浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2018年報告

1、浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2018 年年度報告第一章重要提示浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（下稱“本行”）董事會保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本行第二屆董事會第九次會議審議通過了浙江余杭德商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2018 年年度報告全文。本行年度財務(wù)報告已經(jīng)浙江同方會計師事務(wù)所有限公司根據(jù)中國注冊會計師獨立審計準則審計并出具了標準無保留意見的審計報告。本行董事長王芳、行長沈月明、計劃財務(wù)部總經(jīng)理魯燕飛，保證年度報告中財務(wù)報告的真實、完整。第二章公司簡介一、本行簡介（一）法定名稱中文名稱：浙江余杭德商村鎮(zhèn)

2、銀行股份有限公司（簡稱“余杭德商村鎮(zhèn)銀行”）英 文 名 稱 ： ZheJiang YuHang DeShang County BankCo.,Ltd.（二）注冊資本：叁億元（三）注冊地：杭州市余杭區(qū)塘棲鎮(zhèn)廣濟路273-287 號（單號）。郵政編碼311106（四）法定代表人：王芳（五）成立日期：2013 年 5 月 22 日（六）經(jīng)營范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；從事同業(yè)拆借；從事借記卡業(yè)務(wù)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；（前述業(yè)務(wù)不含外匯業(yè)務(wù)）。經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。（七）其他有關(guān)資料：營業(yè)執(zhí)照統(tǒng)

3、一社會信用代碼：91330100067880516K金融許可證號：S0023H233010001（八）本行選定的信息披露方式：年度報告?zhèn)渲玫攸c：本行綜合管理部及各主要營業(yè)場所信息披露事務(wù)聯(lián)系人：李一順聯(lián)系電話傳真：九）本行聘請的會計師事務(wù)所名稱及其住址名稱：浙江同方會計師事務(wù)所有限公司住址：杭州市馬塍路36 號 3 號樓 6 層 601 室二、本行組織結(jié)構(gòu)3股東大會董事會臨平支行監(jiān)事會高級管理層業(yè)務(wù)管理部風險管理部計劃財務(wù)部13第三章會計數(shù)據(jù)摘要單位：人民幣萬一、年度主要利潤指標 元、項目2018年度2017年度增減額增幅營業(yè)收入22

4、183.2018840.233342.9717.74營業(yè)支出15585.2013628.181957.0214.36營業(yè)利潤6598.005212.061385.9426.59營業(yè)外收支凈額8.392679.63-2671.24-利潤總額6606.407891.69-1285.29-16.29減：所得稅費用1683.551325.34358.2127.03凈利潤4922.856566.35-1643.50-25.03二、截止報告期2018年的主要會計財務(wù)數(shù)據(jù)單位：人民幣萬元項目2018年審計數(shù)2017年審計數(shù)2016年審計數(shù)總資產(chǎn)363170.56330615.11275179.45存款余額2

5、85370.49261818.54221099.09貸款余額296500.56248289.19204975.33股本金300003000030000股東權(quán)益（所有者權(quán)益）43720.4840278.6235448.63每股收益（元）0.160.220.1每股凈資產(chǎn)（元）1.461.341.18凈資產(chǎn)收益率（%）11.7217.348.42注：凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/ （年初股東權(quán)益/2+年末股東權(quán)益12） X100%三、報告期末主要合規(guī)性監(jiān)管指標單位：人民幣萬元、%指標分類指標名稱標準值2018 年2017 年增減額資本充足狀況資本充足率>816.7718.32-1.55核心資本充足率&

6、gt;415.6417.16-1.52資產(chǎn)安全狀況不良貸款率<50.480.420.06單一集團客戶授信集中度< 154.695.81-1.12單一客戶貸款集中度0 104.275.81-1.54全部關(guān)聯(lián)度<508.856.282.57貸款損失準備充足率> 100609.05665.56-56.51撥備覆蓋率> 100609.05665.56-56.51盈利狀況資產(chǎn)利潤率>0.61.422.17-0.75資本利潤率>1111.7217.34-5.62成本收入比率<4541.7445.43-3.69流動性狀況流動性比例>2555.9861.6

7、9-5.7190日內(nèi)流動性缺口率>-1033.6646.55-12.89流動性匹配率> 100135.910143.13-7.55超額備付率>32.222.38-0.16存貸比率<7597.4389.737.70注：資產(chǎn)利潤率=凈利潤/ （年初資產(chǎn)總額/2 +年末資產(chǎn)總額/2） X100%資本利潤率=凈利潤/ （年初所有者權(quán)益/2 +年末所有者權(quán)益/2） X100%四、股東權(quán)益變動情況單位：人民幣萬元項目股本資本公積盈余公積一般準備未分配利潤股東權(quán)益合計期初數(shù)30000379.492057.807841.3340278.62本期增加1350584.632882.6949

