弄清信用體系建設(shè)的概念和重點(diǎn)

1、弄清信用體系建設(shè)的概念和重點(diǎn)全國各個(gè)地方為了落實(shí)國務(wù)院發(fā)布的社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014 2020 年）精神，紛紛都出臺(tái)了各省、市的社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要，很多部門和地方都下發(fā)了“關(guān)于在政行管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告” 的意見、通知、方案等文件；有的地方還專門創(chuàng)建了信用網(wǎng)站，舉辦了社會(huì)信用體系建設(shè)培訓(xùn)班等。筆者對此十分欣悅，但細(xì)細(xì)觀察一段時(shí)期后，又不免有些憂慮。目前， 很多領(lǐng)導(dǎo)干部和相關(guān)管理部門的人員對社會(huì)信用體系的基本概念還不是很清楚，沒有認(rèn)真地琢磨這中間 “ 體系 ” 的含義，而只是上行下效講套話、講“ 普通 ”話；真正能夠根據(jù)本地區(qū)、本行業(yè)制定具有可行性的方案和措施的不多，

2、講內(nèi)行話的不多。導(dǎo)致這一工作重視的多，重用的少；宣傳布置得多，實(shí)施推動(dòng)得少。針對這一現(xiàn)狀，筆者作為社會(huì)信用征信系統(tǒng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的開發(fā)與利用研究、社會(huì)信用征信系統(tǒng)建設(shè)的征信立信和認(rèn)證評估研究、社會(huì)信用征信系統(tǒng)的信息安全管理與科學(xué)使用研究等課題的負(fù)責(zé)人， 建議大家弄清社會(huì)信用體系建設(shè)的簡單概念，把握現(xiàn)階段工作重點(diǎn)，著力推行使用信用信息與征信服務(wù)聯(lián)動(dòng)。一、建議弄清社會(huì)信用體系建設(shè)的幾個(gè)簡單概念目前，全社會(huì)都在推行社會(huì)信用體系建設(shè)，但對社會(huì)信用體系建設(shè)的概念多數(shù)人只熟知實(shí)現(xiàn)誠信社會(huì)的工作目的和推行統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、信用信息歸集共享、守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒等工作要求；對一些簡單的常識(shí)性概念反而還比較模

3、糊，這是因?yàn)樯鐣?huì)信用體系建設(shè)是一項(xiàng)全新的工作，在此之前也沒有這方面的教科書，工作推行中和學(xué)者們寫論文也往往忽略了下面這些簡單的常識(shí)性概念。（一）社會(huì)信用體系建設(shè)中的信用主體劃分社會(huì)信用體系建設(shè)中的信用主體有個(gè)人和單位之分。個(gè)人和單位的信用記錄信息，都只能由國務(wù)院征信監(jiān)督管理部門中國人民銀行按國務(wù)院征信業(yè)管理?xiàng)l例批準(zhǔn)備案的第三方征信機(jī)構(gòu)征集，建立信用檔案，并有對應(yīng)的大數(shù)據(jù)信用檔案信息平臺(tái)，提供公示信用信息查詢和設(shè)有權(quán)限的非公示信用信息查詢。信用單位的主體包括企業(yè)、事業(yè)機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、自治組織、黨政機(jī)關(guān)等各個(gè)單位。其中作為市場主體的企事業(yè)單位是最重要的社會(huì)信用體系建設(shè)主體。（二）信用記錄和信用報(bào)告

4、的分類信用記錄和信用報(bào)告分為綜合信用記錄和信用報(bào)告、金融信用記錄和信用報(bào)告兩類。綜合信用記錄和信用報(bào)告是整體的信用信息，它的信用分值等級由系統(tǒng)根據(jù)各種客觀的征信資料自動(dòng)產(chǎn)生，與單位大小、財(cái)富多少無關(guān)，這是社會(huì)信用體系建設(shè)中通用的。金融信用記錄和信用報(bào)告是為單位或個(gè)人進(jìn)行貸款、融資、發(fā)債時(shí)所作的針對性信用評價(jià)，它的信用分值等級一般與單位大小、實(shí)力強(qiáng)弱、財(cái)富多少等因素有關(guān)系。（三）社會(huì)信用體系建設(shè)的五大環(huán)節(jié)社會(huì)信用體系建設(shè)分守信、征信、立信、用信、管信五大環(huán)節(jié)。1. 遵守信用規(guī)則，簡稱守信環(huán)節(jié)這是個(gè)人和單位在實(shí)施各種行為和處理各項(xiàng)事務(wù)時(shí)遵守信用規(guī)則的過程。2. 征集信用資料，簡稱征信環(huán)節(jié)這是由第三

