風(fēng)控部門工作手冊

1、風(fēng)控部門工作手冊一.前言為了加強(qiáng)風(fēng)控部門的規(guī)范性管理，完善各項(xiàng)工作制度，提高部門工作效率，促進(jìn)公司發(fā)展壯大，降低風(fēng)險，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)結(jié)合公司的具體情況，特制定風(fēng)控部門工作手冊。二.風(fēng)控工作崗位設(shè)置1.風(fēng)控經(jīng)理2.貸前主管3.貸后主管4.信審專員5.外訪風(fēng)控6.內(nèi)控7.貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員8.資產(chǎn)處置專員三.各工作崗位的職責(zé)及要求（1） 風(fēng)控經(jīng)理主要職責(zé)：1.貸前、貸后的方針的把控與安排；2.完善公司風(fēng)險管理制度，風(fēng)險控制流程；3.組織實(shí)施風(fēng)控部門內(nèi)部的管理與評估，對公司風(fēng)險管理工作提出改進(jìn)方案；4.對必要審核的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理需進(jìn)行實(shí)地審核；5.指導(dǎo)屬下服務(wù)專員根據(jù)公司進(jìn)單標(biāo)準(zhǔn)對進(jìn)件資料

2、進(jìn)行篩選；6.及時分配屬下風(fēng)控專員完成下達(dá)的外訪任務(wù)；7.指導(dǎo)面簽專員對已批核成功的客戶進(jìn)行簽約操作，完成風(fēng)險把控最后關(guān)口；8.安排催收專員對公司逾期客戶進(jìn)行前期催收；9.加強(qiáng)風(fēng)控業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)；10.完成總經(jīng)理交辦的工作任務(wù)；崗位要求：1.具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理理論基礎(chǔ)，熟悉各種風(fēng)險控制模型；2.具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識，對企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力；3.熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識，熟悉企業(yè)投融資風(fēng)險；4.具備較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)、銀行打交道；5.具有較強(qiáng)的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執(zhí)行能力；6.有一定的團(tuán)隊(duì)管理能力，突發(fā)事件的處理能力；7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的

3、其他工作；（2） 貸前主管主要職責(zé)：1.熟悉風(fēng)控市場行情，對本公司的風(fēng)控提出建議并修改；2.對整個貸款流程進(jìn)行把控，市場競調(diào)與資產(chǎn)配置；3.對現(xiàn)有的貸款流程構(gòu)建進(jìn)行完善，現(xiàn)存的效率進(jìn)行評估；4.改進(jìn)健全員工的激勵機(jī)制；5.對逾期力進(jìn)行監(jiān)控、判斷及追蹤；6.負(fù)責(zé)對貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險評估，出具審批結(jié)果，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出完善建議；7.負(fù)責(zé)調(diào)查、審核及評估客戶的自然、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等狀況，并調(diào)查、核實(shí)相關(guān)事項(xiàng)和信息的完整性、真實(shí)性；8.負(fù)責(zé)對車輛（房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準(zhǔn)確判斷；9.根據(jù)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復(fù)核”的工作；10.參與制定風(fēng)控

4、管理制度、流程及新業(yè)務(wù)品種的設(shè)計(jì)與研發(fā)，并提出合理化建議、方案；11.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.對金融、法律、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險管理等知識有一定的了解；2.熟悉貸款營銷、貸款調(diào)查與分析、貸款審批、風(fēng)險識別；3.有營銷管理技能培訓(xùn)、信貸知識培訓(xùn)經(jīng)歷； 4.具有開拓進(jìn)取精神，富有熱情和感染力；5.具有較強(qiáng)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)組織能力，能夠在壓力下工作；6.認(rèn)真負(fù)責(zé)，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。（3） 貸后主管主要職責(zé)：1.熟悉市場行情，對公司的業(yè)務(wù)提出建議并修改；2.定期對催收數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，為審核提供相關(guān)風(fēng)險提示；3.以專業(yè)規(guī)范程序協(xié)助公司業(yè)務(wù)委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應(yīng)收

