00150金融理論與實(shí)務(wù)模擬卷二(試題+解析)

1、金融理論與實(shí)務(wù)模擬卷二一、單項(xiàng)選擇題本大題共20小題,每題1分,共20分1、貨幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí),執(zhí)行A.價(jià)值尺度職能B.流通手段職能C.貯藏手段職能D.支付手段職能2 .中國(guó)國(guó)內(nèi)一切貨幣支付、結(jié)算和外匯牌價(jià),均以哪種貨幣為價(jià)值統(tǒng)一尺度和計(jì)算單位A.美兀B.人民幣C.港幣D.歐元3 .我國(guó)目前最主要的信用形式是A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國(guó)家信用D.消費(fèi)信用4 .僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系、不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦蔄.實(shí)際利率B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率C.浮動(dòng)利率D.市場(chǎng)利率5 .根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出的本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率,或者套算出的其他外幣 之間的匯率

2、,被稱為.A.名義匯率B.即期匯率C.實(shí)際匯率D.套算匯率6 .購(gòu)置力平價(jià)理論認(rèn)為,兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)的決定.A.利率之比B.貨幣購(gòu)置力之比C.比擬優(yōu)勢(shì)D.稅率之比7 .以下屬于同業(yè)拆借市場(chǎng)參與主體的是A.商業(yè)銀行B.中央政府C.非金融性企業(yè)8 .中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的是A.保持良好的流動(dòng)性C.獲取臨時(shí)所需的資金9 .我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是A.平價(jià)發(fā)行C.折價(jià)發(fā)行D.居民個(gè)人B.獲得更高的收益D.進(jìn)行貨幣政策操作 形式.B.溢價(jià)發(fā)行D.高價(jià)發(fā)行10 .我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券業(yè)務(wù)實(shí)際上就是B.期貨交易A.現(xiàn)貨交易C.期權(quán)交易D.信用交易11 .以下不屬于金融

3、衍生工具特點(diǎn)的是A.價(jià)值受制于根底性金融工具B具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性C.價(jià)格具有高波動(dòng)性D.構(gòu)造復(fù)雜,財(cái)靈活12 .只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約.A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.日式期權(quán)D.中式期權(quán)13 .以下不屬于金融機(jī)構(gòu)功能的是A.提供支付結(jié)算效勞B.轉(zhuǎn)移與治理風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)社會(huì)公平D.降低交易本錢14 .在客戶普通存款的根底上嵌入某種金融衍生工具主要是各類期權(quán),通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等金融市場(chǎng)參數(shù)的波動(dòng)掛鉤,或與某實(shí)體的信用情況掛鉤,從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的根底上獲得較高收益.這種存款被稱為A.活期存款B儲(chǔ)蓄存款C.朗鋪D.結(jié)構(gòu)性鋪15 .是商業(yè)銀行的生命線.A.風(fēng)險(xiǎn)治理B

4、.流動(dòng)性治理C.資產(chǎn)治理D.負(fù)債治理16 .投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議,在約定的期限內(nèi)發(fā)行證券,并收取傭金,到約定的銷售期滿,售后剩余的證券,由投資銀行按協(xié)議價(jià)格全部認(rèn)購(gòu).這種證券承銷被稱為.A.全額包銷B.余額包銷C.選擇包銷D.局部包銷17 .將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清了界限的是保險(xiǎn)的原那么.B.最大誠(chéng)信D.近因A.保險(xiǎn)利益C.損失補(bǔ)償18 .以下關(guān)于國(guó)際收支說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是A.國(guó)際收支是個(gè)流量概念B.國(guó)際收支具有期限性特點(diǎn)C.判斷一項(xiàng)交易是否包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi),其依據(jù)是交易雙方的國(guó)籍19 .在沒(méi)有需求拉動(dòng)和本錢推動(dòng)的情況下, 續(xù)上漲,被稱為.A.需求拉動(dòng)型通貨膨脹C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹20

