智慧金融帶來重大變革

1、智慧金融帶來重大變革智慧金融引導(dǎo)投資智慧金融是在當(dāng)今信息社會(huì)伴隨著互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算 等高科技技術(shù)在金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，帶來金融體系和商業(yè)模式的重 大變革而誕生的。開展智慧金融，推動(dòng)資金更順暢的流通，更合理的 配置和更平安的使用，對(duì)于建設(shè)宏觀經(jīng)濟(jì)，以及金融行業(yè)的創(chuàng)新，更 好地效勞個(gè)人和企業(yè)用戶，都具有重要意義。一、助力宏觀經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)金融體制改革金融在經(jīng)濟(jì)開展中處于舉足輕重的核心地位。古代經(jīng)濟(jì)通常把 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)歸結(jié)為勞動(dòng)力、技術(shù)和資本三要素。智慧金融的特點(diǎn)是即時(shí)、 透明、智慧，能夠讓投資更暢通、效率更高、本錢更低、風(fēng)險(xiǎn)更小、 效益更高，讓資源配置更加合理、更優(yōu)質(zhì)地滿足用戶需求，推動(dòng)優(yōu)勝 劣汰

2、，成為經(jīng)濟(jì)開展的核動(dòng)力。推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。金融是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)升級(jí)的重要助推力， 智慧金融可以更充分地發(fā)揮投資導(dǎo)向功能， 改善投資結(jié)構(gòu)，優(yōu)先資金 配置，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。在耗能和污染嚴(yán)重的行業(yè)，智慧金融 引導(dǎo)投資逐步減少，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從而推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高水平、高質(zhì)量的 開展。在利率、信貸政策上，智慧金融給予戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)更多的優(yōu) 惠政策，推動(dòng)資金向該領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，進(jìn)行鼓勵(lì)或限制，最終實(shí)現(xiàn)金融篩 選功能。另外，智慧金融加速信息流和資金流的速率，推動(dòng)創(chuàng)新信息 在更廣范圍內(nèi)的傳播，也提升了創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化和市場(chǎng)開拓。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控。智慧金融為政府科學(xué)決策，提供最堅(jiān)實(shí) 的依據(jù)和保障。其一，智慧金融擁有最真

3、實(shí)、最全面數(shù)據(jù)庫(kù)，既囊括 了宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)、又包括了微觀主體的運(yùn)行數(shù)據(jù)；既包括靜態(tài)的資金 總量數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，又包括動(dòng)態(tài)的資金流向數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)化效率數(shù)據(jù)。 這都有利于了解經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，是宏觀調(diào)控的根底。其二，依據(jù)云計(jì)算應(yīng) 用體系，政府部門可以清晰了解一定區(qū)域范圍內(nèi)的金融現(xiàn)狀、存在的問題和開展趨勢(shì)，將為國(guó)家的政策調(diào)控增加更多的靈活性， 有助于提 高金融政策傳導(dǎo)效率，提高政策的有效性。其三，智慧金融擁有智能 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)、科學(xué)決策系統(tǒng)、健全的監(jiān)管和預(yù)警體系，互聯(lián)互通又 能夠讓任務(wù)流和信息流快速流動(dòng)，因此有助于政府采取并實(shí)施科學(xué)的 調(diào)控措施。其四，智慧金融效勞平臺(tái)，使得金融效勞產(chǎn)品多樣化和個(gè) 性化成為可能，也

4、促進(jìn)金融調(diào)控手段更加豐富，組合形式更加靈活。二、改善效勞品質(zhì)，提升用戶體驗(yàn)完善效勞，提供多樣化和個(gè)性化效勞。智慧金融的出現(xiàn)，讓用 戶享受到前所未有的優(yōu)質(zhì)效勞。開放式金融平臺(tái)，容納更多效勞商， 效勞商按照用戶的需求，不斷創(chuàng)新，開發(fā)有針對(duì)性的產(chǎn)品，滿足用戶 的需要，用戶選擇的范圍更寬更廣。智慧金融的云計(jì)算系統(tǒng)，會(huì)按照 用戶資金狀況和需求，進(jìn)行復(fù)雜計(jì)算，提供多種可行的金融解決方案。 用戶可以根據(jù)自己的偏好，選擇理財(cái)方案或者投資組合。便利用戶，提供即時(shí)化效勞。在互聯(lián)網(wǎng)條件下，用戶的需求都是在線即時(shí)滿足。保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、付費(fèi)轉(zhuǎn)賬、證券等業(yè)務(wù)都可以在 線辦理，不僅可以實(shí)時(shí)查詢賬戶信息、還可以在線交易操作，

