農(nóng)信社金融支持蘇區(qū)振興調(diào)研報告匯報

1、農(nóng)信社金融支持蘇區(qū)振興調(diào)研報告匯報 為了深入貫徹落實省委、省政府貫徹落實國務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見的實施意見和縣委縣政府有關(guān)文件精神，積極融入蘇區(qū)振興發(fā)展大局，農(nóng)信社充分發(fā)揮農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”、服務(wù)縣域經(jīng)濟的主力銀行和農(nóng)村金融主力軍作用，進一步提升蘇區(qū)振興發(fā)展金融服務(wù)水平，為原中央蘇區(qū)振興發(fā)展提供有力的金融支撐，取得了比較明顯的成果。目前，是經(jīng)濟振興重要時期，同時也是農(nóng)村信用社重要的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期。農(nóng)村信用社如何抓住國家大力扶持蘇區(qū)振興的有利時機，推進農(nóng)信事業(yè)更上臺階？帶著這一課題，近期，我們深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣級有關(guān)部門，就有效立足蘇區(qū)特有的經(jīng)濟社會地理環(huán)境，強有力地支持縣域經(jīng)濟發(fā)

2、展進行了調(diào)查 一、縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社概況及金融支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展基本情況 位于省南部，區(qū)是其政治、經(jīng)濟、文化、交通中心。全市總面積394萬公頃，總?cè)丝?00萬，常住人口850萬，下轄19個縣(市、區(qū)）。有山地面積304萬公頃，適宜種果面積30多萬公頃。 縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社地處人杰地靈的省縣，成立于2006年，是一家實行自主經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧的金融企業(yè)?，F(xiàn)轄內(nèi)營業(yè)部1個，信用社12個，分社9個，精品網(wǎng)點1個，在職職工194人。截止2012年6月末，該設(shè)各項存款余額達(dá)到17.7億元，占全縣金融同業(yè)存款總量的37.31%；各項貸款余額達(dá)到10.5億元，占全縣金融同業(yè)貸款總量的28.53%；全轄農(nóng)

3、業(yè)貸款余額10.1億元，占全區(qū)金融同業(yè)農(nóng)業(yè)貸款的85%。 二、發(fā)揮金融主力軍作用，給力蘇區(qū)經(jīng)濟振興 自國務(wù)院關(guān)于支持等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見的實施意見出臺以來，該社抓住大好歷史機遇，采取多種信貸支持措施，贏得了當(dāng)?shù)貜V大客戶的一致好評。 一是將小額擔(dān)保貸款的政策惠及更多的下崗人員，通過加強聯(lián)動、提升額度、擴大范圍、開辟綠色通等舉措，縱深推進小額擔(dān)保貸款。近兩年來，全縣農(nóng)信社累計發(fā)放小額擔(dān)保貸款億元，先后支持戶下崗失業(yè)人員重新走上創(chuàng)業(yè)之路，2011年底，余額達(dá)到億元，比上年末增加萬元，增幅%。 二是以支持農(nóng)民群眾從事種植、養(yǎng)殖、運輸和加工為重點，緊密圍繞“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整

4、潔、管理民主”二十字方針，以支持農(nóng)民新村建設(shè)為著力點，積極支持廣大農(nóng)民改造居住環(huán)境，改善生活條件，促進土地資源的集約利用和人居環(huán)境的改善，努力打造村容整潔的社會主義新農(nóng)村。充分發(fā)揮信貸投向在促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的杠桿引導(dǎo)作用，2011年累放農(nóng)戶抵、質(zhì)押貸款億元，余額達(dá)到，較年初凈增萬元，主要用于滿足農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、消費、新農(nóng)村建房、購房等資金需求，促進了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民增收，成為縣域經(jīng)濟增長的新亮點。 三是大力推進關(guān)愛農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的惠民工程，創(chuàng)新小額農(nóng)貸模式，采取“整村推進、聯(lián)合調(diào)查、評級授信、發(fā)證放款”，做好推廣婦女創(chuàng)業(yè)貸款工作。至目前，全縣農(nóng)信社共建立農(nóng)村婦女經(jīng)濟檔案萬份，對1萬戶