5、 .如果中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)利率,那么會(huì) A.使商業(yè)銀行的借入資金本錢降低C.擴(kuò)大企業(yè)的借貸需求D.國(guó)際收支以交易為根底由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持B.本錢推動(dòng)型通貨膨脹D.隱蔽型的通貨膨脹.B.使商業(yè)銀行降低貸款利率D.減少貸款量和貨幣供給量二、多項(xiàng)選擇題本大題共5小題,每題2分,共10分21 .布雷頓森林體系主要內(nèi)容包括A.實(shí)行固定匯率制,各國(guó)有義務(wù)保持匯率穩(wěn)定B.以黃金為根底,以美元為最主要的國(guó)際儲(chǔ)藏貨幣,實(shí)行“雙掛鉤的國(guó)際貨幣體系.C.建立一個(gè)永久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu),即國(guó)際貨幣基金組織 IMFD.各國(guó)通過(guò)匯率機(jī)制、利率機(jī)制、國(guó)際貨幣基金組織的干預(yù)和貸款活動(dòng)來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收

6、支失衡 E.黃金非貨幣化.22 .大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于.A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單期限長(zhǎng)C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率低D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)興旺23 .金融互換實(shí)現(xiàn)的條件有.A.雙方對(duì)對(duì)方的地位和聲譽(yù)均有需求C.雙方對(duì)對(duì)方的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)均較熟悉E.雙方都預(yù)期對(duì)方的資產(chǎn)價(jià)值上漲24 .根據(jù)組織形式的不同,商業(yè)銀行可以分為A.單一制商業(yè)銀行C.控股公司制商業(yè)銀行E.獨(dú)資商業(yè)銀行25 .以下可以用來(lái)度量通貨膨脹程度的指標(biāo)是A.國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)C.基準(zhǔn)利率水平E.居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)三、名詞解釋本大題共 5小題,每題32

7、6 .“劣幣驅(qū)逐良幣B.雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求D.雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上存在比擬優(yōu)勢(shì)B.總分行制商業(yè)銀行D.股份制商業(yè)銀行B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)D.投資者信心指數(shù)共15分27.浮動(dòng)匯率制28.國(guó)庫(kù)券29.盯市30.根底貨幣四、計(jì)算題本大題共2小題,每題6分,共12分31.2021年1月1日,某人按面額買入了一年期國(guó)債20萬(wàn)元,票面年利率為 4%.2021年的通貨膨脹率為3% ,請(qǐng)計(jì)算此人在國(guó)債到期時(shí)可獲得的利息額以及實(shí)際利率.32.假設(shè)原始存款為12000元,法定存款準(zhǔn)備率為 6%.請(qǐng)計(jì)算存款派生乘數(shù)和創(chuàng)造的派生存款的總 咨頁(yè)°五、簡(jiǎn)做題本大題共5小題,每題6分,共30分33 .金

8、融市場(chǎng)的功能有哪些？34 .什么是證券投資基金？證券投資基金具有哪些特點(diǎn)?35 .商業(yè)銀行提升資本充足率的途徑具體舉措和有哪些?36 .試述保險(xiǎn)的根本職能.37 .貨幣政策的最終目標(biāo)是什么?六、論述題此題13分38 .我國(guó)人民幣匯率制度的開展?fàn)顩r.金融理論與實(shí)務(wù)模擬卷二答案一、單項(xiàng)選擇題本大題共20小題,每題1分,共20分1 .【答案】D【解析】沒(méi)有商品在同時(shí)、同地與貨幣相向運(yùn)動(dòng),是貨幣發(fā)揮支付手段職能的根本特征,因此,貨 幣作為獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)進(jìn)行單方面轉(zhuǎn)移時(shí),執(zhí)行支付手段職能.2 .【答案】B【解析】人民幣是我國(guó)的法定貨幣. 以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù), 任何單位