5、賬款；4.通過電話的方式提醒相關(guān)客戶按期還款，進(jìn)行良好的語言溝通，引導(dǎo)客戶正確繳費(fèi)方式；5.運(yùn)用專業(yè)的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案；6.詳細(xì)記錄催收情況，獲取、更新與催收對象相關(guān)信息；7.組織催收團(tuán)隊(duì)及建立相關(guān)流程；8.負(fù)責(zé)組織對貸后業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查；9.對貸款后的管理；10.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.具備貸后資產(chǎn)風(fēng)險分析、評估、控制及不良資產(chǎn)管理技術(shù)；2.了解風(fēng)險管理、資產(chǎn)清收等貸后管理流程；3.具備較好的風(fēng)險管理能力及分析能力，有較強(qiáng)的思考能力和邏輯性；4.有很強(qiáng)的責(zé)任心、承壓力、推動力，較強(qiáng)的溝通能力；5.具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守

6、法；（4） 信審專員工作職責(zé)：1.審核貸款申請人提供的資料是否齊全；2.通過電話核實(shí)和網(wǎng)絡(luò)信息查詢申請人資料的真實(shí)性和完善性；3.收集并反饋征信信息，實(shí)施風(fēng)險防范策略；4.按照要求對貸款申請人進(jìn)行調(diào)查，分析審核貸款資信條件，撰寫調(diào)查報告；5.與其他同事合作，完善審核流程，加強(qiáng)信用管理，降低風(fēng)險及信貸損失；6.在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程；7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識；2.執(zhí)行審核標(biāo)準(zhǔn)，有較強(qiáng)的風(fēng)險合規(guī)意識；3.具備一定的風(fēng)險分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，做出信審判斷；4.具有較強(qiáng)的邏輯思維能力及判斷能力及風(fēng)控意識；5.誠實(shí)

7、守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責(zé)任心強(qiáng)，具有高度的團(tuán)隊(duì)合作精神和高度的工作熱情；（5） 外訪風(fēng)控工作職責(zé)：1.負(fù)責(zé)對貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查工作，并撰寫調(diào)查報告；2.對貸款客戶依照實(shí)地征信施行細(xì)則辦法及流程執(zhí)行征信工作；3.協(xié)助營業(yè)部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關(guān)工作；4.在規(guī)定的時效內(nèi)，完成預(yù)定目標(biāo)的時效比率及工作量；5.完成上級安排的其它工作；崗位要求:1.對法律及金融相關(guān)知識有一定的了解；2.善于溝通，具備較強(qiáng)的客戶服務(wù)意識和風(fēng)險意識；3.具備一定的風(fēng)險分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點(diǎn)，做出信審判斷；4.有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，能很快的學(xué)習(xí)新事物和新知識；5.具有良好的執(zhí)行能力、較強(qiáng)

8、的理解能力和溝通表達(dá)能力；（6） 內(nèi)控工作職責(zé)：1.負(fù)責(zé)整個業(yè)務(wù)流程的合規(guī)、抵押手續(xù)的辦理；2.負(fù)責(zé)貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過程中會遇到的各種問題；3.通過面簽時對貸款客戶的觀察和審核，嚴(yán)格把控公司業(yè)務(wù)風(fēng)險；4.協(xié)助完成面簽經(jīng)理下達(dá)的臨時性工作，做好與客戶及公司內(nèi)各部門的協(xié)調(diào)工作；5.協(xié)助各部門崗位的銜接工作，跟進(jìn)貸款流程；6.負(fù)責(zé)管理抵押登記與解除、簽訂合同，并對審核結(jié)果跟進(jìn)，資料存檔；7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識；2.了解信貸產(chǎn)品及其風(fēng)險點(diǎn)，熟悉貸款合同，對數(shù)字敏銳度高，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力；3.熟悉各銀

