商業(yè)銀行經(jīng)營學

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上四川農(nóng)業(yè)大學網(wǎng)絡(luò)教育專科考試商業(yè)銀行經(jīng)營學 試卷（課程代碼 ）本試題一共五道大題，共3頁，滿分100分?？荚嚂r間90分鐘。注意：1、答案必須填寫在答題紙上，題號不清或無題號的以零分計。2、答題前，請在答題紙上準確、清楚地填寫各項目；3、學號、考點名稱、考室號、姓名、身份證號、課程代碼、課程名稱、培養(yǎng)層次、不寫、亂寫及模糊不清者，答題紙作廢；4、開卷考試，若有雷同以零分計。一、 名詞解釋題（每小題5分，4小題，共20分）1. 單元制銀行指那些不設(shè)立或不能設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行，這種銀行主要集中在美國。2. 票據(jù)發(fā)行便利又稱票據(jù)發(fā)行融資安排，是指銀行同客戶簽訂一項具有法律

2、約束力的承諾，期限一般為5-7年，銀行保證客戶以自己的名義發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負責包銷或提供沒有銷售出部分的等額。3. 遠期利率協(xié)議是協(xié)議雙方約定在名義本金的基礎(chǔ)上進行協(xié)議利率與參照利率差額支付的遠期合約。協(xié)議利率為雙方在合同中約定的固定利率，是對名義本金額的計息基礎(chǔ)。4. 審貸分離制度指將的推銷調(diào)查、貸款的評估審查發(fā)放、貸款的監(jiān)督檢查風險監(jiān)測收回三個階段分別由三個不同的崗位來完成。二、 單選選擇題（每小題2.5分，10小題，共25分）1. 商業(yè)銀行在需要資金時，可將收進的未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓，這種資金融通行為稱為( C )。A、同業(yè)拆借 B、貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)2. 信托業(yè)

3、務(wù)是屬于商業(yè)銀行的( C )。A、負債業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、國際業(yè)務(wù)3. 商業(yè)銀行要根據(jù)業(yè)務(wù)過程的現(xiàn)金流量變化及時調(diào)節(jié)現(xiàn)金頭寸，確保現(xiàn)金資產(chǎn)的適度規(guī)模，是為了滿足商業(yè)銀行的( B )。A、總量適度原則 B、適時調(diào)節(jié)原則 C、安全防范原則 D、贏利性原則4. 抵押貸款與質(zhì)押貸款的區(qū)別在于( C )。A、擔保品的不同 B、擔保品的價值的大小C、是否轉(zhuǎn)移擔保品 D、對擔保品的處理方式5. 以下屬于資本市場金融工具的是( C )。A、銀行票據(jù) B、國庫券 C、股票 D、CD存單6. 等額本息還款法的特點不包括( C )。A、在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息B、遇到利率調(diào)整及提

4、前還款時,應(yīng)根據(jù)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調(diào)整C、利息逐月遞增,本金逐月遞減D、歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的7. 2008年底,小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房，如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為( B )萬元。A、54 B、66 C、84 D、968. ( B )銀行的成立，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生。A、英國 B、英格蘭 C、麗如 D、東方9. 商業(yè)銀行風險自留是( B )來承擔損失發(fā)生后財務(wù)后果的處理方式。A、從外部籌集資金 B、自行設(shè)立資金 C、發(fā)行債券 D、發(fā)行股票10.

5、 商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分利用，這種功能被稱為( A )功能。A、信用中介 B、支付中介 C、信用創(chuàng)造 D、金融服務(wù)三、 多項選擇題（每小題3分，5小題，共15分）1. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ABCD ）。A、庫存現(xiàn)金 B、在中央銀行存款 C、存放同業(yè)存款D、在途資金 E、持有的國債2. 下列屬于附屬資本范疇的有（BCDE ）。A、公開儲備 B、未公開儲備 C、重估儲備D、混合資本工具 E、普通準備金3. 商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，一定要遵循的經(jīng)營原則是（ CDE ）。A、保守性 B、透明化 C、安全性D、流動性 E、贏利性4. 商業(yè)銀行的表外

