上海融佳常年法律服務(wù)方案

1、常年法律顧問(wèn)服務(wù)方案上海融佳資產(chǎn)管理有限公司：年月日，我所主任徐建明與貴司進(jìn)行了友好面談，我們了解了貴司的基本特點(diǎn)及目前面臨的主要法律困境：貴司是一家集財(cái)富管理投融資服務(wù)、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與小微借貸咨詢(xún)服務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)企業(yè)，以 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的形式致力于滿(mǎn)足國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)與個(gè)人的投融資及金融信息服務(wù)咨詢(xún)等需求。與傳統(tǒng)的銀行貸款相比， P2P 網(wǎng)絡(luò)貸款具有手續(xù)便利、信息透明、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等優(yōu)點(diǎn)，適合于小額貸款的發(fā)放， P2P 融資平臺(tái)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)提供了較好的融資服務(wù)，有效解決了其融資難的問(wèn)題。貴司因此也迎來(lái)了一個(gè)迅速發(fā)展壯大的契機(jī)。但由于P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)涉及大量資金交

2、易，相關(guān)法律規(guī)范的模糊性以及監(jiān)管真空，致使其存在較大法律風(fēng)險(xiǎn)，如若運(yùn)作不當(dāng)，一方面面臨傳統(tǒng)的呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)，另一方面易踩“非法集資”等紅線。因此專(zhuān)業(yè)的法律服務(wù)和指導(dǎo)將有利于貴司防范風(fēng)險(xiǎn)，健康發(fā)展。針對(duì)貴司的基本情況，結(jié)合借鑒本所為中國(guó)聯(lián)通浙江省分公司、興業(yè)銀行、顧家工藝、浙江新南北置業(yè)集團(tuán)有限公司等多家知名企業(yè)成功提供法律服務(wù)的經(jīng)驗(yàn) 。我所主任律師徐建明提出了有針對(duì)性的法律服務(wù)模式，現(xiàn)將貴司面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)及我所擬提供的法律服務(wù)簡(jiǎn)要介紹如下：第1頁(yè)共11頁(yè)1/111一、貴司法律服務(wù)需求的基本情況分析二、法律服務(wù)的內(nèi)容三、法律服務(wù)的方式與時(shí)間四、法律服務(wù)收費(fèi)的考慮因素與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)五、特別事項(xiàng)說(shuō)明一、

3、貴司法律服務(wù)需求的基本情況分析鑒于我們對(duì)貴司的初步了解，我們認(rèn)為貴司既有來(lái)自傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的，也有基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。貴司 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)在日常經(jīng)營(yíng)管理中存在的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾個(gè)方面：1 、客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)與傳統(tǒng)借貸一樣， P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)面臨的一個(gè)主要風(fēng)險(xiǎn)是客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)。大多數(shù) P2P 平臺(tái)為了吸引客戶(hù)，均提供了本金（或者本金 + 利息）的保障措施，即當(dāng)借款人不能及時(shí)歸還貸款時(shí)，平臺(tái)會(huì)先行墊付。 如何減少壞賬， 降低違約風(fēng)險(xiǎn)是面對(duì)的主要問(wèn)題。P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的客戶(hù)信用質(zhì)量相對(duì)較差， 并且很多客戶(hù)甚至沒(méi)有從銀行成功貸款的記錄， 在人民銀行的征信系統(tǒng)中， 有效信息量很少。因

4、此，在 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)的客戶(hù)，通常付出的資金成本較高。但是，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，正常的企業(yè)利潤(rùn)是很難負(fù)擔(dān)起如此高的資第2頁(yè)共11頁(yè)2/112金成本，因此 P2P 融資平臺(tái)上的高利率從某種程度上來(lái)說(shuō)，也加劇了客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)。目前全國(guó)P2P 貸款平臺(tái)純線上貸款的平均壞賬率已達(dá) 5% ，這已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了銀行的平均壞賬率。2 、資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)大部分 P2P 平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，貸款人將資金借給借款人之前，需要將資金打入平臺(tái)的賬戶(hù)中，這樣就會(huì)產(chǎn)生大量的資金沉淀，而該賬戶(hù)本身是不受任何人監(jiān)管的，如果網(wǎng)站運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，公司制度不完善，就會(huì)存在工作人員挪用客戶(hù)資金的可能，甚至將客戶(hù)的資金卷走。3 、違反法律踩“

