短期融資需求，還可以選擇辦理小額貸款（利率按各地具體執(zhí)行水平而定，貸款期限最短半年，最長三年）或分期付款業(yè)務（消費分期或賬單分期等）解決中長期融資需求。期限最短半年，最長三年）或分期付款業(yè)務（消費分期或賬單分期等）解決中長期融資需求。 積分累積，刷卡有禮積分累積，刷卡有禮 持卡人刷卡消費可累積積分，持卡人刷卡消費可累積積分，XXXXXX元積元積1 1分，積分可兌換家居生活用品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具、航分，積分可兌換家居生活用品、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工具、航空里程、酒店住宿等實用禮品?？绽锍獭⒕频曜∷薜葘嵱枚Y品。 （五）風控要點（五）風控要點 1

22、1、信用卡額度授信、信用卡額度授信 發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人信用情況、經(jīng)濟能力等條件綜合評定給予其相應授信額度發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人信用情況、經(jīng)濟能力等條件綜合評定給予其相應授信額度（可采用雙效評估或信用評級模式），如需更高額度，需另行提供擔保（可采用雙效評估或信用評級模式），如需更高額度，需另行提供擔保/ /聯(lián)保聯(lián)保/ /抵押抵押/ /質(zhì)押等。質(zhì)押等。 2 2、小額貸款授信、小額貸款授信 項目一期建議三種授信模式可供選擇：項目一期建議三種授信模式可供選擇： A A、信用評級模式。原已使用信用評級模式開展小額貸款業(yè)務的銀行，可使用原、信用評級模式。原已使用信用評級模式開展小額貸款業(yè)務的銀行，可使用原有信

23、用評級辦法為持卡人提供貸款授信。建議信用評級分類參照雙效評估分類優(yōu)化有信用評級辦法為持卡人提供貸款授信。建議信用評級分類參照雙效評估分類優(yōu)化改進，以享受行業(yè)整合后的相關資源。改進，以享受行業(yè)整合后的相關資源。 B B、聯(lián)保模式。持卡人可聯(lián)合、聯(lián)保模式。持卡人可聯(lián)合2 2名或名或2 2名以上同產(chǎn)品、無業(yè)務關聯(lián)的持卡人組成聯(lián)名以上同產(chǎn)品、無業(yè)務關聯(lián)的持卡人組成聯(lián)保小組向發(fā)卡銀行申請聯(lián)保貸款額度，聯(lián)保小組內(nèi)的每位持卡人將獲得相等或不等保小組向發(fā)卡銀行申請聯(lián)保貸款額度，聯(lián)保小組內(nèi)的每位持卡人將獲得相等或不等的授信額度。聯(lián)保小組中任何一人違約失信，其余小組成員負有連帶償還責任。的授信額度。聯(lián)保小組中任何

24、一人違約失信，其余小組成員負有連帶償還責任。2、 申請借款1、提供擔保3、銀行放款4、定向賣糧5、糧款劃撥6、扣收貸款 盈余劃轉(zhuǎn)模式模式1模式模式22、 申請借款1、提供擔保3、銀行放款4、刷卡購買 生產(chǎn)資料5、定向賣糧生產(chǎn)資料供應商6、糧款 劃撥7、扣收貸款 盈余劃轉(zhuǎn) C C、定向擔保模式。銀聯(lián)、發(fā)卡銀行、糧食收儲單位和生產(chǎn)資料供應商在當、定向擔保模式。銀聯(lián)、發(fā)卡銀行、糧食收儲單位和生產(chǎn)資料供應商在當?shù)亟Y(jié)成商業(yè)聯(lián)盟，采取產(chǎn)業(yè)鏈相關方擔保、貸款資金封閉運行模式，供持卡人地結(jié)成商業(yè)聯(lián)盟，采取產(chǎn)業(yè)鏈相關方擔保、貸款資金封閉運行模式，供持卡人貸款進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。具體參照流程模式如下：貸款進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

25、具體參照流程模式如下：項項目二期，具目二期，具備備條件的條件的銀銀行建行建議實議實施雙效施雙效評評估授信模式。估授信模式。 持卡人申辦卡片時將獲得由發(fā)卡銀行給予的初始評估等級；持卡人申辦卡片時將獲得由發(fā)卡銀行給予的初始評估等級； 評級后符合條件的持卡人向發(fā)卡銀行申請可獲得小額貸款授信額度，該額度評級后符合條件的持卡人向發(fā)卡銀行申請可獲得小額貸款授信額度，該額度在評級有效期內(nèi)具有在評級有效期內(nèi)具有“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”特點；特點； 實施持卡人評估等級浮動進退機制。實施持卡人評估等級浮動進退機制。持卡人每年可通過信用累積、價值貢獻持卡人每年

