貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)

1、1貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)功能培訓(xùn)講義2主主 要要 內(nèi)內(nèi) 容容一、概述一、概述二、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出二、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出三、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入三、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入四、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的后續(xù)處理四、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的后續(xù)處理五、問題及解答五、問題及解答3一、概述一、概述 1、適用范圍、適用范圍 系統(tǒng)內(nèi)不同客戶間貸款和欠息的劃轉(zhuǎn)。劃轉(zhuǎn)類別包括：同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)、不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)。 2、功能特點、功能特點 劃轉(zhuǎn)成功后，除借款人、貸款主檔代碼、分戶賬號、借據(jù)編號等變更外，原貸金額、發(fā)放日期、到期日等借據(jù)的原始信息保持不變。較改造前通過“一收一放”形式實現(xiàn)的劃轉(zhuǎn)，更能準(zhǔn)確地反映實際業(yè)務(wù)。 4一、概述一、概述3、新增交易、新

2、增交易 92106 貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出 92107 貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入 92114 貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢4、劃轉(zhuǎn)場景劃轉(zhuǎn)場景 業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)支持本金、欠息的劃轉(zhuǎn)。 貸款本金的劃轉(zhuǎn)以借據(jù)為最小單位，不支持拆分借據(jù)情況的劃轉(zhuǎn)。 貸款欠息的劃轉(zhuǎn)支持全部劃轉(zhuǎn)和部分劃轉(zhuǎn)。 5 二、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出二、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出 操作流程：操作流程： 步驟一6選擇劃轉(zhuǎn)類別： 1同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn) 2不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)7輸入“轉(zhuǎn)出貸款主檔代碼”、“轉(zhuǎn)入貸款主檔代碼”后，系統(tǒng)分別回顯轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入貸款主檔名稱。輸入“劃轉(zhuǎn)貸款本金金額”、“劃轉(zhuǎn)利息金額”，系統(tǒng)顯示該貸款主檔下的所有貸款和利息信息。核對轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入的借款人名稱8 根據(jù)分

3、戶賬號、借據(jù)編號選擇正確的記錄后，進入二級界面，錄入正確的數(shù)據(jù)：貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)交易以貸款借據(jù)為最小單位進行操作，本金支持全部劃轉(zhuǎn)和零劃轉(zhuǎn)，不允許拆分。一筆借據(jù)轉(zhuǎn)出利息時允許拆分， 可以輸入小于等于欠息余額的任意數(shù)值。9相等相等 交易經(jīng)錄入、復(fù)核、上級管理行授權(quán)后，交易經(jīng)錄入、復(fù)核、上級管理行授權(quán)后，提交提交成功。成功。系統(tǒng)系統(tǒng)提示提示打印打印貸款貸款本金本金劃轉(zhuǎn)清單，利息劃轉(zhuǎn)清單劃轉(zhuǎn)清單，利息劃轉(zhuǎn)清單和客戶回單，登記和客戶回單，登記“貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿記簿“。10注意事項：注意事項：1、轉(zhuǎn)出貸款主檔和轉(zhuǎn)入貸款主檔名稱不能為同一客戶。2、劃轉(zhuǎn)利息時，系統(tǒng)根據(jù)借據(jù)的轉(zhuǎn)出利息金額，按照由

4、遠及近、先利息再復(fù)利的原則逐筆自動配比。4、操作員對“轉(zhuǎn)出”狀態(tài)的借據(jù)除查詢外，不能進行其他任何操作。3、 轉(zhuǎn)出交易不記載賬務(wù)，只是將轉(zhuǎn)出的貸款借據(jù)狀態(tài)由“正?！敝脼椤稗D(zhuǎn)出”，并將轉(zhuǎn)出記錄在劃轉(zhuǎn)登記簿中進行登記。11注意事項：注意事項：5、轉(zhuǎn)入機構(gòu)未入賬前，如轉(zhuǎn)出機構(gòu)發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)出數(shù)據(jù)有誤，可以進行抹賬；也可以由轉(zhuǎn)入機構(gòu)通過“92107貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入”交易做“退回”處理。抹賬及退回后，借據(jù)狀態(tài)由“轉(zhuǎn)出”改為“正常”，同時刪除業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿記錄。6、貸款轉(zhuǎn)出后，轉(zhuǎn)入機構(gòu)未作入賬或退回處理，轉(zhuǎn)出機構(gòu)日終軋帳時，會彈出對話框提示“轉(zhuǎn)出貸款對方未處理”，業(yè)務(wù)人員可以繼續(xù)軋帳，日終批處理后，系統(tǒng)會將轉(zhuǎn)出信息

