2020年上半年貴州銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：已凍結(jié)存款再凍結(jié)模擬試題

1、2016年上半年貴州銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：已凍結(jié)存款再凍結(jié)模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的說法中，不正確的是_。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的還款方式等進(jìn)行嚴(yán)格審查商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起三年內(nèi)予以處分商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款2、借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時(shí)難以找到工作，無還款來源，其父母等關(guān)系人乂因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，使得無法按計(jì)劃償還貸款。這種情況屆于個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容之一的

2、_。借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)借款人的惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)3、在質(zhì)押的處理中，下列不屆于被認(rèn)可的質(zhì)押品的有（）。黃金美元現(xiàn)金我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行的債券評(píng)級(jí)為A級(jí)的國(guó)家發(fā)行的債券4、下列屆于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境分析的內(nèi)容是_。政府各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的運(yùn)行程序購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣5、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屆于貸款。A:關(guān)注類B:次級(jí)類C:可疑類D:損失類E:著作權(quán)6、下列有關(guān)個(gè)人合伙的表述，錯(cuò)誤的是_。兩個(gè)以上公民按照協(xié)議，各自提供資金、實(shí)物、技術(shù)等合伙人對(duì)出資數(shù)額、盈余分配、債務(wù)承擔(dān)、入伙、退伙、

3、合伙終止等事項(xiàng)，可以口頭協(xié)定，也可訂立書面協(xié)議合伙人投入的財(cái)產(chǎn)，由合伙人統(tǒng)一管理和使用個(gè)人合伙的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由合伙人共同決定，合伙人有執(zhí)行和監(jiān)督的權(quán)利7、企業(yè)購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議的目的是。鎖定未來放款成本鎖定未來借款成本減少貨幣頭寸對(duì)沖未來外匯風(fēng)險(xiǎn)8、張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)_0認(rèn)為該情況屆于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為認(rèn)為此情況屆自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)十預(yù)認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào)應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào)9、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。偽

4、造、變?cè)靺R票、本票、支票偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表10、由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是貶值。功能性實(shí)體性經(jīng)濟(jì)性泡沫性11、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是O房地產(chǎn)購(gòu)買房地產(chǎn)租賃房地產(chǎn)信托房地產(chǎn)經(jīng)營(yíng)12、流動(dòng)比率較高，_。企業(yè)短期償債能力不一定高表明企業(yè)擁有大量具有即時(shí)變現(xiàn)能力的資產(chǎn)速動(dòng)比率一定越高表明企業(yè)的資金利用效率較高13、某1年期零息債券的年收益率為16.7%,假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%,則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

5、得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為_。0.050.100.150.2014、關(guān)于質(zhì)押權(quán)與抵押權(quán)標(biāo)的物的占有權(quán)，以下說法正確的是_。抵押權(quán)的設(shè)立轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有質(zhì)押權(quán)的設(shè)立不必轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有D.抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)的設(shè)立都必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有15、對(duì)貸款展期的期限表述不正確的是。A:短期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限B:中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半C:長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過3年D:長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過2年E:著作權(quán)16、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁

6、的時(shí)效為年。121.50.517、商業(yè)銀行的主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)18、下列屆于外資銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)的是_。單一客戶授信集中度不良貸款撥備覆蓋率營(yíng)運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例貸款損失準(zhǔn)備金率19、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是。A. 理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B. 人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C. 投資者離退休的時(shí)間越長(zhǎng)，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D. 投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。20、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取

7、的比例也應(yīng)同步借款人資本金到位的比例。低于高于等于高于或等于21、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是_。置信水平采用99%的單尾置信區(qū)問持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)22、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為o資產(chǎn)所有權(quán)資金使用權(quán)財(cái)產(chǎn)支配權(quán)債權(quán)23、下列不屆于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是。銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)銀行間債券市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)24、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是_。按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和

8、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)25、為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。貸后管理誠(chéng)信申貸實(shí)貸實(shí)付貸放分控二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）1、根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，_。商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃人投資者任一賬戶2、經(jīng)濟(jì)周期包括的階段有_。繁榮蕭條衰退起飛復(fù)蘇3、匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限

9、制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是_O信用本位制金本位制布雷頓森林體系牙買加體系4、根據(jù)可保利益原則，我們無法為保。家用電器租用的別人的房屋公共廣場(chǎng)的雕塑自己的房產(chǎn)5、人身保險(xiǎn)合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為o投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人6、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為_。權(quán)利信托財(cái)產(chǎn)信托資金信托特定目的信托信譽(yù)產(chǎn)品信托7、基金合同期限為年以上。23458、以下各項(xiàng)

10、中，屆于流動(dòng)資金貸款的是_。中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款中國(guó)銀行的個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款民生銀行的個(gè)人設(shè)備貸款9、備用信用證_。是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證是保函業(yè)務(wù)替代品主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為屆于銀行的承諾業(yè)務(wù)10、以下屬于綜合報(bào)告應(yīng)反映的內(nèi)容。轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施11、通常根據(jù)貸款標(biāo)價(jià)方式的不同，可將利率分為_。固定利率與浮動(dòng)利率本幣貸款利率和外幣貸款利率法定利率、行業(yè)公定利率和市

11、場(chǎng)利率基準(zhǔn)利率和一般利率12、會(huì)計(jì)報(bào)表主要有_。資產(chǎn)負(fù)債表現(xiàn)金流量表利潤(rùn)表財(cái)務(wù)比率分析表財(cái)務(wù)報(bào)表附表及附注13、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括_。要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)14、銀團(tuán)貸款成員應(yīng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，內(nèi)容包括（）一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量利率水平及費(fèi)率水平貸款期限擔(dān)保條件借款人信用評(píng)級(jí)15、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法，正確的是_。對(duì)客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶熱情

12、地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議為客戶信息保密對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾16、商業(yè)銀行法禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的不包括_。提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易創(chuàng)造公平公開的貸款環(huán)境創(chuàng)造銀行最大收益17、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款主要特征，包括_。貸款期限相對(duì)較短貸款用途多樣影響因素復(fù)雜具有社會(huì)公益性風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大18、下列不屆于項(xiàng)目總投資的是_。設(shè)備進(jìn)口環(huán)節(jié)所交的增值稅投資方向調(diào)節(jié)稅土地使用稅進(jìn)口關(guān)稅19、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括準(zhǔn)入。信息機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)高級(jí)管理人員20、下列關(guān)于股票的描述，正確的是_。股票是資本證券股票本身沒有價(jià)值股票是一種所有權(quán)憑證股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金股票到期一定要?dú)w還21、下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方的作用的說法，不正確的是_。監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用股東通過股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)22、貸款擔(dān)保是