6、業(yè)務(wù)包括（ABCD ）。A、期貨期權(quán)業(yè)務(wù) B、擔保業(yè)務(wù) C、承諾業(yè)務(wù)D、股票發(fā)行業(yè)務(wù) E、結(jié)算業(yè)務(wù)5. 下列可以抵押的財產(chǎn)有（ ）。A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物； B、土地所有權(quán)；C、學校、幼兒園、醫(yī)院；D、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)。四、 簡答題（每小題6分，4小題，共24分1. 商業(yè)銀行的管理理論中，資產(chǎn)管理思想的管理重點是什么？答：資產(chǎn)管理理論的演變經(jīng)歷了三個階段：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論。商業(yè)性貸款理論第一次明確了商業(yè)銀行資金配置的重要原則，即資金的運用要考慮資金來源的性質(zhì)和結(jié)構(gòu)，以及商業(yè)銀行相對于一般工商企業(yè)應(yīng)保持更高的流動性的

7、運作特性。然而它忽視了活期存款的余額有相對穩(wěn)定性的一面，從而使銀行資金配置太多的集中在盈利性較低的短期流動資金貸款上，而且以真實票據(jù)為抵押的商業(yè)貸款的自償形式相對的。在經(jīng)濟衰退時，真實票據(jù)的自償程度大大降低。資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論對流動性的要求仍然是商業(yè)銀行需特別強調(diào)的，但銀行在資金運用中可持有具有可轉(zhuǎn)換性的資產(chǎn)。 預(yù)期收入理論認為商業(yè)銀行的流動性狀態(tài)從根本上來講取決于貸款的按期還本付息，與借款人未來的預(yù)期收入和銀行對貸款的合理安排密切相關(guān)，強調(diào)了借款人的預(yù)期收入是商業(yè)銀行選擇資產(chǎn)投向的主要標準之一。預(yù)期收入理論比前兩種理論僅強調(diào)按照資產(chǎn)的期限來決定銀行的流動性更為科學。2. 商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)有哪些構(gòu)

8、成？其主要作用是什么？答:構(gòu)成有庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、存放同業(yè)存款、在途資金;主要作用有(1)保持清償力(2)保持流動性3. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CD）作為商業(yè)銀行一種重要的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，具有哪些特點？答：CD存單,又稱大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，其特點是：（1）則通常采用不記名形式，可在金融市場進行流通、轉(zhuǎn)讓（2）面額固定，且起點較高（3）必須到期才可向銀行提取本息，到期前持有人如需現(xiàn)金，只能通過二級市場轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)（4）通常為短期（5）利率既有固定的，也有浮動的，即使是固定利率，在二級市場轉(zhuǎn)讓時，仍要據(jù)轉(zhuǎn)讓時的市場利率計算價格。4. 簡述商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一般操作程序。答：任何一筆貸款的發(fā)放，一般都要

9、經(jīng)過以下程序：（一）貸款申請（二）貸款調(diào)查評價（三）貸款審批（四）簽訂借款合同及發(fā)放貸款（五）貸后檢查（六）貸款收回（七）建立貸款檔案五、 論述題（16分）商業(yè)銀行經(jīng)營原則有哪些？如何貫徹這些原則？答：(1)安全性原則:商業(yè)銀行必須作到合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu),注重資產(chǎn)質(zhì)量.提高自有資本在全部負債中的比重必須遵紀守法,合法經(jīng)營.(2)流動性原則:從資產(chǎn)方面看,流動性最高的資產(chǎn)主要是:庫存現(xiàn)金、在中央銀行超額準備金存款,在其他銀行的活期存款,這三頂資產(chǎn)可隨時用于清償支付;從保持銀行流動性要求來看, 每家商業(yè)銀行都必須保持一定比例的這類資產(chǎn);商業(yè)銀行注重從負債方面來提高其整體經(jīng)營的流動性,即保持有足夠的資金來源使商業(yè)銀行能應(yīng)付提存和支付需要;商業(yè)銀行為了更好地實現(xiàn)流動性管理目標,通常需要制定一些數(shù)量化指標,以此來衡量和反映本銀行的流動性狀況.(3)盈利性目標:盡量減少現(xiàn)金資產(chǎn),擴大盈利資產(chǎn)比重.以盡可能低的成本,取得更多的資金.減少貸款和投資損失加強內(nèi)部經(jīng)濟核算,提高勞動勞動收入.節(jié)約管理費用開支嚴格操作規(guī)程,完善監(jiān)管機制,減少事故和差錯,防止內(nèi)部人員因違法、犯罪活動而造成銀行重大損失.銀行這些目