5、農(nóng)村婦女進行了授信，授信金額達(dá)億元，貸款余額達(dá)億元。 四是支持農(nóng)村黨員發(fā)家致富。為發(fā)揮農(nóng)村黨員帶頭致富、帶領(lǐng)群眾致富的“雙帶”鋒模范作用，推出了財政貼息的農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款，重點扶持由黨員領(lǐng)辦的產(chǎn)業(yè)專業(yè)合作社、黨員營銷大戶、種養(yǎng)大戶、個體工商戶。至2012年7月底，累計發(fā)放黨員創(chuàng)業(yè)貼息貸款戶萬元，貼息金額約萬元，帶動戶農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)增收。 五是支持中小企業(yè)發(fā)展。為了克服中小企業(yè)抵物不足困難，通過共同體、聯(lián)保、庫存產(chǎn)品、原材料質(zhì)押等方式，積極靈活授信，幫扶小微企業(yè)獲得了生機轉(zhuǎn)型發(fā)展為龍頭企業(yè)。近兩年來，全縣農(nóng)信社共發(fā)放中小企業(yè)貸款億，扶持縣域龍頭企業(yè)家。 目前，農(nóng)信社存貸款市場占有率均居全縣金融機構(gòu)之首

6、，被譽為支持社會經(jīng)濟發(fā)展的金融主力軍、人民自已的銀行。在支持蘇區(qū)經(jīng)濟、“三農(nóng)”發(fā)展上發(fā)揮了其他金融機構(gòu)無可替代的作用，牢固樹立了農(nóng)村金融主力軍地位，曾多次被授予“縣支農(nóng)先進集體”、“縣扶持個私經(jīng)濟發(fā)展先進單位”等榮譽稱號。 三、目前，存在的問題 縣域資金需求與資金供給能力存在矛盾 縣域資金需求非常巨大，并呈旺盛化趨勢。一是中小企業(yè)的資金需求大。新辦企業(yè)的投資建設(shè)、后續(xù)發(fā)展必然需要大量的啟動和運營資金。二是個人創(chuàng)業(yè)資金需求日趨旺盛。高度的城鎮(zhèn)化必然意味著大批的農(nóng)村剩余勞動力轉(zhuǎn)移，同時也意味著其中很大一部分人將以創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，資金需求自然日益旺盛。三是“三農(nóng)”資金需求呈積聚大額化態(tài)勢，并將煥發(fā)新的

7、生機。傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式的資金需求都是小額需求，農(nóng)戶通過自身積累、自籌資金等渠道就可以解決。 2、金融生態(tài)環(huán)境尚需改善，農(nóng)信社貸款風(fēng)險較大 由于信用缺失和信用管理制度不健全，嚴(yán)重影響了縣域金融生態(tài)環(huán)境，制約了縣域金融主力農(nóng)信社發(fā)揮信貸資金支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的功效。部分貸戶在農(nóng)信社獲得貸款后，故意拖欠，給廣大客戶形成逆向示范，在社會上造成較大的負(fù)面影響。 3、涉農(nóng)貸款風(fēng)險補償難 農(nóng)信社作為支農(nóng)主力軍，長期承擔(dān)著大量的政策性支農(nóng)任務(wù)。因農(nóng)業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是弱勢群體，抗風(fēng)險能力弱，且涉農(nóng)貸款多是信用貸款，缺乏擔(dān)保，一旦農(nóng)業(yè)受災(zāi)、農(nóng)作物減產(chǎn)或產(chǎn)品銷售受阻，將直接導(dǎo)致農(nóng)民減收，還貸能力減弱。農(nóng)業(yè)的自

8、然及市場風(fēng)險也就直接轉(zhuǎn)化成農(nóng)信社的貸款風(fēng)險。 4、農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍然較為單一 從目前的情況看，農(nóng)信社的金融產(chǎn)品仍主要定位于傳統(tǒng)農(nóng)戶、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)和小農(nóng)經(jīng)濟。然而現(xiàn)實的縣域金融市場已經(jīng)發(fā)生深刻改變，客戶的金融需求已經(jīng)呈現(xiàn)出多元化、個性化的特點。在其他銀行機構(gòu)紛紛推出各種新型金融產(chǎn)品和工具以迎合大眾需求口味的情況下，農(nóng)信社傳統(tǒng)的存、貸、匯顯然已不合時局。品種太少且受貸款授信額度的限制，自然難以完全滿足縣域內(nèi)的有效貸款需求。 5、貸款擔(dān)保機制嚴(yán)重制約農(nóng)信社金融服務(wù) 目前，農(nóng)民普遍缺乏可供擔(dān)保的抵、質(zhì)押物。農(nóng)民房屋、土地等不動產(chǎn)因缺乏相應(yīng)的政策，特別是土地制度沒有得到改革，農(nóng)民對土地沒有自主的抵質(zhì)押處置

