2理財知識第二課

1、2.理財知識第二課-三大資產(chǎn)、兩大富人思維2019.11.121. 一.核心重點一：【理財】凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財。2. 投資之丁理財?shù)年P(guān)系？投資冬理財投資只是理財?shù)囊徊糠?，理財是一個很廣泛的概念。比如制定家庭日常消費計劃、投資計劃、保險計劃、教育金計劃、養(yǎng)老金計劃等都是理財?shù)囊徊糠帧?. 什么是資產(chǎn)？簡單的說資產(chǎn)就是一切可以用貨幣計量的東西。房子、車子、票子、桌子、椅子、手機、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產(chǎn)？4. 那么資產(chǎn)的內(nèi)涵是什么呢？資產(chǎn)的內(nèi)涵是【現(xiàn)金流】會計上把資產(chǎn)是否方便變現(xiàn)分為固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)，方便變現(xiàn)的比如股票基金等都是流動資產(chǎn)，不方便變現(xiàn)的比如房子，車

2、子，電腦等是固定資產(chǎn)，其實會計的劃分對丁投資理財一點幫助都沒有，這是因為資產(chǎn)的賺錢能力和資產(chǎn)的變現(xiàn)能力幾乎沒有半毛錢的關(guān)系。這就因為會計上對丁資產(chǎn)的劃分不能反應(yīng)資產(chǎn)的內(nèi)涵，這樣就誤導(dǎo)了大批會計專業(yè)人士。本來學(xué)會計的人最容易理財成功，實現(xiàn)財務(wù)自由，但悲劇的是，會計專業(yè)人士實現(xiàn)財務(wù)自由的比例并沒有比沒學(xué)過的高。所以資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流的不同，就決定了資產(chǎn)的不同。1. 我還是簡單說一下吧我們希望現(xiàn)金是流動的最好是源源不斷的往自己兜里面流那我們要是有一種資產(chǎn)，他能一直讓前往我們兜兒里面流，是不是就超級開心了，我們就富有了二.核心重點二：【三大資產(chǎn)】資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同決定了資產(chǎn)的不同2. 現(xiàn)金流向不同代表

3、不同的資產(chǎn)根據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同，可以把資產(chǎn)分成3種：?件錢資產(chǎn)?弛錢資產(chǎn)?換他資產(chǎn)1）生錢資產(chǎn)：持有期間能給你【持續(xù)】帶來凈現(xiàn)金流入的東西。這里我們想一下，假設(shè)你擁有的這個資產(chǎn)，一直讓錢往你兜兒里流，這肯定你很喜歡，也會越來越富有這里強調(diào)一下【持續(xù)】很重要，持續(xù)指每個月、每個季度或每年能不斷的給你帶來凈現(xiàn)金流入。如果持有期間沒有【持續(xù)】的給你帶來凈現(xiàn)金流入，當(dāng)你賣的時候才能獲得價差收益，那就不是生錢資產(chǎn)。有了生錢資產(chǎn)，你就可以躺著數(shù)錢了，這就是所謂的【睡后收入】。為什么叫【睡后收入】？因為你睡著之后你的生錢資產(chǎn)還在為你賺錢，生錢資產(chǎn)和人的區(qū)別是它可以每天工作24小時，全年無休的為你賺錢，并

4、且它還感覺不到累生錢資產(chǎn)養(yǎng)人生錢資產(chǎn)不但在你持有期間能賺取確定性很高的凈現(xiàn)金流入，還可以在未來你賣出的時候賺價差收益由丁生錢資產(chǎn)內(nèi)在價值高，生錢資產(chǎn)的價格長期來看也會不斷的上漲。生錢資產(chǎn)會為你帶來凈現(xiàn)金流和價格上漲雙重收益，所以長期來看生錢資產(chǎn)的收益率也會更高有人可能會想，生錢資產(chǎn)的價格也會下跌吧？不也是會虧錢嗎？2）耗錢資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來凈現(xiàn)金流出的東西。耗錢資產(chǎn)：能給你持續(xù)帶來凈現(xiàn)金流出的東西。有了耗錢資產(chǎn)，你躺著的時候還在付錢。這就是所謂的睡后支出。耗錢資產(chǎn)需要被人養(yǎng)。3）資產(chǎn)其他：產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流為0的東西。有了其他資產(chǎn)，你躺著的時候你就是在躺著。這就是我們今天要學(xué)習(xí)的重點一一生錢資產(chǎn)

5、和耗錢資產(chǎn)。生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)也是理財中最重要的概念黃金屆丁什么資產(chǎn)-黃金屆丁其他資產(chǎn)。它本身不帶來現(xiàn)金流，只有差價收益而已沒有持續(xù)性，只有差價收益就是其他資產(chǎn)懂了嗎？有股息分紅的股票符合優(yōu)質(zhì)生錢資產(chǎn)的一種大家理解生錢資產(chǎn)時，一定是持續(xù)帶來凈現(xiàn)金流入或者凈現(xiàn)金流出這個定義，別忘記“持續(xù)”二字提問：那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變富呢？-生錢資產(chǎn)！提問：那么這3種資產(chǎn)哪種資產(chǎn)一定能讓我們變窮呢？-耗錢資產(chǎn)其他資產(chǎn)，可能讓我們變富也可能讓我們變窮重點要學(xué)習(xí)的如何選擇出優(yōu)質(zhì)的生錢資產(chǎn)，這才是關(guān)鍵，我們先要把概念理解透徹了生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的非工資收入覆蓋日?？傊С霾拍茇攧?wù)自由比如你的日常支出一年是20