9、行按揭、抵押貸款相關(guān)政策和各環(huán)節(jié)流程；4.有責(zé)任心，積極上進(jìn)，誠實(shí)守信，有良好的團(tuán)隊(duì)精神和職業(yè)操守；5.耐心細(xì)致，誠實(shí)正直，具備良好的客服服務(wù)意識和風(fēng)險意識；（7） 貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員主要職責(zé)：1.及時記錄并完善客戶信息；2.針對問題貸款件的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，輔助貸后主管處理該類催收工作；3.對客戶的合同進(jìn)行保管；4.對還款客戶的還款相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；5.對逾期的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；6.針對催收團(tuán)隊(duì)各項(xiàng)催收相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；7.針對逾期后的劃扣數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和提交；8.針對部門和公司要求整理出各種逾期及催收報告中的數(shù)據(jù)部分；9.對客戶貸款提醒及對逾期貸款客戶的催收；10.致電來電客戶，告知還款

10、金額、還款方式、還款時間等準(zhǔn)備信息；11.編制催收相關(guān)數(shù)據(jù)管理報表；12.主管領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；崗位要求：1.對金融、信貸、房產(chǎn)、汽車抵押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識了解；2.熟悉信貸業(yè)務(wù)工作流程、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范以及相關(guān)的信貸政策、制度，了解與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家法律與法規(guī)；3.具有敏銳的風(fēng)險識別能力，較強(qiáng)的風(fēng)險防范與處理能力；4.具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法，責(zé)任心強(qiáng)； （8） 資產(chǎn)處置專員主要職責(zé)：1.負(fù)責(zé)發(fā)起回收車輛價值預(yù)估及資產(chǎn)處置價值評估流程，并不斷完善公司處置流程； 尋找合適的評估公司對收回車輛進(jìn)行處置評估或贖回，爭取最大化的變現(xiàn)租賃收回的車輛；2.負(fù)責(zé)庫存管理工作；&#

11、160;3.確認(rèn)設(shè)備買家的處置款項(xiàng)到賬情況，并負(fù)責(zé)相關(guān)流程文件的出具和收?。?.負(fù)責(zé)監(jiān)督現(xiàn)場車輛出庫；5.上級領(lǐng)導(dǎo)布置的其它任務(wù)；崗位職責(zé)：1.熟練操作電腦系統(tǒng)；2.熟悉房屋、車輛知識及車輛保險辦理等業(yè)務(wù)；3.熟悉資產(chǎn)中心設(shè)備管理基本知識；4.良好的溝通技能，文檔書寫能力；5.熟悉資產(chǎn)工作流程；6.有較強(qiáng)的服務(wù)意識、較高的責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)精神；四.風(fēng)控工作流程1.風(fēng)控部整體工作流程圖第一步：業(yè)務(wù)經(jīng)理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實(shí)性，進(jìn)行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報告”。第三步：信審專員審核結(jié)束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯(lián)系

12、單”將客戶資料及“信審報告”一并移交至外訪風(fēng)控。如審核過程中發(fā)現(xiàn)客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報告”中注明。第四步：外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報告”，認(rèn)為客戶不能通過的需撰寫“拒絕報告”并與客戶資料一并遞交評審委員會。通過的則由外訪風(fēng)控電話聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)。第五步：外訪風(fēng)控盡調(diào)結(jié)束后，撰寫“征信報告”，并將客戶資料、信審報告、征信報告、審批表一并遞交至評審委員會。第六步：評審委員會根據(jù)所有材料進(jìn)行判定，判定通過的則進(jìn)行簽約，如判定不通過的則由評審委員會通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，評估結(jié)束后將所有材料（工作聯(lián)系單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表）移交至內(nèi)控。第七步：內(nèi)控通知客戶進(jìn)行線下