9、和個(gè)人不得拒收3 .【答案】B【解析】盡管改革開放以后,其他各種信用形式相繼恢復(fù)和開展,但是,從總體上而言,銀行信用仍然是我國(guó)目前最主要的信用形式.4 .【答案】B【解析】?jī)H反映貨幣的時(shí)間價(jià)值,即僅反映市場(chǎng)中貨幣資金的供求關(guān)系,不包含對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)因素的補(bǔ)償?shù)睦适菬o(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率.5 .【答案】D【解析】套算匯率又稱交叉匯率,是根據(jù)本國(guó)基準(zhǔn)匯率套算出本國(guó)貨幣對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)上其他貨幣的匯率,或套算出其他外幣之間的匯率.6 .【答案】B【解析】購(gòu)置力平價(jià)理論的根本思想是：人們之所以需要其他國(guó)家的貨幣,是由于這些貨幣在其發(fā) 行國(guó)具有購(gòu)置商品和效勞的水平,這樣,兩國(guó)貨幣的兌換比率就主要應(yīng)該由兩國(guó)貨幣的購(gòu)置力之

10、比 決定.7 .【答案】A【解析】同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)同業(yè)間進(jìn)行短期資金融通的市場(chǎng).其參與主體僅限于金融機(jī)構(gòu).8 .【答案】D【解析】中央銀行參與回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的目的不是為了獲得更高的收益或獲取臨時(shí)所需的資金.而是 進(jìn)行貨幣政策操作.9 .【答案】A【解析】我國(guó)目前發(fā)行的債券大多數(shù)是平價(jià)發(fā)行,即按票面值發(fā)行.10 .【答案】D【解析】我國(guó)股票市場(chǎng)醞釀多時(shí)的“融資融券業(yè)務(wù)實(shí)際上就是信用交易,即股票的買方或賣方通 過(guò)交付一定數(shù)額的保證金,得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣.11 .【答案】C【解析】金融衍生工具特點(diǎn)有價(jià)值受制于根底性金融工具、具有高杠桿性和高風(fēng)險(xiǎn)性、構(gòu)造復(fù)雜和 設(shè)計(jì)靈活三個(gè)特點(diǎn).

11、12 .【答案】A【解析】歐式期權(quán)是只允許期權(quán)的持有者在期權(quán)到期日行權(quán)的期權(quán)合約,美式期權(quán)那么允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)合約.13 .【答案】C【解析】提供支付結(jié)算效勞、轉(zhuǎn)移與治理風(fēng)險(xiǎn)、降低交易本錢都是金融機(jī)構(gòu)的功能；促進(jìn)社會(huì)公平不是金融機(jī)構(gòu)的功能.14 .【答案】D【解析】此題主要考查結(jié)構(gòu)性存款的概念.15 .【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)治理是商業(yè)銀行的生命線,是決定商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的根本因素,也是衡量商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要因素之一.16 .【答案】B【解析】余額包銷實(shí)際上是先代理后包銷.它是指投資銀行與發(fā)行人簽訂協(xié)議,在約定的期限內(nèi)發(fā)血券,并收取傭金r到肉定的肖售期

12、滿售后剩余的證券由投資銀行按協(xié)議價(jià)格領(lǐng)購(gòu)17 .【答案】A【解析】如果沒(méi)有保險(xiǎn)利益的規(guī)定,保險(xiǎn)行為就會(huì)扭曲為一種賭博行為.因此保險(xiǎn)利益原那么將保險(xiǎn)與賭博從本質(zhì)上劃清了界限.18 .【答案】C【解析】判斷一項(xiàng)交易是否應(yīng)包括在國(guó)際收支的范圍內(nèi),所依據(jù)的不是交易雙方的國(guó)籍,而是交易雙方是否有一方是該國(guó)居民.19 .【答案】C【解析】所謂結(jié)構(gòu)型通貨膨脹是指在沒(méi)有需求拉動(dòng)和本錢推動(dòng)的情況下,由于某些經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面的 原因而引發(fā)的一般價(jià)格水平的持續(xù)上漲.20 .【答案】D【解析】如果中央銀行提升再貼現(xiàn)利率,會(huì)使商業(yè)銀行從中央銀行融資的本錢上升,降低商業(yè)銀行 向中央銀行的借款意愿,減少中央銀行根底貨幣的投放.

