銀行項目貸款調(diào)查報告企業(yè)法人

1、附件3項目貸款調(diào)查報告（企業(yè)法人）申請人名稱： 項目名稱： 申報貸款金額： 業(yè)務發(fā)起行名稱： 年 月 日 聲 明 與 保 證我們在此聲明與保證：此報告是根據(jù)授信申請人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。報告全面反映了申請人、項目及業(yè)務最主要、最基本的信息，我們對報告內(nèi)容的真實性、準確性、完整性及所作判斷的合理性負責。 業(yè)務發(fā)起行調(diào)查人（A角）（機打+簽字）： 業(yè)務發(fā)起行調(diào)查人（B角）（機打+簽字）： 年 月 日 業(yè)務發(fā)起行審查人簽字（機打+簽字）： 年 月 日 業(yè)務發(fā)起行負責人簽字（機打+簽字）： 年 月 日 目 錄一、授信申請情況二、申請人評價（一）申請人概況（

2、二）經(jīng)營情況分析（三）財務情況分析（四）現(xiàn)金流量分析（五）信用狀況分析三、項目概況分析四、產(chǎn)品及市場分析五、投資估算與融資方案評估六、項目財務效益及償還能力評估七、風險與效益分析八、總體評價與意見一、 授信申請情況金 額期 限利 率用 途擔 保上次批復授信固定資產(chǎn)貸款其 他本次申請授信固定資產(chǎn)貸款其 他合 計二、申請人評價（一）基本情況介紹1、申請人基本概況申請人名稱成立時間經(jīng)營期限法定代表人姓名聯(lián)系電話申請人注冊地址申請人經(jīng)營實體所在地址郵政編碼電話（傳真）法人營業(yè)執(zhí)照號碼是否提供上年度公示報告法人代碼證號碼年檢情況稅務登記證號碼有效期限貸款卡（證）號碼年審情況特殊行業(yè)經(jīng)營證書名稱（如涉及）

3、特殊行業(yè)經(jīng)營證書號碼（如涉及）有效期限基本賬戶開戶行賬號本行賬號本行開戶時間主營業(yè)務兼營業(yè)務注冊資本實收資本申請人所有制類別國有 集體 民營 中外合作 中外合資 外商獨資申請人組織類別有限責任公司 國有獨資公司 股份有限公司（上市）股份有限公司（未上市） 合伙 股份合作申請人與政府關系類別具有行業(yè)管理職能的公司 與政府機關有關的服務公司 無關系主管部門或歸屬集團公司部客戶準入分類支持類 維持類 壓縮類 退出類 認定機構 申請人信用評級風險限額2、申請人隸屬關系或控制關系情況單位：萬元主要股東情況表 主要股東名稱出資金額出資比例（%）出資方式其他申請人下屬分公司、全資和控股子公司情況表公司名稱注

4、冊資本占股比例主營業(yè)務銷售收入總資產(chǎn)本年凈利潤申請人主要參股公司情況表公司名稱注冊資本占股比例主營業(yè)務銷售收入總資產(chǎn)本年凈利潤申請人主要關聯(lián)公司情況表公司名稱注冊資本主營業(yè)務銷售收入總資產(chǎn)本年凈利潤注：申請人主要關聯(lián)公司包括申請人法定代表人關聯(lián)單位和重要關系人關聯(lián)單位申請人大股東背景：有無外資 有無國有股份 有無公開上市 有無集團背景 有無家族背景 有無參股背景 是否本行股東申請人隸屬關系或控制關系補充說明（是否存在并表關系和重大關聯(lián)易等）： 3、法定代表人從業(yè)經(jīng)歷： 4、股東情況介紹：(1)主要股東簡介： (2)實際控制人情況分析（具體應分析實際控制人與申請人之間的關系；實際控制人主要資產(chǎn)、

