齊齊哈爾市住房公積金個(gè)人住房貸款

1、齊齊哈爾市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則第一章 總 則 第一條 為規(guī)范我市住房公積金個(gè)人住房貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）管理，保證資金安全，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)住房公積金管理?xiàng)l例（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）和黑龍江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于印發(fā)<黑龍江省住房公積金提取管理辦法>和<黑龍江省住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法>的通知（黑建規(guī)范20202號(hào)）及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。 第二條 本實(shí)施細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理工作。 本實(shí)施細(xì)則所稱公積金貸款是指以住房公積金為資金來(lái)源，發(fā)放給住房公積金繳存職工，定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大

2、修自住住房的一種政策性個(gè)人住房貸款。第三條 齊齊哈爾市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱管委會(huì)）負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)貸款政策的審批和確定。管委會(huì)應(yīng)按照住房公積金管理?xiàng)l例、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，確定受委托辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）。齊齊哈爾市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱公積金中心）負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)貸款的管理運(yùn)作。公積金中心應(yīng)建立健全公積金貸款管理制度和操作規(guī)范，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，充分利用信息化手段，提升公積金貸款工作管理和服務(wù)水平。公積金中心應(yīng)與受委托銀行簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，并對(duì)委托事項(xiàng)辦理情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。第四條 任何單位和個(gè)人不得限制符合公積金

3、貸款條件的住房公積金繳存職工申請(qǐng)公積金貸款。第2章 貸款的對(duì)象和條件第五條 凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工，在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以申請(qǐng)公積金貸款；符合規(guī)定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可以向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。第六條 申請(qǐng)公積金貸款的繳存職工（以下簡(jiǎn)稱借款申請(qǐng)人）須同時(shí)具備下列條件： （一）具有合法有效的身份證明；（二）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)已正常連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上（曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、現(xiàn)繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計(jì)算）；（三）具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用

4、良好，具備按期足額償還公積金貸款本息的能力；（四）已按規(guī)定比例支付購(gòu)房首付款；（五）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)不得超過(guò)法定退休年齡；（六）借款申請(qǐng)人及配偶無(wú)尚未還清的公積金貸款；（七）屬于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人。第七條 借款申請(qǐng)人及配偶有以下情形之一，公積金中心不受理其貸款申請(qǐng)。（一）已使用兩次及以上公積金貸款的。（二）家庭名下已有兩套及以上住房的。（三）個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容顯示有不良記錄的：1、最長(zhǎng)逾期3期（含）或近24個(gè)月內(nèi)累計(jì)逾期6期（含）以上記錄（能夠提供不良記錄所在銀行出具的“非惡意拖欠證明”除外）；2、貸款賬戶五級(jí)分類為可疑或損失；3、信用卡賬戶狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)、

5、止付。（四）有住房公積金騙提、騙貸記錄的。（五）被納入失信系統(tǒng)被執(zhí)行人名單的。（六）全款購(gòu)買自住住房的。（七）離婚一年內(nèi)，與原配偶之間買賣原住房的。第3章 貸款的額度、比例、期限及利率第八條 貸款額度。（一）公積金貸款最高額度為100萬(wàn)元；貸款金額單位為千元。（二）申請(qǐng)公積金貸款額度不應(yīng)高于借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）住房公積金賬戶繳存余額的20倍，不足20萬(wàn)元的可按20萬(wàn)元計(jì)。第九條 貸款比例。 （一）使用公積金貸款購(gòu)買商品住房的，最高貸款比例為購(gòu)房?jī)r(jià)款的80%；購(gòu)買二手房的，最高貸款比例為經(jīng)確認(rèn)購(gòu)房?jī)r(jià)款的80%。（二）建造、翻建、大修自住住房最高貸款比例為確認(rèn)投資額度的50%。（三）借款申請(qǐng)

6、人所購(gòu)房產(chǎn)與第三人共有，貸款金額由所占產(chǎn)權(quán)份額確定。第十條 貸款期限。（一）借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款期限不得超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）法定退休年齡后5年。（二）貸款期限與抵押房產(chǎn)房齡（房屋建成日期至公積金貸款申請(qǐng)日的年限）之和不得超過(guò)50年。第十一條 貸款利率。貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。 （一）貸款期限在1年以內(nèi)的（含），執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息。 （二）貸款期限在1年以上且已發(fā)放的貸款，遇法定利率調(diào)整，于下一年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。（三）第二次申請(qǐng)公積金貸款，貸款利率為同期首次申請(qǐng)公積金貸款利率的1.1倍。（四）