13、商業(yè)銀行會(huì)相應(yīng)提升對(duì)客戶的貼現(xiàn)利率和 放款利率,減少企業(yè)的資金需求.其最終結(jié)果是使市場(chǎng)上的貨幣供給量減少,利率提升,到達(dá)緊縮 效果.二、多項(xiàng)選擇題本大題共5小題,每題2分,共10分21 .【答案】ABC【解析】ABC三項(xiàng)是布雷頓森林體系主要內(nèi)容,DE是牙買加體系的主要內(nèi)容.22 .【答案】ADE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與普通定期存款相比的區(qū)別在于：存單面額大、存單不記名、存單的 二級(jí)市場(chǎng)非常興旺,交易活潑.其期限一般較短.23 .【答案】BD【解析】金融互換實(shí)現(xiàn)的條件：第一,雙方對(duì)對(duì)方的資產(chǎn)或負(fù)債均有需求.第二,雙方在兩種資產(chǎn)或負(fù)債上融牌優(yōu)軌24 .【答案】ABC【解析】根據(jù)組織形式的不同,

14、商業(yè)銀行可以分為單一制商業(yè)銀行、總分行制商業(yè)銀行、控股公司 制商業(yè)銀行.25 .【答案】ABE【解析】居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、批發(fā)物價(jià)指數(shù)、國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)都是通貨膨脹的度量指標(biāo),投 資者信心指數(shù)和基準(zhǔn)利率水平那么不是通貨膨脹的度量指標(biāo).三、名詞解釋本大題共 5小題,每題3分,共15分26 .“劣幣驅(qū)逐良幣：兩種市場(chǎng)價(jià)格不同而法定價(jià)格相同的貨幣同時(shí)流通時(shí),市場(chǎng)價(jià)格偏高的貨幣良幣就會(huì)被市場(chǎng)價(jià)格偏低的貨幣劣幣排斥,在價(jià)值規(guī)律的作用下, 良幣退出流通進(jìn)入貯藏,而劣幣充滿市場(chǎng).這種劣幣驅(qū)逐良幣的規(guī)律又被稱為“格雷欣法那么.27 .浮動(dòng)匯率制：浮動(dòng)匯率制是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不再規(guī)定本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的比價(jià),也

15、不規(guī)定匯率 波動(dòng)的幅度,匯率由外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定的一種匯率制度.在浮動(dòng)匯率制度下,貨幣當(dāng)局 不再承當(dāng)維持匯率波動(dòng)界限的義務(wù).根據(jù)政府是否對(duì)匯率進(jìn)行干預(yù),浮動(dòng)匯率制度可分為自由浮動(dòng) 和治理浮動(dòng).28 .國(guó)庫(kù)券：國(guó)庫(kù)券是國(guó)家政府發(fā)行的期限在一年以內(nèi)的短期債券.高平安性、高流動(dòng)性是國(guó)庫(kù)券的 典型特征.29 .盯市：在每天交易結(jié)束時(shí),保證金賬戶都要根據(jù)期貨價(jià)格的升跌而進(jìn)行調(diào)整,以反映交易者的浮 動(dòng)盈虧,這就是所謂的盯市.30 .根底貨幣：根底貨幣又稱強(qiáng)力貨幣或高能貨幣,含義是指這種貨幣是整個(gè)銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、 貨幣創(chuàng)造的根底,其數(shù)額大小對(duì)貨幣供給總量具有決定性的作用.四、計(jì)算題本大題共2小題