5、經(jīng)營狀況及從事與申請人主業(yè)相關的同業(yè)經(jīng)驗；實際控制人與法定代表人為同一人的可略）： (3)財務管理體制（資金管理模式:是總分子公司分開獨立管理還是資金集中歸集;融資模式:是總公司統(tǒng)一對外融資還是分別獨立對外融資;財務管理人員是總公司統(tǒng)一管理還是由各成員單位獨立管理）： 5、組織結構： （二）經(jīng)營情況分析1、經(jīng)營主要因素分析（1）按類別對構成主營業(yè)務收入（或投資收益）來源的產(chǎn)品（或項目）進行分類和分析： 單位：萬元企業(yè)主要產(chǎn)品 N-3年 N-2N-1年收入毛利毛利率收入毛利毛利率收入毛利毛利率其 他合 計分析結論： （2）主要產(chǎn)品成本構成分析（適用于生產(chǎn)制造型企業(yè)）： 產(chǎn)品（占銷售收入30%以上

6、）1： 原材料成本單位：元/XXXX制造成本單位：元/XXXX燃料動力成本單位：元/XXXX產(chǎn)品（占銷售收入30%以上）2： 原材料成本單位：元/XXXX制造成本單位：元/XXXX燃料動力成本單位：元/XXXX(3)主要采購和銷售商情況 年前五大供應商采購情況表 單位：萬元供應商名稱合作起始時間年采購量占總采購量的比例結算方式及賒銷時間采購的優(yōu)惠條件合計 年前五大銷售商銷售情況表 單位：萬元銷售商名稱合作起始時間年銷售量占總銷售量的比例銷售的返利條件結算方式及賒銷時間合計上述數(shù)據(jù)是否驗證?(如通過查閱原始單據(jù)、向供應商或銷售商函證、銀行流水等交叉驗證上述數(shù)據(jù)的合理性或真實性): 如已實施必要的

7、驗證，請簡要說明驗證方法、過程和結論: 如沒有實施驗證，請說明原因？ （4）申請人的市場拓展能力分析（重點分析申請人的營銷體系、銷售網(wǎng)絡和渠道情況，申請人的產(chǎn)品運作模式、銷售政策等）： 2、行業(yè)因素分析（1）主要競爭對手與優(yōu)劣勢分析（在價格、品牌、產(chǎn)品升級換代、服務等方面的優(yōu)勢、劣勢）： （2）行業(yè)管制情況 （包括行業(yè)壁壘，包括資金壁壘、技術壁壘、資源壁壘、政策壁壘等）： 3、其他影響經(jīng)營因素分析（1）申請人的生產(chǎn)能力及產(chǎn)能利用情況（制造業(yè)適用）： （2）申請人的質(zhì)量管理水平（從質(zhì)量管理措施、質(zhì)量認證情況和企業(yè)質(zhì)量管理體系是否存在不完善等方面進行分析）： （3）重要事件提示（包括近3年是否出現(xiàn)

8、較大的經(jīng)營或投資失誤，重大建設項目項目資金的落實情況，體制改革、法律訴訟、或有項目、對外擔保責任風險、人事調(diào)整、事故和賠償?shù)纫蛩貙ξ磥戆l(fā)展經(jīng)營的影響等方面）： （三）財務情況分析1、財務報表分析（1）財務報表類型： 事務所審計過 報送稅務機關 調(diào)整過 未調(diào)整審計部門： ，審計報告結論時間 審計意見類型：無保留 保留 否定 拒絕發(fā)表意見主管部門審批意見： （2）資產(chǎn)負債表主要財務數(shù)據(jù)填報日期： 年 月 日 單位：萬元（小數(shù)點后不保留小數(shù)）項目N-3年N-2年N-1年本年 月本年 月會計科目余額較大或與上年比變化大于30%的明細及原因（注：內(nèi)容文字較多的，可備注說明）貨幣資金交易性金融資產(chǎn)應收票據(jù)

9、應收賬款其他應收款預付款項存貨其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計可供出售金融資產(chǎn)長期股權投資固定資產(chǎn)凈值無形資產(chǎn)在建工程其他非流動資產(chǎn)非流動資產(chǎn)合計資產(chǎn)總計短期借款應付票據(jù)應付賬款預收款項其他應付款其他流動負債流動負債合計長期借款長期應付款其他非流動負債非流動負債合計負債合計實收資本（或股本）資本公積盈余公積未分配利潤所有者權益合計(說明：此表中項目可根據(jù)申請人資產(chǎn)負債表中會計科目靈活調(diào)整。)3、備注說明（科目余額較大及與上年相比變動30%以上的財務數(shù)據(jù)明細及原因，尤其要關注對外投資、應收賬款、其他應收款、預收預付賬款及存貨）： 4、補充資料（1）應收帳款應收賬款前五大明細及較上年增減變化情況： （本年