7、遇法定利率調(diào)整時(shí)，新利率執(zhí)行以貸款實(shí)際放款日為準(zhǔn)。第十二條 月最高還款額度的確定：月還款額與月收入比上限為60%。第十三條 月收入的認(rèn)定：（一）借款申請(qǐng)人及配偶繳存住房公積金的，可根據(jù)本人住房公積金月繳存基數(shù)計(jì)算其月收入。（二）配偶未繳存住房公積金的月收入，以所在單位出具的收入證明為依據(jù)，還需提供近6個(gè)月的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶資金流水單顯示為工資、津補(bǔ)貼等，如收入流水無(wú)“工資、津補(bǔ)貼”等字樣的，則按我市統(tǒng)計(jì)局公布的上年最低工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算；收入流水超過(guò)當(dāng)年社平工資標(biāo)準(zhǔn)的還需另行提供近6個(gè)月的社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料等佐證。相關(guān)資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。認(rèn)定月收入同時(shí)核減債務(wù)支出。如果借款申請(qǐng)

8、人及配偶有其他貸款，在還款能力測(cè)算時(shí)，家庭月收入中應(yīng)減去借款申請(qǐng)人及配偶其他貸款月還款額；或在當(dāng)筆公積金貸款額度中核減其他貸款余額確定最高可貸額度。第十四條 公積金貸款額度的計(jì)算，要根據(jù)還貸能力、貸款比例、公積金賬戶余額的倍數(shù)和最高貸款額四個(gè)條件確定，四個(gè)條件算出的最小值即為借款人最高可貸額度。第十五條 公積金貸款不足以支付購(gòu)房總價(jià)款時(shí)，借款人可向受委托銀行申請(qǐng)配套商業(yè)性個(gè)人住房貸款（即公積金個(gè)人住房組合貸款）。公積金個(gè)人住房組合貸款的額度、期限、擔(dān)保方式和還款方式等，由受委托銀行與公積金中心協(xié)商后確定。第四章 貸款程序第十六條 落實(shí)國(guó)務(wù)院“放管服”改革要求，公積金中心將利用市政務(wù)信息共享交換

9、平臺(tái)，建立與人民銀行、國(guó)土資源等部門信息共享機(jī)制，能夠聯(lián)網(wǎng)核實(shí)貸款業(yè)務(wù)信息的，不再要求繳存職工重復(fù)提供，并在市政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上發(fā)布公積金貸款受理?xiàng)l件和辦理時(shí)限。第十七條 符合條件的借款申請(qǐng)人可直接向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款，并提供下列資料：（一）借款申請(qǐng)人、配偶和產(chǎn)權(quán)所有人居民身份證、戶口簿等有效身份證件；（二）結(jié)婚證、離婚證等婚姻狀況證明； （三）借款人及售房人的人民幣借記卡或活期存折；（四）購(gòu)買商品住房的，提供黑龍江增值稅普通發(fā)票、購(gòu)買商品房登記備案介紹信、商品房買賣合同（網(wǎng)簽）； （五）購(gòu)買二手房的，提供售房人的中華人民共和國(guó)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、買賣雙方首付款轉(zhuǎn)賬回執(zhí)或交易明細(xì)；（六）建造、翻建、

10、大修自住住房的，提供縣（區(qū)）級(jí)以上規(guī)劃、土地、建設(shè)等有關(guān)管理部門出具的建設(shè)工程規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證或個(gè)人建房用地許可證、建筑工程施工許可證、材料費(fèi)用發(fā)票、工程結(jié)算書、具有法律效力的批準(zhǔn)文件或具有房屋安全鑒定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)出具的大修危房鑒定報(bào)告、有關(guān)部門出具的價(jià)格確認(rèn)書； （七）借款申請(qǐng)人為異地繳存職工的，提供異地繳存公積金中心出具的繳存證明及貸款前6個(gè)月的公積金繳存明細(xì)；放款后將繳存證明回執(zhí)返回至繳存地公積金中心。第十八條 辦理流程。（一）借款申請(qǐng)人及配偶攜帶符合貸款條件的相關(guān)資料到公積金中心窗口或代辦點(diǎn)窗口申請(qǐng)辦理。（二）公積金中心應(yīng)在接受借款人申請(qǐng)后的3個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審核工作，做

