智慧金融帶來重大變革

1、智慧金融帶來重大變革智慧金融引導投資智慧金融是在當今信息社會伴隨著互聯(lián)網絡、物聯(lián)網、云計算 等高科技技術在金融領域的深入應用，帶來金融體系和商業(yè)模式的重 大變革而誕生的。開展智慧金融，推動資金更順暢的流通，更合理的 配置和更平安的使用，對于建設宏觀經濟，以及金融行業(yè)的創(chuàng)新，更 好地效勞個人和企業(yè)用戶，都具有重要意義。一、助力宏觀經濟，促進金融體制改革金融在經濟開展中處于舉足輕重的核心地位。古代經濟通常把 經濟增長歸結為勞動力、技術和資本三要素。智慧金融的特點是即時、 透明、智慧，能夠讓投資更暢通、效率更高、本錢更低、風險更小、 效益更高，讓資源配置更加合理、更優(yōu)質地滿足用戶需求，推動優(yōu)勝 劣汰

2、，成為經濟開展的核動力。推動經濟結構調整。金融是促進產業(yè)機構升級的重要助推力， 智慧金融可以更充分地發(fā)揮投資導向功能， 改善投資結構，優(yōu)先資金 配置，從而推動產業(yè)結構升級。在耗能和污染嚴重的行業(yè)，智慧金融 引導投資逐步減少，優(yōu)化產業(yè)結構，從而推動經濟高水平、高質量的 開展。在利率、信貸政策上，智慧金融給予戰(zhàn)略性新興產業(yè)更多的優(yōu) 惠政策，推動資金向該領域轉移，進行鼓勵或限制，最終實現(xiàn)金融篩 選功能。另外，智慧金融加速信息流和資金流的速率，推動創(chuàng)新信息 在更廣范圍內的傳播，也提升了創(chuàng)新成果的轉化和市場開拓。推進經濟的宏觀調控。智慧金融為政府科學決策，提供最堅實 的依據和保障。其一，智慧金融擁有最真

3、實、最全面數據庫，既囊括 了宏觀經濟數據、又包括了微觀主體的運行數據；既包括靜態(tài)的資金 總量數據、結構數據，又包括動態(tài)的資金流向數據、轉化效率數據。 這都有利于了解經濟現(xiàn)狀，是宏觀調控的根底。其二，依據云計算應 用體系，政府部門可以清晰了解一定區(qū)域范圍內的金融現(xiàn)狀、存在的問題和開展趨勢，將為國家的政策調控增加更多的靈活性， 有助于提 高金融政策傳導效率，提高政策的有效性。其三，智慧金融擁有智能 風險評估系統(tǒng)、科學決策系統(tǒng)、健全的監(jiān)管和預警體系，互聯(lián)互通又 能夠讓任務流和信息流快速流動，因此有助于政府采取并實施科學的 調控措施。其四，智慧金融效勞平臺，使得金融效勞產品多樣化和個 性化成為可能，也

4、促進金融調控手段更加豐富，組合形式更加靈活。二、改善效勞品質，提升用戶體驗完善效勞，提供多樣化和個性化效勞。智慧金融的出現(xiàn)，讓用 戶享受到前所未有的優(yōu)質效勞。開放式金融平臺，容納更多效勞商， 效勞商按照用戶的需求，不斷創(chuàng)新，開發(fā)有針對性的產品，滿足用戶 的需要，用戶選擇的范圍更寬更廣。智慧金融的云計算系統(tǒng)，會按照 用戶資金狀況和需求，進行復雜計算，提供多種可行的金融解決方案。 用戶可以根據自己的偏好，選擇理財方案或者投資組合。便利用戶，提供即時化效勞。在互聯(lián)網條件下，用戶的需求都是在線即時滿足。保險、資產管理、付費轉賬、證券等業(yè)務都可以在 線辦理，不僅可以實時查詢賬戶信息、還可以在線交易操作，