5、甚至是 根據(jù)個(gè)人情況和偏好，在線選擇投資策略組合。用戶只需點(diǎn)擊鼠標(biāo)， 就可以完成業(yè)務(wù)流程，提升便利化程度。優(yōu)化環(huán)境，推動(dòng)效勞質(zhì)優(yōu)價(jià)低。開放式金融平臺(tái)，向更多效勞 商提供了公平競(jìng)爭(zhēng)時(shí)機(jī)。由于競(jìng)爭(zhēng)壓力，效勞商不得不不斷降低價(jià)格， 以期獲得市場(chǎng)份額，讓利于廣闊用戶。與此同時(shí)，各家效勞商不斷提 高效勞質(zhì)量，消費(fèi)者能夠真正享受到物美價(jià)廉的效勞。系統(tǒng)防范，降低風(fēng)險(xiǎn)。智慧金融平臺(tái)上，分工越來越細(xì)，其中 有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制效勞商，他們提供的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)能夠 根據(jù)外界環(huán)境變化和用戶自身資產(chǎn)狀況，實(shí)時(shí)做出風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)。一旦出現(xiàn)情況，系統(tǒng)就會(huì)預(yù)警，提醒消費(fèi)者注意風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整投資策略, 從而降低風(fēng)險(xiǎn)。其次，在

6、智慧金融體系下，信息更加透明，由于信息 不對(duì)稱而帶來的風(fēng)險(xiǎn)將大幅度降低。最后，更加豐富的產(chǎn)品和效勞， 使得用戶的選擇空間更大，組合更靈活，降低了單一品種所帶來的投 資風(fēng)險(xiǎn)。三、提高競(jìng)爭(zhēng)能力，推進(jìn)金融業(yè)務(wù)更大開展智慧金融給金融業(yè)帶來革命性的變革，將對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生廣泛而深刻影響，將有力地提高金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力，推進(jìn)金融開展的進(jìn)程。轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。智慧金融將變革傳統(tǒng)金融的業(yè) 務(wù)體系和合作關(guān)系，改變銀行作為信用產(chǎn)品主要投資者一家獨(dú)大的局 面，金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行為主導(dǎo)的傳統(tǒng)金融體系將逐步向多主體競(jìng)爭(zhēng) 合作方向轉(zhuǎn)變。圍繞用戶的需求，銀行、保險(xiǎn)、基金等各類金融機(jī)構(gòu) 與第三方中介機(jī)構(gòu)緊密合作，借助于開

7、放的效勞平臺(tái)，共同效勞于用 戶。多主體合作共贏的局面，既大大提高銀行為客戶效勞的主動(dòng)性， 又極大地改變了銀行的形象。智慧金融是融合了多主體的生態(tài)系統(tǒng)，主體之間是競(jìng)爭(zhēng)和合作 的關(guān)系。這種關(guān)系，促進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系外分擔(dān)，降低系統(tǒng)性風(fēng) 險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)發(fā)揮所長(zhǎng)，從事更專業(yè)的業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)之間的合作關(guān)系也更加 密切，有助于促進(jìn)金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，保持整個(gè)智慧金融體系的健康 性和穩(wěn)定性?；诖髷?shù)據(jù)和信息技術(shù)條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)更科學(xué)、 更高效，諸如信用管理系統(tǒng)、企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)、管理決策系統(tǒng)、 貸后監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等，都將替代傳統(tǒng)人工落后的風(fēng)險(xiǎn)管理 方式，使得風(fēng)險(xiǎn)管理和控制更加有效。協(xié)調(diào)資金配置效率，提

8、高應(yīng)變能力。借助于現(xiàn)代科技技術(shù)，智 慧金融系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)以市場(chǎng)為根底，有效配置資金資源。智慧金融系 統(tǒng)準(zhǔn)確判斷用戶的需求、資金的增值能力和風(fēng)險(xiǎn)，然后快速?zèng)Q策，將 市場(chǎng)中的閑置資金轉(zhuǎn)移到最短缺資金的客戶手中， 加快了資金流通速 度，提高了資金效率。信息流、任務(wù)流、信用流和資金流相互交織， 互相配合，加速資源配置的效率。在信息獲取能力上，智慧金融機(jī)構(gòu)主體能夠?qū)崟r(shí)捕獲市場(chǎng)信息變化，因而能做出迅速靈敏的反響，改變效勞策略，適應(yīng)市場(chǎng)需求。 在組織結(jié)構(gòu)上，智慧金融的組織結(jié)構(gòu)以用戶需求為導(dǎo)向， 依靠信息管 理系統(tǒng)鏈接，更加扁平化，更貼近用戶，應(yīng)變能力更強(qiáng)，從而提高企 業(yè)效益。降低本錢，拓展客戶空間。智慧金融使