5、非法集資”紅線P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中可能會(huì)踩到非法集資的“紅線”，有些 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)上以“網(wǎng)絡(luò)理財(cái)計(jì)劃”的名義來(lái)募集網(wǎng)絡(luò)投資人的資金，然后再通過(guò)線下的定向渠道，把資金放給借款人，但是一旦有人虛構(gòu)借款人，或者是前期借款人沒(méi)有還款能力，通過(guò)借新還舊的方式歸還貸款，就可能涉嫌非法集資，觸碰到相關(guān)法律。4 、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)P2P網(wǎng)絡(luò)融資屬于新生事物，國(guó)家有關(guān)部門(mén)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管尚不完善，這就給洗錢(qián)等違法犯罪行為以可乘之機(jī)。在反洗錢(qián)的實(shí)際操作中，需要對(duì)超過(guò)規(guī)定額度的資金交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)，根據(jù)每一筆交易的詳細(xì)記錄，利用數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)技術(shù)，判斷相關(guān)交易主體的行為是否具有可疑性。由于貴公司為網(wǎng)絡(luò)融資平

6、臺(tái)，不需要將借款數(shù)據(jù)報(bào)送金融機(jī)構(gòu)，第3頁(yè)共11頁(yè)3/113金融機(jī)構(gòu)也就難以發(fā)現(xiàn)可疑交易。并且貴公司對(duì)借款人的審核、跟蹤以線上為主也造成對(duì)借款人實(shí)際借款用途的審核難度加大,稍有不慎，就有可能面臨洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。4 、工作人員亂承諾由于 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)是新興的融資渠道，為了推廣業(yè)務(wù)，公司工作人員，難免說(shuō)出類(lèi)似于“保證高水準(zhǔn)收益”等承諾。雖然未在書(shū)面合同中表明，但現(xiàn)在科技發(fā)達(dá)，人們能隨時(shí)通過(guò)錄音錄像等方式記錄公司工作人員的口頭承諾。日后一旦發(fā)生糾紛，貴司就存在一定的違約風(fēng)險(xiǎn)。5 、合同風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營(yíng)往來(lái)主要是通過(guò)合同的形式來(lái)進(jìn)行的，貴司規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)，必定會(huì)頻繁大量的使用各種合同。尤其是涉及到眾多

7、借貸合同、擔(dān)保合同、居間合同。一旦出現(xiàn)糾紛就會(huì)陷入風(fēng)險(xiǎn)的旋渦，這樣的法律困境還不如從合同的規(guī)范方面盡早入手，將風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性控制在最小程度。合同的合法性，嚴(yán)密性是貴司經(jīng)營(yíng)安全的法律保障。貴司網(wǎng)絡(luò)規(guī)?；?jīng)營(yíng)，如果沒(méi)有統(tǒng)一的合同管理制度，標(biāo)準(zhǔn)不一的混亂，這樣除不利于貴司規(guī)?；?jīng)營(yíng)甚至還帶來(lái)大的法律風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致貴司預(yù)期利益無(wú)法實(shí)現(xiàn)。合同管理從簽訂到履行到結(jié)算牽涉到公司的管理權(quán)責(zé)以及資本的運(yùn)轉(zhuǎn)，因此預(yù)防合同法律風(fēng)險(xiǎn)是貴司日常管理的重點(diǎn)內(nèi)容之一。6 、隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)第4頁(yè)共11頁(yè)4/114在 P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員需要提供身份證、電子郵箱等認(rèn)證資料，這些資料如果泄露或被不正當(dāng)利用，將會(huì)給個(gè)人及其親友帶

