智慧金融帶來重大變革

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上智慧金融帶來重大變革智慧金融引導(dǎo)投資智慧金融是在當(dāng)今信息社會伴隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等高科技技術(shù)在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，帶來金融體系和商業(yè)模式的重大變革而誕生的。發(fā)展智慧金融，推動資金更順暢的流通，更合理的配置和更安全的使用，對于建設(shè)宏觀經(jīng)濟(jì)，以及金融行業(yè)的創(chuàng)新，更好地服務(wù)個人和企業(yè)用戶，都具有重要意義。一、助力宏觀經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融體制改革金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于舉足輕重的核心地位。古代經(jīng)濟(jì)通常把經(jīng)濟(jì)增長歸結(jié)為勞動力、技術(shù)和資本三要素。智慧金融的特點(diǎn)是即時、透明、智慧，能夠讓投資更暢通、效率更高、成本更低、風(fēng)險更小、效益更高，讓資源配置更加合理、更優(yōu)質(zhì)地滿足用戶需求，推

2、動優(yōu)勝劣汰，成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核動力。推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)升級的重要助推力，智慧金融可以更充分地發(fā)揮投資導(dǎo)向功能，改善投資結(jié)構(gòu)，優(yōu)先資金配置，從而推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。在耗能和污染嚴(yán)重的行業(yè)，智慧金融引導(dǎo)投資逐步減少，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從而推動經(jīng)濟(jì)高水平、高質(zhì)量的發(fā)展。在利率、信貸政策上，智慧金融給予戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)更多的優(yōu)惠政策，推動資金向該領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，進(jìn)行鼓勵或限制，最終實(shí)現(xiàn)金融篩選功能。另外，智慧金融加速信息流和資金流的速率，推動創(chuàng)新信息在更廣范圍內(nèi)的傳播，也提升了創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化和市場開拓。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。智慧金融為政府科學(xué)決策，提供最堅(jiān)實(shí)的依據(jù)和保障。其一，智慧金融擁有最真實(shí)、最全

3、面數(shù)據(jù)庫，既囊括了宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、又包括了微觀主體的運(yùn)行數(shù)據(jù)；既包括靜態(tài)的資金總量數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，又包括動態(tài)的資金流向數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)化效率數(shù)據(jù)。這都有利于了解經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，是宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)。其二，依據(jù)云計(jì)算應(yīng)用體系，政府部門可以清晰了解一定區(qū)域范圍內(nèi)的金融現(xiàn)狀、存在的問題和發(fā)展趨勢，將為國家的政策調(diào)控增加更多的靈活性，有助于提高金融政策傳導(dǎo)效率，提高政策的有效性。其三，智慧金融擁有智能風(fēng)險評估系統(tǒng)、科學(xué)決策系統(tǒng)、健全的監(jiān)管和預(yù)警體系，互聯(lián)互通又能夠讓任務(wù)流和信息流快速流動，因此有助于政府采取并實(shí)施科學(xué)的調(diào)控措施。其四，智慧金融服務(wù)平臺，使得金融服務(wù)產(chǎn)品多樣化和個性化成為可能，也促進(jìn)金融調(diào)控手段更加豐富，組

4、合形式更加靈活。二、改善服務(wù)品質(zhì)，提升用戶體驗(yàn)完善服務(wù)，提供多樣化和個性化服務(wù)。智慧金融的出現(xiàn)，讓用戶享受到前所未有的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。開放式金融平臺，容納更多服務(wù)商，服務(wù)商按照用戶的需求，不斷創(chuàng)新，開發(fā)有針對性的產(chǎn)品，滿足用戶的需要，用戶選擇的范圍更寬更廣。智慧金融的云計(jì)算系統(tǒng)，會按照用戶資金狀況和需求，進(jìn)行復(fù)雜計(jì)算，提供多種可行的金融解決方案。用戶可以根據(jù)自己的偏好，選擇理財(cái)方案或者投資組合。便利用戶，提供即時化服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)條件下，用戶的需求都是在線即時滿足。保險、資產(chǎn)管理、付費(fèi)轉(zhuǎn)賬、證券等業(yè)務(wù)都可以在線辦理，不僅可以實(shí)時查詢賬戶信息、還可以在線交易操作，甚至是根據(jù)個人情況和偏好，在線選擇投資策