11、出是否準(zhǔn)予貸款的決定，并通知借款申請(qǐng)人。（三）借款申請(qǐng)人與公積金中心簽訂抵押借款合同，辦理抵押登記手續(xù)。（四）借款申請(qǐng)人抵押登記后，公積金中心辦理放款手續(xù)。第五章 貸款擔(dān)保第十九條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)采取抵押擔(dān)保方式，即以所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。借款人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受公積金中心的監(jiān)督檢查。第二十條 房屋開發(fā)單位銷售的期房，在未取得房屋所有權(quán)證前，房屋開發(fā)單位須為借款人提供階段性擔(dān)保。第六章 貸款償還第二十一條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的方式償還公積金貸款本息。（一）公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，到期

12、一次還本付息，利隨本清；（二）公積金貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法或等額本金還款法按月分期償還公積金貸款本息，還款方式在借款合同中約定。第二十二條 借款人按照借款合同約定可以全部或部分提前償還公積金貸款本息。每次提前還款額不低于1年的應(yīng)還款額。提前還款的償還資金，按利息、本金的順序回收。第二十三條 借款人未按借款合同約定時(shí)間償還公積金貸款本息的，對(duì)逾期未償還部分，按中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收罰息；公積金中心可以從借款人及其配偶住房公積金賬戶直接扣劃賬戶余額用于償還貸款。逾期還款的償還資金，按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收。第二十四條 異地公積金貸款出現(xiàn)逾期時(shí)，繳存地公積金中心應(yīng)配合

13、公積金貸款地公積金中心開展公積金貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶資金用于歸還公積金貸款。 第二十五條 借款人具備按月扣劃委托還款條件的，應(yīng)按照委托扣劃公積金還貸協(xié)議執(zhí)行。 第二十六條 結(jié)清貸款時(shí)，借款人本人攜帶身份證原件辦理。如未按合同約定的時(shí)間償還，將按照中國(guó)人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。第七章 貸后管理 第二十七條 抵押借款合同解除或變更，經(jīng)公積金中心依法協(xié)商同意。合同變更未達(dá)成前，原抵押借款合同繼續(xù)有效。第二十八條 借款人在抵押借款合同終止前死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行抵押借款合同。第二十九條 保證人失去擔(dān)保資格

14、和能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。 第三十條 貸款檔案的歸檔、保管、利用和銷毀等管理工作，按照黑龍江省住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理辦法執(zhí)行。第八章 法律責(zé)任第三十一條 借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任： （一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實(shí)情況，提供虛假證明材料的； （二）不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的； （三）未經(jīng)公積金中心同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與，或?qū)⒌盅鹤》俊①|(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的； （四）借款人拒絕或阻撓公積金中心對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；（五）借款人公積金貸款期

15、內(nèi)死亡或被宣告死亡，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行抵押借款合同的；（六）騙取本人或他人公積金貸款的。第三十二條 騙取本人或他人公積金貸款的，列入失信人員名單并在5年內(nèi)取消其辦理公積金貸款資格，同時(shí)將失信人員信息報(bào)市誠(chéng)信信息管理部門。第三十三條 被騙取的公積金貸款，由公積金中心負(fù)責(zé)追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第三十四條 公積金中心工作人員，不按本實(shí)施細(xì)則辦理公積金貸款造成工作失誤的，由公積金中心責(zé)令限期改正，對(duì)負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予政務(wù)處分；對(duì)有貪污受賄、徇私舞弊、玩忽職守等情形造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第三十五條 借款人應(yīng)按照借款合同依法履行義務(wù)并有權(quán)維護(hù)其正當(dāng)權(quán)益，對(duì)公積金貸款中的違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴、行政復(fù)議、司法訴訟。第九章 附 則第三十六條 本實(shí)施細(xì)則所