8、來(lái)難以預(yù)料的損失，隱私泄露的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩方面，一是網(wǎng)站的不正當(dāng)使用，二是他人不懷好意的竊取，這些隱私資料對(duì)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)、出借人做出借款決策都是必不可少的，造成P2P融資平臺(tái)在借貸和隱私方面兩難境地。綜上，我們認(rèn)為貴司日常經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)高度重視上述問(wèn)題，并將法律工作作為日常經(jīng)營(yíng)管理的一部分。做好日常法律工作有利于貴司抓好管理，深入推進(jìn)管理整合，推進(jìn)精細(xì)管理，全面提升貴司運(yùn)營(yíng)安全的能力，降低貴司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為公司各項(xiàng)工作提供法律保障，提高貴司集團(tuán)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二、常年法律服務(wù)的內(nèi)容針對(duì)常年法律顧問(wèn)服務(wù)的特殊性， 同時(shí)考慮貴司的發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，我們將為貴司的日常經(jīng)營(yíng)從以下各方面提供經(jīng)常

9、性法律服務(wù)：1 協(xié)助配合貴司對(duì)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范根據(jù)貴司的特點(diǎn)及實(shí)際情況結(jié)合公司法等的要求，協(xié)助貴司對(duì)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范，主要包括以下內(nèi)容：協(xié)助建立現(xiàn)代企業(yè)管理制度，就股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的職權(quán)配置提供法律意見(jiàn)，協(xié)助起草、修改、完善公司章程、股東會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，就股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等重大會(huì)議召開(kāi)程序、第5頁(yè)共11頁(yè)5/115決議方式、會(huì)議記錄制定相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)等。2 、協(xié)助配合貴司對(duì)借款人進(jìn)行盡職調(diào)查由于借款人提供的信息真實(shí)性與否直接關(guān)系到借款人的信用，從而影響到資金的安全，線上的形式審核、復(fù)印件審核，難以保障借款人信息的真實(shí)，實(shí)踐中很多證件都是可以造假的。因此對(duì)借款人

10、提供的信息進(jìn)行盡職調(diào)查就顯得十分必要，根據(jù)貴司的要求，協(xié)助貴司對(duì)借款人提供的信息進(jìn)行盡職調(diào)查，包括但不限于到工商行政管理局進(jìn)行工商查檔、到公安部門(mén)進(jìn)行個(gè)人身份信息查詢(xún)、到房管部門(mén)進(jìn)行房產(chǎn)查詢(xún)、到國(guó)土資源部門(mén)進(jìn)行土地查詢(xún)等最終得以控制借款人違約風(fēng)險(xiǎn)。3 、協(xié)助貴司建立規(guī)范的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)制度，嚴(yán)管資金。P2P 網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)作為一個(gè)新興的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)機(jī)構(gòu)，缺少明確的政策監(jiān)管制度，這樣就要求平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中加強(qiáng)自身的制度建設(shè)。為此，從維護(hù)貴司整體利益出發(fā)，積極推進(jìn)自律工作，本所將協(xié)助貴司建立內(nèi)部控制機(jī)制提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等制定積極可行的防范措施。包括：嚴(yán)格界定自身

11、的信息咨詢(xún)與服務(wù)特征，只提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理財(cái)咨詢(xún)等服務(wù)，不得占用、集取、挪用、控制客戶(hù)的出資資金。協(xié)助貴司建立資金分離制度、專(zhuān)款專(zhuān)用制度，使得平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)資金與所服務(wù)的投資人、借款人的資金必須完全分離，出資人的出資金額與實(shí)際走向需要做到透明、可追溯；在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，協(xié)助貴司建立平臺(tái)所有的資金管理、交易憑證、銀行賬單能夠被定期審計(jì)，相關(guān)資料能夠分類(lèi)進(jìn)行永久保存的制度等4 、根據(jù)貴司要求，對(duì)貴司員工進(jìn)行法律培訓(xùn)第6頁(yè)共11頁(yè)6/116根據(jù)貴司要求，應(yīng)貴司業(yè)務(wù)實(shí)際需要，對(duì)貴司工作人員進(jìn)行法律培訓(xùn)，防范亂承諾的風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范員工行為。4 、協(xié)助配合對(duì)貴司合同管理、訴訟案件管理等規(guī)章制度進(jìn)行規(guī)范完善根據(jù)貴司的要求