6、萬，那么你得生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的非工資收入大丁20萬，你就財務(wù)自由。睡后收入生活開支。就是財務(wù)自由要想富有你只要不斷買入生錢資產(chǎn)就好同樣如果你想變窮，只需不斷的買入耗錢資產(chǎn)就可以了。3. 提問：來一道綜合題，房子是什么資產(chǎn)呢？假如你有一套房子，沒有貸款，租出去獲得了租金，給你帶來了凈現(xiàn)金流入，它就是生錢資產(chǎn)？或者說有貸款，但租金能夠覆蓋每個月的月供、物業(yè)費等支出還有剩余，那它也是生錢資產(chǎn)？順便說一下，這時的貸款就是好負(fù)債，好負(fù)債也會讓你的錢越花越多相反，如果是三成首付買的房子自住，不但沒有租金收入，每個月還要支付大筆月供以及相應(yīng)的物業(yè)費等，那么它就是耗錢資產(chǎn)。然即使沒有貸款的房子，自己住的這段時間里

7、你還需要為房子付物業(yè)費、保險費，產(chǎn)生持續(xù)的現(xiàn)金流出，所以沒有貸款的自住房也是耗錢資產(chǎn)大家肯定會問，自住房子是耗錢那我要不要啊必須要！那是生活剛需，有了耗錢資產(chǎn)我們可以用生錢資產(chǎn)養(yǎng)。那么如果是三成首付買的房子投資，出租出去，租金剛好覆蓋月供、物業(yè)費各種支出。那這時它就是其他資產(chǎn)厲害吧，同樣是房子，原來可以是3種不同的資產(chǎn)同學(xué)是這樣問的：有個問題沒有辦法避免，貸款買的房即使當(dāng)下是耗錢資產(chǎn)，但是5年后房價翻倍，那是不是意味著這套房子具有雙重屆性呢？這套房子依然是耗錢資產(chǎn)，耗錢資產(chǎn)是有可能能賺錢的，但是有很大的不確定性。咱們不要忘記資產(chǎn)的內(nèi)涵哈，未來的房價是任何人沒有辦法去預(yù)測的，有可能上漲，有可能跌

8、，但是現(xiàn)金流它是實實在在的，我們財務(wù)自由不能靠預(yù)測市場去實現(xiàn)哈賺自己看的懂的錢，很重要！以后大家再看房子一定不能只看長相了，要看內(nèi)涵，要看它產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流。另一位同學(xué)說是不是房子貸款就是耗錢資產(chǎn)，全款就是生錢資產(chǎn)？當(dāng)然不是，房子是什么資產(chǎn)只和房子的凈現(xiàn)金流有關(guān)，和貸款還是全款沒有直接關(guān)系。還有位同學(xué)說，既然自住房是耗錢資產(chǎn)，而且我還必須要買一套自住，那么知道生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)有什么用呢？當(dāng)然是有用的，而且還很有用。首先買入生錢資產(chǎn)類型的房子用來自住，未來房子增值的幅度和概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大丁買入耗錢資產(chǎn)類型的房子用來自住。其次在投資房子的時候就可以只投生錢資產(chǎn)類型的房子，不投耗錢資產(chǎn)類型的房子。這樣你

9、的投資行為就會一直成功下去。4. 大家來看下私家車是什么資產(chǎn)？私家車是自用的，每年都有保險費、保養(yǎng)費、停車費等支出，私家車持續(xù)的帶來凈現(xiàn)金流出，所以私家車是耗錢資產(chǎn)。如果用這個車在業(yè)余的時候跑個順風(fēng)車，收入能覆蓋掉自己的日常用車支出，還有結(jié)余，那么是什么資產(chǎn)呢？還是耗錢資產(chǎn)！有一種情況，你把車通過某個租車平臺出租出去了，租金去掉各項支出后還有凈現(xiàn)金流入，這種情況下私家車才是生錢資產(chǎn)。不過既然是私家車，一般也不會出租的，所以私家車是耗錢資產(chǎn)。5. 接下來，我要和大家來說下【工資收入】、【非工資收入】【工資收入】就是自己付出時間、精力、汗水掙來的錢。像我們大部分人都是拿工資的，你必須去上班才有收入