5、作廢，將借據(jù)狀態(tài)重置為“正?！?。12 三、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入三、貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入操作流程：操作流程：執(zhí)行執(zhí)行“92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢”交易查詢是否存在轉(zhuǎn)入記錄交易查詢是否存在轉(zhuǎn)入記錄與信息審批資料中載明的本金及利息劃與信息審批資料中載明的本金及利息劃轉(zhuǎn)情況進行核對轉(zhuǎn)情況進行核對確定確定“轉(zhuǎn)出貸款主檔代碼轉(zhuǎn)出貸款主檔代碼”執(zhí)行執(zhí)行“92107貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)入”交易交易進行進行“入賬入賬”或或“退回退回”13 操作員選擇“1退回”，輸入轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入貸款主檔代碼后，系統(tǒng)回顯貸款主檔名稱，并顯示擬轉(zhuǎn)入貸款本金及利息明細。14 操作員選擇“0入賬”，輸入轉(zhuǎn)出和

6、轉(zhuǎn)入貸款主檔代碼后，系統(tǒng)回顯貸款主檔名稱，并顯示擬轉(zhuǎn)入貸款本金及利息明細。15 情況一：退回。情況一：退回。 退回后，系統(tǒng)將擬轉(zhuǎn)入的退回后，系統(tǒng)將擬轉(zhuǎn)入的貸款及利息恢復(fù)到原正常狀態(tài)，同時刪除貸款及利息恢復(fù)到原正常狀態(tài)，同時刪除“業(yè)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿”中的記錄。中的記錄。 情況二：入賬。入賬后，系統(tǒng)記載雙方機情況二：入賬。入賬后，系統(tǒng)記載雙方機構(gòu)賬務(wù)。轉(zhuǎn)入機構(gòu)打印特種轉(zhuǎn)賬憑證、表外憑構(gòu)賬務(wù)。轉(zhuǎn)入機構(gòu)打印特種轉(zhuǎn)賬憑證、表外憑證、貸款和利息劃轉(zhuǎn)清單及客戶回單，登記劃證、貸款和利息劃轉(zhuǎn)清單及客戶回單，登記劃轉(zhuǎn)登記簿、貸款發(fā)生明細登記簿。轉(zhuǎn)登記簿、貸款發(fā)生明細登記簿。 經(jīng)錄入、復(fù)核、上級管理行授

7、權(quán)、復(fù)核員提經(jīng)錄入、復(fù)核、上級管理行授權(quán)、復(fù)核員提交后，交易成功。交后，交易成功。16會計分錄：會計分錄：不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)：不同機構(gòu)間業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)： 劃轉(zhuǎn)本金： 借：貸款（轉(zhuǎn)入企業(yè)） 貸：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項 劃轉(zhuǎn)表內(nèi)利息： 借：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)入企業(yè)） 貸：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項 劃轉(zhuǎn)表外利息： 收：801應(yīng)收未收貸款利息17會計分錄會計分錄：同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)：同一機構(gòu)內(nèi)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)： 劃轉(zhuǎn)本金： 借：貸款（轉(zhuǎn)入企業(yè)） 貸：貸款（轉(zhuǎn)出企業(yè)） 劃轉(zhuǎn)表內(nèi)利息： 借：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)入企業(yè)） 貸：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)出企業(yè)） 劃轉(zhuǎn)表外利息： 收：801應(yīng)收未收貸款利息（轉(zhuǎn)入企業(yè)） 付：80

8、1應(yīng)收未收貸款利息（轉(zhuǎn)出企業(yè)）18注意事項：注意事項：1、轉(zhuǎn)入機構(gòu)“轉(zhuǎn)入”成功后，不能進行抹賬，如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)入信息有誤，可以通過“92106貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出”交易再轉(zhuǎn)回到轉(zhuǎn)出機構(gòu)。2、轉(zhuǎn)入成功后，要通過“92021借據(jù)信息查詢”、“92018應(yīng)收利息查詢”、“92022貸款發(fā)生明細查詢”、“09150分錄流水查詢”、“92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢”等交易驗證結(jié)果的正確性。3、轉(zhuǎn)入機構(gòu)如對擬轉(zhuǎn)入貸款未做轉(zhuǎn)入處理，日終軋帳時，會彈出對話框提示“有轉(zhuǎn)入貸款未處理”，業(yè)務(wù)人員可以繼續(xù)軋帳，日終批處理時系統(tǒng)會將轉(zhuǎn)出信息做作廢處理 。19 四、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的后續(xù)處理四、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)的后續(xù)處理 ( (一）轉(zhuǎn)

9、入機構(gòu)一）轉(zhuǎn)入機構(gòu) 1、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)入賬成功后，轉(zhuǎn)入機構(gòu)、貸款劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)入賬成功后，轉(zhuǎn)入機構(gòu)會計部門要在日終軋賬前，將轉(zhuǎn)入的貸款主檔會計部門要在日終軋賬前，將轉(zhuǎn)入的貸款主檔號和新生成的借據(jù)編號告知客戶部門，以便客號和新生成的借據(jù)編號告知客戶部門，以便客戶部門在戶部門在CM2006系統(tǒng)中補錄相關(guān)信息。綜合系統(tǒng)中補錄相關(guān)信息。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終批量自動返傳轉(zhuǎn)入的賬務(wù)結(jié)果，業(yè)務(wù)系統(tǒng)日終批量自動返傳轉(zhuǎn)入的賬務(wù)結(jié)果，供客戶部門次日進行核對。供客戶部門次日進行核對。20 ( (一）轉(zhuǎn)入機構(gòu)一）轉(zhuǎn)入機構(gòu) 2、如果轉(zhuǎn)入還款方式為分期還款的貸、如果轉(zhuǎn)入還款方式為分期還款的貸款，則還款計劃表同時劃轉(zhuǎn)到新的借據(jù)下，款，