10、 月）單位名稱應收賬款金額（萬元）較上年末增減額合計應收款項質(zhì)量分析及其對企業(yè)的影響： 壞帳準備金的提取和使用情況： （2）其他應收款 （本年 月）其他應收款前五大明細及較上年增減變化情況： （本年 月）單位名稱其他應收款金額（萬元）較上年末增減額合計應收款項質(zhì)量分析及其對企業(yè)的影響： （3）預付賬款： （本年 月）單位名稱預付帳款金額（萬元）款項性質(zhì)款項對應的項目名稱合計（4）存貨 （本年 月） 項目金額（萬元）比例（%）備注原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他合計存貨跌價準備金的提取和使用情況： （5）主要非流動資產(chǎn) （本年 月）截止日期： 年 月 日 單位：萬元項目期末余額占比累計折舊（攤銷）備注（抵

11、押）房屋建筑物機器設備運輸設備在建工程土地使用權其他合計主要非流動資產(chǎn)增減情況及折舊和攤銷提取情況： 在建工程（多個項目）（按項目：計劃投資、實際投入資金、資金來源構成等） （6）申請人對銀行負債情況（本年 月 日） 單位：萬元（一）貸 款行 名金 額到期日保證人或抵質(zhì)押物利率（競爭性客戶不作硬性要求）本 行合 計（二）銀行承兌匯票行 名敞口金額保證金比例到期日保證人或抵質(zhì)押物敞口風險管理費（競爭性客戶不作硬性要求）本 行合 計（三）其 它 融 資行 名貼現(xiàn)金額國際貿(mào)易融資金額其它金額本 行（7）非銀行融資情況（本年 月 日）（一）股 東 借 款股東名金 額到 期 日利 率（二）非股東其他借款

12、貸款人金 額到 期 日擔保方式利 率借款人涉及民間借貸情況調(diào)查結論（如涉及請按明細在“非股東其他借款”中填寫，如未涉及請?zhí)顚懻{(diào)查結論）： （8）關聯(lián)公司在本行授信情況（包括公司、小企業(yè)、個人在本行授信情況） （本年 月 日）借款人 貸款行金額到 期 日擔保方式利 率注：負債情況應逐筆填寫，并分行別進行小計（9）對外或有負債分析 截止日： 年 月 日 單位：萬元筆數(shù)對象余額到期企業(yè)墊款的可能性對外擔保承兌商業(yè)匯票被擔保/承兌企業(yè)簡況(市場地位，經(jīng)營狀況，資金實力，資信情況，前景等)： 申請人銀行融資、或有負債與征信報告數(shù)據(jù)是否一致，如存在差異，請詳細說明原因： 5、資產(chǎn)負債表結構及趨勢分析（分析

13、其資產(chǎn)負債的結構特點，變化原因及發(fā)展趨勢，判斷資產(chǎn)負債結構的合理性以及對銀行融資的依賴程度等）： 6、近三年經(jīng)營成果比較分析和總體走勢預測利潤表主要財務數(shù)據(jù)填報日期： 年 月 日 單位：萬元（小數(shù)點后不保留小數(shù)）項目 N-3年 N-2年N-1年本年 月營業(yè)收入減：營業(yè)成本營業(yè)稅金及附加銷售費用管理費用財務費用資產(chǎn)減值損失加：公允價值變動收益投資收益營業(yè)利潤加：營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出利潤總額減：所得稅費用凈利潤說明：此表中項目可根據(jù)申請人損益表（利潤表）中會計科目靈活調(diào)整。利潤表分析（分析申請人近三年營業(yè)收入和利潤的結構分布、變化趨勢及其原因，對異常變動的費用、支出及原因要重點予以說明，判斷申

14、請人收入穩(wěn)定性，預測未來發(fā)展趨勢）： 7、財務指標分析類別指標N-3年N-2年N-1年本年 月行業(yè)參照值長期償債能力指標資產(chǎn)負債率短期償債能力指標流動比率速動比率營運能力指標流動資產(chǎn)周轉率應收帳款周轉率盈利能力指標銷售凈利率凈資產(chǎn)收益率成長能力指標銷售收入增長率凈利潤增長率說明：上述財務指標分析可根據(jù)實際需要增加部分指標。申請人財務指標綜合分析與評價（主要從發(fā)展趨勢，變化原因，行業(yè)比較，與競爭對手比較等方面分析指標值高或低的原因，并進行評論、預測）：（1）長期償債能力分析： （2）短期償債能力分析： （3）營運能力分析： （4）盈利能力分析： （5）成長能力分析： （6）總體評價和分析： 8、

