北京2015年上半年《法規(guī)與綜合能力》：檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)考試試卷

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上北京2015年上半年法規(guī)與綜合能力：檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意） 1、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)_，信用風(fēng)險(xiǎn)_。_A大；低B大；高C??；高D??；低 2、某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為。A：公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為500萬元B：以2008年5月2009年5月的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為450萬元C：公司與并購方談判質(zhì)押品

2、價(jià)格為470萬元D：公司向銀行提交的價(jià)格550萬元E：著作權(quán)3、國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括_。A貿(mào)易收支B勞務(wù)收支C單方面轉(zhuǎn)移D直接投資 4、有價(jià)證券代表的是_。A財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B債權(quán)C剩余請求權(quán)D所有權(quán)或債權(quán)5、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”A私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)B本車車上乘客C保險(xiǎn)公司D被害的行人 6、是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A：貸款目的B：還款來源C：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期D：還款記錄E：著作權(quán) 7、銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是_。A保本保收益型產(chǎn)品B保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品C非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品D以上皆錯(cuò) 8、由

3、中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做_。AB股BH股CN股DA股 9、以下選項(xiàng)關(guān)于戰(zhàn)略規(guī)劃的說法，不正確的是_。A戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素，潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平B商業(yè)銀行應(yīng)該從長期的角度和戰(zhàn)略的高度確保商業(yè)銀行健康、持久的運(yùn)營C聲譽(yù)管理規(guī)劃中不要采取“辯護(hù)和否認(rèn)”，要采取“化敵為友”，勇于承擔(dān)責(zé)任，敢于接受暫時(shí)性的危機(jī)和挑戰(zhàn)，并且要積極的與內(nèi)外部利益相關(guān)者進(jìn)行協(xié)調(diào)溝通，以降低利益持有者或者公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)D戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無形的，所以主要是通過優(yōu)先順序，通過定量方面進(jìn)行評估 10、商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)

4、的細(xì)分市場為。A：國有企業(yè)B：民營企業(yè)C：外商獨(dú)資企業(yè)D：合資與合作企業(yè)E：著作權(quán)11、下列選項(xiàng)中，更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是_。A汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失B意外傷害的損失C飛機(jī)失事的損失D傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出 12、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向_。A所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案C所在地中國人民銀行分行報(bào)告D所在地中國人民銀行分行備案 13、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，為_。A一般為1年，最長不超過3年B一般為2年，最長不超過5年C一般為3年，最長不超過5年D一般為3年，最長不超過6

5、年14、以下關(guān)于債券的說法，錯(cuò)誤的是_。A債券的可贖回條款對發(fā)行者不利B債券的名義收益是固定的，但是也是有風(fēng)險(xiǎn)的C圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低D投資國債可以享受稅收優(yōu)惠 15、貸款項(xiàng)目評估是以_為基礎(chǔ)，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財(cái)稅制度以及銀行信貸政策的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合調(diào)研得來的有關(guān)項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營的信息材料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)等方面對項(xiàng)目進(jìn)行科學(xué)審查與評價(jià)的一種理論與方法。A項(xiàng)目背景B項(xiàng)目的大小C項(xiàng)目可行性研究報(bào)告D國家政策 16、從投資成本來看，貨幣市場基金都無銷售代理，一般不收取首次購買年費(fèi)，管理費(fèi)只收取資產(chǎn)凈值的_。A0.25%0.5%B0.2%0.6%C0.2%0.5%D0.25%1% 1

6、7、在銷售高峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要_應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度。A大于B小于C等于D小于或等于 18、金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的（）。A集聚功能，資源配置功能B財(cái)富功能，資源配置功能C集聚功能，反映功能D財(cái)富功能，反映功能 19、商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)按照商業(yè)銀行法向分行撥付營運(yùn)資金，撥付給分行的營運(yùn)資金的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的_。A40%B50%C60%D80% 20、在匯編語言程序設(shè)計(jì)中，若調(diào)用不在本模塊中的過程，則對該過程必須用_。偽操作命令說明。APUBLICBCOMMONCEXTERNDASSUME 21、_