26、可通過信用累積、價值貢獻等方式累積成長積分，如達到升級條件則第二年將提升授信額度乃至客戶等級等方式累積成長積分，如達到升級條件則第二年將提升授信額度乃至客戶等級，如未達維持條件或有不良情況發(fā)生，則將降低授信額度乃至客戶等級；，如未達維持條件或有不良情況發(fā)生，則將降低授信額度乃至客戶等級； 實施持卡人評估等級獎優(yōu)罰劣機制。實施持卡人評估等級獎優(yōu)罰劣機制。對不同客戶等級的持卡人在其日常生活對不同客戶等級的持卡人在其日常生活生產(chǎn)中利益攸關的方方面面給予截然不同的待遇；生產(chǎn)中利益攸關的方方面面給予截然不同的待遇； 成長積分只用于評估等級升降用途，不能兌換禮品，每年年初評估后，上一成長積分只用于評估等級

27、升降用途，不能兌換禮品，每年年初評估后，上一年成長積分清零。年成長積分清零。三、銀聯(lián)標準福農(nóng)卡發(fā)卡支持三、銀聯(lián)標準福農(nóng)卡發(fā)卡支持（一）產(chǎn)品開發(fā)支持（一）產(chǎn)品開發(fā)支持 （二）營銷推廣支持（二）營銷推廣支持（一）產(chǎn)品開發(fā)支持（一）產(chǎn)品開發(fā)支持1 1、為涉農(nóng)銀行提供單獨卡、為涉農(nóng)銀行提供單獨卡BINBIN，提供卡片入網(wǎng)綠色通道（銀聯(lián)總公司）；，提供卡片入網(wǎng)綠色通道（銀聯(lián)總公司）；2 2、提供產(chǎn)品設計、卡面設計和廣宣設計素材支持（銀聯(lián)總公司）；、提供產(chǎn)品設計、卡面設計和廣宣設計素材支持（銀聯(lián)總公司）；3 3、牽頭與中化化肥、中國種子集團、牽頭與中化化肥、中國種子集團、 中國人保、中國人壽等知名涉農(nóng)企業(yè)

28、達成產(chǎn)中國人保、中國人壽等知名涉農(nóng)企業(yè)達成產(chǎn) 業(yè)聯(lián)盟，建立涉農(nóng)商戶商圈，實現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)銀行卡無障礙受理，向持卡人提供質(zhì)業(yè)聯(lián)盟，建立涉農(nóng)商戶商圈，實現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)銀行卡無障礙受理，向持卡人提供質(zhì) 量保證、價格優(yōu)惠的產(chǎn)品或服務（銀聯(lián)總公司和當?shù)胤止荆?；量保證、價格優(yōu)惠的產(chǎn)品或服務（銀聯(lián)總公司和當?shù)胤止荆? 4、發(fā)行雙月刊惠農(nóng)刊物（銀聯(lián)總公司）；、發(fā)行雙月刊惠農(nóng)刊物（銀聯(lián)總公司）；5 5、協(xié)調(diào)銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供準貸記卡系統(tǒng)支持和雙效評估系統(tǒng)建設及運營支持（銀聯(lián)總公、協(xié)調(diào)銀聯(lián)數(shù)據(jù)提供準貸記卡系統(tǒng)支持和雙效評估系統(tǒng)建設及運營支持（銀聯(lián)總公 司）；司）；6 6、為持卡人（涉農(nóng)企業(yè)業(yè)主）提供農(nóng)產(chǎn)品、為持卡人（涉農(nóng)

29、企業(yè)業(yè)主）提供農(nóng)產(chǎn)品B2BB2B、B2CB2C網(wǎng)上銷售渠道，銀聯(lián)將對達成的網(wǎng)上銷售渠道，銀聯(lián)將對達成的 交易收取少量交易傭金（銀聯(lián)總公司）。交易收取少量交易傭金（銀聯(lián)總公司）。 （二）營銷推廣支持（二）營銷推廣支持 1 1、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一宣傳（銀聯(lián)總公司）；、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一宣傳（銀聯(lián)總公司）； 2 2、協(xié)調(diào)人行貸款利率優(yōu)惠政策審批，協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門解決涉農(nóng)金融機構(gòu)信用卡發(fā)卡資質(zhì)、協(xié)調(diào)人行貸款利率優(yōu)惠政策審批，協(xié)調(diào)銀監(jiān)部門解決涉農(nóng)金融機構(gòu)信用卡發(fā)卡資質(zhì) 問題（當?shù)胤止荆粏栴}（當?shù)胤止荆?3 3、牽頭推動建立農(nóng)信和農(nóng)行、郵儲等涉農(nóng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)賬通道，包括、牽頭推動建立農(nóng)信和農(nóng)行、郵儲等涉農(nóng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)賬通道，包括ATMATM開通、手續(xù)費開通、手續(xù)費 相互減免等（銀聯(lián)總公司和當?shù)胤止?/p>