貨幣金融學(xué)知識(shí)重點(diǎn)整理

1、貨幣金融學(xué)重點(diǎn)整理第一單元1、名詞解釋貨幣：貨幣是特殊的商品，它是表現(xiàn)和衡量一切商品價(jià)值的材料，它具有與其 它一切商品互相交換的功能，具有一般的交換手段 ;貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物的 商品。貨幣體現(xiàn)了一定的生產(chǎn)關(guān)系。信用貨幣： 第一，信用貨幣是價(jià)值符號(hào)， 在社會(huì)商品總額和貨幣流通速度一定的 情況下，每單位貨幣所代表的價(jià)值量和貨幣數(shù)量成反比。 第二，信用貨幣是債務(wù) 貨幣，信用貨幣是表示銀行債務(wù)的憑證，它是通過銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放出去的。 第三，信用貨幣具有強(qiáng)制性，國(guó)家規(guī)定全社會(huì)都必須接受和使用信用貨幣。復(fù)本位制： 金銀復(fù)本位制是以金鑄幣和銀鑄幣同時(shí)作為本位幣的貨幣制度， 這兩 種鑄幣均可自由鑄造及融

2、化， 具有無限法償能力， 均可以自由的輸出入， 輔幣和 銀行券均能自由與之兌換。又分平行本位制和雙本位制。格雷欣法則：在雙本位制下，當(dāng)市場(chǎng)上金、銀的比價(jià)發(fā)生變化時(shí)，會(huì)引起金幣或 銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值發(fā)生背離，這是實(shí)際價(jià)值高 與名義價(jià)值的貨幣（良 幣）就會(huì)被人熔化，退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣幣）就 會(huì)充斥市場(chǎng)。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的格雷欣法則。金本位制：金本位制即一國(guó)基本貨幣單位與一定成色及重量的黃金維持固定的關(guān)系。又分金幣本位制，金塊本位制和金匯兌本位制。 雙本位制：即法律規(guī)定了金、銀比價(jià)，金、銀幣仍同時(shí)作為本位貨幣。2、簡(jiǎn)答題 1、貨幣制度包含哪些內(nèi)容？ 答：概括的講，

3、貨幣制度可分為兩類： （1）金屬本位制，即以貴金屬作為本位貨 幣；鑄幣與銀行券的發(fā)行必須以充足的金屬作為后備。 其中囊括了銀本位制， 金 銀復(fù)本位制和金本位制。 （2）信用貨幣制度，又稱紙幣本位制或不兌現(xiàn)本位制， 是指不以有價(jià)值的商品作為本位貨幣的貨幣制度。2、什么是“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律？ 答：在金銀復(fù)本位制的雙本位制下，當(dāng)市場(chǎng)上金、銀的比價(jià)發(fā)生變化時(shí)，會(huì)引起 金幣或銀幣的實(shí)際價(jià)值與名義價(jià)值發(fā)生背離，這是實(shí)際價(jià)值高 與名義價(jià)值的貨 幣（良幣）就會(huì)被人熔化，退出流通領(lǐng)域，而實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值的貨幣（劣 幣）就會(huì)充斥市場(chǎng)。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的格雷欣法則。3、信用貨幣有哪些特點(diǎn)？ 答：信用貨幣的

4、特點(diǎn)有：（1）流通中的都是信用貨幣，現(xiàn)實(shí)生活中的貨幣是由流 通中的現(xiàn)金和銀行存款組成的， 流通中的現(xiàn)金是中央銀行信貸資金的來源， 是中 央銀行代表國(guó)家對(duì)所有者的負(fù)債， 存款貨幣是銀行代表國(guó)家對(duì)存款人的負(fù)債。 （2） 紙幣本位制下， 流通中的貨幣都是通過信用程序投入流通的， 這與金屬貨幣制度 下通過自由鑄造投入流通不同。 （3）紙幣本位制下，非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。（ 4）國(guó)家對(duì)貨幣流通的管理成為經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的必要條件， 中央銀行必須控制、 調(diào)節(jié)貨幣的供應(yīng)量，保持貨幣穩(wěn)定的流通。4、簡(jiǎn)述布雷頓森林體系的主要內(nèi)容？答：布雷頓森林體系的主要內(nèi)容有： （ 1）以美元充當(dāng)國(guó)際貨幣，確立黃金和美元 并列的