5、甚至是 根據個人情況和偏好，在線選擇投資策略組合。用戶只需點擊鼠標， 就可以完成業(yè)務流程，提升便利化程度。優(yōu)化環(huán)境，推動效勞質優(yōu)價低。開放式金融平臺，向更多效勞 商提供了公平競爭時機。由于競爭壓力，效勞商不得不不斷降低價格， 以期獲得市場份額，讓利于廣闊用戶。與此同時，各家效勞商不斷提 高效勞質量，消費者能夠真正享受到物美價廉的效勞。系統(tǒng)防范，降低風險。智慧金融平臺上，分工越來越細，其中 有專業(yè)的風險控制效勞商，他們提供的金融風險監(jiān)測和預警系統(tǒng)能夠 根據外界環(huán)境變化和用戶自身資產狀況，實時做出風險分析和預測。一旦出現(xiàn)情況，系統(tǒng)就會預警，提醒消費者注意風險，調整投資策略, 從而降低風險。其次，在

6、智慧金融體系下，信息更加透明，由于信息 不對稱而帶來的風險將大幅度降低。最后，更加豐富的產品和效勞， 使得用戶的選擇空間更大，組合更靈活，降低了單一品種所帶來的投 資風險。三、提高競爭能力，推進金融業(yè)務更大開展智慧金融給金融業(yè)帶來革命性的變革，將對金融業(yè)產生廣泛而深刻影響，將有力地提高金融業(yè)的競爭能力，推進金融開展的進程。轉變經營方式，降低經營風險。智慧金融將變革傳統(tǒng)金融的業(yè) 務體系和合作關系，改變銀行作為信用產品主要投資者一家獨大的局 面，金融機構尤其是銀行為主導的傳統(tǒng)金融體系將逐步向多主體競爭 合作方向轉變。圍繞用戶的需求，銀行、保險、基金等各類金融機構 與第三方中介機構緊密合作，借助于開

7、放的效勞平臺，共同效勞于用 戶。多主體合作共贏的局面，既大大提高銀行為客戶效勞的主動性， 又極大地改變了銀行的形象。智慧金融是融合了多主體的生態(tài)系統(tǒng)，主體之間是競爭和合作 的關系。這種關系，促進信用風險向銀行體系外分擔，降低系統(tǒng)性風 險。機構發(fā)揮所長，從事更專業(yè)的業(yè)務，機構之間的合作關系也更加 密切，有助于促進金融市場結構優(yōu)化，保持整個智慧金融體系的健康 性和穩(wěn)定性。基于大數據和信息技術條件下的風險管理系統(tǒng)更科學、 更高效，諸如信用管理系統(tǒng)、企業(yè)運營風險評估系統(tǒng)、管理決策系統(tǒng)、 貸后監(jiān)測系統(tǒng)、風險預警系統(tǒng)等，都將替代傳統(tǒng)人工落后的風險管理 方式，使得風險管理和控制更加有效。協(xié)調資金配置效率，提

8、高應變能力。借助于現(xiàn)代科技技術，智 慧金融系統(tǒng)能夠實現(xiàn)以市場為根底，有效配置資金資源。智慧金融系 統(tǒng)準確判斷用戶的需求、資金的增值能力和風險，然后快速決策，將 市場中的閑置資金轉移到最短缺資金的客戶手中， 加快了資金流通速 度，提高了資金效率。信息流、任務流、信用流和資金流相互交織， 互相配合，加速資源配置的效率。在信息獲取能力上，智慧金融機構主體能夠實時捕獲市場信息變化，因而能做出迅速靈敏的反響，改變效勞策略，適應市場需求。 在組織結構上，智慧金融的組織結構以用戶需求為導向， 依靠信息管 理系統(tǒng)鏈接，更加扁平化，更貼近用戶，應變能力更強，從而提高企 業(yè)效益。降低本錢，拓展客戶空間。智慧金融使