5、方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)對個(gè)人和單位實(shí)施各種行為和取得工作成果、產(chǎn)生的不良后果等信息進(jìn)行采集、核對、認(rèn)證、整理、加工、保存、錄入等工作環(huán)節(jié)。3. 建立信用檔案，簡稱立信環(huán)節(jié)這是第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)完成征集信用資料后為信用行為人建立信用檔案，并錄入大數(shù)據(jù)信用檔案信息平臺(tái)的環(huán)節(jié)。立信環(huán)節(jié)屬于征信機(jī)構(gòu)完成的工作。它既有信用行為接受監(jiān)督的意義，又有隨時(shí)可滿足需要提供或調(diào)取信用信息的條件，任何個(gè)人和單位，立信后即有了一本“ 信用戶口” （立信證書）。北京綠盾征信系統(tǒng)在湖南湘潭的分支機(jī)構(gòu)為了鼓勵(lì)企事業(yè)單位立信，將該市前100 個(gè)立信的企業(yè)和事業(yè)單位定為 “ 立信示范單位” ，并發(fā)給其牌匾。4. 使用信用信息，簡稱用信

6、環(huán)節(jié)這是社會(huì)信用體系建設(shè)中最重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。它有主動(dòng)使用信用信息和被動(dòng)使用信用信息之分。主動(dòng)使用信用信息的情形一般有：A. 行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)等向第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)購買相關(guān)單位的信用信息，主動(dòng)掌握相關(guān)單位的信用狀況；B. 政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)守信者，公布其優(yōu)良信息；C.權(quán)威部門懲戒失信者，公布其失信信息；D. 考察事項(xiàng)中查詢和調(diào)取信用信息。被動(dòng)使用信用信息的情形比較多，按照社會(huì)信用體系建設(shè)的相關(guān)文件和政策要求，凡涉及行政許可、資質(zhì)審查、市場準(zhǔn)入、政府采購、服務(wù)外包、項(xiàng)目審批、招標(biāo)投標(biāo)、招商引資、評先評優(yōu)等方面的行政事項(xiàng)，都要求使用第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用信息（即信用記錄和信用報(bào)告等信用產(chǎn)品）；

7、金融借貸中須使用信用評價(jià)信息。市場主體之間的有些交易、合作、投資等業(yè)務(wù)，為了減少風(fēng)險(xiǎn)，亦會(huì)主動(dòng)查詢對方的信用信息，或要求對方使用第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用信息。5. 管理信用體系，簡稱管信環(huán)節(jié)這是政府部門的職能。國家是發(fā)改委、人民銀行作為社會(huì)信用體系建設(shè)的牽頭單位，各個(gè)地方一般都成立了由政府主要負(fù)責(zé)人任組長的社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。各地發(fā)改委一般抓社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要的實(shí)施和綜合管理；人民銀行是國務(wù)院的征信業(yè)監(jiān)督管理部門，行使對征信機(jī)構(gòu)（第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)）的監(jiān)督管理職能。二、建議把市場主體的企事業(yè)單位信用體系建設(shè)作為目前的工作重點(diǎn)我國的企業(yè)和部分事業(yè)單位是市場主體，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展這個(gè)

8、大戰(zhàn)場的主力軍。目前，在我國的個(gè)人信用約束機(jī)制尚未健全，難以馬上形成個(gè)人信用體系的情況下，把企事業(yè)單位的信用體系建設(shè)，作為現(xiàn)階段社會(huì)信用體系建設(shè)的工作重點(diǎn)，完全可以取到事半功倍、立竿見影的好效果。（一）企事業(yè)單位是信用體系建設(shè)的主角企事業(yè)單位既是遵守信用規(guī)則的主體，又是被征集信用資料建立信用檔案的主體，也是使用信用產(chǎn)品的主體。一是企事業(yè)單位作為市場主體，無論是內(nèi)部管理還是外部競爭，都必須遵守信用規(guī)則。二是企事業(yè)單位為推介自己的業(yè)務(wù)，樹立良好的形象，提升自己的信譽(yù)度，都希望成為立信單位，持有“信用戶口 ” ，并且想努力為自己不斷增加信用分值，提高信用等級。三是隨著社會(huì)信用體系建設(shè)的推進(jìn)，企事業(yè)單

