2022年郵政集團公司合規(guī)回頭看心得體會

1、高品質(zhì)文檔2022年郵政集團公司合規(guī)回頭看心得體會 一、加強合規(guī)文化訓練，是提高經(jīng)營管理水平的需要。開展合規(guī)文化訓練活動對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發(fā)生具有樂觀的深遠的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導對加強合規(guī)文化訓練的熟悉，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的提倡者，策劃者、推動者。當今社會是一個學問經(jīng)濟社會，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新學問更是層出不窮。形勢的進展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的學問，不斷更新學問結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素養(yǎng)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速進展的需要。根據(jù)“一崗雙責”的要求，仔細履行崗位職責，特殊是要注意加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法

2、律法規(guī)等方方面面學問的學習，不斷提高自身的綜合素養(yǎng)，增加明辯事非和拒腐防變的力量，做到在大是大非面前立場堅決、頭腦糊涂。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增加依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推動各項業(yè)務(wù)健康有效進展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實之風，形成講實話，報實情，出實招，辦實事，務(wù)實效的經(jīng)營作風，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴明紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格掌握各類道德風險、經(jīng)營風險和管理風險，維護和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化訓練的熟悉，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和制造者，沒有廣闊員工的樂觀參加

3、，就不行能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從現(xiàn)實看，很多員工對企業(yè)合規(guī)文化訓練建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學的熟悉和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化消遣活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時間、集中精力做好財會人員的培訓、考核，業(yè)務(wù)培訓力求達到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、有用性、提升性，要使全部會計出納人員人人熟知制度規(guī)定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺;要強化財會人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓，針對不同崗位的實際狀況，實行以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素養(yǎng)在原有基礎(chǔ)上再上一個等級。通過系列活動，使全體員工精確把

4、握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增加內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進依法合規(guī)經(jīng)營。 二、加強合規(guī)文化訓練，是建立長效進展機制的需要。企業(yè)合規(guī)文化訓練建設(shè)是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定進展目標，在一個時期內(nèi)要有肯定的規(guī)劃目標，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠進展的機制。從我行來看，他應(yīng)當包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要實行走出去、請進來等形式，通過學習、溝通、研討使全體員工熟悉到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何進展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員

5、工相比差別有多大，應(yīng)如何改進;在新興支行這個大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與進展有何建設(shè)性意見。要通過談熟悉，談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進而提高農(nóng)行的分散力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理支配，加強對易發(fā)不正值交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析討論，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決訂正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)章，影響公正競爭的不正值行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展訓練活動，鼓舞員工檢舉違紀違法的人和事，供應(yīng)案件線索，推動案件專項工作深化開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最終要結(jié)合

6、工作實際，仔細開展規(guī)范化服務(wù)，根據(jù)總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。對當前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺服務(wù)形勢，仔細總結(jié)和細分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大沖突和服務(wù)困難的服務(wù)焦點要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿意客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。 三、加強合規(guī)文化訓練，是提高經(jīng)濟效益的需要。加強合規(guī)文化訓練的主要目的，是通過提高企業(yè)的分散力、向心力，降低金融風險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)當做到“三要”。一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的平安性和流淌性，防止消失為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風險防范和內(nèi)控機制建設(shè)的傾

7、向。特殊要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個項目必定會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)確定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不進展，不要盲目進展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注意用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個環(huán)節(jié)都不消失問題。要仔細借鑒國際先進閱歷，樂觀運用現(xiàn)代科技手段，建立健全掩蓋全部業(yè)務(wù)風險的監(jiān)控、評估和預警系統(tǒng)，要重視貸款風險集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風險

8、提示，重視早期預警，仔細執(zhí)行重大違約狀況登記和風險提示制度。要建立健全內(nèi)掌握度，保證經(jīng)營的平安性、流淌性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我掌握的制衡機制，要在追求自我經(jīng)濟利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部掌握制度，加強操作風險防范。四要堅持思想訓練。要緊緊抓住思想訓練這一重要環(huán)節(jié)，常常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政訓練，不斷增加依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持糊涂頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。 郵政集團公司合規(guī)回頭看心得體會范文 “合規(guī)大爭論”活動的開展，令我們興奮，也深刻感受到“合規(guī)”正在我們行逐步根植于我們心中，固化