9、金融機構通過網絡化的 虛擬方式在線開展業(yè)務，金融機構可以大幅度壓縮有形的分支機構和 營業(yè)網點數量，從而降低了大量房屋租金、固定資產、管理本錢和雇 傭本錢。另外，利用云計算技術，通過網絡以按需獲得所需效勞，因 而沒必要單獨開發(fā)系統(tǒng)和購置大型設備和軟件，降低了系統(tǒng)開發(fā)、運 營和維護本錢。隨著資本市場的開展、傳統(tǒng)銀行之間競爭的逐步加劇，大企業(yè) 作為優(yōu)質客戶，成為商業(yè)銀行爭奪的目標。大企業(yè)資源有限，商業(yè)銀 行不得不以低利率吸引大企業(yè)，金融機構利潤空間日益收窄。傳統(tǒng)銀 行不得不把目光瞄向中小企業(yè)。但是，對于傳統(tǒng)銀行來說，針對中小 企業(yè)的金融效勞的本錢相對高、風險大。智慧金融體系下，信息的即 時化和社會化

10、，使得中小企業(yè)的信息更加透明，加上更多第三方金融 機構的參與，多個金融機構主體分工，共同效勞中小企業(yè)用戶。社會 化分工使得針對中小企業(yè)的貸款風險日益減小。 智慧金融使得銀行將 中小企業(yè)定位為重要目標客戶成為可能。促進信用評價開展，完善信用體系建設。我國在開展市場經濟 的同時，信用體系建設卻相對落后，因此經濟領域信用缺失，違約、 造假、欺詐現(xiàn)象依然存在。智慧金融的出現(xiàn)，改變了原來銀行信用一 統(tǒng)天下的格局，多主體共同完成金融效勞，信用評價業(yè)務由專門的第 三方效勞公司承當，信用評價更加科學、客觀，分擔了銀行的風險。 社會化網絡的開展，推動信息更加豐富、公開、透明，信用評價結果 更加可靠。四、促進交融

11、，推動傳統(tǒng)行業(yè)開展在現(xiàn)代市場經濟中，金融的作用日益凸顯，業(yè)已滲透到經濟與 生活的方方面面，金融與經濟運行相互交融，二者之間的聯(lián)系也越來 越密切。拓展企業(yè)融資渠道。金融機構物種多樣化的開展趨勢，拓展了 中小企業(yè)的融資渠道。除了銀行貸款，創(chuàng)業(yè)投資、股權融資、債務融 資、小額貸款、私募基金、租賃等融資渠道也廣開大門。企業(yè)可以選 擇多層次、多元化的融資渠道。另一方面，互聯(lián)網的即時化和透明化， 使得金融機構及第三方效勞機構更能即時掌握各家企業(yè)的真實信息， 包括企業(yè)根本情況、信用狀況、運營情況和開展前景信息等。金融機 構或第三方效勞機構能夠及時對所獲得的信息進行信用評估、預警監(jiān)測，方便決策和應急處理。促進

12、科技創(chuàng)新開展。在智慧金融體系下，高科技企業(yè)將獲得更 多的資金支持和金融效勞，從而促進技術進步、科技成果的轉化和普 及應用，大幅度提高社會勞動生產率。智慧金融系統(tǒng)能夠綜合行業(yè)信 息，判別資金需求工程的優(yōu)劣和開展?jié)摿Γ?并將資金流向最有開展前 途、增值潛力最大的工程。智慧金融還可讓信息更加透明，使得高科技企業(yè)信息能夠與金融機構分享，有助于企業(yè)評價和控制風險。降低企業(yè)運營風險。首先，智慧金融體系更加開放，信息最大 程度的透明，企業(yè)的信用情況、運營情況、客戶滿意情況等等都可以 得以公開，有助于企業(yè)受到社會監(jiān)督，使企業(yè)不斷向正規(guī)化和專業(yè)化 方向開展。其次，由于具有專業(yè)性和豐富經驗，金融效勞機構能夠及 時發(fā)現(xiàn)所效勞企業(yè)在開展中存在的風險和機遇， 為企業(yè)開展提供改進 建議。其三，在智慧金融生態(tài)系統(tǒng)中，不僅金融主體物種興盛，金融 主體提供的