9、位在行政許可、資質(zhì)審查、市場準(zhǔn)入、政府采購、服務(wù)外包、項(xiàng)目審批、招標(biāo)投標(biāo)、金融借貸、招商引資、評先評優(yōu)等方面必須提供或使用信用信息。另外，企事業(yè)單位自己在相關(guān)業(yè)務(wù)中，也很多需要主動(dòng)查詢對方的信用信息狀況。這就說明現(xiàn)階段社會(huì)信用體系的基本信息主要從企事業(yè)單位產(chǎn)生，信用產(chǎn)品亦主要是為企事業(yè)單位服務(wù)。（二）企事業(yè)單位具有為信用體系建立信用檔案的基礎(chǔ)條件任何一家企事業(yè)單位，都在工商管理部門或機(jī)構(gòu)編制管理機(jī)關(guān)有登記資料，該登記資料是立信（建 立信用檔案）的基礎(chǔ)資料。其登記資料中的變更、年報(bào)、獎(jiǎng)懲和其他公示信息，特別是工商登記資料中的 查封、協(xié)助執(zhí)行、清算等動(dòng)態(tài)信息，是決定信用分值等級的關(guān)鍵依據(jù)。所以說企

10、事業(yè)單位具有為信用體系 建立信用檔案的基礎(chǔ)條件。（三）我國已有的信用管理制度對企事業(yè)單位激勵(lì)和約束的功能較強(qiáng)我國各地對信用分值等級高的守信者建立了一些激勵(lì)制度，除了列入“紅名單 ” 表彰獎(jiǎng)勵(lì)之外，還可享受“綠色通道準(zhǔn)入”、 “ 容缺受理”的行政服務(wù)和申請“ 稅易貸 ”、 “信易貸 ” 、 “信易債 ”等守信激勵(lì)產(chǎn) 限制高消費(fèi)、限制出境、限制市場準(zhǔn)入、限制項(xiàng)目審批、限制投標(biāo)等，可說是讓失信者寸步難行。在現(xiàn)階黑名單 ” 之外，還對其進(jìn)行行政性約束、段， 這些激勵(lì)制度和約束措施對應(yīng)的主體絕大多數(shù)是作為市場主體的企事業(yè)單位，即我國已有的信用管理制度對企事業(yè)單位激勵(lì)和約束的功能較強(qiáng)。三、建議著力推行使用

11、信用信息和征信服務(wù)聯(lián)動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)不是一個(gè)方面、一個(gè)部門的工作，更不是孤立地把“誠信 ” 二字作口號講就能解決問題，必須認(rèn)識(shí)“ 體系 ” 二字的含義，明白它是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。社會(huì)信用體系建設(shè)的五大環(huán)節(jié)必須科學(xué)運(yùn)籌、有機(jī)銜接、同步推動(dòng)。特別是要著力推行使用信用信息和征信服務(wù)的聯(lián)動(dòng)。（一）充分調(diào)動(dòng)征信機(jī)構(gòu)在社會(huì)信用體系建設(shè)這個(gè)系統(tǒng)工程中的積極性各地要注意發(fā)揮征信機(jī)構(gòu)的第三方中立公正的服務(wù)功能，突顯征信機(jī)構(gòu)的社會(huì)地位和在社會(huì)信用體系建設(shè)中的重要作用，充分調(diào)動(dòng)征信機(jī)構(gòu)在該系統(tǒng)工程中的積極性。2013 年國務(wù)院頒布了征信業(yè)管理?xiàng)l例 ， 使征信業(yè)進(jìn)入了法制化、規(guī)范化發(fā)展的軌道。2015 年 7 月 1

12、日國務(wù)院辦公廳又發(fā)布了 2015 51 號文件國務(wù)院辦公廳關(guān)于運(yùn)用大數(shù)據(jù)加強(qiáng)對市場主體服務(wù)和監(jiān)管的若干意見，提出了“ 支持征信機(jī)構(gòu)與政府部門、企事業(yè)單位、社會(huì)組織等深入合作，依法開展征信業(yè)務(wù)，建立以自然人、法人和其他組織為對象的征信系統(tǒng)，依法采集、整理、加工和保存在市場交易和社會(huì)交往活動(dòng)中形成的信用信息，采取合理措施保障信用信息的準(zhǔn)確性，建立起全面覆蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域、各環(huán)節(jié)的市場主體信用記錄”。要求“ 大力培育發(fā)展信用服務(wù)業(yè)” 、 “ 鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)開展專業(yè)化征信服務(wù)” 。目前，我國通過國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門人民銀行批準(zhǔn)備案的征信機(jī)構(gòu)數(shù)量還不多，而且有相當(dāng)一部分征信機(jī)構(gòu)還沒有大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。按