7、限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A凈頭寸B總頭寸C風(fēng)險(xiǎn)D止損 22、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是_。A債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有23、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的_，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢，科學(xué)地確定抵押率。A原值減去折舊B評估值C市場價(jià)值D公允價(jià)值 24、關(guān)于債券的市場交易價(jià)格，下列說法正確的是_。A一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比B交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以

8、及人們對通貨膨脹率的預(yù)期C市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格上升D債券價(jià)格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低25、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的做法，不正確的是_。A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力適當(dāng)滿足其要求C向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)晶二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，

9、每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分） 1、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本說法正確的是_。A經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本B經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最高資本C經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線D經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失E經(jīng)濟(jì)資本是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的 2、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%3、呆賬核銷審查要點(diǎn)主要包括。A：呆賬核銷理由是否合規(guī)B：銀行債權(quán)是否充分受償C：

10、呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確D：貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究E：貸款項(xiàng)目市場前景 4、市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，其中的市場價(jià)格包括（）。A利率B匯率C工資率D股票價(jià)格E商品價(jià)格5、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，存在的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括_。A未按獨(dú)立公正原則審批B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證D審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款 6、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個(gè)新的發(fā)展趨勢。下列選項(xiàng)中屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的有_。A跨區(qū)域經(jīng)營B引進(jìn)戰(zhàn)略投資者C股份制改造并公開上市D聯(lián)合重組E

11、逐步呈現(xiàn)金融壟斷 7、下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是_。A一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動(dòng)，都需要在現(xiàn)金流量表中反映B現(xiàn)金流量表反映的是會(huì)計(jì)利潤C(jī)現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移D現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表 8、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_。A2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人B2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人C20

12、01年度和2002年度均為我國非居民納稅人D2000年度和2001年度均為我國居民納稅人 9、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括_。A商業(yè)銀行B數(shù)據(jù)主體本人C稅務(wù)部門D司法部門E金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 10、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有_。A強(qiáng)制履行B定金責(zé)任C賠償損失D違約金責(zé)任E采取補(bǔ)救措施11、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中，中間計(jì)量數(shù)據(jù)應(yīng)該存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)倉庫中，所采用的三維存儲(chǔ)方式包括（）。A時(shí)間B地點(diǎn)C情景D事件E金融工具 12、下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。A我國法律對同一貸款人貸款設(shè)定比例的目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)B我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資

13、本余額的比例不得超過10%C“同一借款人”指同一自然人D對同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容 13、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是_。A定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡單的一種。B如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。C定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。14、商業(yè)銀行可以從事_。A經(jīng)理國庫B辦理國內(nèi)外結(jié)算C發(fā)行金融債券D從事銀行卡業(yè)務(wù)E買賣、代理買賣外匯 15、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員貸款的說法中，正確的是_。A下

14、崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請人的年齡在50周歲以內(nèi)B持有“個(gè)人居民身份證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能，具有還款能力C利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮D貸款延長期限最長不得超過6個(gè)月 16、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)_。A建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C建立客戶身份資料和交易記錄D協(xié)助反洗錢調(diào)查E對反洗錢工作信息保密 17、下列關(guān)于貸款分類的核心定義及比較的說法，正確的是_。A在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息B在中國，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素C在美

15、國，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息D在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失E在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回 18、銀監(jiān)會(huì)提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括_。A促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D堅(jiān)定不移地?cái)U(kuò)大我國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模E高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源 19、中長期貸款檔案的保管自貸款結(jié)清后的第二年起后，原則上再保管_年。A20B10C5D30 20、與通常的審判程序相比，破產(chǎn)程序的特點(diǎn)是_。A破產(chǎn)程序?qū)嵭卸徑K審B破產(chǎn)程序以債權(quán)人依法得到平均受償為目的C破產(chǎn)程序的適用以法定事實(shí)存在為前提D破產(chǎn)程序是清償債務(wù)的特殊手段E破產(chǎn)包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算三大程序 21、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識別的方法包括_。A分解分析法B風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法C情景分析法D風(fēng)險(xiǎn)對沖法 22、管理流程不清晰屬于內(nèi)部流程因素中的_。A結(jié)算/支付錯(cuò)誤B財(cái)會(huì)/