8、22.859740.17本期減少13504948.316298.31期末數(shù)30000964.124940.497815.8743720.48五、關(guān)聯(lián)交易情況至報告期末，本行資本凈額 46,885.98萬元，全部關(guān)聯(lián)方授信余 額4,063萬元，占資本凈額的8.67% o其中：與股東及其關(guān)聯(lián)方的重 大關(guān)聯(lián)交易余額為2,200萬元，與主要信貸人員及其近親屬的一般關(guān) 聯(lián)交易余額1,790萬元。注：資本凈額包括核心一級資本、二級資本、其他一級資本扣減 資本扣除項目。第四章風險管理一、信用風險信用風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信 用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品

9、持有人造成經(jīng)濟損失的風險。報告期內(nèi)，鑒于本行信用風險主要來源于信貸業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)，本行通過貸前盡職調(diào)查、貸款審批、貸后監(jiān)控和清收管理程序來控制和管理此類風險：一是注重第一還款來源，嚴防隨意授信、過度授信。二是嚴防“兩鏈”風險。提高信貸管理人員盡職調(diào)查、審批能力，加強擔保環(huán)節(jié)的風險管理，嚴防風險沿擔保鏈條擴散。三是保持擔保貸款適度規(guī)模。根據(jù)我行實際，科學(xué)設(shè)定擔保貸款規(guī)模占比，對互保、聯(lián)保等特定形式的擔保貸款從緊把握。四是繼續(xù)加大不良貸款清收處置力度和貸后檢查（風險排查）力度。五是堅持立足做小做散理念，嚴控 500 萬元以上在大額貸款規(guī)模。二、市場風險市場風險是指市場價格（利率、匯率、股票價格和商

10、品價格）的不利變動而使銀行的表內(nèi)外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險。報告期內(nèi)，為防范本行市場風險，主要來自于利率風險的影響：一是建立完善垂直獨立、相互配合的市場風險管理的組織框架；二是修訂利率定價管理機制，開展利率風險對收益影響的分析測算；三是積極適應(yīng)利率市場化趨勢，結(jié)合本行實際，進一步優(yōu)化本行存、貸利率結(jié)構(gòu)。三、流動性風險流動性風險是指銀行因無力為負債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。報告期內(nèi)，本行為增強風險防范和控制的能力，堅持集中性、獨立性、預(yù)測性和應(yīng)急性的流動性風險管理原則。一是明確計劃財務(wù)部門為流動性風險管理的牽頭執(zhí)行部門，負責完善流動性風險管理辦法和應(yīng)急解決方案，及時發(fā)現(xiàn)、防范

11、和化解流動性風險。二是制定流動性風險管理辦法、營運資金管理辦法等制度，明確風險管理的目標、 范圍、過程、重點、計量和方法等內(nèi)容。三是對流動性風險實行每日 動態(tài)監(jiān)測和前瞻性監(jiān)測，建立大額資金運動報告制度、大額貸款投放 報告制度、大額存款變化報告制度。四是每季度根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況設(shè) 置一定的情景假設(shè)進行流動性壓力測試，為便全面撐握本行流動狀況O五是組織開展流動性風險應(yīng)急處置模擬演練，提高全行流動性風險的 應(yīng)對和處置能力。四、操作風險操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部 事件造成的風險。報告期內(nèi)，本行進一步從內(nèi)控機制、操作流程、審計監(jiān)督和糾正 等方面強化對操作風險的管理：一是加強制

12、度建設(shè)，從源頭遏制操作 風險的發(fā)生，提高案件防控能力；二是積極推進操作流程規(guī)范化，逐 步降低臨柜業(yè)務(wù)綜合差錯率；三是嚴格執(zhí)行員工崗位輪換、強制休假 及管理（要害崗位）人員離任（離崗）審計制度，特別加強對重要領(lǐng) 域、重要崗位和重要人員八小時外行為的監(jiān)督；四是通過審計檢查、 紀檢監(jiān)察、合規(guī)審查、舉報投拆等一系列方式加強內(nèi)部監(jiān)督。第五章股東情況股東名稱或姓名法人代表期末數(shù)期初數(shù)占總股本比例浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司施賢軍105001050035杭州郡源燃料有限公司郎金松3000300010浙江承潤控股集團有限公司楊玲孫3000300010浙江中燃電力能源有限公司沈佳165030005.5杭州崇

13、賢熱電有限公司吳連法135004.5一、股東及持股情況單位：人民幣萬元、%杭州博凡科技有限公司陳秦良3000300010杭州順隆膠輻有限公司羅 偉270027009浙江合裕農(nóng)用機械有限公司陶國強240024008浙江杭州余杭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司來煜標150015005浙江水墨江南木業(yè)有限公司姚建冰9009003合 計3000030000100%報告期內(nèi)，浙江中燃電力能源有限公司將其持所持有本行3000萬股份（持股比例為10%）中的1350萬股轉(zhuǎn)讓給杭州崇賢熱電有限 公司。轉(zhuǎn)讓后，浙江中燃電力能源有限公司所持有本行股份比例為 5.50% ,杭州崇賢熱電有限公司所持有本行股份比例為4.50%