16、,每題6分,共12分31 .答：1利息額=20萬(wàn)元X4%X1=8000 元(2)實(shí)際收益率=名義利率一通貨膨脹率 =4 %3 % =1 %32 .答：存款派生乘數(shù)=1/6%=16.67創(chuàng)造的派生存款的總額 =12000 X16.67-12000=188000(元)五、簡(jiǎn)做題(本大題共5小題,每題6分,共30分)33 .答：金融市場(chǎng)的功能包括：(1)資金聚集與資金配置功能 .金融市場(chǎng)可以幫助實(shí)現(xiàn)盈余者與短缺者之間的貨幣資金調(diào)劑,發(fā)揮 資金聚集與配置功能.(2)風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能. 金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散功能表達(dá)在兩個(gè)方面：一是金融市場(chǎng)上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供了多種選擇,他可以

17、根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)、收益偏好將自己的盈余資金投資在不同的金融工具上,進(jìn)行投資組合,二是在金融市場(chǎng)上籌集資金的資金需求者面對(duì) 眾多的投資者發(fā)行自己的金融工具,這使得眾多的投資者共同承當(dāng)了該金融工具發(fā)行者運(yùn)用這筆資 金的經(jīng)營(yíng)砥金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)黯功能表達(dá)在金具在蠲市場(chǎng)上的觸(3)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的反映與調(diào)控功能.金融市場(chǎng)、尤其是股票市場(chǎng)通常被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表,它往往先于宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的變化而作出提前的反映,是公認(rèn)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)信號(hào)系統(tǒng),這便是金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的反映雌而貨幣聯(lián)與財(cái)廁這兩大調(diào)控蛾勺實(shí)施都離不開金融市玩34 .答：證券投資基金,是指通過(guò)出售基金份額,將眾多投資者的資金集中起來(lái),形成獨(dú)立資產(chǎn),由

18、基金托管人托管,基金治理人治理,以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的 集合投資方式.證皴資基金的特點(diǎn):組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)；集中齷專業(yè)理財(cái);利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)35 .答：商業(yè)銀行提升資本充足率有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量.具體內(nèi)容包(1 )增加資本總量.主要包盤曾加核心資本和附屬資本.(2 )收縮業(yè)務(wù),壓縮資產(chǎn)總規(guī)模.(3 )調(diào)整資產(chǎn)輔渭低高即僉資產(chǎn)占也(4)提升自身風(fēng)險(xiǎn)治理水平,降低資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)含量.36 .答：怎颯險(xiǎn)、未颼損短保險(xiǎn)的根本職能.(1)保險(xiǎn)的根本職能就是分散風(fēng)險(xiǎn),分?jǐn)倱p失,起到“千家萬(wàn)戶保一家的互助共濟(jì)的作用.這是保瞼業(yè)區(qū)別于其他金融業(yè)的根本標(biāo)志.(2)補(bǔ)償損失職能就是把全體投保人通過(guò)繳納保險(xiǎn)費(fèi)建立起來(lái)的保險(xiǎn)基金用于少數(shù)投保人因遭遇災(zāi) 害事故所受損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償.37 .答：(1)穩(wěn)定物價(jià).是指一般物價(jià)總水平在短期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定,不發(fā)生顯著的或劇烈的波動(dòng).(2)充分就業(yè).是指凡有工作水平的且愿意工作的人都可以在較為合理的條件下找到工作,通常以失業(yè)人數(shù)與愿意就業(yè)的勞動(dòng)力之比一一失業(yè)率的上下,作為考察是否實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)的衡量指標(biāo).(3)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng).指在一定時(shí)期內(nèi)一國(guó)所生產(chǎn)的商品和勞務(wù)總量的增加,通常用國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 (GDP )的變化,或人均GDP的增長(zhǎng)率來(lái)衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的情況.(4)