保險學(xué)簡答題.docx

1、保險簡答題弟一早1、何謂最大誠信原那么？其主要內(nèi)容有哪些？答：最大誠信原那么：保險合同當(dāng)事人訂立保險合同及在合同的有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶龀鍪欠窬喖s及締約條件的全部實質(zhì)性重要事實；同時，絕對信守合同訂立的約定與承諾。否那么，受到損害的一方可以以此為理由宣布合同無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，還可以對因此受到的損害要求對方給予賠償。其主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。2、何謂保險利益原那么？簡述堅持保險利益原那么的意義。答：保險利益原那么是保險的根本原那么，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以其所具有保險利益的標(biāo)的投保，否那么，保險人可以單方面宣布合同無效；當(dāng)保險合同生效后，投保人或被保險

2、人失去了對保險標(biāo)的的保險利益，那么保險合同隨之失效；當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任事故后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度以外的利益。堅持保險利益原那么的意義：1）為了防止賭博行為的發(fā)生；2）為了防止道德危險的發(fā)生;3）保險利益原那么規(guī)定了保險保障的最高限度，并限制了賠付的最高額度。3、何謂近因原那么？如何判斷損失近因？答：近因原那么的根本含義是：假設(shè)引起保險事故發(fā)生，造成保險標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，那么保險人承當(dāng)損失賠償責(zé)任；假設(shè)近因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險人不負(fù)賠償責(zé)任。也就是說，只有當(dāng)承保危險是損失發(fā)生的近因時，保險人才負(fù)賠償責(zé)任。4、何謂損失補(bǔ)償原那么？簡述堅持損失補(bǔ)償原那么的意義。答：損失補(bǔ)償

3、原那么是指當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定獲得保險賠償，用于彌補(bǔ)被保險人的損失，但被保險人不能因損失而獲得額外的利益。堅持損失補(bǔ)償原那么的意義：1）能維護(hù)保險雙方的正當(dāng)權(quán)益；2）能防止被保險人通過保險賠償而得到額外利益；3）能防止道德危險的發(fā)生。5、何謂代位追償？保險人代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備哪些條件？答：指保險事故發(fā)生后，保險人按合同約定向被保險人賠償了保險金后，依法取得有關(guān)保險標(biāo)的的所有權(quán)或向第三責(zé)任人）的追償權(quán)。必須具備的條件有：1）被保險人對保險人和第三者必須同時存在損失賠償請求權(quán)；2）被保險人要求第三者賠償；3）保險人履行了賠償責(zé)任。6、委付的成立必須

4、具備哪些條件？答：1）委付必須以保險標(biāo)的推定全損為條件；2）委付必須由被保險人向保險人提出；3）委付須就整體的保險標(biāo)的提出要求；4）委付須經(jīng)保險人同意；5）委付不得附有附加條件。7、比擬委付與代位追償?shù)膮^(qū)別。答：1）代位追償只是一種純粹的追償權(quán)，取得這種權(quán)利的保險人無須承當(dāng)其他義務(wù)；而保險人在接受委付時，那么是將權(quán)利和義務(wù)全部接收，既獲得了保險標(biāo)的的所有權(quán)，又須承當(dāng)該標(biāo)的產(chǎn)生的義務(wù)。2）在代位追償中，保險人只能獲得保險賠償金額以內(nèi)的追償權(quán)；而在委付中，保險人那么可享有該項標(biāo)的的一切權(quán)利，包括被保險人放棄的保險標(biāo)的所有權(quán)和對保險標(biāo)的的處分權(quán)。在委付后，保險人對保險標(biāo)的的處置而取得的額外利益也由保

5、險人獲得，而不必返還給被保險人。8、保險利益原那么在一般財產(chǎn)保險、海上貨物運輸保險以及人身保險中的適用時限是如何規(guī)定的？答：在財產(chǎn)保險中，要求從保險合同簽訂到保險合同終止，始終都要求存在保險利益；海洋運輸貨物保險規(guī)定在投保時可以不具有保險利益，但在索賠時被保險人對保險標(biāo)的必須具有保險利益；人身保險的保險利益強(qiáng)調(diào)在保險合同訂立時必須具有，而當(dāng)保險事故發(fā)生進(jìn)行索賠時是否具有保險利益那么不要求。第三章1、保險合同的特征是什么？答：1）保險合同是有名合同；2）保險合同是要式合同；3）保險合同是附和性合同；4）保險合同是有償合同；5）保險合同是雙務(wù)合同；6）保險合同是最大誠信合同。2、簡述保險合同的主體