12、，收集公司各類(lèi)合同文本，結(jié)合公司的實(shí)際情況，從法律專(zhuān)業(yè)角度進(jìn)行分析研究并加以修改、審定和完善。針對(duì)貴司及下屬公司使用頻率最高的幾種合同，協(xié)助制定規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)的合同范本。如：借款合同、居間合同、擔(dān)保合同等。協(xié)助貴司制定合同管理制度，保障合同始終處于有效的控制狀態(tài)，即從簽訂、履行到結(jié)算，做到管理層次清楚、職責(zé)明確、程序規(guī)范。協(xié)助貴司進(jìn)行電子證據(jù)固定、訴訟案件的跟進(jìn)。網(wǎng)絡(luò)的借貸由可能無(wú)書(shū)面合同，由于網(wǎng)絡(luò)的分散性，出借人與借款人往往相距甚遠(yuǎn)，出借人進(jìn)行私力救濟(jì)很不方便， 因此電子證據(jù)的固定十分重要。使得貴司能夠在第一時(shí)間掌握訴訟情況，以及案件判決、裁定、仲裁生效后的執(zhí)行情況。為加強(qiáng)、完善貴司內(nèi)部管理，結(jié)

13、合貴司的要求協(xié)助擬定或修改完善貴司其他各項(xiàng)規(guī)章制度，主要包括印章使用管理制度、行政管理制度等。5. 根據(jù)貴司的要求，就知識(shí)產(chǎn)權(quán)的管理利用及商業(yè)秘密的保護(hù)提供法律服務(wù)。由于貴司是新型網(wǎng)絡(luò)公司，勢(shì)必有相關(guān)自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，根據(jù)貴司的要求，協(xié)助貴司就知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)從公司資產(chǎn)中獨(dú)立出來(lái)，通過(guò)許可他人使用等方式提升其商業(yè)價(jià)值。 商業(yè)秘密保護(hù)方面，根據(jù)貴司的要求，制定商業(yè)秘密保護(hù)相關(guān)制度，指導(dǎo)收集、固定侵第7頁(yè)共11頁(yè)7/117犯商業(yè)秘密的證據(jù)，以打擊侵犯商業(yè)秘密的行為。6 、提供其他日常法律服務(wù)。根據(jù)貴司的要求， 為貴司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遇到的法律事務(wù)提供服務(wù)，包括協(xié)助貴司起草、修改、完善相關(guān)法律文件，提供

14、及時(shí)、便捷的法律咨詢(xún)服務(wù)等。三、法律服務(wù)的方式與時(shí)間（一）法律服務(wù)的方式1 、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，前期情況了解和資料分析；2 、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)溝通，進(jìn)行法律咨詢(xún)和指導(dǎo)；3 、必要時(shí)，應(yīng)貴司要求指派律師前往現(xiàn)場(chǎng)溝通、調(diào)查，處理法律事宜；4 、雙方協(xié)商確定的其他有利于法律服務(wù)工作的方式。雙方應(yīng)協(xié)商溝通，相互配合，保障工作順暢，貴司應(yīng)保證及時(shí)提供全面、真實(shí)、客觀的信息和資料；雙方應(yīng)對(duì)整體的工作內(nèi)容和計(jì)劃進(jìn)行溝通確認(rèn)，力求保證法律服務(wù)工作的針對(duì)性和高效性；雙方應(yīng)保持聯(lián)系，定期溝通，相關(guān)事宜和信息如有變更應(yīng)及時(shí)通知和協(xié)商。（二）法律服務(wù)的時(shí)間從簽訂合同之日起滿(mǎn)一年時(shí)止，雙方另有約定的，從其約定。四、常年法律服務(wù)收費(fèi)的