5、略組合。用戶只需點(diǎn)擊鼠標(biāo)，就可以完成業(yè)務(wù)流程，提升便利化程度。優(yōu)化環(huán)境，推動服務(wù)質(zhì)優(yōu)價低。開放式金融平臺，向更多服務(wù)商提供了公平競爭機(jī)會。由于競爭壓力，服務(wù)商不得不不斷降低價格，以期獲得市場份額，讓利于廣大用戶。與此同時，各家服務(wù)商不斷提高服務(wù)質(zhì)量，消費(fèi)者能夠真正享受到物美價廉的服務(wù)。系統(tǒng)防范，降低風(fēng)險。智慧金融平臺上，分工越來越細(xì)，其中有專業(yè)的風(fēng)險控制服務(wù)商，他們提供的金融風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警系統(tǒng)能夠根據(jù)外界環(huán)境變化和用戶自身資產(chǎn)狀況，實(shí)時做出風(fēng)險分析和預(yù)測。一旦出現(xiàn)情況，系統(tǒng)就會預(yù)警，提醒消費(fèi)者注意風(fēng)險，調(diào)整投資策略，從而降低風(fēng)險。其次，在智慧金融體系下，信息更加透明，由于信息不對稱而帶來的風(fēng)險

6、將大幅度降低。最后，更加豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，使得用戶的選擇空間更大，組合更靈活，降低了單一品種所帶來的投資風(fēng)險。三、提高競爭能力，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)更大發(fā)展智慧金融給金融業(yè)帶來革命性的變革，將對金融業(yè)產(chǎn)生廣泛而深刻影響，將有力地提高金融業(yè)的競爭能力，推進(jìn)金融發(fā)展的進(jìn)程。轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，降低經(jīng)營風(fēng)險。智慧金融將變革傳統(tǒng)金融的業(yè)務(wù)體系和合作關(guān)系，改變銀行作為信用產(chǎn)品主要投資者一家獨(dú)大的局面，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行為主導(dǎo)的傳統(tǒng)金融體系將逐步向多主體競爭合作方向轉(zhuǎn)變。圍繞用戶的需求，銀行、保險、基金等各類金融機(jī)構(gòu)與第三方中介機(jī)構(gòu)緊密合作，借助于開放的服務(wù)平臺，共同服務(wù)于用戶。多主體合作共贏的局面，既大大提高銀行為客

7、戶服務(wù)的主動性，又極大地改變了銀行的形象。智慧金融是融合了多主體的生態(tài)系統(tǒng)，主體之間是競爭和合作的關(guān)系。這種關(guān)系，促進(jìn)信用風(fēng)險向銀行體系外分擔(dān)，降低系統(tǒng)性風(fēng)險。機(jī)構(gòu)發(fā)揮所長，從事更專業(yè)的業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系也更加密切，有助于促進(jìn)金融市場結(jié)構(gòu)優(yōu)化，保持整個智慧金融體系的健康性和穩(wěn)定性?；诖髷?shù)據(jù)和信息技術(shù)條件下的風(fēng)險管理系統(tǒng)更科學(xué)、更高效，諸如信用管理系統(tǒng)、企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險評估系統(tǒng)、管理決策系統(tǒng)、貸后監(jiān)測系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等，都將替代傳統(tǒng)人工落后的風(fēng)險管理方式，使得風(fēng)險管理和控制更加有效。協(xié)調(diào)資金配置效率，提高應(yīng)變能力。借助于現(xiàn)代科技技術(shù)，智慧金融系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)以市場為基礎(chǔ)，有效配置資金資源。智慧

8、金融系統(tǒng)準(zhǔn)確判斷用戶的需求、資金的增值能力和風(fēng)險，然后快速決策，將市場中的閑置資金轉(zhuǎn)移到最短缺資金的客戶手中，加快了資金流通速度，提高了資金效率。信息流、任務(wù)流、信用流和資金流相互交織，互相配合，加速資源配置的效率。在信息獲取能力上，智慧金融機(jī)構(gòu)主體能夠?qū)崟r捕獲市場信息變化，因而能做出迅速靈敏的反應(yīng)，改變服務(wù)策略，適應(yīng)市場需求。在組織結(jié)構(gòu)上，智慧金融的組織結(jié)構(gòu)以用戶需求為導(dǎo)向，依靠信息管理系統(tǒng)鏈接，更加扁平化，更貼近用戶，應(yīng)變能力更強(qiáng)，從而提高企業(yè)效益。降低成本，拓展客戶空間。智慧金融使金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)化的虛擬方式在線開展業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以大幅度壓縮有形的分支機(jī)構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，從而降低了大量

