購房貸款決策問題研究性學(xué)習(xí)

1、【精品文檔】如有侵權(quán)，請聯(lián)系網(wǎng)站刪除，僅供學(xué)習(xí)與交流購房貸款決策問題研究性學(xué)習(xí).精品文檔.購房貸款決策問題研究性學(xué)習(xí) 曾色祥一、 問題提出現(xiàn)代社會隨著經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長，經(jīng)濟(jì)收入的不斷提高，人們對“住”的要求越來越高。越來越多的工薪階層都在以銀行貸款，分期付款的方式購買商業(yè)住房。購房時(shí)人們普遍的心理是想弄清楚其中的每一個(gè)細(xì)節(jié)，但很多人卻不知道怎樣計(jì)算這些貸款利率以及分期付款該付多少。在高一上學(xué)期學(xué)完數(shù)列后，針對這一問題，我們高二（3）班幾個(gè)喜歡鉆研、刨根問底的同學(xué)組成了課題小組，開始了相關(guān)問題的研究。 二、 課題背景及目的2008年中國樓市在前期不正常的房價(jià)上漲過快，在持續(xù)加息提高存款準(zhǔn)備金率，嚴(yán)

2、控房地產(chǎn)信貸安全等嚴(yán)厲的調(diào)控之后，驟然間房地產(chǎn)業(yè)快步進(jìn)入了嚴(yán)冬，在樓市頻遭“冬夜”之時(shí)，國務(wù)院又通過一系列措施出臺救市政策：稅收減免利率下調(diào)首付下調(diào)等政策提振低迷樓市。本次論述不考慮一系列措施對樓市的影響，著重分析購房貸款中貸款年限貸款利率支付方式對購房者支付利息的影響。所謂購房貸款，就是購房者支付了首期房款后，不足部分從金融機(jī)構(gòu)貸款出來支付給開發(fā)商，再由購房者按約定的方式還本付息給金融機(jī)構(gòu)的行為。而不同的貸款形式所產(chǎn)生的利息是不一樣的，影響利息計(jì)算的有：貸款年限，利率，支付方式等，上述發(fā)生變化則影響結(jié)果。我們應(yīng)該運(yùn)用數(shù)學(xué)知識作出科學(xué)的決策！通過社會調(diào)查，鍛煉社會實(shí)踐活動能力、社交能力。 在現(xiàn)

3、在的信息時(shí)代，學(xué)會合作，何獲取大量信息并作分析的能力。學(xué)會數(shù)學(xué)建模，培養(yǎng)分析問題、解決問題的能力和研究問題的方法，讓學(xué)生有積極的學(xué)習(xí)態(tài)度和科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)难芯烤瘛?三、課題研究的方法 （1） 先把要研究的課題確定下來（2） 小組討論再分配任務(wù)，研討研究方案，分工合作進(jìn)行調(diào)查，收集，分析數(shù)據(jù)（3） 收集相關(guān)資料并做出相關(guān)的整理（4） 確定調(diào)查的方案，進(jìn)行問卷調(diào)查（5） 對數(shù)據(jù)進(jìn)行處理并列出相關(guān)圖表（6） 得出結(jié)論（7） 對本次調(diào)查結(jié)果提出一些建議（8） 歸納感想四、課題研究過程 1、調(diào)查購房貸款決策問題的相關(guān)問題 去到房產(chǎn)公司售樓部，全面了解商業(yè)住房貸款政策、利率等問題 到銀行了解國家對商業(yè)住房貸款

4、利率的相關(guān)政策 通過互聯(lián)網(wǎng)了解商業(yè)住房貸款政策、利率等問題 當(dāng)前的購房貸款形式 正在采用購房貸款的人群及特征 國家的相關(guān)政策及注意事項(xiàng) 購房貸款的市場需求 各相關(guān)群體的利益及風(fēng)險(xiǎn) 對宏觀經(jīng)濟(jì)的影響以及專家建議及點(diǎn)評 購房貸款的竅門 2研究方法以及相關(guān)問題 研究方法：問卷調(diào)查、上網(wǎng)查找資料這次調(diào)查我們采取隨機(jī)抽樣的方法不分年齡、職業(yè)等共調(diào)查了110人 。 問卷內(nèi)容：1.您的年齡是：A.2030歲 B.3040歲 C.4050歲 D. 5060歲2.您家庭的年收入是在：A. 10萬元以下 B.1020萬元 C. 2030萬元 D.30萬元以上3.您在近期內(nèi)是否有購房打算。A.有 B.沒有 1.您能