15、財務交叉分析驗證（僅限于民營非上市公司）1、制造類企業(yè)分析上年度和本年以來的銷售回款結構和銀行流水情況（回款結構是現(xiàn)金還是銀承，是否根據(jù)納稅匯繳表和銀行賬戶流水和票據(jù)驗證銷售收入的真實性，驗證是否存在差異，原因是什么等）： 上年度和本年以來的水費和電費繳納情況（根據(jù)企業(yè)每月交納相關費用的發(fā)票、轉款憑證及銀行支付驗證是否真實，與行業(yè)平均單位能耗水平相比是否正常）： 2、貿(mào)易類分析上年度及本年以來的采購運輸費、銷售運輸費和增值稅支付情況（是否根據(jù)采購銷售運輸費用單據(jù)（發(fā)票及繳款憑證等）、銀行流水、增值稅繳納驗證）： （四）現(xiàn)金流量分析1、現(xiàn)金流量表主要財務數(shù)據(jù)填報日期： 年 月 日 單位：萬元項目

16、N-3年N-2年N-1年本年 月（如有）經(jīng)營活動現(xiàn)金流入經(jīng)營活動現(xiàn)金流出經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額投資活動現(xiàn)金流入投資活動現(xiàn)金流出投資活動現(xiàn)金流量凈額籌資活動現(xiàn)金流入籌資活動現(xiàn)金流出籌資活動現(xiàn)金流量凈額現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物增加額2、現(xiàn)金流量表總量分析（重點關注經(jīng)營活動創(chuàng)造現(xiàn)金的充分性和穩(wěn)定性并分析現(xiàn)金流量變化的主要原因，及時發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金流的非正常動向）： 3、現(xiàn)金流量指標分析現(xiàn)金債務總額比經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入負債總額 銷售現(xiàn)金比率經(jīng)營性現(xiàn)金流入銷售額 經(jīng)營現(xiàn)金流動負債比率=經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入流動負債 （五）申請人信用狀況分析1、申請人在本行的履約記錄（應反映申請人以往年度在本行授信狀況及履約狀況，在本行有無借新還

17、舊情況、最長逾期時間，本行上一年度審批意見的執(zhí)行情況、授信項下各項業(yè)務辦理情況、是否按規(guī)定用途使用授信、是否履行分期還款計劃、授信額度使用是否充分等情況，現(xiàn)有授信余額及業(yè)務品種情況，申請人是否按時提供財務報表并配合事后檢查工作）： 2、申請人在他行的履約記錄（應反映申請人在他行的授信狀況及履約狀況、授信業(yè)務的逾期狀況及風險分類情況、是否存在展期或轉貸情形）： 3、違法、違約記錄（包括但不限于在工商、稅務、海關、法院等部門信用記錄情況，應反映申請人是否拖欠稅款、是否存在偷稅漏稅情形，是否存在訴訟、糾紛、案件，是否存在拖欠職工工資及相關費用情形）： 4、申請人主要負責人或?qū)嶋H控制人、主要股東的信用

18、記錄情況（應反映申請人主要負責人或?qū)嶋H控制人個人征信系統(tǒng)的授信狀況及履約狀況、違約原因等情形）： 三、項目概況分析(一)項目基本情況1、項目背景： 2、項目建設是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃等政策要求，項目是否享受或可能享受國家或地方給予的優(yōu)惠或扶持政策，分析項目受政策變化影響的程度和潛在的政策風險： 3、項目建設的必要性和合理性，項目是否達到經(jīng)濟規(guī)模： 4、與同類項目相比較：競爭優(yōu)勢： 競爭劣勢： 5、項目建設是否符合本行信貸政策要求： （二）項目建設進度評估：1、項目經(jīng)有權機構審批情況（包括項目立項的過程、依據(jù)等）: 2、項目建設工期、進度、資金投入計劃: 3、項目建