13、簽約及辦理相關(guān)抵押手續(xù)。第八步：內(nèi)控線下簽約及辦理手續(xù)成功后，將放款材料交至財(cái)務(wù)部進(jìn)行放款。簽約不成功的則由內(nèi)控通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，并告知原因。第九步：放款成功后，內(nèi)控將所有材料（移交單、客戶資料、信審報告、征信報告、審批表、抵押材料）移交至貸后管理。第十步：貸后管理對客戶資料整理歸檔。2. 風(fēng)控部各個崗位工作流程（1）信審專員工作流程第一步：查看客戶材料是否齊全、是否符合進(jìn)件條件。第二步：辨別客戶材料真實(shí)性，看書面材料過程中有疑問的需實(shí)時進(jìn)行記錄。第三步：進(jìn)行電話反欺詐審核，對書面材料有疑問的地方進(jìn)行復(fù)核。審核完畢填寫“信審報告”。備注：“信審報告”的填寫主要根據(jù)書面及電話審核結(jié)果進(jìn)行填寫，在審核

14、過程中如發(fā)現(xiàn)客戶有信息造假成份，應(yīng)在“信審報告”中注明。（2）外訪風(fēng)控工作流程第一步：根據(jù)信審專員填寫的信審報告以及客戶資料進(jìn)行初步判斷，并確認(rèn)客戶情況，有需要著重了解以及解答的疑問記錄下來，以便日后可以進(jìn)行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒絕報告”。第二步：和客戶經(jīng)理以及客戶確定外訪時間。第三步：對客戶家庭及工作單位或企業(yè)進(jìn)行實(shí)地征信，征信結(jié)束后撰寫“征信報告”，將客戶資料及“征信報告”交由評審委員會進(jìn)行評判。備注：房貸征信時還需給出房屋評估價值，供后期確認(rèn)最終放款金額。（3）內(nèi)控工作流程車輛質(zhì)押貸款工作流程第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時拉客戶近6個月

15、電話詳單，并進(jìn)行排序。第二步：簽約合同的準(zhǔn)備工作。第三步：簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。第四步：簽約完畢，一抵的則需準(zhǔn)備車管所需要的合同。二抵簽約完畢后則進(jìn)行車輛材料及客戶資料的交接，交接結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。第五步：一抵內(nèi)控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，車輛保險受益人進(jìn)行變更，變更為丁總。第六步：抵押手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛材料以及客戶資料進(jìn)行交接。結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。房屋抵押貸款工作流程第一步：電話聯(lián)系客戶，與客戶確定簽約時間。第二步：帶齊所有手續(xù)到公證處進(jìn)行現(xiàn)場簽約。第三步：簽約過程

16、中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。第四步：簽約結(jié)束后將“房屋抵押借款協(xié)議”以及“房屋委托買賣協(xié)議”交由公證處工作人員進(jìn)行公證。第五步：公證手續(xù)辦理結(jié)束后，需在1個工作日后領(lǐng)取公證書。第六步：領(lǐng)取公證書后，再次電話聯(lián)系客戶一起進(jìn)行房屋他項(xiàng)權(quán)證的辦理。第七步：帶上辦理他項(xiàng)權(quán)證的材料到房管局進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。第八步：所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋材料及客戶資料進(jìn)行交接。第九步：將放款單給到財(cái)務(wù)進(jìn)行放款。第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進(jìn)行整理歸檔。內(nèi)控具體工作內(nèi)容面審l 為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時拉客戶近6個月電話詳單，并進(jìn)行排序，現(xiàn)場查看客戶所帶的原始證件及材料。合同

