個人理財形考作業(yè)答案

1、個人理財形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個人理財-是指專業(yè)理財人員根據(jù)個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）的資產效益最大化為原則的，人生不同階段個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性的理財產品和理財服務的過程。2、個人保險理財-就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務報章需求額度，并利用保險方式作出適當?shù)呢攧瞻才?，以避免風險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌劃活動。3、個人證券理財-指個人投資者買賣股票

2、、債券、基金等證券類理財產品，以實現(xiàn)個人貨幣資產保值和增值的行為。4、資產分配策略-是指財務策劃師根據(jù)客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各類投資產品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險-是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物資幫助和服務的一項社會保險制度。二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的（資產狀況）與（風險偏好）來實現(xiàn)需求與目標。2、個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中（合理分配財富），達到（人生的效用最大化）。3、個人銀行理財產品具有（收益穩(wěn)定，風險較?。?、（同質性）、（綜合性與多樣性）等方面的特點。4、目前我國保險市場常見的個人保險理財產

3、品主要有（分紅保險）、（投資連接保險）、（萬能壽險）、（投資型家庭財產保險）等。5、當前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產品）、（個人外匯交易）、（B股）、（外匯信托產品）等。三、單項選擇題1.經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業(yè)配置中應考慮更多投資于（ D ）行業(yè)。A、房地產 B、建材 C、汽車 D、電力2.當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避（ A ），以對自己的資產進行保值。A、股票 B、浮動利率資產 C、固定利率資產 D、外匯3.LIBOR指的是（ B ）。A、美國聯(lián)邦基金利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率 D、上海銀行同業(yè)拆借利率4.下

4、列金融市場中，（ B ）不是金融期貨交易市場。A、芝加哥國際貨幣市場 B、紐約股票交易市場C、倫敦國際金融期貨市場 D、新加坡國際期貨交易所5.房地產的投資方式不包括（ D ）。A、房地產購買B、房地產租賃C、房地產信托D、申請房地產抵押貸款6.以下金融產品中，（ D ）的風險通常最高。A、國債B、普通股C、可轉換債券D、期貨7.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（ D ）。A、公司盈利水平B、公司資產凈值C、宏觀經濟因素D、供求關系8.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（ C ）具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲蓄四、多項選擇題1.對個人而言，利

5、率水平的變動會影響（ ABCDE ）。A、對存款收益的預期B、消費支出和投資決策的意愿C、從銀行獲取的各種信貸的融資成本D、現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E、購買股票還是購買債券的決定2.預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ BCE ）。A、增加銀行儲蓄B、減少國庫券的配置C、增加在股票市場上的投資D、適當減少在房地產市場上的投資E、適當增加基金的購買量3.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（ ABD ）的特點。A、資金融通期限短B、高流動性C、高收益性D、低風險E、交易量小4.基金的當事人包括（ BCD ）。A、證券交易所B、基金投資人C、

6、基金管理人D、基金托管人E、證監(jiān)會5.投資型保險產品具有（ AB ）功能。A、保障B、投資C、投機D、套期保值E、定價 6.債券投資的風險有（ ABCDE ）。A、利率風險B、再投資風險C、債券贖回風險D、通貨膨脹風險E、提前償付風險五、判斷題1.如果物價水平是處于變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。（ X ）2.在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買如對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。（ X ）3.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（ X ） 4.個人所獲得的保險賠款免征個人所得稅。（ ）5.公司發(fā)行新股一定會造成

7、股價下跌。（ X ）6.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產可以減少本幣貶值的影響。（ ）7.研究表明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價值。（ X ）8.個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（ X ）六、論述題什么是個人保險理財產品規(guī)劃，其包括哪些內容？（1）個人保險理財規(guī)劃是指投資者個人依據(jù)自身財務能力，通過識別面臨的各種風險，進而制定出合理可行的保險方案并購買合適的保險理財產品，以實現(xiàn)保險理財目標的行為。（2）一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應該包括以下一些內容： A、個人理財?shù)幕灸繕?B、個人的投資能

8、力 C、保險理財產品品種 D、保險理財產品期限 E、保險機構 F 、推敲保險理財產品條款個人理財形考作業(yè)二一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險-亦稱國家基本養(yǎng)老保險，它是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度。2、外匯結構性存款-是指在普通外匯存款的基礎上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風險的基礎上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產品。3、個人銀行理財產品-是商業(yè)銀行以個人（自然人）為服務對象、提供一種或多種金融服務過程的結果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式。4. 客戶市場劃分-是指按照客戶的需求或特