10、，這種就是工資收入?！痉枪べY收入】就是，你不需要去勞動，也能有收入。就像有人說的：躺著就把錢賺了或者不干活也有錢，比如利息、股息、分紅、版稅、專利等收入？6. 所以我們應(yīng)該兩手都要抓，兩手都要硬我們今天的課程要建立兩個關(guān)鍵富人思維，這個就是其中一個，大家一定要記住。具有富人思維的人【從一開始】就通過工資和非工資收入【兩條路徑】來增加自己的收入兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)一句話再總結(jié)下：提升財富要靠工資和非工資收入兩條腿走路，絕對【不能獨腿前行】。這是普通人或者說中產(chǎn)階級的現(xiàn)金流。中產(chǎn)的現(xiàn)金流中產(chǎn)的資產(chǎn)中主要是耗錢資產(chǎn)，以房子、車子為主，中產(chǎn)可能有貸款也可能沒有貸款，中產(chǎn)的收入

11、主要來自工資收入。中產(chǎn)把工資收入變成了耗錢資產(chǎn)，耗錢資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢。為了養(yǎng)耗錢資產(chǎn)，中產(chǎn)是不能停止工作的。由丁耗錢資產(chǎn)的存在，中產(chǎn)幾乎是很難變富有的。中產(chǎn)家庭看似收入比較穩(wěn)定，其實抗風(fēng)險能力不強，他們有房貸要還，小孩要養(yǎng)，甚至父母還要大量的開銷?！竞⒆舆€未成人的家庭】孩子沒有收入，花銷逐年增大，這時候如果夫妻中有一人遇到一段時間不能工作的情況，家庭財務(wù)整體情況可能會出現(xiàn)較大落差，進(jìn)而影響生活質(zhì)量?！救殞殝尩募彝ァ颗载?fù)責(zé)照顧孩子，沒有工資性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要來源，如果老公遭遇大裁員等意外情況，家庭很可能立即陷入坐吃山空的財務(wù)危機中，或者啃老的尷尬境地。所以中產(chǎn)家庭

12、更需要盡早盡快建立自己的非工資收入體系，【在沒發(fā)生意外的時候】，可以為家庭提供一份額外的收入，補貼家用；【在發(fā)生意外的時候】，能夠抵御財務(wù)風(fēng)險，不至丁到毫無收入的被動地步。一句話總結(jié)：中產(chǎn)的【財務(wù)安全】來自工資收入和非工資收入的雙管齊下，沒有充足非工資收入的中產(chǎn)家庭，談不上財務(wù)真正安全。7. 富人的現(xiàn)金流：?W人的收入主要來自生錢資產(chǎn)！?件錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入完全能夠覆蓋各種支出。?&人不用為了生活而去工作！成為富人的兩個秘密：生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的80%以上；好支出占總支出的80%以上。相對應(yīng)的窮人的兩個死穴：1）毫無任何生錢資產(chǎn)可言！生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資！2）相對應(yīng)的窮人的第二個

13、死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上。今天的核心關(guān)鍵，大家要記住3+2,也就是三大資產(chǎn)、兩大富人思維。?八大資產(chǎn)：生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)、其他資產(chǎn)，判斷他們的關(guān)鍵是【持續(xù)的】凈現(xiàn)金流的流入和流出。【關(guān)鍵富人思維-第二條】?月光或者積蓄不多的人，為什么不能等有錢再學(xué)習(xí)理財？月光和積蓄不多本質(zhì)是錯誤理財思維造成的結(jié)果，【在花錢上】，很多都是壞支出，一心只想買買買，很多東西在沖動消費之后要么用了幾次就放置一邊，要么后悔自責(zé)乂在下次陷入到惡性循環(huán)，但對丁投資自己成長的好支出，卻乂思前想后。其關(guān)鍵在丁，沒有好支出、壞支出的思維意識，被欲望牽著走，沒有將有限的資金花在刀刃上。【在攢錢上】，單

14、純靠工資攢錢是最低效最差的方式，如果只靠工資收入來攢錢，很可能到退休了還沒有攢夠理財?shù)谋窘?。真正聰明的小伙伴會在獲得第一筆工資收入時就開始選擇合適的理財工具來積累自己的本金和非工資收入了。具有富人思維的人，哪怕是現(xiàn)在月光或者積蓄不多，就會從一開始就通過工資和非工資收入兩條路徑來增加自己的收入。兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)。一句話總結(jié)：提升財富要靠工資和非工資收入【兩條腿】走路，絕對不能獨腿前行?！娟P(guān)鍵富人思維-第三條】?中產(chǎn)家庭為什么不能沉溺在自己的工資收入中？中產(chǎn)家庭看似收入比較穩(wěn)定，其實抗風(fēng)險能力不強，他們有房貸要還，小孩要養(yǎng)，甚至父母還要大量的開銷?！竞⒆舆€未成人的家庭】，孩子沒有收入，花銷逐年增大，這時候如果夫妻中有一人遇到一段時間不能工作的情況，家庭財務(wù)整體情況可能會出現(xiàn)較大落差，進(jìn)而影響生活質(zhì)量?！救殞殝尩募彝ァ浚载?fù)責(zé)照顧孩子，沒有工資性收入，只有老公一人的收入是家庭收入的主要來源，如