金融業(yè)發(fā)展狀況

1、內蒙古金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析姓名：郭莉 班級：11級財務管理2班 學號：近年以來，內蒙古金融業(yè)快速發(fā)展，各類金融機構加快進駐腳步，金融環(huán)境和金融服務明顯改善，業(yè)務品種漸趨豐富，銀行業(yè)在穩(wěn)健經營的同時加快了擴張步伐，保險業(yè)和證券業(yè)在快速發(fā)展的同時向著成熟化過渡，金融市場交易活躍，融資結構逐步改善。一、內蒙古金融業(yè)總體發(fā)展現(xiàn)狀(一)金融業(yè)發(fā)展嚴重滯后于經濟發(fā)展 為說明問題，我們引入區(qū)位商系數(shù)對內蒙古金融業(yè)的發(fā)展水平和地位進行分析。區(qū)位商系數(shù)是衡量區(qū)域內部某一行業(yè)發(fā)展水平和優(yōu)劣地位的重要指標，其計算公式為：LQ=h/H。其中：h為區(qū)域內某行業(yè)的產值在本地區(qū)國內總產值中的比重，H為該行業(yè)的總產值占全國總產

2、值的比重。LQ1時，表明該行業(yè)專業(yè)化程度較高，一般來說，區(qū)位商越大，該行業(yè)在該區(qū)域的優(yōu)勢地位越高；區(qū)位商等于或小于1，則說明該行在該區(qū)域的優(yōu)勢地位比較低（見表1）。（二）金融業(yè)支持地方經濟發(fā)展的力度亟待提升 為說明問題，我們引入金融相關比率進行分析。金融相關比率是一個規(guī)模指標，指“某一時點上現(xiàn)存金融資產總額與國民財富（實物資產總額加上對外凈資產）之比”。通常可簡化為計算金融資產總量與GDP之比。這一指標能大致反映出金融業(yè)對地區(qū)經濟發(fā)展的支持程度。其計算公式為：FIR=(S+L)/GDP，式中FIR表示金融相關比率；S代表存款額；L代表貸款額；GDP為地區(qū)國內生產總值。一般情況下，金融相關比率越

3、高，說明金融聚集程度越高，金融資源越豐富。 目前，內蒙古金融資產主要集中在以銀行為代表的金融機構手中，金融機構最主要的金融工具是存款和貸款，而股票和企業(yè)債券在金融資產結構中占比很小，所以我們選用金融機構存貸款規(guī)模作為內蒙古金融資產的替代衡量指標（見表2）。 （三）、金融業(yè)不能成為拉動經濟增長的主要力量 根據國際經驗，當一個國家或地區(qū)人均GDP超過3000美元之后，經濟結構將發(fā)生重大變化，其中比較明顯的是第三產業(yè)在經濟總量中的比重快速增加，服務業(yè)成為經濟增長的主3 要拉動力量。2011年，內蒙古人均GDP接近10000美元，但產業(yè)結構卻還是“二三一”的格局，特別是金融業(yè)的發(fā)展還十分不足，這是一種

4、非常不協(xié)調的產業(yè)發(fā)展結構。二、 內蒙古銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀（一）2013現(xiàn)狀2013年內蒙古銀行業(yè)認真貫徹落實國家的宏觀調控政策，嚴格按照“調結構、促轉型”的工作思路，積極支持自治區(qū)的經濟發(fā)展、轉型和產業(yè)結構調整，在有效防范了金融風險的同時，持續(xù)保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢。資產負債平穩(wěn)增長，股份制商業(yè)銀行增速領先。一季度，全區(qū)銀行業(yè)金融機構資產總額19991.47億元，同比增長17.49%。其中:國有商業(yè)銀行資產總額8364.18億元，同比增長13.51%;股份制商業(yè)銀行資產總額1999.38億元，同比增長31.82%;城市商業(yè)銀行資產總額3227.18億元，同比增長18.08%;農村金融機構資產總額