9、征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同的次市場設計個性化銷售組合的過程。5.年金保險-是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期內，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產品。二、填空題1、個人外匯期權分為（買方期權）和（賣方期權），其代表產品是（兩得寶）和（期權寶）。2、個人信托產品主要包括四種，即（財產處理信托產品）、（財產監(jiān)護信托產品）、（人壽保險信托產品）和（特定贈與信托產品）。3、世界各國的養(yǎng)老保險模式主要有三種類型：（投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險）、（強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險）、（國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險）。4、從風險和收益關系考慮，比較適合退休養(yǎng)

10、老理財?shù)墓ぞ哂校海▋π睿ⅲɑ穑?、（債券）、（銀行短期理財產品）以及一些針對老年人的保險。三、單項選擇題9.下列關于藝術品投資的說法，不正確的是（ A ）。A、流通性好B、保管難C、價格波動大D、一般是中長期投資10.下列收藏品種，最適合普通投資者進行投資的是（ D ）。A、名家字畫B、唐宋古董C、古代玉器D、郵票11.（ A ）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標或滿足的期望。A、理財目標 B、投資目標 C、理財目的 D、投資目的12.（ D ）是指個人理財者購買理財產品時使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財產品 B、外匯理財產品C、人民幣投資人民幣收益理財產品 D、人民幣投資

11、外幣收益理財產品13. 中年段個人證券理財?shù)馁Y產配置策略建議是（ D ）。A、基金50%，股票40%，國債10% B、基金50%，股票30%，國債20% C、基金40%，股票20%，國債40% D、基金40%，股票40%，國債20%14. 以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（ B ）。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。15. 房地產投資的風險不包括（ D

12、 ）。A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險16. 書畫的交易占藝術品成交額的（ D ）以上。A、50% B、60% C、70% D、80%四、多項選擇題9.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（ AD ）。A、上網發(fā)行方式B、行政分配方式C、招標拍賣發(fā)行方式D、網下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式10.目前在我國，（ ABC ）需要征收個人所得稅。A、獎金B(yǎng)、津貼C、年終加薪D、保險金E、國債利息收入11.人的理財目標無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ ABCD ）A、消費支出的合理 B、個人財富的增加 C、生活期望的滿足 D、個人財務的安全 E、退休和身后財產的積累12

13、.從個人理財產品的收益和風險的角度思考，境內外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產品有（ ABCD ）顯著特點。A、獲利空間大 B、本金有保障 C、流動性差 D、對專業(yè)知識要求高13.證券投資基金按組織形式可分為（ BC ）。A、封閉型投資基金 B、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金14.退休養(yǎng)老投資渠道有（ ABCDE ）。A、儲蓄投資 B、基金投資 C、房產投資 D、保險投資 E、信托投資15. 國內外消費者購買住宅的原因包括（ ABCD ）。A、自住 B、合理避稅 C、對外出租獲取租金 D、投機獲取資本利得16. 稅務籌劃的特點包括（ ACD ）。A、風險性 B、隱藏性 C、

14、合法性 D、專業(yè)性五、判斷題9.目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。（ X ）10.我國現(xiàn)行有關政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（ X ）11.終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目標。（ X ）12.藝術品投資是一種市場行為，藝術品投資取決與投資者的經濟實力。（ X ）13.投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（ ）14.物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（ ）15.不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。按收益與風險由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（

15、 ）16.個人理財?shù)睦碚摶A來自于現(xiàn)代投資學。（ ）六、論述題2、簡述房地產投資風險控制策略的內容？要點：（1）選擇風險較小的項目進行投資；（2）加強市場調查研究；（3）通過投資組合來分散風險；（4）通過良好的管理控制風險；（5）轉嫁風險；（6）通過“期權”交易控制風險個人理財形考作業(yè)三一、名詞解釋11. 藝術品投資-是通過藝術品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收策劃-是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少納稅和遞延交納目標的一系列謀劃活動。13.個人外匯理財規(guī)劃-是指外匯理財投資者在專業(yè)理財策劃人

16、員的建議下，在明確個人外匯理財目標、分析自身外匯資金狀況和風險承受能力的前提下，制定切實可行的方案，以實現(xiàn)個人外匯資最大產收益化。14.個人證券理財規(guī)劃-是指個人投資者依據(jù)自身的投資收益預期目標及風險承受能力，在對證券市場走勢和證券理財產品未來的風險、收益進行分析判斷的基礎上，而對證券投資過程的主要環(huán)節(jié)進行籌劃的行為。15.個人保險理財產品-是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其保險保障和投資需求的保險產品（險種）。二、填空題11、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、（增長型證券組合）和（混合型證券組合）。12.客戶投資在各種資產類別之間的分配比例主要取決于三個因素：（客戶