9、金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)化的 虛擬方式在線開展業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以大幅度壓縮有形的分支機(jī)構(gòu)和 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，從而降低了大量房屋租金、固定資產(chǎn)、管理本錢和雇 傭本錢。另外，利用云計(jì)算技術(shù)，通過網(wǎng)絡(luò)以按需獲得所需效勞，因 而沒必要單獨(dú)開發(fā)系統(tǒng)和購(gòu)置大型設(shè)備和軟件，降低了系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn) 營(yíng)和維護(hù)本錢。隨著資本市場(chǎng)的開展、傳統(tǒng)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的逐步加劇，大企業(yè) 作為優(yōu)質(zhì)客戶，成為商業(yè)銀行爭(zhēng)奪的目標(biāo)。大企業(yè)資源有限，商業(yè)銀 行不得不以低利率吸引大企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)空間日益收窄。傳統(tǒng)銀 行不得不把目光瞄向中小企業(yè)。但是，對(duì)于傳統(tǒng)銀行來說，針對(duì)中小 企業(yè)的金融效勞的本錢相對(duì)高、風(fēng)險(xiǎn)大。智慧金融體系下，信息的即 時(shí)化和社會(huì)化

10、，使得中小企業(yè)的信息更加透明，加上更多第三方金融 機(jī)構(gòu)的參與，多個(gè)金融機(jī)構(gòu)主體分工，共同效勞中小企業(yè)用戶。社會(huì) 化分工使得針對(duì)中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)日益減小。 智慧金融使得銀行將 中小企業(yè)定位為重要目標(biāo)客戶成為可能。促進(jìn)信用評(píng)價(jià)開展，完善信用體系建設(shè)。我國(guó)在開展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 的同時(shí)，信用體系建設(shè)卻相對(duì)落后，因此經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域信用缺失，違約、 造假、欺詐現(xiàn)象依然存在。智慧金融的出現(xiàn)，改變了原來銀行信用一 統(tǒng)天下的格局，多主體共同完成金融效勞，信用評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)由專門的第 三方效勞公司承當(dāng)，信用評(píng)價(jià)更加科學(xué)、客觀，分擔(dān)了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。 社會(huì)化網(wǎng)絡(luò)的開展，推動(dòng)信息更加豐富、公開、透明，信用評(píng)價(jià)結(jié)果 更加可靠。四、促進(jìn)交融

11、，推動(dòng)傳統(tǒng)行業(yè)開展在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融的作用日益凸顯，業(yè)已滲透到經(jīng)濟(jì)與 生活的方方面面，金融與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行相互交融，二者之間的聯(lián)系也越來 越密切。拓展企業(yè)融資渠道。金融機(jī)構(gòu)物種多樣化的開展趨勢(shì)，拓展了 中小企業(yè)的融資渠道。除了銀行貸款，創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)融資、債務(wù)融 資、小額貸款、私募基金、租賃等融資渠道也廣開大門。企業(yè)可以選 擇多層次、多元化的融資渠道。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)的即時(shí)化和透明化， 使得金融機(jī)構(gòu)及第三方效勞機(jī)構(gòu)更能即時(shí)掌握各家企業(yè)的真實(shí)信息， 包括企業(yè)根本情況、信用狀況、運(yùn)營(yíng)情況和開展前景信息等。金融機(jī) 構(gòu)或第三方效勞機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對(duì)所獲得的信息進(jìn)行信用評(píng)估、預(yù)警監(jiān)測(cè)，方便決策和應(yīng)急處理。促進(jìn)

12、科技創(chuàng)新開展。在智慧金融體系下，高科技企業(yè)將獲得更 多的資金支持和金融效勞，從而促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步、科技成果的轉(zhuǎn)化和普 及應(yīng)用，大幅度提高社會(huì)勞動(dòng)生產(chǎn)率。智慧金融系統(tǒng)能夠綜合行業(yè)信 息，判別資金需求工程的優(yōu)劣和開展?jié)摿Γ?并將資金流向最有開展前 途、增值潛力最大的工程。智慧金融還可讓信息更加透明，使得高科技企業(yè)信息能夠與金融機(jī)構(gòu)分享，有助于企業(yè)評(píng)價(jià)和控制風(fēng)險(xiǎn)。降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。首先，智慧金融體系更加開放，信息最大 程度的透明，企業(yè)的信用情況、運(yùn)營(yíng)情況、客戶滿意情況等等都可以 得以公開，有助于企業(yè)受到社會(huì)監(jiān)督，使企業(yè)不斷向正規(guī)化和專業(yè)化 方向開展。其次，由于具有專業(yè)性和豐富經(jīng)驗(yàn)，金融效勞機(jī)構(gòu)能夠及 時(shí)發(fā)現(xiàn)所效勞企業(yè)在開展中存在的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇， 為企業(yè)開展提供改進(jìn) 建議。其三，在智慧金融生態(tài)系統(tǒng)中，不僅金融主體物種興盛，金融 主體提供的