5、3231.97億元，同比增長21.38%。負債總額19170.99億元，同比增長17.31%。牢牢把握支持實體經濟主線，加大對重點行業(yè)、重點項目的信貸投放。一季度，全區(qū)銀行業(yè)根據自治區(qū)產業(yè)轉型的客觀需要，加大對戰(zhàn)略新興產業(yè)、支柱產業(yè)、民生領域的信貸支持力度，促進了自治區(qū)實體經濟的較快發(fā)展。批發(fā)和零售、農林牧漁、采礦、制造、交通運輸倉儲郵政5個行業(yè)新增貸款1346.12億元，同比多增69.93億元，占全部貸款增量的81.59%，同比提升14.37個百分點。同時，支持戰(zhàn)略新興產業(yè)和民生領域的力度不斷加大，一季度末，全區(qū)文化體育和娛樂業(yè)貸款同比增加6.23億元，增長55.18%;公共管理和社會組織貸

6、款同比增加23.07億元，增長45.05%。撥備覆蓋率持續(xù)提升，法人機構資本充足率保持穩(wěn)定。一季度，全區(qū)銀行業(yè)資產質量在經營環(huán)境逐步發(fā)生變化、影響因素不斷增多的情況下基本保持了穩(wěn)定，銀行業(yè)風險得到了有效防控。全區(qū)銀行業(yè)金融機構不良貸款余額204.98億元，不良貸款率1.68%，同比下降0.24個百分點。另外，轄內4家城市商業(yè)銀行資本凈額314.58億元，平均資本充足率15.15%，與去年同期持平;全區(qū)農村金融機構資本凈額277億元，平均資本充足率13.11%，同比提升1.39個百分點，全區(qū)法人銀行業(yè)機構風險管控和抵御能力進一步增強。截至2012 年末，內蒙古共有銀行業(yè)金融機構網點5234家，從

7、業(yè)人員95101 人。機構類型包括1 家政策性銀行及國家開發(fā)銀行內蒙古分行，5 家大型銀行、1 家郵政儲蓄銀行內蒙古分行，7 家股份制商業(yè)銀行、1 家外資銀行呼和浩特分行，4 家城市商業(yè)銀行，1 家自治區(qū)農村信用社聯(lián)合社（含10 家農村商業(yè)銀行、4 家農村合作銀行、79 家農村信用聯(lián)社），3 家資產管理公司內蒙古分公司（辦事處），2 家信托投資公司，1 家企業(yè)集團財務公司及1 家財務公司分公司，59 家新型農村金融機構（含56 家村鎮(zhèn)銀行，1 家貸款公司及2 家農村資金互助社）。（二）各項狀況分析1.資產負債規(guī)模：截至2012 年末， 全區(qū)銀行業(yè)金融機構資產總額18813 億元， 比2003

8、年末增長了591%；負債總額17982 億元，比2003 年末增長了553%。資產規(guī)模超過千億元的機構依次為：內蒙古農村信用社系統(tǒng)、建設銀行內蒙古分行、工商銀行內蒙古分行、包商銀行、農業(yè)銀行內蒙古分行、國家開發(fā)銀行內蒙古分行、中國銀行內蒙古分行，占全區(qū)銀行業(yè)金融機構資產的份額分別為15.74%、10.99%、10.82%、10.75%、9.41%、8.16%、7.50%。2.存貸款規(guī)模：截至2012 年末，全區(qū)銀行業(yè)金融機構本外幣各項存款余額13588 億元，比2003 年末增加11464 億元，增長540%。本外幣各項貸款余額11525 億元，比2003 年末增加9584 億元，增長494%

