公司銷售適用性制度基金銷售

1、公司銷售適用性制度第一章總則第一條為了確?；痄N售適用性的有效落實，把合適的基金產品賣給合適的基金投資人，根據私募基金管理人登記法律意見書指引、私募投資基金管理人內部控制指引及其它相關法律法規(guī)制定本制度。第二條公司應做好銷售人員的業(yè)務培訓工作，加強對基金銷售行為的管理，加大對基金投資人的風險提示，降低因銷售過程中基金產品錯配而導致的基金投資人投訴風險。第三條銷售適用性的過程中應當遵循的指導原則：1. 投資人利益優(yōu)先原則。當公司、銷售人員的利益與基金投資人的利益發(fā)生沖突時，應當優(yōu)先保障基金投資人的合法利益。2. 全面性原則。公司應當將基金銷售適用性作為內部控制的組成部分，將基金銷售適用性貫穿于基

2、金銷售的各個業(yè)務環(huán)節(jié)，對公司、基金產品和基金投資人都要了解并做出評價。3. 客觀性原則。公司應當建立科學合理的方法，設置必要的標準和流程，保證基金銷售適用性的實施。對公司、基金產品和投資人的調查和評價，應當盡力做到客觀準確，并作為基金銷售人員向基金投資人推介合適基金產品的重要依據。4. 及時性原則?；甬a品的風險評價和基金投資人的風險承受能力評價應當根據實際情況及時更新。第二章代銷機構的審慎調查第四條代銷機構的接入工作由公司市場部負責，市場部在接入新的代銷機構時，為確?；痄N售適用性的貫徹實施，將對代銷機構進行審慎調查。開展審慎調查的方式方法，優(yōu)先根據代銷機構公開披露的信息進行了解，另外盡可能

3、通過非公開信息了解代銷機構的內部控制情況、信息管理平臺建設、賬戶管理制度、銷售人員能力和持續(xù)營銷能力。第五條在接入新的代銷機構之前，由公司市場部形成書面的調查報告，交風控管理部備案，報告需列示包括但不限于以下內容：1. 代銷機構是否具有代銷資格；2. 代銷機構相關公開信息；3. 代銷機構網點情況；4. 代銷機構已代銷基金產品等基本信息。第三章基金產品風險評價第六條公司對旗下基金產品的風險評價由風控管理部負責落實，目前指定國內第三方權威基金評價機構提供。至少依據以下四個因素對基金進行風險等級評價：1. 基金招募說明書所明示的投資方向、投資范圍和投資比例；2. 基金的歷史規(guī)模和持倉比例；3. 基金

4、的過往業(yè)績及基金凈值的歷史波動程度；4. 基金成立以來有無違規(guī)行為發(fā)生。第七條公司基金產品分為：高風險等級基金產品、中風險等級基金產品、低風險等級基金產品，同時在三種類型中進行細分。第八條公司關于旗下基金產品的風險評價將在公司內擺放，以便基金投資人查閱。第四章基金投資人風險承受能力調查和評價第九條在對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價前，公司執(zhí)行基金投資人身份認證程序，核查基金投資人的投資資格，切實履行反洗錢等法律義務。第十條公司的基金投資人分為：積極型（高風險承受能力）、穩(wěn)健型（中風險承受能力）與保守型（低風險承受能力）三種類型，同時可根據實際情況在所列類型的基礎上進一步進行風險承受能力

5、細分。第十一條針對投資者風險承受能力的調查問卷主要內容應包括但不限于以下方面：1. 投資者基本信息，其中個人投資者基本信息包括身份信息、年齡、學歷、職業(yè)、聯(lián)系方式等信息；機構投資者基本信息包括工商登記中的必備信息、聯(lián)系方式等信息；2. 財務狀況，其中個人投資者財務狀況包括金融資產狀況、最近三年個人年均收入、收入中可用于金融投資的比例等信息；機構投資者財務狀況包括凈資產狀況等信息；3. 投資知識，包括金融法律法規(guī)、投資市場和產品情況、對私募基金風險的了解程度、參加專業(yè)培訓情況等信息；4. 投資經驗，包括投資期限、實際投資產品類型、投資金融產品的數量、參與投資的金融市場情況等；5. 風險偏好，包括