17、準(zhǔn)備工作l 車貸準(zhǔn)備合同：車輛質(zhì)押借款協(xié)議2份、平臺服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、資料交接清單、車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議(一抵時簽) 。一抵車管所需準(zhǔn)備材料：車輛質(zhì)押借款協(xié)議原件、丁總身份證原件、經(jīng)辦人身份證原件。l 房貸辦理公證準(zhǔn)備合同：抵押借款合同2份、平臺服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、委托買賣協(xié)議、資料交接清單、經(jīng)辦人委托書。他項(xiàng)權(quán)證辦理準(zhǔn)備合同：公證書原件、經(jīng)辦人委托書原件。簽約工作l 告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進(jìn)行講解。簽約過程中打開手機(jī)攝影功能，對客戶簽約進(jìn)行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。辦理抵押及變更手續(xù)工作l 一抵車貸需要辦理抵押手續(xù)，帶上準(zhǔn)備的合

18、同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進(jìn)行辦理抵押手續(xù)，該辦理過程需3-5個小時。l 已婚的需夫妻雙方到場進(jìn)行辦理，房貸公證及他項(xiàng)權(quán)證辦理需要2個工作日，需到房屋所在地的房管局進(jìn)行辦理。l 車輛保險受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險的需追加一份盜搶險，保險受益人同樣為丁總?？蛻糍Y料交接工作所有手續(xù)辦理結(jié)束后需填寫“資料交接清單”。l 一抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險保單、電子車鑰匙。二抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險保單、電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級領(lǐng)導(dǎo)請示后再做處理，無保險的需追加一份盜搶險，受益人為

19、丁總。l 房貸需押在公司的材料為：房產(chǎn)證原件、土地使用證原件。與貸后管理的工作交接l 客戶的申請材料、合同、抵押材料、抵押物材料統(tǒng)一歸總交給貸后管理進(jìn)行整理歸檔。車輛貸款還需告知貸后管理停放地點(diǎn)，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點(diǎn)。（4）貸后管理工作流程貸后管理分為3大塊，數(shù)據(jù)管理、催收管理、資產(chǎn)處置。數(shù)據(jù)管理數(shù)據(jù)主要來源于貸款客戶的信息資料。對每個客戶的信息資料錄入電腦，做統(tǒng)計(jì)，方便日后的績效統(tǒng)計(jì)、還款通知及催收工作。l 每天進(jìn)行以下數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計(jì)：貸款信息包括：合同編號、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數(shù)、月利率、放款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數(shù)、所屬團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)員姓名、信審姓名、

20、外訪姓名、內(nèi)控姓名。抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現(xiàn)估值、評估員姓名、其他信息?？蛻粜畔ǎ盒彰⑸矸葑C號碼、性別、年齡、婚姻狀態(tài)、戶籍所在省市、身份證住址、現(xiàn)居住地址、其他居住地址、最高學(xué)歷。經(jīng)營信息包括：單位名稱、產(chǎn)業(yè)分類、注冊年/月、員工人數(shù)、經(jīng)營地址。聯(lián)系人信息包括：聯(lián)系人1姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、聯(lián)系人2姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、聯(lián)系人3姓名、關(guān)系、聯(lián)系號碼、貸后管理信息包括：還款狀態(tài)、剩余待還金額、剩余待還利息、應(yīng)還罰息/手續(xù)費(fèi)、最高逾期期數(shù)、最高逾期天數(shù)、每期還款的應(yīng)還金額以及實(shí)際已還金額。催收管理l 對于當(dāng)月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前1天電話通

21、知并可以與客戶確認(rèn)什么時候可以扣款。l 正常貸款到期（含展期到期）的，提前2周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關(guān)解押手續(xù)。l 若客戶已發(fā)生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發(fā)生第1-3天的主要對客戶進(jìn)行電話逾期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時間。逾期超過3天及以上的先看客戶的還款意愿及態(tài)度適時安排業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行上門催收。逾期超過1個月及以上且客戶無意愿還款的則電話提醒通知客戶，會對其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。l 若客戶已發(fā)生逾期，客戶電話失聯(lián)的情況下，電話失聯(lián)達(dá)到2天及以上時，須與客戶的聯(lián)系人聯(lián)系，重新獲得客戶的聯(lián)系方式繼續(xù)進(jìn)行催收。如未能獲得客戶新的聯(lián)系方式的情況下，

