中年規(guī)劃好 老年享福多

1、中年規(guī)劃好 老年享福多                 中年規(guī)劃好 老年享福多 15小時(shí)前理財(cái)人物 成都的王先生自己開一家廢品回收店，經(jīng)營狀況良好，一年收入約23萬元，妻子為家庭主婦，有兩個(gè)兒子，一個(gè)6歲，一個(gè)才出生9個(gè)月。劉先生目前擁有一輛價(jià)值18.5萬元的轎車、一輛價(jià)值10萬元左右的貨車以及一棟400多平方米的樓房（家庭居?。Ａ硗?，王先生借17萬元給朋友，一年收息4萬左右，銀行有10萬元活期存款。理財(cái)目標(biāo)王先生最近想給妻子和兩個(gè)兒

2、子購買三份合適的保險(xiǎn)，同時(shí)也想進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)不大的理財(cái)計(jì)劃。理財(cái)分析從目前劉先生資產(chǎn)狀況來看，王先生流動(dòng)資產(chǎn)狀況很好，貨幣資金10萬元、其他應(yīng)收款17萬元、應(yīng)收利息4萬元、流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)31元，沒有任何負(fù)債。 每月收入大約2萬，每月固定生活開支在6000元左右，包括其他開支，盈余約1.4萬元。理財(cái)建議活期存款應(yīng)付半年開支王先生的10萬元活期存款，如果是流動(dòng)資金準(zhǔn)備金，活期存款讓通脹“吃”了多少，采用4%的平均年通貨膨脹，活期存款利率0.72%。這意味著年初的10萬元購買力年末只有9.6萬的購買力了，其中3280元被通脹無形吞噬。      

3、;               建議活期存款的存款額是家庭月平均開支的半年左右，王先生一家每月6000元開支，活期存款在4萬左右即可，剩余的可以進(jìn)行其他理財(cái)產(chǎn)品。建立教育金保障王先生需要建立的教育金保障，建議參考一款專門針對(duì)兒童高中大學(xué)教育的產(chǎn)品，保障10萬元，高中期間每年領(lǐng)取6000元教育金，大學(xué)期間每年18000元教育金，大致解決通脹下的學(xué)費(fèi)問題，增加10萬元兒童重大疾病保障，交費(fèi)12年，大兒子每月預(yù)計(jì)800元，小兒子每月760元左右。投保人喪失勞動(dòng)能

4、力免交未交保費(fèi)，被保險(xiǎn)人出現(xiàn)重大變故退回所有已交保費(fèi)，體現(xiàn)了該款產(chǎn)品的人性化。關(guān)于王先生夫妻的養(yǎng)老金，劉先生夫妻各自擁有社保，每月可從盈余中另外安排1000元至2000元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備，例如果選擇投連產(chǎn)品，供20年，60歲約有90萬元做養(yǎng)老補(bǔ)充，并有20萬元的生命保障，附加重疾和意外作為社保不足的補(bǔ)充。如果王先生夫妻擔(dān)心收入不穩(wěn)定影響保費(fèi)的交付，兒童教育金也可考慮選用投連產(chǎn)品，投資連接保障，優(yōu)點(diǎn)是靈活支取，交費(fèi)也比較靈活，如果客戶交費(fèi)當(dāng)年手頭比較緊，可以緩交保費(fèi)，只要賬戶余額夠扣保障費(fèi)用與少量管理費(fèi)，該合約與保障依然存在。其他投資工具                     王先生家庭結(jié)構(gòu)和和夫妻倆的務(wù)實(shí)性情可以選擇收益相對(duì)比較穩(wěn)當(dāng)?shù)耐顿Y產(chǎn)品，比如定期定投基金等。長期堅(jiān)持投資，有不錯(cuò)的