17、的風險偏好）、（客戶的投資策略）、（經濟前景）。13.（藝術品投資）、（房地產投資）和（金融證券投資）是世界上公認的效益最好的三大投資項目。14.進行房地產投資要按照一定的步驟制定（投資決策），要對個人買房的（支付能力）作恰當?shù)脑u價。15.在購買保險理財產品時，要堅持（轉移風險）的原則和（量力而行）的原則。三、單項選擇題17. 客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務狀況，而且要保證財務狀況的（ A ）。A、安全 B、增加 C、穩(wěn)定 D、增值18. 制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ C ）作為必須實現(xiàn)的理財目標。A、個人風險管理 B、長期投資目標 C、預留現(xiàn)金儲備 D、短期投資目標1

18、9. 股票類理財產品的收益主要來源于（ C ）。A、利息收益和價差收益 B、紅利收益和價差收益C、股利和資本損益 D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價格主要取決于（ C ）。A、基金總資產 B、供求關系 C、基金凈資產 D、基金負債21. 投資連結險的特點中不包括（B ）。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的現(xiàn)金價值C、保費結構和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經營管理22. （ D ）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款 B、外匯結構性存款C、外幣定期存款 D、

19、外幣協(xié)議儲蓄23. 教育消費根據(jù)對象不同分為（ A ）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費 B、親人教育消費C、企業(yè)教育消費 D、老人教育消費24. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ A ）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2

20、001年度均為我國居民納稅人四、多項選擇題17. 某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人（ A ）。A、2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B、2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國居民納稅人18. 以下有關貨幣的時間價值的說法，正確的有（ ABD ）。A、貨幣的

21、時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等B、貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值C、不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經濟價值也具有可比性D、貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值19. 外匯市場產生的原因包括( ACD )。A、投機 B、央行干預 C、貿易和投資 D、對沖20. 世界通行的黃金投資方式中包括( ABD )。A、投資金幣 B、紙黃金 C、黃金遠期買賣 D、黃金期權21. 保險的功能包括( BCD )。A、風險回避 B、實施補償 C、免稅效應 D、轉移風險22. 根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有( ABCD )。A、最大誠信原則

22、B、可保利益原則 C、補償原則 D、近因原則23. 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有( BCD )。A、投資收益高 B、本金安全性高C、投資風險小 D、市場流動性好24. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( ABCD )。A、投資者地位不同 B、經濟關系不同C、投資工具性質不同 D、收益與風險不同五、判斷題17.個人保險理財產品最顯著的特點是投資功能。（ X ）18.銀行理財產品的收益，始終是投資者個人關注的問題。（ X ）19.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。（ ）20.個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之

23、內，對納稅負擔的低位選擇。（ ）21. 對中國境內居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（ X ）22. 最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（ X ）23.總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（ ）24.理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（ X ）25.稅收最小化通常是遺產規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產規(guī)劃的惟一目標。（ X ）六、論述題從個人投資角度如何看待證券理財產品之間的區(qū)別？從個人投資角度看，三類證券理財產品之間存在一些明顯的差別：（1）投資對象單一話和投資對象多元化的差別；（2）直接投資和間接投資的差別；（3）價格構成方式的

24、差別。個人理財形考作業(yè)四一、名詞解釋16.年金保險-是指保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產品。17.個人外匯理財-是指個人外匯資產通過銀行專業(yè)的理財服務實現(xiàn)保值增值的過程。18.個人信托-是指委托人（指自然人）基于財產規(guī)劃的目的，將其財產權移轉予受托人（一般為金融信托公司），使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產的行為。19.個人教育投資策劃-是指為支付教育費用所定的計劃。包括個人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題16. 財務策劃師所確定的最優(yōu)資產組合應當是包括（經濟資源）和（人力

25、資本）在內的綜和資產組合。17. 影響客戶財務狀況的宏觀經濟因素主要有兩類：（市場參與者）和（影響客戶財務狀況的因素）。18. 個人證券理財產品的收益主要有（價差收益）和（利息收益）。19. 國內提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、（電話交易）、（自助交易）、（網上交易）等形式。三、單項選擇題1. 公司職工取得的用于購買企業(yè)國有股權的勞動分紅應按照（ A ）項目征收個人所得稅。A、工資薪金所得 B、勞務報酬所得C、利息、股息、紅利所得 D、其他所得2.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，

26、逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中（ D ）。A、蕭條期 B、調整期 C、萎縮期 D、衰退期3.對于客戶的中期投資目標，應（ C ）。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應的投資產品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大D、視具體目標而確定投資策略4.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ B ）。A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產。

27、C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少。5. 國際資本流動的根本動力是（ B ）。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤C、調節(jié)國際收支 D、緩和個別國家內部矛盾6. 我國人民幣升值有利于（ B ）。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內旅游創(chuàng)匯7.（ C ）的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金8. 保險人在約定的期限內或在指定人的生存期限內，按照一定的周期給付年金領取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產品是指（ A ）。A、年金保險 B、分紅保險C、投資連接保險 D、萬能人壽保險四、多項選擇題1. 證券投資基金的當事人主要有( ACD )。A、基金持有人 B、基