5、儲(chǔ)備體系， 美元以 35 美元 =1 盎司的比例與黃金掛鉤， 其他國(guó)家的貨幣與 美元掛鉤。（2）實(shí)行固定匯率，即實(shí)際上的“可調(diào)整的釘住匯率制度”，各國(guó)貨幣 的平價(jià)必須以黃金或美元表示，各國(guó)對(duì)美元的匯率一般只能在平行價(jià)的上下限1%幅度內(nèi)波動(dòng)。（3）實(shí)行多渠道的國(guó)際收支調(diào)節(jié)，逆差國(guó)可以向國(guó)際貨幣基金 組織取得貸款來彌補(bǔ)，也可以通過匯率調(diào)整，彌補(bǔ)國(guó)際收支的基本不平衡。 （5） 建立一個(gè)長(zhǎng)久性的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)， 即國(guó)際貨幣基金組織， 對(duì)國(guó)際貨幣事項(xiàng)進(jìn)行磋 商，維護(hù)匯兌平價(jià)體系。第二單元1、名詞解釋市場(chǎng)利率： 隨市場(chǎng)供求規(guī)律而自由變動(dòng)的利率就是市場(chǎng)利率， 與之相對(duì)的是官定 利率。 、基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率是在

6、整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位， 起決定 性作用的利率。 它是銀行體系制定各種差別利率和加罰息利率的依據(jù)， 同時(shí)也是 金融體系制定各種有價(jià)證券利率的依據(jù)。 、流動(dòng)性偏好理論：在現(xiàn)代貨幣經(jīng)濟(jì)中，人們可以以多種形式持有期財(cái)富，如持有股票， 債券等資產(chǎn)， 雖然人們持有非貨幣資產(chǎn)有可能獲得一定的收益， 但由 于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中充滿了諸多不確定因性， 而可能因?yàn)楦鞣N原因遭受損失。 而貨幣作 為一種特殊形式的資產(chǎn)， 是財(cái)富的真正代表， 為整個(gè)社會(huì)認(rèn)可和接受， 能隨時(shí)轉(zhuǎn) 化為其他商品， 并具有完全流動(dòng)性和最小的風(fēng)險(xiǎn)性。 所以人們?cè)谶x擇其財(cái)富的持 有形式時(shí)，大多傾向于持有貨幣，這就是流動(dòng)性偏好理論。 、可貸資

7、金理論：新古典學(xué)派在利率決定論里面提出了利率由可貸資金的供求 決定?？少J資金的供給由社會(huì)的自愿儲(chǔ)蓄、 減少窖藏和新增貨幣供給構(gòu)成； 可貸 資金的需求主要包括投資的資金需求和窖藏需求。 、期限結(jié)構(gòu)理論：利率的期限結(jié)構(gòu)理論是指不同期限的利率之間的關(guān)系， 它可 以由債券的收益曲線 （即利率曲線） 表示。從不同期限的利率之間的關(guān)的互相關(guān)系、互相影響以及共同決定方面來分析利率的決定。2、簡(jiǎn)答題1、如何理解名義利率與實(shí)際利率？ 答：名義利率和實(shí)際利率的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)在于是否剔除了通貨膨脹率的影響。 名義利 率是指市場(chǎng)現(xiàn)行的利率， 當(dāng)在較明顯的通貨膨脹時(shí)， 名義利率不能反映投資者所 獲得的實(shí)際收益水平。 實(shí)際利率

8、又叫真實(shí)利率， 按價(jià)格水平的實(shí)際變化進(jìn)行調(diào)整 的利率稱為時(shí)候利率，而根據(jù)價(jià)格水平預(yù)期變化進(jìn)行調(diào)整的利率稱為事前利率。 2、如何理解基準(zhǔn)利率與非基準(zhǔn)利率？答：按在整個(gè)利率體系中的地位， 作用不同，利率可分為基準(zhǔn)利率與非基準(zhǔn)利率。 基準(zhǔn)利率在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位， 起決定性作用。 而基準(zhǔn)利 率之外的所有其他利率都稱之為非基準(zhǔn)利率，非基準(zhǔn)利率跟隨基準(zhǔn)利率的變動(dòng)。 值得注意的是， 一種利率在整個(gè)利率體系中是否處于基準(zhǔn)利率地位， 并不是絕對(duì) 的，而是相對(duì)而言的。比如美國(guó)聯(lián)邦基金利率，急美國(guó)銀行間隔夜拆借利率。3、簡(jiǎn)述可貸資金理論。 答：新古典學(xué)派在利率決定論里面提出了利率由可貸資金的供求

9、決定。 可貸資金 理論認(rèn)為， 利息產(chǎn)生于資金的貸放過程， 則考察利率的決定就應(yīng)該著眼于可貸資 金的供給與需求， 可貸資金的供給由社會(huì)的自愿儲(chǔ)蓄、 減少窖藏和新增貨幣供給 構(gòu)成；可貸資金的需求主要包括投資的資金需求和窖藏需求。 其中可貸資金的供 給與利率是正相關(guān)的，可貸資金的需求與利率是負(fù)相關(guān)的。4、利率的變動(dòng)受哪些因素的影響？答：影響因素有如下幾點(diǎn)：、利率的平均水平。利率是平均利率的一部分，利 潤(rùn)本身就是成為利率的最高界限。、借貸資金的供求情況，這對(duì)市場(chǎng)利率的影 響是最直接最為顯著的。、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期。在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期中利率水平也是不 斷的在變化的。、通貨膨脹以及通貨膨脹預(yù)期。在通貨膨脹情況下，或