6、、客體、主要內(nèi)容。答：主體包括：1）當(dāng)事人：保險人、投保人；2）關(guān)系人：被保險人、受益人、保單所有人；3）輔助人：代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人。客體是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的的保險利益。主要內(nèi)容包括：1）主體局部包括保險人、投保人、被保險人、受益人及其住所）3）客體局部保險合同的客體是保險利益，財產(chǎn)保險合同表現(xiàn)為保險價值和保險金額；人身保險合同表現(xiàn)為保險金額。保險標(biāo)的是保險利益的載體。）4）其他聲明事項局部3、簡述保險合同的訂立和變更。答：保險合同的訂立是投保人與保險人之間基于意思表示一致而進(jìn)行的法律行為。保險合同的訂立需要經(jīng)過要約與承諾兩個程序。保險合同的變更是指在保險合同有效期間當(dāng)事人依法對

7、合同內(nèi)容所做的修改或補(bǔ)充。保險內(nèi)容的變更或修改，均須經(jīng)保險人審批同意，并出立批單或進(jìn)行批注。變更保險合同的結(jié)果是產(chǎn)生新的權(quán)利和義務(wù)。4、保險合同的中止和終止有何區(qū)別？保險合同終止和解除有何區(qū)別？、答：保險合同中止與終止的區(qū)別：1）發(fā)生的原因不同。保險合同中止是因投保人違約造成的；而保險合同終止是合同的自然滅失。2）產(chǎn)生的后果不同。保險合同中止后可能復(fù)效,也可能被解除；而保險合同終止是合同權(quán)利義務(wù)的消滅，不存在恢復(fù)效力的問題。保險合同終止和解除的區(qū)別：1）發(fā)生原因不同。保險合同的解除是當(dāng)事人一方的意思表示或解除合同的協(xié)議；保險合同終止是合同期限屆滿、履行完畢、主體一方死亡或消滅等法定或約定事由的

8、發(fā)生。2）履行程度和效力不同。保險合同解除時，合同并未履行完畢,期限也未屆滿，而將生效的保險合同提前終止；保險合同的終止是合同期限屆滿，合同終止,也叫自然終止。5、保險合同雙方當(dāng)事人應(yīng)該如何處理爭議？答：保險爭議的處理方式有以下四種：(1)(2)(3) 仲裁：爭議雙方依法仲裁協(xié)議，自愿將彼此間的爭議交由雙方共同信任、法律認(rèn)可的仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁員居中調(diào)解，并做出裁決，一裁終局。(4)6、保險合同條款解釋原那么是什么？答：保險合同條款解釋原那么是對保險合同的理解和說明應(yīng)當(dāng)遵循的根本原那么，包括文義解釋的原那么、意圖解釋原那么、專業(yè)解釋原那么、有利于被保險人和受益人的解釋原那么。第四章1、財產(chǎn)保險有何

9、特征？答：1)保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)物資及有關(guān)責(zé)任；2)保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；3)經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性；4)單個保險關(guān)系具有不等性。名詞解釋財產(chǎn)損失保險狹義的財產(chǎn)保險，指以承保財產(chǎn)物資是損失為內(nèi)容的各種保險業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱?；馂?zāi)保險簡稱火險，是以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，由保險人承當(dāng)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。運輸保險以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。機(jī)動車第三者責(zé)任險指被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，由保險公司

10、依照合同的約定給予賠償?shù)姆芍贫取９娯?zé)任保險保險人承包企業(yè)、團(tuán)體等單位在從事各種業(yè)務(wù)、經(jīng)營活動中，因意外事故造成他人的人身傷亡或財產(chǎn)損失而引起的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險被保險人所生產(chǎn)、銷售、修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成用戶、消費者及其他任何人的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由保險人負(fù)責(zé)時，保險人在保險單規(guī)定的限額內(nèi)承當(dāng)賠償責(zé)任。旅行社責(zé)任保險旅游意外傷害保險是個人險種，個人自愿在保險公司投保，在旅游過程中發(fā)生的意外傷害事故可以獲得理賠。該險種的投保人和被保險人都是旅客個人，保險事故發(fā)生后，旅游者或指定的受益人享有保險金請求權(quán)，即保險公司直接賠付給旅游者本人或受益人。第五章1、簡述定期壽險的特點。答