15、考慮因素與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)（一）服務(wù)收費(fèi)的考慮因素1 、常年法律顧問(wèn)服務(wù)的范圍大小、難易程度第8頁(yè)共11頁(yè)8/118服務(wù)方式、 工作量、 難易程度、常年法律服務(wù)主要針對(duì)貴司的日常經(jīng)營(yíng)運(yùn)作：貴司規(guī)模大，人員眾多，事務(wù)繁雜，法律服務(wù)涉及包括合同法、金融法律法規(guī)、商勞動(dòng)合同法、公司法、擔(dān)保法等各領(lǐng)域，牽涉面大，法律風(fēng)險(xiǎn)高，對(duì)服務(wù)律師具有較高的綜合素質(zhì)要求。2 、法律服務(wù)所需工作時(shí)間長(zhǎng)短、工作量大小常年法律顧問(wèn)跨度一年， 本所必須常年不定時(shí)滿(mǎn)足貴司的日常法律服務(wù)要求。 而且本所律師在緊急情況下可根據(jù)貴司的要求到貴司現(xiàn)場(chǎng)辦公。3 、提供法律服務(wù)的律師團(tuán)隊(duì)的知名程度、業(yè)務(wù)水平及人員構(gòu)成浙江天建律師事務(wù)所成立于20

16、04 年 8 月，是一家從事企業(yè)非訴訟法律事務(wù)及民商事訴訟業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)所， 創(chuàng)業(yè)幾年來(lái)已經(jīng)逐步形成訴訟與非訴訟并重的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)； 事務(wù)所著力專(zhuān)注于非訴業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)精研與開(kāi)拓創(chuàng)新，逐步向非訴型、研究型為主導(dǎo)的事務(wù)所過(guò)渡。主任徐建明律師具有資深的法律服務(wù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是民革浙江省委常委、民革浙江省委法制與社會(huì)委員會(huì)委員，民革全國(guó)代表大會(huì)代表、中國(guó)政法大學(xué)兼職教授、浙江省律師協(xié)會(huì)建筑與房地產(chǎn)委員會(huì)委員、杭州律師協(xié)會(huì)理事。此次為貴司提供常年顧問(wèn)法律服務(wù)， 律師事務(wù)所擬抽調(diào)由徐建明律師等組成的專(zhuān)業(yè)于合同法、擔(dān)保法、物權(quán)法、公司法、金融法律法規(guī)、勞動(dòng)合同法等多領(lǐng)域的律師團(tuán)隊(duì)，以按時(shí)、高效地提供適時(shí)、對(duì)口的法律服務(wù)。

17、（二）常年法律顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)綜上常年法律顧問(wèn)的服務(wù)范圍、第9頁(yè)共11頁(yè)9/119服務(wù)時(shí)間等收費(fèi)參考因素，按照公平、合理、等價(jià)、有償原則，同時(shí)考慮到雙方初次合作以及為貴司整體提供法律服務(wù)的模式，常年法律顧問(wèn)服務(wù)收費(fèi)擬給予最大優(yōu)惠，建議按照以下方式確定法律顧問(wèn)服務(wù)費(fèi)：參照律師提供法律咨詢(xún)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：12 個(gè)月× 4 周×8 小時(shí)×500 元 / 小時(shí) =192000元，優(yōu)惠為150000元。五、特別事項(xiàng)說(shuō)明1 、對(duì)于企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的臨時(shí)性、突發(fā)性的法律事務(wù)，企業(yè)可及時(shí)與我所聯(lián)系處理。對(duì)于其中所需法律服務(wù)時(shí)間長(zhǎng)、工作量大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、需要團(tuán)隊(duì)合作完成的較重大法律事務(wù)（包括但不限于企業(yè)重組、土地開(kāi)發(fā)、企業(yè)重大營(yíng)運(yùn)事項(xiàng)配合與處理、 訴訟、仲裁等），作為專(zhuān)項(xiàng)法律事務(wù)，由企業(yè)與我所另行商議法律服務(wù)方式與優(yōu)惠收費(fèi)辦法，我所將根據(jù)企業(yè)的要求提供靈活、快捷、高效的法律服務(wù)。2 、我所會(huì)以 聯(lián)系函的形式征求企業(yè)對(duì)我所