5、接受的房價(jià)最高為：A.5000元/平方米以下 B.50008000元/平方米C. 800012000/平方米D.12000元/平方米以上2.您想買的房子的類型是:A. 新普通公寓式單層商品房 B. 二手普通公寓式單層商品房C.復(fù)式樓 D. 別墅3.您會選擇哪種付款方式:A. 一次性現(xiàn)金 B. 向親戚或朋友借款 C.銀行貸款4.若您選擇銀行貸款,您傾向于下面哪一種模式:A. 商業(yè)貸款 B. 公積金貸款 C. 組合型貸款5. 若您選擇銀行貸款,您覺得最合適的還款期限是：A. 10年或以下 B.1015年 C. 1520年 D. 20年以上6若您選擇銀行貸款,您會拿出家庭收入的多少去還款：A. 20

6、%或以下 B. 20%30% C. 30%35% D. 35%40% E.40%以上7. 若您選擇銀行貸款,您會選擇下列哪種還款方式：A. 一次還本付息法 B. 等額本息還款法 C. 等額本金還款法D. 寬限期還款法 E. 等比累進(jìn)還款法 F. 等額累進(jìn)還款法五 .研究成果 購房貸款流程圖經(jīng)調(diào)查結(jié)果顯示：下面簡要利用計(jì)算公式舉例說明貸款年限，利率，支付方式對購房者的影響。利息計(jì)算分為單利與復(fù)利計(jì)算。購房利息以復(fù)利計(jì)算。貸款年限對利息的影響：例：某家庭購置一套商品房總房價(jià)為100萬元，需向銀行貸款70萬元，期限為10年，年利率為7%，該家庭要支付的總利息為：P（1+i)n-1,P=本金 i=利率

7、 n=年限。則：70（1+7%)10-1=67.7萬元；若貸款年限為5年則70（1+7%)5-1=28.18萬元。貸款利率對利息的影響：如上例其他條件不變年利率為6，則貸款年限10年期的總利息為70（1+6%)10-1=55.36萬元。支付方式對利息的影響：上例其它條件不變，設(shè)定利息支付按季計(jì)算，則總利息為：i=7%/4 n=104=40 70(1+7%/4)40-1=70.11萬元；設(shè)定利息支付按月計(jì)算：i=7%/12 n=1012=120 70(1+7%/12)120-1= 70.68萬元。從上述舉例可以看出，貸款年限，利率及支付方式對購房成本的影響，貸款年限長則總利息高，但本息還款壓力相

8、對較弱，貸款年限短則總利息低，但本息還款壓力大。利率的高低直接影響貸款成本。上述舉例只是一個(gè)簡單的理論說明，實(shí)際購房貸款行為中遠(yuǎn)比舉例復(fù)雜，再例如某家庭以購房貸款的方式購買了一套價(jià)值為50萬元的住宅，如果該家庭首付款為房價(jià)的30%，其余房款用貸款支付。如果貸款的期限為10年，按月等額償還，年貸款利率為15%，則p=5070%=35萬元 月貸款利率i=15%/12=1.25% 計(jì)息周期n=1012=120 3500001.25%(1+1.25%)120/1+1.25%)120-1=5646元購房者需要根據(jù)自己的實(shí)際情況作出最適合自己的組合計(jì)算方法，如果購房者目前的經(jīng)濟(jì)條件比較好，還款能力強(qiáng)，而以

9、后的經(jīng)濟(jì)條件又不能十分確定的，最好選擇貸款期短或前期還款比例較大的組合；但該組合存在著未來利率下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)或存款利率上漲的風(fēng)險(xiǎn)損失己有的利益。若購房者經(jīng)濟(jì)條件一直比較穩(wěn)定則可選擇中期或長期等額本息還本付息組合，但該組合同樣存在著未來利息上調(diào)或存款利率下調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)損失、上述觀點(diǎn)只論述了貸款利息對樓市的影響，但購房者更主要考慮的因素有房地產(chǎn)政策，房地產(chǎn)價(jià)格走向，自有資金還款能力等等，購房者只有充分考慮了各方面因素之后，根據(jù)自身的條件明智滿意地完成一次購房置業(yè)。六 .提出建議 對本次調(diào)查的結(jié)果，我們小組提出了自己的小建議：上述觀點(diǎn)只論述了貸款利息對樓市的影響，但購房者更主要考慮的因素有房地產(chǎn)政策，房地產(chǎn)價(jià)格走向，自有資金還款能力等等，購房者只有充分考慮了各方面因素之后，根據(jù)自身的條件明智滿意地完成一次購房置業(yè)。七感想通過這個(gè)研究性學(xué)習(xí)，我對數(shù)學(xué)的認(rèn)識，使我從只是學(xué)習(xí)書本上的知識，應(yīng)付考試回到實(shí)際生活上去，切實(shí)關(guān)系到了生活中的一些問題如何去用數(shù)學(xué)的知識去解決。怎樣應(yīng)用數(shù)學(xué)知識，學(xué)會用數(shù)學(xué)知識去用到實(shí)際生活。加強(qiáng)了我們的交際能力。例如一次我們到售樓部去詢問關(guān)于樓房貸