14、o本行最大單個法人持股10500萬股，占總股本比例35%,單個法 人股東持股比例符合村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定和本行章程。第六章 董事、監(jiān)事、高級管理人員和員工情況二董事、監(jiān)事、高級管理人員情況（一）董事姓名性別出生年月學(xué)歷任職單位及職務(wù)王芳女1973.01本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行董事長沈月明二男1972.11本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行行長陳聯(lián)松男1971.10本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行副行長周淑玲女1970.06本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行副行長郎金松男1966.06大專杭州郡源燃料有限公司總經(jīng)理陳秦良男1973.07大專杭州博凡科技有限公司董事長羅偉男1969.12大專杭州順隆膠輻有限公司董事長（二）監(jiān)事姓名性別出生年

15、月學(xué)歷任職單位及職務(wù)郎文華男1963.7大專余杭德商村鎮(zhèn)銀行監(jiān)事長陳江男1972.3大專浙江合裕農(nóng)用機械有限公司投資總監(jiān)一李一順男1976.10本科余杭德商村鎮(zhèn)銀行綜合管理部副總經(jīng)理（主持工作）二（三）高級管理人員職務(wù)姓名性別出生年月學(xué)歷責任分工行長沈月明:男1972.11本科主持業(yè)務(wù)經(jīng)營工作，具體分管綜合管理部、計劃財務(wù)部。|副行長陳聯(lián)松男1971.10本科協(xié)助行長分管風險管理部；負責工會工作。副行長周淑玲女1970.6本科協(xié)助行長分管業(yè)務(wù)管理部；負責黨建工作。二、報告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級管理人員變動情況原第二屆董事吳建剛、董國民因個人原因退出董事會，2018年9月3日由本行董事會推薦，經(jīng)本

16、行 2018年第二次臨時股東大會選舉 陳秦良、羅偉增補為第二屆董事會董事。三、報告期內(nèi)高管人員薪酬情況報告期內(nèi)本行高管人員（董事長、監(jiān)事長）共有 5人，其中董事 長王芳為浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司副行長、監(jiān)事長郎文華 為浙江德清農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司村鎮(zhèn)銀行管理部科員，董事長 王芳和監(jiān)事長郎文華薪酬由德清農(nóng)商銀行發(fā)放。沈月明行長年度薪酬（稅前）為70萬元，陳聯(lián)松副行長年度薪酬（稅前）為49萬元，周淑玲副行長年度薪酬（稅前）為 63萬元，四、員工情況至報告期末，本行在崗員工139人。其中：中層以上管理人員26 人，占在崗員工的18.71% ;本科及以上學(xué)歷123人，占在崗員工的 88.4

17、9% ;大專學(xué)歷16人，占在崗員工的 11.51%。第七章公司治理報告期內(nèi)，本行嚴格按照中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定以及本行章程的規(guī)定，進一步完善法人治理結(jié)構(gòu)，按照人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)管部門以及行業(yè)管理部門的有關(guān)要 求開展業(yè)務(wù)經(jīng)營，充分發(fā)揮各個利益相關(guān)者特別是董、監(jiān)事的作用， 確保合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營和快速發(fā)展，有效保障了相關(guān)權(quán)益人的利益，為股 東贏得回報，為社會創(chuàng)造價值。一、股東大會（一）股東大會基本情況至報告期末，本行股東共有10 個法人股東，占100% 。本行較為合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)和運行規(guī)范，確保了所有股東享有平等地位并能夠充分行使權(quán)利。（二）召開股東大會情況報告期間，本行共召

18、開了股東大會3 次，審議內(nèi)容涉及董事會工作報告、監(jiān)事會工作報告、財務(wù)預(yù)決算、利潤分配等方面，共表決通過了 11 項決議。二、董事會（一）董事會基本情況報告期末，本行董事會由7 名董事組成，其中員工董事3 名，非員工董事4 名。（二）董事會工作情況報告期內(nèi)，本行共召開7 次董事會會議，審議內(nèi)容涉及行長室工作報告、高管履職、機構(gòu)發(fā)展規(guī)劃、財務(wù)預(yù)決算、利潤分配、授權(quán)方案、關(guān)聯(lián)交易、高管薪酬考核等方面，共表決通過了27 項決議。三、監(jiān)事會（一）監(jiān)事會基本情況報告期末，本行監(jiān)事會由3 名監(jiān)事組成，其中：員工監(jiān)事1 名，自然人（非員工）監(jiān)事2 名。（二）監(jiān)事會工作情況報告期內(nèi)，本行共召開4 次監(jiān)事會會議，監(jiān)事會緊緊圍繞股東大會確定的工作思路和工作重點，認真履行章程賦予監(jiān)事會的各項工作職責，積極參與對本行重大事項及業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)督與管理，在加強自身建設(shè)的同時，對本行的董事會及高級管理層履行職責情況、財務(wù)預(yù)決算與利潤分配方案、內(nèi)控制度制定情況和執(zhí)行情況等方面進行了有效監(jiān)督。四、經(jīng)營管理層成員及其工作情況報告期末