19、設計劃的實施和執(zhí)行情況（已開工項目，要分析項目形象進度、投資完成及各項資金到位情況）： （三）建設及生產(chǎn)條件評估（分析評估項目建設及生產(chǎn)所需用地、原材料、燃料、動力來源的可靠性，交通、運輸、通訊和生活保障措施及投資區(qū)域環(huán)境等條件與項目需要的適應性）： （四）項目工藝技術評估（調(diào)查了解項目工藝技術設計單位的資質(zhì)和水平，評估項目工藝技術成熟度和與同行業(yè)相比較的先進程度，分析項目工藝技術和生產(chǎn)流程在保證產(chǎn)品質(zhì)量、降低產(chǎn)品成本、提高生產(chǎn)效率及促進環(huán)境保護等方面的可靠性和合理性）： （五）項目選用主要設備評估（應對項目主要選用設備的成熟度、先進性、適用性和經(jīng)濟性進行評估?？赏ㄟ^調(diào)查主要設備采購計劃的實施

20、情況，國內(nèi)同類項目設備的使用和運行情況，申請人有無技術力量掌握、使用、維護該技術設備等方面綜合評價項目設備使用方面的潛在風險）： （六）環(huán)保評估（調(diào)查分析項目實施是否符合國家有關政策的要求，包括項目建設、生產(chǎn)過程對社會生態(tài)環(huán)境可能造成的影響（包括廢水、廢氣、廢渣，生態(tài)平衡，拆遷等），環(huán)境保護治理的主要措施等，必要時說明項目環(huán)保投資占總投資的比重。重點調(diào)查項目環(huán)保方案獲有權部門批準的落實情況，有無政府環(huán)保部門的批準文件）： （七）其他評估（包括建設用地、資源利用、城市規(guī)劃、安全評價的落實情況及行政主管部門的批準情況）： 四、產(chǎn)品及市場分析（一） 項目產(chǎn)品（服務）的供求現(xiàn)狀分析及預測1、項目產(chǎn)品（

21、服務）特性分析和說明（分析產(chǎn)品或服務的用途、消費對象）： 2、供應現(xiàn)狀分析及預測（分析現(xiàn)有同類產(chǎn)品的生產(chǎn)能力、產(chǎn)品產(chǎn)量及生產(chǎn)能力利用情況，在建和擬建同類產(chǎn)品項目的生產(chǎn)能力及預計建成投產(chǎn)時間，產(chǎn)品近兩年進口數(shù)量及進口來源）： 3、需求現(xiàn)狀分析及預測（分析產(chǎn)品市場需求總量，產(chǎn)品近兩年出口數(shù)量）： （二）營銷能力分析（從項目產(chǎn)品的市場定位、市場開拓計劃、營銷策略、銷售網(wǎng)絡和售后服務措施等情況，評價項目的市場營銷能力,預測市場銷售前景）： （三）項目產(chǎn)品（服務）的市場競爭優(yōu)勢分析（從自然資源占有、工藝技術設備、規(guī)模效益、新產(chǎn)品開發(fā)能力、項目產(chǎn)品的質(zhì)量性能、產(chǎn)品價格、商譽品牌等方面比較項目產(chǎn)品與市場上主

22、要同類產(chǎn)品的異同，分析其競爭優(yōu)勢和劣勢）： 五、投資估算與融資方案評估（一）項目投資估算評估經(jīng)評估，項目總投資 萬元，其中：固定資產(chǎn)投資 萬元，鋪底流動資金投資 萬元。1、項目投資估算評估的依據(jù)： 2、估算原則： 3、項目總投資估算結果及投資構成分析。具體見下表。單位：萬元序號工程費用名稱估算價值一固定資產(chǎn)投資（123456789101112）1土地使用權2建筑工程費用3 設備采購費用4 安裝工程費用5土地使用權以外的其他無形資產(chǎn)6基本預備費（12345）×基本預備費率）7建設期利息 8匯率變動部分9漲價預備金10國家新批準的稅費11開辦費等長期待攤費用12其他費用二流動資金1其中：鋪底流動資金三總投資（一二.1）4、分析總投資估算結果（分析投資估算有無漏項，投資構成是否合理，調(diào)整情況及依據(jù)）： （二）項目融資方案評估1、該項目資金來源合計_萬元，其具體構成見下表： 單位：萬元序