9、。3.資產質量：截至2012 年末，全區(qū)銀行業(yè)金融機構不良貸款余額183.49 億元，比2003 年末下降294.66 億元，不良貸款率1.59%，比2003 年末下降23.05 個百分點。4.盈利狀況：2012 年，全區(qū)銀行業(yè)金融機構實現(xiàn)稅后利潤334.64 億元。從利潤來源看，主要源于以信貸資產為主的生息資產規(guī)模的增長，銀行經營效率的提高，不良貸款的下降，以及風險與成本的有效控制。2008-2010年內蒙古金融機構人民幣存 、貸款年末余額三、 內蒙古證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀內蒙古作為近年來經濟增速較快的地區(qū)之一，其資本市場發(fā)展也呈現(xiàn)出快速上升勢頭。據悉，轄區(qū)證券經營機構和投資者數(shù)量不斷增加，市場規(guī)模

10、不斷擴大。目前有證券期貨公司3家，經營網點45個。內蒙古證監(jiān)局負責人表示，行業(yè)自律伴隨著證券市場的發(fā)展，已經成為市場機制作用的重要表現(xiàn)形式。實踐證明，證券市場要實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，既需要監(jiān)管部門不斷加強對市場的監(jiān)管力度，也需要市場參與各方加強自律，共同維護市場秩序。上市公司質量好、數(shù)量較多, 位居少數(shù)民族自治區(qū)前列.我區(qū)現(xiàn)有上市公司1 家, 股票發(fā)行籌資近36 億元(含引進外資11.34 億元). 這些上市公司有電力、化工、羊絨制品、乳制品、金礦、熱力、畜產品深加工、煤炭生產與銷售、稀土深加工、綜合商場, 各其特色. 這U 家企業(yè)上市后, 不僅解決了企業(yè)發(fā)展所需資金, 也對自治區(qū)經濟發(fā)展起到了示范和

11、推動作用.（一）依托其資本優(yōu)勢和機制優(yōu)勢, 資產迅速擴張, 經濟效益快速增長. 據統(tǒng)計, 截止99 年6 月底, 1 家上市公司總資產、凈資產已分別達84.09 億元、51.94 億元, 僅上半年稅后利潤就達3. 億元（二）促進T企業(yè)組織結構調整, 實現(xiàn)了資產優(yōu)勢的合理配置. n家上市公司通過兼井、合資、控股、參股、收購等方式改造2了戶企業(yè), 使一大批中小企業(yè)低效運轉的存量資產流向上市公司, 壯大上市公司的實力, 成為地區(qū)或行業(yè)的龍頭;（三） 二級市場表現(xiàn)活躍, 股價一直穩(wěn)中盤升. 在全國股市中呈現(xiàn)了“內蒙古板塊” 熱. 伊利股票一上市就被選為上海證券交易所30 指數(shù)樣本股;（四）11家上市公

12、司上市后新增投資項目26 個. 這些項目的竣工、投產和運營, 成為上市公司新的利潤增長點, 帶動了相關產業(yè)和企業(yè)的發(fā)展. 如隨著伊利公司日產10 噸雪糕、冰淇淋冷凍食品廠投產. 乳制品市場的進一步擴大, 必然帶動周圍地區(qū)種養(yǎng)業(yè)和飼料加工業(yè)等產業(yè)的發(fā)展, 增加了附近地區(qū)農牧民就業(yè)和致富的機會;（五） 喚起和增強了人們投資和風險意識, 促進觀念更新, 增強市場經濟四、內蒙保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀內蒙古保監(jiān)局發(fā)布內蒙古保險業(yè)發(fā)展十二五規(guī)劃綱要，提出到2015年末，爭取將內蒙古保險業(yè)建成一個市場體系完善、服務領域廣泛、經營誠信規(guī)范、風險防范有效、綜合競爭能力較強，發(fā)展速度、質量和效益相統(tǒng)一，與國民經濟社會發(fā)展水