9、在我們的行動中。 一、讓“合規(guī)”融入全行的管理理念 企業(yè)文化建設(shè)的重要內(nèi)容就是建立合規(guī)文化。合規(guī)文化是各個銀行企業(yè)文化大廈的基石?；瘓怨?，大廈就會風雨不動安如山;基石不牢，大廈將會搖搖欲傾，毀于一旦。 合規(guī)文化，關(guān)鍵是“規(guī)”。什么是“規(guī)”?對我們而言，“規(guī)”就是我們的各項制度方法、各項業(yè)務(wù)流程、各項操作規(guī)范?！盁o法規(guī)，無以成方圓”。一個國家，一個社會，假如沒有法律制度，就將沒有秩序，混亂不堪;我們銀行行業(yè)的經(jīng)營管理假如沒有制度規(guī)程，也將漏洞百出，布滿風險。 對戰(zhàn)線較長、點散面廣、管理環(huán)節(jié)多的郵儲銀行來說，嚴格管理、從嚴治行決不是一朝一夕的權(quán)宜之計，只有借助于企業(yè)文化對員工思想觀念的劇烈示意和

10、導向作用，逐步把嚴格管理的“硬”要求升華為“軟”文化，方能達到由被動管理向主動管理的轉(zhuǎn)變，達到理性的自我管理、自我約束、自我加壓的新境界。為了把合規(guī)文化與實際經(jīng)營管理有效結(jié)合起來，我們必需立足當前，以“合規(guī)大爭論”活動為載體，把合規(guī)文化和嚴格管理有機融合，提倡人人合規(guī)，要求事事合規(guī)，在全行上下營造“指示聽從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的合規(guī)文化氛圍。 我們的“規(guī)”是一代代閱歷的累積、總結(jié)，是一次次血的教訓甚至是生命代價的轉(zhuǎn)換、警醒。所以，作為郵儲銀行的一分子，不論在哪個崗位，都必需堅固樹立合規(guī)意識，堅決依規(guī)辦事! 二、讓“合規(guī)”成為員工行為準則 企業(yè)文化建設(shè)是一項長期的、系統(tǒng)的群體性活動

11、，其靈魂根基是以人為本。把剛性的制度要求轉(zhuǎn)化為每個員工的潛意識和價值取向，并成為自覺行為，是一個簡單、困難的歷程。 在全員參加、互動共進的過程中，讓合規(guī)成為員工操作的基本準則，最大限度削減合規(guī)與違規(guī)的沖突頻率，將成為合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵點。首先要建立監(jiān)管與操作兩個層面的有效互動。逐步訂正過去的“貓鼠嬉戲”規(guī)章，讓監(jiān)管者和操多層面溝通，達成合規(guī)共識。其次要建立訓練與懲戒有效互動，削減制度運行阻力。大力宣揚弘揚合規(guī)人人有責，提倡主動合規(guī)，讓員工在心靈深處認同制度，使行為合規(guī)成為一種價值追求。第三，要建立學習與履職之間的有效互動，扎實開展崗位制度訓練，通過定期學習和培訓，讓每個員工全面細致地熟識崗位制

12、度要求，增加風險責任意識。第四，建立進展與合規(guī)之間的有效互動。時刻擺正合規(guī)與進展的關(guān)系，嚴防借進展業(yè)務(wù)隨便沖擊制度執(zhí)行，讓合規(guī)成為執(zhí)行的底線和思想的警戒線，得到員工全面認同和發(fā)自內(nèi)心的自覺貫徹執(zhí)行。 通過學習和反思，我們深刻體會到：如何建設(shè)我們的美妙家園，如何實現(xiàn)郵儲銀行的長治久安，必需要靠合規(guī)文化扎牢防范的籬笆，用合規(guī)文化打造內(nèi)控的防線。 堅持制度，依規(guī)辦事，是對自己最好的愛護。或許我們有一些不良的習慣，但是為了愛護自己，我們必需轉(zhuǎn)變。要讓“指示聽從制度，信任不忘制度，習慣讓位制度”的要求扎根在我們的頭腦中，要讓按制度辦事、按規(guī)程操作變成我們自己的行為習慣。 歷史緣由造成的不良資產(chǎn)，曾經(jīng)使我