6、投資目的、風險厭惡程度、計劃投資期限、投資出現(xiàn)波動時的焦慮狀態(tài)等。對投資者上述信息的獲取應以投資者自愿為前提。第十二條對于通過互聯(lián)網媒介在線向合格投資者推介私募基金的，認定程序包括但不限于：1. 投資者如實填報真實身份信息及聯(lián)系方式；2. 通過驗證碼等有效方式核實用戶的注冊信息；3. 投資者閱讀并同意我司募集的網絡服務協(xié)議；4. 投資者閱讀并確認其自身符合暫行辦法第三章關于合格投資者的規(guī)定；5. 投資者在線填寫風險識別能力和風險承擔能力調查問卷；6. 我司根據調查問卷及其評估方法在線確認投資者的風險識別能力和風險承擔能力。第十三條公司對基金投資人進行風險承受能力調查，應當從調查結果中至少了解到

7、基金投資人的以下情況：1. 投資目的；2. 投資期限；3. 投資經驗；4. 財務狀況；5. 短期風險承受水平；6. 長期風險承受水平。第十四條公司于基金投資人首次開立基金交易賬戶時或首次購買基金產品前對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。第十五條投資者的評估結果有效期最長不得超過3年，逾期需重新進行投資者風險評估。投資者風險承擔能力發(fā)生重大變化時，可主動申請對自身風險承擔能力進行重新評估。第十六條投資者的評價結果應當由公司行政部存檔保管。第五章基金銷售適用性的實施保障第十七條在投資者簽署基金合同之前，我司應當向投資者說明有關法律法規(guī)，重點揭示私募基金風險，并與投資者簽署風險揭示書。根據私募

8、投資基金募集行為管理辦法（試行）（征求意見稿）的規(guī)定，風險揭示書的內容包括但不限于：1. 私募基金的特殊風險，包括基金合同與中國基金業(yè)協(xié)會合同指引不一致的風險、基金未托管風險、基金委托募集的風險、未在中國基金業(yè)協(xié)會備案的風險、聘請投資顧問的風險等；2. 私募基金投資運作中面臨的一般風險，包括資金損失風險、流動性風險、募集失敗風險等；3. 投資者對基金合同中投資者權益相關重要條款的逐項確認，包括當事人權利義務、費用及稅收、糾紛解決方式等。內容與格式指引參見基金業(yè)協(xié)會私募投資基金風險揭示書（內容與格式指引）。第十八條公司在基金認購或申購申請中加入基金投資人意愿聲明內容，并做信息留痕備份。第十九條根

9、據客戶風險等級及基金風險類別，運用產品匹配方法，各風險承受能力的投資人匹配相適宜投資的基金產品類型。1. 高風險承受能力的投資者對應高、中、低風險等級基金產品；2. 中、低風險承受能力的投資者對應中、低風險等級基金產品；3. 低風險承受能力的投資者對應低風險等級基金產品；4. 如果對應，就視為銷售匹配；5. 如果不對應，就視為銷售不匹配。對于基金投資人主動認購或申購的基金產品風險超越基金投資人風險承受能力的情況，要求基金投資人在認購或申購基金的同時進行確認，并做信息留痕備份。第二十條公司建立完善的基金銷售適用培訓體系，定期對基金銷售人員、客服人員實行專題培訓，重點培訓基金銷售適用性的理論和實踐，禁止基金銷售人員違背基金投資人意愿向基金投資人銷售與基金投資人風險承受能力不匹配的產品。第二十一條簽署基金代銷協(xié)議過程中，應