13、平和人民群眾生產生活需求相適應的現(xiàn)代保險業(yè)。保險業(yè)保費收入達到500億元，年均增長18.33%，保險深度達到2.7%，保險密度超過2300元，保險業(yè)總資產突破1000億元。 1、原保險保費收入情況。截至2011年7月，內蒙古全區(qū)共實現(xiàn)原保險保費收入.38萬元，同比增長6.81%。其中財產險原保險保費收入.86萬元，同比增長19.68%；壽險原保險保費收入.62億元，同比減少6.8%；健康險原保險保費收入52868.95億元，同比增長11.62%；人身意外傷害險原保險保費收入35173.94元，同比增長24.75%；產壽險業(yè)務比重為52：48。下圖表1反映了2004年2010年內蒙古保險業(yè)原保險

14、保費收入變化情況。從圖表中可以看到，全區(qū)保險業(yè)保費收入呈逐年遞增趨勢，分類項財產險與人身險都是逐年上升，其中財產險的增速高于人身險的增速。2、原保險賠付支出情況。截至2011年7月，內蒙古全區(qū)保險公司累計賠付支出.2萬元，同比增長14.52%。其中財產險賠付支出.31萬元，同比增長 23.38%；人身險賠付支出.88萬元，同比增長2.1%。下圖表2反映了20042010年內蒙古保險業(yè)原保險賠付支出情況。從圖表中可以看到，原賠付支出逐年上升，分類項中財產險的賠付支出呈上升趨勢，且增速較快；人身險的賠付支出在2009年之前呈上升趨勢，2010年則略有下降，變化曲線較為平緩。3、保險密度及保險深度情

15、況保險密度是按地區(qū)人口計算的人均保費收入，反映了該地區(qū)保險的普及程度和保險業(yè)的發(fā)展水平。圖表3是20012010年中國、內蒙古保險密度的變化圖。從圖中曲線的對比來看，內蒙古地區(qū)的保險密度逐年上升，且增速較快，但同全國的平均水平相比較，除2008年外，各年份的保險密度值一直低于全國的平均水平，反映了內蒙古居民的保險參保率處于較低水平。圖表4為20012010年中國、內蒙古保險深度的變化圖。保險深度是地區(qū)全部保費收入與地區(qū)的GDP總額的比率，該指標是衡量地區(qū)保險市場發(fā)展程度和潛力的指標之一，反映保險業(yè)在地區(qū)經濟中的貢獻率。20012010年內蒙古地區(qū)保險深度曲線波動不大，且同全國的平均水平的差距逐

16、年拉大。反映了內蒙古保險業(yè)的發(fā)展基本跟隨地區(qū)經濟發(fā)展的步伐，但還沒有起到對經濟的有力帶動作用，保險市場的發(fā)展在全國處于較低水平。(二)保險市場狀況分析1、市場主體情況分析2010年底，內蒙古全區(qū)已開業(yè)保險分支機構1768家。其中，省級分公司29家，盟市級中心支公司(分公司)190家，支公司及以下分支機構1549家。財產險已開業(yè)省級分公司15家，地市級中心支公司104家，支公司及以下分支機構782家；人身險已開業(yè)省級分公司14家，地市級中心支公司86家，支公司及以下分支機構767家。2、從業(yè)人員狀況分析截至2010年底，內蒙古全區(qū)共有保險營銷員65745人，同比下降3.32%，各家保險公司營銷員的留存率不高，特別是壽險公司更為突出。3、區(qū)域保險市場發(fā)展情況近年來，呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市的保險市場發(fā)展較快，保費規(guī)模和保費增速在內蒙古各盟市中居于前列。表格1為2010年內蒙古區(qū)域保費收入及增長情況。其中，東部地區(qū)(呼倫貝爾、興安盟、通遼市、赤峰市、錫林郭勒市)發(fā)展較慢，增速低于全區(qū)平均水平2.98個百分點，保費規(guī)模占全區(qū)比重較上年同期下降0.85個百分點；中部地區(qū)(呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市)發(fā)展較快，增速高于全區(qū)平均水平2.55個百分點，保費規(guī)模占