13、們的經(jīng)營舉步維艱，至今仍需要我們不得不付出時間和精力清收、處置。所以，違規(guī)經(jīng)營就是無效進展、有害進展。我們必需時刻堅持科學的進展觀和正確的業(yè)績觀，必需時刻牢記審慎、規(guī)范、穩(wěn)健的理念，必需時刻遵守“四個統(tǒng)一”的進展觀，讓上級行的管理思想、經(jīng)營理念和管理要求成為我們業(yè)務(wù)進展的行動指南。 三、讓“合規(guī)”成為動力，得到切實執(zhí)行 經(jīng)過多種合規(guī)心境的培育、調(diào)整、約束和激發(fā)，最終使全行員工養(yǎng)成良好的合規(guī)心態(tài)，歷練合規(guī)有素的思想、合規(guī)有序的行為，從而形成全行上下時時守規(guī)章、事事合規(guī)章、到處律行為、環(huán)環(huán)控風險的良好合規(guī)文化氛圍，這必將為各級行順當推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)兩大跨越和全面振興供應(yīng)堅實保障。對我們?nèi)w員工來

14、說最主要的一點是：執(zhí)行制度、維護制度尊嚴要靠人人參加。我們必需明白：郵儲銀行是大家的，幸福是自己的，遵紀守法、關(guān)愛他人、珍惜自己才是最重要的。每個人在集體中都有一個特定的運行軌道，而制度就是員工在軌道上平安運行的路標和警戒線。很多事實告知我們，各行其事、無所約束，勢必脫軌離道、脫離集體。所以，我們每個員工只有把這個“軌道”印在腦子里，烙在內(nèi)心里，落實到行動中，化被動為自覺，使自覺成習慣，才能一往無前，順當開創(chuàng)中國郵政儲蓄銀行進展的新局面。 讓我們從現(xiàn)在開頭，從我做起，共同努力培育“合規(guī)文化”氛圍，專心去建設(shè)我們賴以生存的美妙家園! 支行行長郵政集團公司合規(guī)回頭看心得體會 近年來，xx在進展業(yè)務(wù)

15、的同時，全力推動以員工為主體和核心、面對業(yè)務(wù)、面對管理、面對操作的“合規(guī)文化”建設(shè)，通過強化訓練培訓、組織風險點的成因分析，搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理，保證業(yè)務(wù)進展質(zhì)量等系列活動的深化開展，“合規(guī)人人有責、合規(guī)制造價值”的觀念已深化人心;“依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理，按章辦事、合規(guī)操作”在全行上下蔚然成風;有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到準時消退;防范風險的力量得到增加，為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地進展制造了良好的內(nèi)部環(huán)境。 員工需要制度的約束當然重要，但僅此是遠遠不夠的，因為再好的制度最終要靠全體員工去執(zhí)行。只有真正以廣闊員工為本，堅持不懈地構(gòu)筑合規(guī)文化，制度才

16、能合規(guī)徹底地執(zhí)行?；谶@種理念，xx支行召開了各種形式的員工座談會、廣泛開展“爭先創(chuàng)優(yōu)”活動，樹立員工身邊看得見的模范,并出臺了“合規(guī)培訓方案”，分別對信貸、會計、國際業(yè)務(wù)、電子銀行等幾大系列出臺了具體的培訓方案并注意領(lǐng)導干部和一般員工兩個層面，實行全員培訓。目前已舉辦了三期培訓，分別為：信貸規(guī)范化管理學問培訓、會計人員業(yè)務(wù)學問培訓、外匯業(yè)務(wù)合規(guī)和營銷學問講座，培訓范圍廣，參與人數(shù)達300多人次。為了能使培訓達到最佳效果，該行業(yè)務(wù)部門一改以往你說我聽，照本宣科，課后考試的傳統(tǒng)模式，通過案例分析、現(xiàn)場指導、角色扮演、互動溝通等“多元化”培訓方式，把理論和實踐很好地整合在一起，激發(fā)了員工學習的主動