9、權(quán)，致使農(nóng)民的不動產(chǎn)變觀困難，無法進入擔(dān)保抵質(zhì)押范圍。農(nóng)民即使通過其他途徑勉強找到抵質(zhì)押物，也往往要通過簽訂借款合同、抵質(zhì)押合同，分別到國土、房管、工商、林業(yè)等相關(guān)部門，經(jīng)過評估、登記等環(huán)節(jié)，手續(xù)繁瑣，費用高、操作時間長。 四、進一步支持蘇區(qū)經(jīng)濟振興的對策與思路 1、加強資金組織，全力滿足信貸資金需求 積極爭取地方黨政在財政存款資金匹配上的傾斜。積極向地方黨政匯報，密切銀政關(guān)系?？陀^反映農(nóng)信社在“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)中小企業(yè)，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展”方面做出的其他金融機構(gòu)無可比擬的突出貢獻，以及改革發(fā)展新時期農(nóng)信社的嶄新面貌，最大程度獲取地方黨政的支持。同時積極呼吁政府按照各金融機構(gòu)上年度的支持縣域資金投

10、放占比匹配下一年度各種財政資金，有效補充農(nóng)信社支持地方經(jīng)濟的信貸資金，以避免財政資金被其他商業(yè)銀行抽逃出縣域的金融抑制現(xiàn)象發(fā)生。同時，主動出擊加強營銷，強化基礎(chǔ)工作，全力壯大資金規(guī)模。加強對廣大中小客戶的吸引。推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，強化品牌塑造，將農(nóng)信社打造成縣域內(nèi)的金融服務(wù)專家、最可信賴的銀行。 2、開發(fā)與創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足金融市場發(fā)展需求 按照不同類型的產(chǎn)品特點,加快金融服務(wù)改革、開發(fā)和發(fā)展,構(gòu)建多元化、服務(wù)高效、監(jiān)管審慎、風(fēng)險可控的金融服務(wù)體系,不斷增強金融市場功能,更好地為縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。積極探索擔(dān)保、抵押、質(zhì)押新方式，以求最大效能地支持中小企業(yè)、“三農(nóng)”等弱勢群體解決融

11、資難題。積極研發(fā)推出代客理財、手機銀行等新的基礎(chǔ)性的金融產(chǎn)品和工具，滿足廣大金融消費者日益?zhèn)€性化、多元化的金融需求，為其提供全方位的金融服務(wù)。 3、加強自身硬件建設(shè)，改善金融服務(wù)環(huán)境 進一步加大網(wǎng)上銀行、ATM機、自動存取款機等高科技設(shè)施的推廣，加強系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，加快手機銀行、理財?shù)刃屡d金融工具和產(chǎn)品的研發(fā)推出，進一步暢通和豐富結(jié)算渠道，有效延伸金融服務(wù)觸點。同時，合理布設(shè)金融網(wǎng)點，貼近社區(qū)居民與鄉(xiāng)村農(nóng)民，把信用社真正辦成老百姓自己的銀行。 4、圍繞“十二五”規(guī)劃，打造惠普農(nóng)村金融機構(gòu) 目前情況來看，贛州的發(fā)展基礎(chǔ)非常薄弱。其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，大部分工業(yè)企業(yè)屬資源加工型或勞動密集加工型企業(yè)，部分縣

12、除供電、煙草等壟斷企業(yè)外，沒有一家納稅超千萬元企業(yè)。因此，在利用有限的信貸資金支持蘇區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的過程中，應(yīng)該找準(zhǔn)切入點，做到把握重點，全程服務(wù)，提高效率，實現(xiàn)多贏。一是支持加速推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。農(nóng)業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，重點支持傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型。大力支持特色效益農(nóng)業(yè)，為其提供滿足規(guī)模擴張、技術(shù)引進的信貸資金，促其走上規(guī)?；?、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的發(fā)展之路。二是支持和推進新型工業(yè)化。重點培育一批成長型中小企業(yè)，扶持一批初創(chuàng)型微小企業(yè)。同時農(nóng)信社還將大力支持發(fā)展壯大傳統(tǒng)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，培育壯大新興產(chǎn)業(yè)和小型企業(yè)。針對初創(chuàng)型微小企業(yè)，盡管風(fēng)險較大，農(nóng)信社仍將加深與擔(dān)保公司的合作，為其提供創(chuàng)業(yè)發(fā)展資金，促其經(jīng)營壯大。三是支持加速推進新型城鎮(zhèn)化。大力支持發(fā)展勞動密集型產(chǎn)業(yè)，鼓勵農(nóng)民創(chuàng)業(yè)，為其提供創(chuàng)業(yè)資金，實現(xiàn)農(nóng)村剩余勞動力的有效轉(zhuǎn)移，促進就業(yè)結(jié)構(gòu)非農(nóng)化和就近就地城鎮(zhèn)化；通過按揭貸款等形式滿足農(nóng)村人口