11、：1）期限有限；（2）通常無儲蓄因素；3）費率低；（4）可續(xù)保性；5）可轉(zhuǎn)換權(quán)；6）容易產(chǎn)生逆選擇。2、簡述終身壽險的特點。答：1）該險種沒有確定保險限期，自保險合同生效之日起，至被保險人死亡為止，無論被保險人何時死亡，保險人均須按照合同約定給付死亡保險金。2）多數(shù)終身壽險都基于生命表所假設(shè)的100歲為人的生命極限，因此，保險費的計算也按照最高年齡100歲確定，即終身壽險相當(dāng)于是保險期限截止于被保險人100周歲的定期壽險。3）終身壽險的保險費中含有儲蓄成分，保單具有現(xiàn)金價值，假設(shè)保單所有人中途退?？梢垣@得一定數(shù)額的退保金。當(dāng)急需用錢時，也可以在保單的現(xiàn)金價值的一定限額內(nèi)向保險公司借款，具有較強(qiáng)

12、的儲蓄性，所以終身保險的保險費高于定期保險。3、簡述年金保險的特點以及與其他壽險的區(qū)別。答：年金保險的特點：1）投保人要在開始領(lǐng)取年金之前，必須交清所有保費，不能邊交保費，邊領(lǐng)年金。2）年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。3）投保年金保險可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。年金保險與其他壽險的區(qū)別：從本質(zhì)上講，年金保險是人們通過壽險公司進(jìn)行的一項投資，它代表年金合同持有人與壽險公司之間的契約關(guān)系。當(dāng)投?？蛻糍徶媚杲饡r，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。從某種意義上說，年金保險和前面所說的忍受保險的作用正好相反。一般的人壽保險為被保險人因過早死亡而

13、喪失的收入提供經(jīng)濟(jì)保障，而年金保險那么是預(yù)防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲藏。如果一個人的壽命超過了他的預(yù)期壽命，那么他就從年金保險中獲得了額外支付，其資金主要來自沒有活到預(yù)期壽命的哪些被保險人繳付的保險費。所有，年金保險有利于長壽者。4、簡述兩全保險的特點。答：1）兩全保險是在人身保險中承當(dāng)責(zé)任最全面的一個險種。2）兩全保險的每張保單的保險金給付是必然的，所有保險費率較高。3）儲蓄性得到充分表達(dá)。5、簡述變額人壽保險的特點。答：1）它的保費是固定的，但保險金額可以變動，但通常要保證一個最低限額；2）分賬管理。每位投保人的保費，分為兩個賬戶，一局部是保障賬戶，另一

14、個是投資賬戶；3）變額壽險保單的現(xiàn)金價值隨著保險公司投資組合和投資業(yè)績的情況而變動。6、簡述意外傷害保險的特點。答：1（2）意外傷害保險承保的條件一般較寬。高齡者可以投保且不必體檢；3）意外傷害保險的只承當(dāng)意外傷害責(zé)任，不承當(dāng)因病死亡等責(zé)任；且對保險責(zé)任期限有特別的規(guī)定；4）意外傷害保險的給付方式為定額給付與不定給付相結(jié)合；5）在相同保費下，意外傷害保險的死亡保險金額與其他壽險產(chǎn)品相比，通常較高。7、簡述健康保險的特點及其有關(guān)特別規(guī)定。答：特點：1）健康保險具有綜合保險的性質(zhì)；2）健康保險的保險金大都具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑裕?）健康保險是不定額保險與定額保險的結(jié)合；4）健康保險中保險人擁有代為追償權(quán)

