公司銷售適用性制度基金銷售

1、公司銷售適用性制度第一章總則第一條為了確?；痄N售適用性的有效落實，把合適的基金產(chǎn)品賣給合適的基金投資人，根據(jù)私募基金管理人登記法律意見書指引、私募投資基金管理人內(nèi)部控制指引及其它相關(guān)法律法規(guī)制定本制度。第二條公司應(yīng)做好銷售人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，加強對基金銷售行為的管理，加大對基金投資人的風(fēng)險提示，降低因銷售過程中基金產(chǎn)品錯配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險。第三條銷售適用性的過程中應(yīng)當(dāng)遵循的指導(dǎo)原則：1. 投資人利益優(yōu)先原則。當(dāng)公司、銷售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保障基金投資人的合法利益。2. 全面性原則。公司應(yīng)當(dāng)將基金銷售適用性作為內(nèi)部控制的組成部分，將基金銷售適用性貫穿于基

2、金銷售的各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對公司、基金產(chǎn)品和基金投資人都要了解并做出評價。3. 客觀性原則。公司應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)合理的方法，設(shè)置必要的標準和流程，保證基金銷售適用性的實施。對公司、基金產(chǎn)品和投資人的調(diào)查和評價，應(yīng)當(dāng)盡力做到客觀準確，并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產(chǎn)品的重要依據(jù)。4. 及時性原則。基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價和基金投資人的風(fēng)險承受能力評價應(yīng)當(dāng)根據(jù)實際情況及時更新。第二章代銷機構(gòu)的審慎調(diào)查第四條代銷機構(gòu)的接入工作由公司市場部負責(zé)，市場部在接入新的代銷機構(gòu)時，為確?；痄N售適用性的貫徹實施，將對代銷機構(gòu)進行審慎調(diào)查。開展審慎調(diào)查的方式方法，優(yōu)先根據(jù)代銷機構(gòu)公開披露的信息進行了解，另外盡可能

3、通過非公開信息了解代銷機構(gòu)的內(nèi)部控制情況、信息管理平臺建設(shè)、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力。第五條在接入新的代銷機構(gòu)之前，由公司市場部形成書面的調(diào)查報告，交風(fēng)控管理部備案，報告需列示包括但不限于以下內(nèi)容：1. 代銷機構(gòu)是否具有代銷資格；2. 代銷機構(gòu)相關(guān)公開信息；3. 代銷機構(gòu)網(wǎng)點情況；4. 代銷機構(gòu)已代銷基金產(chǎn)品等基本信息。第三章基金產(chǎn)品風(fēng)險評價第六條公司對旗下基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價由風(fēng)控管理部負責(zé)落實，目前指定國內(nèi)第三方權(quán)威基金評價機構(gòu)提供。至少依據(jù)以下四個因素對基金進行風(fēng)險等級評價：1. 基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；2. 基金的歷史規(guī)模和持倉比例；3. 基金

4、的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度；4. 基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。第七條公司基金產(chǎn)品分為：高風(fēng)險等級基金產(chǎn)品、中風(fēng)險等級基金產(chǎn)品、低風(fēng)險等級基金產(chǎn)品，同時在三種類型中進行細分。第八條公司關(guān)于旗下基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價將在公司內(nèi)擺放，以便基金投資人查閱。第四章基金投資人風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價第九條在對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價前，公司執(zhí)行基金投資人身份認證程序，核查基金投資人的投資資格，切實履行反洗錢等法律義務(wù)。第十條公司的基金投資人分為：積極型（高風(fēng)險承受能力）、穩(wěn)健型（中風(fēng)險承受能力）與保守型（低風(fēng)險承受能力）三種類型，同時可根據(jù)實際情況在所列類型的基礎(chǔ)上進一步進行風(fēng)險承受能力

5、細分。第十一條針對投資者風(fēng)險承受能力的調(diào)查問卷主要內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下方面：1. 投資者基本信息，其中個人投資者基本信息包括身份信息、年齡、學(xué)歷、職業(yè)、聯(lián)系方式等信息；機構(gòu)投資者基本信息包括工商登記中的必備信息、聯(lián)系方式等信息；2. 財務(wù)狀況，其中個人投資者財務(wù)狀況包括金融資產(chǎn)狀況、最近三年個人年均收入、收入中可用于金融投資的比例等信息；機構(gòu)投資者財務(wù)狀況包括凈資產(chǎn)狀況等信息；3. 投資知識，包括金融法律法規(guī)、投資市場和產(chǎn)品情況、對私募基金風(fēng)險的了解程度、參加專業(yè)培訓(xùn)情況等信息；4. 投資經(jīng)驗，包括投資期限、實際投資產(chǎn)品類型、投資金融產(chǎn)品的數(shù)量、參與投資的金融市場情況等；5. 風(fēng)險偏好，包括