22、先由業(yè)務(wù)經(jīng)理上門查看客戶情況，見到客戶本人或其家人朋友后進(jìn)行書面告知，讓其親屬告知客戶主動與我方聯(lián)系，失聯(lián)超過1個月及以上的則直接對其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。資產(chǎn)處置車輛質(zhì)押貸款處置辦法l 一抵車輛當(dāng)客戶失聯(lián)以及明確沒有還款意愿的情況下，先過戶至丁總名下，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場回收公司的人進(jìn)行上門評估車輛價值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。一抵車輛客戶有還款意愿但實(shí)在無法償還的情況下，先告知客戶將對其資產(chǎn)進(jìn)行處置，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場回收公司的人進(jìn)行上門評估車輛價值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。l 二抵車輛由資產(chǎn)處置專員聯(lián)

23、系黑車市場的人上門回收。房屋抵押貸款處置辦法l 由資產(chǎn)處置專員將房產(chǎn)信息掛房產(chǎn)中介進(jìn)行買賣，在此期間不能停止對客戶的催收工作，直到房屋出售為止。五 職業(yè)操守1、底線原則每個員工都必須遵守的職業(yè)操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內(nèi)的處罰，內(nèi)容如下：1 不得利用工作之便謀取利益；2 不得收受紅包及傭金；3 不得泄露公司的商業(yè)機(jī)密；4 不從事第二職業(yè)；5 不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團(tuán)結(jié)關(guān)系；6 不得偷盜或侵占公司和同事的財(cái)物；7 不得利用職權(quán)打擊報復(fù)他人。2、遵紀(jì)守法1 公司員工應(yīng)遵守國家法令，不允許有違犯法律的行為發(fā)生；2 公司員工應(yīng)遵守公司規(guī)章制度及崗位操作規(guī)程，做一名稱職的

24、員工；3 任何員工不得參與違法活動，不得破壞公司產(chǎn)品安全，不得故意損毀公司形象；4 任何員工不得以不知為由觸犯法規(guī)或違反公司規(guī)章制度，否則將追究相關(guān)責(zé)任（包括法律責(zé)任）。5 任何員工在職期間，不得以公司或個人名義為客戶提供做單服務(wù)。3、廉潔自律1 員工在工作中應(yīng)克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其它利益（確實(shí)難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理），不得參與競爭對手有損我公司利益的活動，不得與客戶發(fā)生個人經(jīng)濟(jì)來往；2 任何形式上的規(guī)避行為。例如通過親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在禁止之列；3 員工不得利用職務(wù)之便，獲取內(nèi)幕消息為個人或其親友謀取利益；4、愛崗敬業(yè)1

25、公司員工不得兼職工作，不得為其它企業(yè)提供管理或其它技術(shù)支持；2 所有員工應(yīng)忠于職守，自覺履行職責(zé)，積極完成工作任務(wù)，因玩忽職守，缺乏敬業(yè)精神，致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關(guān)人員責(zé)任；3 所有員工應(yīng)按照已確定之權(quán)責(zé)范圍開展工作，因越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)等行為造成的任何損失，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；4 員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請假，避免影響公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。5、誠實(shí)正直1 員工應(yīng)以誠信為本，不得利用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向公司提供虛假信息；2 員工發(fā)現(xiàn)有損于公司利益或違反職業(yè)操守的行為時應(yīng)及時向公司反映；公司將予以保密并調(diào)查；3 在處理問題的過程中，公司員工應(yīng)堅(jiān)持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經(jīng)查實(shí)，將嚴(yán)肅處理。六 保密制度1員工保密責(zé)任1 不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎金及相關(guān)資料2 不得透露公司營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件3 不得透露公司的合同、協(xié)議、意見書及可行性報告、重要會議記錄4 不得透露公司重大決策中的秘密事項(xiàng)5 未經(jīng)授權(quán)不得將公司商業(yè)秘密（商業(yè)秘密包