17、性，通過思索、爭論和反饋加深理解，使培訓達到了預期的效果。為了鞏固基礎(chǔ)管理月活動中開展的各項合規(guī)培訓效果，該行還將在 5月中旬舉辦一場學問競賽，各部門依據(jù)支行業(yè)務(wù)存在的薄弱環(huán)節(jié)細心設(shè)計了考試題庫，內(nèi)容涉及到信貸、會計、中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)等全面性的學問，并已在支行網(wǎng)站上發(fā)給員工學習。 今年以來，該行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)覺的問題進行分析，并從合規(guī)管理入手，連續(xù)推動制度建設(shè)，重點在營業(yè)網(wǎng)點、前臺部門、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強化內(nèi)部掌握力度。歸納出了會計、信貸、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等5個專業(yè)近百個風險點，這些風險點主要集中在會計業(yè)務(wù)重點環(huán)節(jié)掌握制度執(zhí)行不到位、限制性條款落實、賬務(wù)核對，開戶資料不全

18、、政策執(zhí)行上存在肯定出入等方面。針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)支行制定了培訓方案，通過合規(guī)培訓，為員工分析基礎(chǔ)管理中存在的問題，剖析問題產(chǎn)生的緣由，明確整改措施，切實做到了“提示在前，預警在先”，使每一位員工對內(nèi)控管理中存在的問題和形成風險點的緣由有了更深刻的了解，執(zhí)行制度的觀念有了明顯增加，使之明白了自己在工作中“應(yīng)當做什么，怎么做、做到什么程度”，對違反制度的事“不敢為、不能為、不想為”。該行還把這些風險點作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓考試的重點，制定了各部門的檢查實施方案、考評方案、學習方案。在XX年度縣級支行內(nèi)部掌握綜合評價后續(xù)跟蹤檢查中，xx支行是受罰款金額最少的單位。 可以引用“子規(guī)夜半猶

19、啼血，不信東風喚不回”的詩句來形容xx支行夯實基礎(chǔ)管理，構(gòu)筑平安防線，推行合規(guī)文化的決心和信念再恰當不夠了。過去，基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行，要么打折扣，有的還“遇到紅燈圍著走”。開展基礎(chǔ)管理活動以來，這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。隨著市場、效益觀念的強化，合規(guī)經(jīng)營意識的提高，使員工從過去的被動執(zhí)行轉(zhuǎn)向主動學習和自覺執(zhí)行制度，并依據(jù)市場競爭需要和產(chǎn)品創(chuàng)新需要，該行準時制定更為行之有效的考評制度。從開展基礎(chǔ)管理工作前后的兩種結(jié)果來看，帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化和資產(chǎn)質(zhì)量的提高，它已經(jīng)從深層次上轉(zhuǎn)變了員工的行為習慣、思維方式和價值理念。 對于基層網(wǎng)點來說，接受各種業(yè)務(wù)檢查是不行避開的事。

20、面對檢查，過去有的網(wǎng)點負責人雖然嘴上說歡迎、協(xié)作，實際上心里是無奈和消極應(yīng)付，甚至還有抵觸心情。而現(xiàn)在檢查，大部分態(tài)度是樂觀協(xié)作，對檢查的結(jié)果基本都能正確對待，仔細整改。這種變化，一方面是因為網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，違規(guī)行為基本杜絕，經(jīng)得起檢查;另一方面，在支行對違規(guī)操作的嚴峻懲罰下，基層網(wǎng)點深刻熟悉到，檢查不是挑刺找茬，檢查是一種更高層次的愛惜，是對網(wǎng)點、對員工負責，早發(fā)覺早訂正就會避開發(fā)生大問題。 上述種種變化雖然剛剛開頭，但歸根究竟是合規(guī)文化理念在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家供應(yīng)了一個共同的規(guī)章，只有在執(zhí)行中形成共同的習慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，影

21、響才能更加深遠。從發(fā)生在基層網(wǎng)點和員工身上這些變化，我們可以感受到合規(guī)文化的悄然形成，感受到合規(guī)文化正以春風化雨般的滲透力作用于xx支行經(jīng)營管理的全程。 郵政集團公司合規(guī)回頭看心得體會范文三 在學習了信用社各項規(guī)章制度及合規(guī)操作等文件以后，我對合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的熟悉。近年來，金融案件頻發(fā)，發(fā)案率仍舊居高不下，形勢特別嚴峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究緣由主要是由于各項內(nèi)掌握度未履行好、落實好造成的。據(jù)統(tǒng)計，僅20xx年全國銀行機構(gòu)共發(fā)生各類案件1272件，涉案金額54.1億元，其中大量發(fā)生于柜面業(yè)務(wù)中,如再加上差錯事故或其他涉訟大事，銀行業(yè)柜面操作風險損失遠大