6、投資目的、風(fēng)險厭惡程度、計劃投資期限、投資出現(xiàn)波動時的焦慮狀態(tài)等。對投資者上述信息的獲取應(yīng)以投資者自愿為前提。第十二條對于通過互聯(lián)網(wǎng)媒介在線向合格投資者推介私募基金的，認定程序包括但不限于：1. 投資者如實填報真實身份信息及聯(lián)系方式；2. 通過驗證碼等有效方式核實用戶的注冊信息；3. 投資者閱讀并同意我司募集的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)協(xié)議；4. 投資者閱讀并確認其自身符合暫行辦法第三章關(guān)于合格投資者的規(guī)定；5. 投資者在線填寫風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力調(diào)查問卷；6. 我司根據(jù)調(diào)查問卷及其評估方法在線確認投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力。第十三條公司對基金投資人進行風(fēng)險承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到

7、基金投資人的以下情況：1. 投資目的；2. 投資期限；3. 投資經(jīng)驗；4. 財務(wù)狀況；5. 短期風(fēng)險承受水平；6. 長期風(fēng)險承受水平。第十四條公司于基金投資人首次開立基金交易賬戶時或首次購買基金產(chǎn)品前對基金投資人的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價。第十五條投資者的評估結(jié)果有效期最長不得超過3年，逾期需重新進行投資者風(fēng)險評估。投資者風(fēng)險承擔(dān)能力發(fā)生重大變化時，可主動申請對自身風(fēng)險承擔(dān)能力進行重新評估。第十六條投資者的評價結(jié)果應(yīng)當(dāng)由公司行政部存檔保管。第五章基金銷售適用性的實施保障第十七條在投資者簽署基金合同之前，我司應(yīng)當(dāng)向投資者說明有關(guān)法律法規(guī)，重點揭示私募基金風(fēng)險，并與投資者簽署風(fēng)險揭示書。根據(jù)私募

8、投資基金募集行為管理辦法（試行）（征求意見稿）的規(guī)定，風(fēng)險揭示書的內(nèi)容包括但不限于：1. 私募基金的特殊風(fēng)險，包括基金合同與中國基金業(yè)協(xié)會合同指引不一致的風(fēng)險、基金未托管風(fēng)險、基金委托募集的風(fēng)險、未在中國基金業(yè)協(xié)會備案的風(fēng)險、聘請投資顧問的風(fēng)險等；2. 私募基金投資運作中面臨的一般風(fēng)險，包括資金損失風(fēng)險、流動性風(fēng)險、募集失敗風(fēng)險等；3. 投資者對基金合同中投資者權(quán)益相關(guān)重要條款的逐項確認，包括當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)、費用及稅收、糾紛解決方式等。內(nèi)容與格式指引參見基金業(yè)協(xié)會私募投資基金風(fēng)險揭示書（內(nèi)容與格式指引）。第十八條公司在基金認購或申購申請中加入基金投資人意愿聲明內(nèi)容，并做信息留痕備份。第十九條根

9、據(jù)客戶風(fēng)險等級及基金風(fēng)險類別，運用產(chǎn)品匹配方法，各風(fēng)險承受能力的投資人匹配相適宜投資的基金產(chǎn)品類型。1. 高風(fēng)險承受能力的投資者對應(yīng)高、中、低風(fēng)險等級基金產(chǎn)品；2. 中、低風(fēng)險承受能力的投資者對應(yīng)中、低風(fēng)險等級基金產(chǎn)品；3. 低風(fēng)險承受能力的投資者對應(yīng)低風(fēng)險等級基金產(chǎn)品；4. 如果對應(yīng)，就視為銷售匹配；5. 如果不對應(yīng)，就視為銷售不匹配。對于基金投資人主動認購或申購的基金產(chǎn)品風(fēng)險超越基金投資人風(fēng)險承受能力的情況，要求基金投資人在認購或申購基金的同時進行確認，并做信息留痕備份。第二十條公司建立完善的基金銷售適用培訓(xùn)體系，定期對基金銷售人員、客服人員實行專題培訓(xùn)，重點培訓(xùn)基金銷售適用性的理論和實踐，禁止基金銷售人員違背基金投資人意愿向基金投資人銷售與基金投資人風(fēng)險承受能力不匹配的產(chǎn)品。第二十一條簽署基金代銷協(xié)議過程中，應(yīng)