10、則還款計劃表同時劃轉(zhuǎn)到新的借據(jù)下，轉(zhuǎn)入機構(gòu)需要執(zhí)行轉(zhuǎn)入機構(gòu)需要執(zhí)行“92012借據(jù)信息修改借據(jù)信息修改”交易修改借據(jù)的交易修改借據(jù)的“還款賬號還款賬號”，修改為隸屬，修改為隸屬于該筆借據(jù)下的客戶的存款賬號于該筆借據(jù)下的客戶的存款賬號 ，以便實，以便實現(xiàn)日終批量扣款?，F(xiàn)日終批量扣款。 21 （二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu) 1、不同機構(gòu)間劃轉(zhuǎn)時，轉(zhuǎn)出機構(gòu)在轉(zhuǎn)入機構(gòu)入不同機構(gòu)間劃轉(zhuǎn)時，轉(zhuǎn)出機構(gòu)在轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后的次日，申請工前數(shù)據(jù)時，打印特種轉(zhuǎn)賬憑證、賬后的次日，申請工前數(shù)據(jù)時，打印特種轉(zhuǎn)賬憑證、表外付出憑證及客戶回單。表外付出憑證及客戶回單。 會計分錄：會計分錄： 劃轉(zhuǎn)本金： 借：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項

11、 貸：貸款（轉(zhuǎn)出企業(yè)） 劃轉(zhuǎn)表內(nèi)利息： 借：417系統(tǒng)內(nèi)存放款項 貸：213應(yīng)收貸款利息（轉(zhuǎn)出企業(yè)） 劃轉(zhuǎn)表外利息： 付：801應(yīng)收未收貸款利息22 2、轉(zhuǎn)出機構(gòu)在次日工前打印的、轉(zhuǎn)出機構(gòu)在次日工前打印的“核算核算主體流水主體流水”中，對應(yīng)的轉(zhuǎn)出交易的交易碼為中，對應(yīng)的轉(zhuǎn)出交易的交易碼為“92107”，而不是，而不是“92106”。 3、轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后，轉(zhuǎn)出機構(gòu)執(zhí)行、轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后，轉(zhuǎn)出機構(gòu)執(zhí)行“92021借據(jù)信息查詢借據(jù)信息查詢”交易，查詢轉(zhuǎn)出借據(jù)交易，查詢轉(zhuǎn)出借據(jù)的狀態(tài)由的狀態(tài)由“轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)出”變更為變更為“正常正常”。（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)23 4、轉(zhuǎn)入機構(gòu)入賬后，轉(zhuǎn)出機構(gòu)執(zhí)行、轉(zhuǎn)入機

12、構(gòu)入賬后，轉(zhuǎn)出機構(gòu)執(zhí)行 “92022貸款發(fā)生明細查詢貸款發(fā)生明細查詢”交易，查詢轉(zhuǎn)交易，查詢轉(zhuǎn)出貸款的詳細信息顯示：交易碼出貸款的詳細信息顯示：交易碼92107，摘，摘要：貸款轉(zhuǎn)出。要：貸款轉(zhuǎn)出。 5、日終批量后，系統(tǒng)返傳一條轉(zhuǎn)出的、日終批量后，系統(tǒng)返傳一條轉(zhuǎn)出的賬務(wù)結(jié)果到賬務(wù)結(jié)果到CM2006系統(tǒng)，供客戶部門核對。系統(tǒng)，供客戶部門核對。（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)（二）轉(zhuǎn)出機構(gòu)24 五、問題及解答五、問題及解答 問題一問題一：執(zhí)行“92106貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)出”交易，復(fù)核員提交時提示“記錄不存在”。轉(zhuǎn)出機構(gòu)對同一貸款主檔執(zhí)行 “92106”交易成功，且轉(zhuǎn)入貸款主檔相同，轉(zhuǎn)入行未進行入賬。 將貸款主檔A下的借據(jù)1，轉(zhuǎn)入貸款主檔B,執(zhí)行“轉(zhuǎn)出”成功，對方機構(gòu)未入賬。2526 將貸款主檔A下的借據(jù)2，轉(zhuǎn)入貸款主檔B,復(fù)核員提交時，系統(tǒng)報錯。27 五、問題及解答五、問題及解答 問題二問題二：轉(zhuǎn)入機構(gòu)未“入賬”時，執(zhí)行“92114貸款業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)登記簿查詢”交易，查詢信息中“貸款劃轉(zhuǎn)日期”、“貸款分戶賬號”為空。貸款未入賬，相關(guān)信息未產(chǎn)生。2829 五、問題及解答五、問題及解答 問題三