9、房屋租金、固定資產(chǎn)、管理成本和雇傭成本。另外，利用云計(jì)算技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)以按需獲得所需服務(wù)，因而沒必要單獨(dú)開發(fā)系統(tǒng)和購買大型設(shè)備和軟件，降低了系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)營和維護(hù)成本。隨著資本市場的發(fā)展、傳統(tǒng)銀行之間競爭的逐步加劇，大企業(yè)作為優(yōu)質(zhì)客戶，成為商業(yè)銀行爭奪的目標(biāo)。大企業(yè)資源有限，商業(yè)銀行不得不以低利率吸引大企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)利潤空間日益收窄。傳統(tǒng)銀行不得不把目光瞄向中小企業(yè)。但是，對于傳統(tǒng)銀行來說，針對中小企業(yè)的金融服務(wù)的成本相對高、風(fēng)險大。智慧金融體系下，信息的即時化和社會化，使得中小企業(yè)的信息更加透明，加上更多第三方金融機(jī)構(gòu)的參與，多個金融機(jī)構(gòu)主體分工，共同服務(wù)中小企業(yè)用戶。社會化分工使得針對中小企

10、業(yè)的貸款風(fēng)險日益減小。智慧金融使得銀行將中小企業(yè)定位為重要目標(biāo)客戶成為可能。促進(jìn)信用評價發(fā)展，完善信用體系建設(shè)。我國在發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的同時，信用體系建設(shè)卻相對落后，因此經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失，違約、造假、欺詐現(xiàn)象依然存在。智慧金融的出現(xiàn)，改變了原來銀行信用一統(tǒng)天下的格局，多主體共同完成金融服務(wù)，信用評價業(yè)務(wù)由專門的第三方服務(wù)公司承擔(dān)，信用評價更加科學(xué)、客觀，分擔(dān)了銀行的風(fēng)險。社會化網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，推動信息更加豐富、公開、透明，信用評價結(jié)果更加可靠。四、促進(jìn)交融，推動傳統(tǒng)行業(yè)發(fā)展在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中，金融的作用日益凸顯，業(yè)已滲透到經(jīng)濟(jì)與生活的方方面面，金融與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相互交融，二者之間的聯(lián)系也越來越密切。拓展企業(yè)

11、融資渠道。金融機(jī)構(gòu)物種多樣化的發(fā)展趨勢，拓展了中小企業(yè)的融資渠道。除了銀行貸款，創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)融資、債務(wù)融資、小額貸款、私募基金、租賃等融資渠道也廣開大門。企業(yè)可以選擇多層次、多元化的融資渠道。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的即時化和透明化，使得金融機(jī)構(gòu)及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)更能即時掌握各家企業(yè)的真實(shí)信息，包括企業(yè)基本情況、信用狀況、運(yùn)營情況和發(fā)展前景信息等。金融機(jī)構(gòu)或第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠及時對所獲得的信息進(jìn)行信用評估、預(yù)警監(jiān)測，方便決策和應(yīng)急處理。促進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展。在智慧金融體系下，高科技企業(yè)將獲得更多的資金支持和金融服務(wù)，從而促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步、科技成果的轉(zhuǎn)化和普及應(yīng)用，大幅度提高社會勞動生產(chǎn)率。智慧金融系統(tǒng)能夠綜合

12、行業(yè)信息，判別資金需求項(xiàng)目的優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿Γ①Y金流向最有發(fā)展前途、增值潛力最大的項(xiàng)目。智慧金融還可讓信息更加透明，使得高科技企業(yè)信息能夠與金融機(jī)構(gòu)分享，有助于企業(yè)評價和控制風(fēng)險。降低企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險。首先，智慧金融體系更加開放，信息最大程度的透明，企業(yè)的信用情況、運(yùn)營情況、客戶滿意情況等等都可以得以公開，有助于企業(yè)受到社會監(jiān)督，使企業(yè)不斷向正規(guī)化和專業(yè)化方向發(fā)展。其次，由于具有專業(yè)性和豐富經(jīng)驗(yàn)，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)能夠及時發(fā)現(xiàn)所服務(wù)企業(yè)在發(fā)展中存在的風(fēng)險和機(jī)遇，為企業(yè)發(fā)展提供改進(jìn)建議。其三，在智慧金融生態(tài)系統(tǒng)中，不僅金融主體物種昌盛，金融主體提供的金融服務(wù)產(chǎn)品也在產(chǎn)品深度、廣度方向發(fā)展，呈現(xiàn)多樣化的趨勢