13、 2016 年 10 月 14 日銀發(fā)2016 253 號文件企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法的要求，對原來加盟、代理、掛靠方式的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行整改。這就使社會(huì)信用體系建設(shè)中的征信任務(wù)相當(dāng)繁重。各級政府要為已有的征信機(jī)構(gòu)提供條件，提高大數(shù)據(jù)征信信息的運(yùn)用能力，推動(dòng)征信機(jī)構(gòu)加速建立市場主體信用記錄。湖南省湘潭市在這方面的工作是比較有特色的，市人民政府相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和發(fā)改委、人民銀行等部門經(jīng)常到該市內(nèi)唯一能夠?qū)ζ笫聵I(yè)單位開展征信業(yè)務(wù)的北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研， 共同探討全市的社會(huì)信用體系建設(shè)，充分調(diào)動(dòng)了征信機(jī)構(gòu)在社會(huì)信用體系建設(shè)的積極性。引導(dǎo)北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機(jī)構(gòu)與湘

14、潭市誠信文化促進(jìn)中心結(jié)為信用體系建設(shè)的戰(zhàn)略合作伙伴，聯(lián)手“ 共建信用體系，同鑄誠信湘潭” ，不僅按照社會(huì)信用體系建設(shè)的要求，協(xié)助政府開展社會(huì)誠信宣傳教育，進(jìn)行誠信文化咨詢和征信志愿者活動(dòng)；而且還通過湘潭市誠信文化促進(jìn)中心的征信志愿者與征信機(jī)構(gòu)的征信專員攜手上門為企事業(yè)單位、社會(huì)組織進(jìn)行指導(dǎo)和服務(wù)，促使北京綠盾征信系統(tǒng)在湘潭的分支機(jī)構(gòu)樹立了大局觀念，該征信機(jī)構(gòu)為殘疾人、退伍軍人和畢業(yè)后兩年內(nèi)的大學(xué)生創(chuàng)辦的企事業(yè)單位、民非組織征信提供資助，減半收取征信服務(wù)費(fèi)，反響很好。（二）政府各部門須在行政管理事項(xiàng)中強(qiáng)化使用信用信息的意識(shí)發(fā)改財(cái)金2013920 號文件印發(fā)了國家發(fā)展改革委人民銀行中央編辦關(guān)于在行

15、政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的若干意見，提出“ 對食品藥品安全、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品質(zhì)量、醫(yī)療衛(wèi)生、工程建設(shè)、教育科研、電子商務(wù)、股權(quán)投資、融資擔(dān)保等關(guān)系到人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展和社會(huì)和諧穩(wěn)定的重點(diǎn)領(lǐng)域，各級政府、各相關(guān)部門應(yīng)率先推進(jìn)在行政管理事項(xiàng)中使用相關(guān)市場主體的信用記錄和信用報(bào)告 ” 。規(guī)定了“ 各級政府、各相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合地方和部門實(shí)際，在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)、行政審批、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)審核等行政管理事項(xiàng)中依法要求相關(guān)市場主體提供由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用記錄或信用報(bào)告” 。 隨后，各級政府又先后發(fā)文要求“ 相關(guān)部門率先推進(jìn)在行政管理事項(xiàng)中使用相關(guān)市場主體的信用記錄和信用報(bào)告”

16、；規(guī)定“ 在行政管理事項(xiàng)中依法要求相關(guān)市場主體提供由第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用記錄或信用報(bào)告” 。然而目前很多地方的在相關(guān)部門并沒有在行政許可、資質(zhì)審查、市場準(zhǔn)入、政府采購、服務(wù)外包、項(xiàng)目審批、招標(biāo)投標(biāo)、評先評優(yōu)等行政管理事項(xiàng)中要求使用第三方征信機(jī)構(gòu)提供的“ 信用戶口” （立信證書）和信用記錄、信用報(bào)告。除了列入“ 黑名單 ” 聯(lián)合懲戒的對象外，對市場主體沒有信用優(yōu)劣之分，這是目前各地推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)的瓶頸。因此， 政府各部門須在行政管理事項(xiàng)中強(qiáng)化使用信用信息的意識(shí)，才能實(shí)質(zhì)性地完成社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要中的任務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系建設(shè)的目標(biāo)。各級政府要結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況，制定強(qiáng)化使用信用信息的方案和措施。借鑒一些地方的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)， 例如： 聘請信用管理專家給具有相關(guān)行政管理事項(xiàng)職能的部門負(fù)責(zé)人講課培訓(xùn)；邀請征信機(jī)構(gòu)到政務(wù)中心設(shè)位提供信用體系建設(shè)的咨詢；支持各行業(yè)主管部門與當(dāng)?shù)卣餍欧?wù)機(jī)構(gòu)深入合作，共同引導(dǎo)企事業(yè)單位立信（建立信用檔案），并與征信機(jī)構(gòu)同步錄存相關(guān)信用信息；鼓勵(lì)基層政府、開發(fā)區(qū)、示范園區(qū)等單位與征信服務(wù)機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)信用信息平臺(tái)進(jìn)行信用信息網(wǎng)絡(luò)資源共