22、于此。 “合規(guī)”是是指企業(yè)及其員工的行為應(yīng)當符合法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、自律規(guī)章、公司內(nèi)部制度以及誠懇守信的道德準則，以防范不合規(guī)行為引發(fā)的法律責任、行政懲罰、財務(wù)損失或者聲譽損失。經(jīng)過不斷的進展，合規(guī)已經(jīng)成為國際金融行業(yè)普遍遵循的基本準則和獨特的風險管理技術(shù)，得到了普遍認同。在我國，一些商業(yè)銀行，尤其是外資商行對合規(guī)工作賜予了關(guān)注，但是合規(guī)管理卻尚未得到普遍重視，合規(guī)風險問題依舊非常突出。因此，充分借鑒合規(guī)管理的國際閱歷，對完善我國銀行治理結(jié)構(gòu)與規(guī)范經(jīng)營具有重要意義。傳統(tǒng)的銀行風險包括信用風險、市場風險、操作風險三大風險，合規(guī)風險是基于三大風險之上的更基本的風險。 盡管我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理起

23、步較晚，但隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，國內(nèi)銀行特殊是國有銀行股改上市取得初步勝利并漸漸與國際接軌，加強合規(guī)風險管理成為國內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風險管理，下發(fā)了商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，為合規(guī)管理工作供應(yīng)了指導。近幾年，我國銀行業(yè)合規(guī)風險管理取得了比較大的進展，但與國際銀行業(yè)相比仍有很大的差距。 一、國內(nèi)銀行對合規(guī)風險管理意識淡薄，沒有引起足夠重視。 之前大多數(shù)商業(yè)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理，合規(guī)風險并沒有被商業(yè)銀行提到一個單獨管理的位置予以重視，并且在此之前針對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的文獻較少，自商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引發(fā)布以來，合規(guī)風險管理才受到大多數(shù)人的重視。

24、二、掌握風險的長效機制還沒有完全形成，合規(guī)風險管理機制有待進一步完善。 目前，各家商業(yè)銀行的風險管理實際上是以風險掌握為主要目標，對整個風險管理工作缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃和戰(zhàn)略考慮，不能很好地服務(wù)于全行業(yè)務(wù)進展實際和效益最大化的經(jīng)營目標。首先是是合規(guī)管理沒有完善、垂直的合規(guī)風險管理體制還沒有完全形成。一些銀行特殊是中小銀行,還沒有成立獨立的合規(guī)風險管理部門來對合規(guī)風險進 行統(tǒng)籌管理,還沒有形成橫向到邊、縱向究竟的全面和全方位的合規(guī)風險管理架構(gòu)。其次是合規(guī)風險管理職責分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財會、信貸不同的了業(yè)務(wù)部門進行自律監(jiān)管,這種獨立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風險管理不能有效

25、地獨立于經(jīng)營職能,同時由于缺乏特地的管理部門進行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風險管理有的部門重疊,形成重復管理,有的職責不清,消失管理真空。 三、 商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理工作目前還沒有真正開展，其真正興起任重而道遠。首先，合規(guī)尚未真正“從高層做起”;其次，尚未建立成熟有效的合規(guī)文化;第三，外部監(jiān)管機構(gòu)沒有建立正向激勵機制;第四，專業(yè)合規(guī)人才匱乏;第五，合規(guī)工作遠未實現(xiàn)獨立性。 因此，如何借鑒國際先進銀行的合規(guī)風險管理及監(jiān)管閱歷，加強我國商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，成為各家銀行及監(jiān)管的墾待討論和解決的課題。 一、制定統(tǒng)一的合規(guī)政策，組建合規(guī)部門，提高合規(guī)管理透亮度。合規(guī)建設(shè)是系統(tǒng)工程，沒有固定模式，不能“一勞永逸”，需要適時依據(jù)外部環(huán)境、法律法規(guī)、銀行改革等多種因素，持續(xù)改進合規(guī)政策，包括：合規(guī)文化;董事會和高管層的合規(guī)責任;合規(guī)部門的職責;識別和管理合規(guī)風險的主要程序、報告線路等。合規(guī)政策應(yīng)提交董事會審議并批準，在全行廣泛宣揚和學習貫徹，成為銀行依法