三八節(jié)系列專題獨(dú)立自信理財(cái)篇

1、2005年第3期愛情和婚姻不是你放棄個(gè)人財(cái)務(wù)自主的理由；愛情和婚姻不是你放棄個(gè)人財(cái)務(wù)自主的理由； 維護(hù)和提升工作相關(guān)技能，以及謀生的能力；維護(hù)和提升工作相關(guān)技能，以及謀生的能力； 獨(dú)立自信的女人應(yīng)該知道如何理財(cái)！獨(dú)立自信的女人應(yīng)該知道如何理財(cái)！女性從工作開始，理財(cái)根據(jù)家庭發(fā)展歷程大概經(jīng)歷三個(gè)階段女性從工作開始，理財(cái)根據(jù)家庭發(fā)展歷程大概經(jīng)歷三個(gè)階段 q家庭初創(chuàng)期家庭初創(chuàng)期(2530歲歲) 積蓄漸漸增加，對投資理財(cái)已有初步了解，并開始摸索投資的步驟和規(guī)律。在理財(cái)上可以比較積極，例如放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上，畢竟此時(shí)可學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)最寶貴，年輕就是金錢，一切仍有機(jī)會(huì)重新來過。 q家庭成長期家庭成

2、長期(3040歲歲) 在理財(cái)心態(tài)上較為保守、冷靜，以安全及防護(hù)為主，先存夠保障安全的資金后才逐步增加風(fēng)險(xiǎn)性，如股票、基金等投資，而在財(cái)務(wù)穩(wěn)固后，再采取較積極的投資模式，保險(xiǎn)往往是這一個(gè)階段不可輕忽的理財(cái)重點(diǎn)之一。 q家庭成熟期家庭成熟期(4050歲歲) 生活模式大致穩(wěn)定，收入也較高，孩子也長大，開始為自己的未來退休生活打算。在安排完適當(dāng)養(yǎng)老金以及醫(yī)療保險(xiǎn)所需費(fèi)用后，投資心態(tài)應(yīng)較前10年更為謹(jǐn)慎，但仍可用定期定額方式參與股市的投資，定期檢視投資成果則是這一時(shí)期必不可少的。 家庭投資理財(cái)?shù)姆绞胶芏?，但?yōu)先工作是想辦法保護(hù)自己和家人，以應(yīng)突然遭遇收入無著的狀況。否則，再好的理財(cái)規(guī)劃都將功虧一簣，甚至

3、可能讓你和家人淪落到靠救濟(jì)過日子的窘境。人壽保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中所占比例也許并不是最大，但卻是最基本的、最必需的。 保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)越性主要體現(xiàn)在以下幾方面：1.盈利性： 壽險(xiǎn)的投資利潤合理且穩(wěn)定。大多數(shù)保險(xiǎn)的投資收益高于儲(chǔ)蓄，且較儲(chǔ)蓄穩(wěn)定。當(dāng)被保險(xiǎn)人出現(xiàn)意外時(shí)，可獲高額賠償。2.安全性投資理財(cái)?shù)淖罡咧笇?dǎo)原則 人壽保險(xiǎn)具有百分之百的避險(xiǎn)性，保證償付。保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)公司即使倒閉，其債務(wù)將由其他保險(xiǎn)公司或國家接管，投保人的利益不受影響。3.穩(wěn)定性： 保單什么時(shí)候值多少錢保單上寫得清楚明確，不受經(jīng)濟(jì)形勢影響。4.避稅性： 按國家規(guī)定，各類人壽保險(xiǎn)金將免征所得稅。5.合法性： 保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人欠債

4、或破產(chǎn)時(shí)，保單約定有受益人者仍為受益人之利益而存在，債主無權(quán)要求投保人以人壽保險(xiǎn)金償還。女性客戶對保費(fèi)敏感度高，件均保費(fèi)較男性客戶略低；女性客戶對保費(fèi)敏感度高，件均保費(fèi)較男性客戶略低；女性客戶普遍重視健康保障；女性客戶普遍重視健康保障；相對純保障類險(xiǎn)種，女性客戶更傾向于選擇有生存領(lǐng)取功能的保險(xiǎn)相對純保障類險(xiǎn)種，女性客戶更傾向于選擇有生存領(lǐng)取功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品女性客戶對優(yōu)惠條件、限期購買等行銷激勵(lì)手段的敏感度較高女性客戶對優(yōu)惠條件、限期購買等行銷激勵(lì)手段的敏感度較高女性客戶保險(xiǎn)規(guī)劃女性客戶保險(xiǎn)規(guī)劃不同的女性，需要不同的保障計(jì)劃不同的女性，需要不同的保障計(jì)劃 和女性客戶談保險(xiǎn)時(shí)，宜采用引導(dǎo)的方式，

5、讓她們?nèi)ニ伎紗栴}。針對不同的女性客戶，會(huì)有不同的保障規(guī)劃，面對這些不同類型的客戶，業(yè)務(wù)員所需扮演的角色也不同。女性客戶類別保障規(guī)劃重點(diǎn)業(yè)務(wù)員所需扮演的角色家庭主婦家庭主婦的生活圈子相對小一點(diǎn)，在中國她們?nèi)狈ι鐣?huì)保障，因此在保險(xiǎn)規(guī)劃上應(yīng)著重在全方位的綜合性保障，如健康醫(yī)療、養(yǎng)老、意外等。知心朋友，建立其安全感與信任感。可以偶爾見面喝茶、喝咖啡，分享其家庭生活的情況單身年輕白領(lǐng)對于單身女性，尤其年輕的白領(lǐng)，保險(xiǎn)的功能有一部分是半強(qiáng)迫性的儲(chǔ)蓄功能，可以幫她們合理地去建立一個(gè)理財(cái)?shù)挠^念。建議做一些基本的保障，如醫(yī)療、傷殘、外加儲(chǔ)蓄性的保險(xiǎn)。姐妹或同伴的角色，多聽聽她們談夢想，在工作、生活上以過來人的經(jīng)驗(yàn)與其分享。灌輸一些正確的理財(cái)觀念、人生觀和生活態(tài)度。成功的職業(yè)女性成功的職業(yè)女性，可以用“為了獨(dú)立自由而準(zhǔn)備”為切入點(diǎn)。保險(xiǎn)的規(guī)劃以醫(yī)療、退休養(yǎng)老、資產(chǎn)配置為主。志同道合的同伴，分享一些事業(yè)上的成就以及工作上的細(xì)節(jié)。2021/4/28注：注：文檔資料素材和資料部分文檔資料素材和