15、；（5）健康保險的保險人賠付具有變動性和不易預(yù)測性；6）健康保險多為短期合同。特別規(guī)定：1）等待期或觀望期條款；2）免賠額條款3）比列給付條款/共同保險條款；4）給付限額條款。第六章1、試比擬再保險與原保險、共同保險的區(qū)別。答：再保險與原保險的區(qū)別：（1）主體不同。原保險主體一方是保險人，另一方是投保人與被保險人；再保險主體雙方均為保險人。2）保險標(biāo)的不同。原保險中保險標(biāo)的既可以是財產(chǎn)、利益、責(zé)任、信用，也可以是人的生命與身體；再保險中的標(biāo)的只是原保險人對被保險人承保合同責(zé)任的一局部或全部。3）合同性質(zhì)不同。原保險合同中的財產(chǎn)保險合同屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，人身保險合同大多屬于經(jīng)濟(jì)給付性質(zhì)；再保險合

16、同全部屬于經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性質(zhì)，再保險人負(fù)責(zé)對原保險人所支付的賠款或保險金給予一定補(bǔ)償。再保險與共同保險的區(qū)別在于：共同保險是多家保險公司與投保人建立保險關(guān)系，是橫向聯(lián)系，就分散風(fēng)險的方式而言，是風(fēng)險的第一次分散。再保險是保險人與保險人建立保險關(guān)系，是縱向聯(lián)系，是風(fēng)險的第二次分散。2、比例再保險與非比例再保險有何區(qū)別。答：區(qū)別有：1）責(zé)任根底不同。比例再保險的責(zé)任根底是保險金額；非比例再保險的責(zé)任根底是賠款金額。2）比例再保險有傭金支付，而非比例再保險沒有。3）保險責(zé)任不同。比例再保險是原保險人和再保險人按照固定比例分擔(dān)責(zé)任;非比例再保險是再保險人在原保險人的賠款超過一定標(biāo)準(zhǔn)時負(fù)擔(dān)再保險責(zé)任。4）比例

17、再保險的保險費按照原保險費率來計算，屬于原保險費的一局部；非比例再保險采取單獨的費率制度。5）比例再保險是按期結(jié)算，賬單處理；非比例再保險是現(xiàn)金賠付，及時處理。3、溢額再保險與成數(shù)再保險的區(qū)別與聯(lián)系。答：聯(lián)系：二者同屬于比例再保險，均以保額作為分保根底，按比例分享保險費和分?jǐn)傎r款。區(qū)別：1）成數(shù)再保險的比例是固定的，溢額再保險的比例不固定；2）合同再保險中,成數(shù)再保險每一筆業(yè)務(wù)必須分出，溢額再保險在自留額內(nèi)的保險業(yè)務(wù)不必分出。4、非比列再保險包括哪幾種？答：非比例再保險可分為三類：1）險位超賠再保險；（2）事故超賠再保險；3）賠付率超賠再保險。5、再保險合同包括哪幾種形式？答：再保險合同形式包

18、括臨時分包、合同分保和預(yù)約分保三種形式。第七章1、簡述社會保險與商業(yè)保險的互動關(guān)系。答：1）商業(yè)保險只對那些有經(jīng)濟(jì)條件參加保險的人提供保障，保險范圍比擬窄，而社會保險具有社會性的特點，保險范圍寬。2）商業(yè)保險投保人想要得到較為充分的人身保障就必須繳納高額的保險費，而社會保險福利性的特點局部解決了被保險人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)過重的問題。3）社會保險還增開了商業(yè)保險所不宜承保的險種，從而維護(hù)了社會的穩(wěn)定。4）社會保險的強(qiáng)制性特點要求人們都參加保險，使人們在實踐中提高保險意識，對商業(yè)保險的普及十分有利。5）社會保險的開展，刺激了商業(yè)保險為尋找、彌補(bǔ)社會保險的缺乏而不斷設(shè)計新險種,創(chuàng)造新業(yè)務(wù)。2、政策保險的根本特征是？3、農(nóng)業(yè)保險的特點？答：1）農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的種類繁多，保險價值不穩(wěn)定；2）農(nóng)業(yè)保險承當(dāng)責(zé)任的風(fēng)險答,責(zé)任審定具有復(fù)雜性；（3）農(nóng)業(yè)保險以根本保障為原那么，實行損失分?jǐn)?，低額承保；4）農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營方式多種多樣，突出合作保險形式。4、社會保險的原那么是？答：1）強(qiáng)制性原那么2）根本保障性原那么3）公平性原那么（4）互助互濟(jì)性原那么5）