10、市場(chǎng)中 存在通貨膨脹預(yù)期的時(shí)候，利率水平一般會(huì)相應(yīng)的提高。、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。國(guó) 際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)主要影響體現(xiàn)在國(guó)際匯率與匯率會(huì)影響資金流出入， 從而應(yīng)國(guó)內(nèi)利率 的變動(dòng)。、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策，國(guó)家實(shí)行不同的的經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)利率產(chǎn)生不同的影 響。、借貸風(fēng)險(xiǎn)。在借貸資金運(yùn)動(dòng)過程中，由于各種不可測(cè)的因素出現(xiàn)，可能 導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)，這會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生影響。5、簡(jiǎn)述利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期假說。 答：利率期限結(jié)構(gòu)的預(yù)期假說的基本命題是： 長(zhǎng)期利率相當(dāng)于在該期限內(nèi)人們預(yù) 期的所有短期利率的平均數(shù)。 其隱含了幾個(gè)前提假設(shè)。 比如：投資者對(duì)債券期的 期限沒有偏好，其行為取決于預(yù)期收益的變動(dòng)； 所有市場(chǎng)參與者都有相同的預(yù)期； 在投資人的資產(chǎn)

11、組合中， 期限不同的債券是完全替代的； 金融市場(chǎng)是完全競(jìng)爭(zhēng)的； 完全替代的債券具有相等的預(yù)期收益率。 預(yù)期假說解釋了長(zhǎng)期利率與短期利率一 起變動(dòng)的原因，并且也解釋了長(zhǎng)期利率水平的提高會(huì)與短期利率一起變動(dòng)的原因。6、請(qǐng)聯(lián)系實(shí)際談?wù)劺蕦?duì)經(jīng)濟(jì)的主要影響。答：從四條線條展開。 1、利率儲(chǔ)蓄經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 2、利率投資經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 3、利率國(guó)際收支 經(jīng)濟(jì)運(yùn)行 4、利率物價(jià)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行第三單元1、名詞解釋 、存款型金融機(jī)構(gòu)：存款型金融機(jī)構(gòu)是以吸收存款為主要資金來源，主要通過 發(fā)放貸款運(yùn)用資金的金融機(jī)構(gòu)。 、契約型金融機(jī)構(gòu)：契約型金融機(jī)構(gòu)是通過長(zhǎng)期契約的方式按期獲得資金，并將所獲得的資金投入市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)。 、投資型金

12、融機(jī)構(gòu)：投資型金融機(jī)構(gòu)是通過發(fā)行股票、債券等有價(jià)證券籌資， 并將資金用于貸款或者購(gòu)買證券的金融機(jī)構(gòu)。2、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)的功能。答：金融機(jī)構(gòu)的具體功能體現(xiàn)有如下幾點(diǎn)。、信用中介功能。金融機(jī)構(gòu)能吸收 社會(huì)閑散資金， 接受信用，另一方面以貸款的方式將資金運(yùn)用出去， 提供了信用。 克服了直接信用在時(shí)間、空間、需求、規(guī)模等方面的種種限制，有利于資源的合 理配置。、信用創(chuàng)造功能。存款金融機(jī)構(gòu)在部分準(zhǔn)備制和非非現(xiàn)金結(jié)算的基本 前提下，至于完善的金融體系中， 存款金融機(jī)構(gòu)能夠在吸收原始存款的基礎(chǔ)上派 生出新的存款貨幣，創(chuàng)造新的信用。、支付中介的功能。金融結(jié)構(gòu)充當(dāng)支付中 介，以轉(zhuǎn)賬的方式進(jìn)行交易結(jié)算，

13、同時(shí)能反應(yīng)企業(yè)單位的微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和國(guó)民經(jīng) 濟(jì)發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換中介的功能。既實(shí)現(xiàn)了期限的轉(zhuǎn)換，又實(shí) 現(xiàn)了規(guī)模的轉(zhuǎn)換。 滿足資金供求雙方在不同期限下交易的需求， 有滿足了資金供 求雙方在不同規(guī)模下的交易需求。 、信息中介功能。金融機(jī)構(gòu)作為信息生成專 家，為融資活動(dòng)的資金供求雙方提供信息中介服務(wù)。、風(fēng)險(xiǎn)中介功能。金融機(jī) 構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)中介服務(wù)，為投資者和融資者降低了投資和融資的風(fēng)險(xiǎn)。2、簡(jiǎn)述我過金融機(jī)構(gòu)體系答：、中國(guó)人民銀行。、政策性銀行。分國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、 中國(guó)進(jìn)出口銀行。、股份制商業(yè)銀行。又分為國(guó)家控股商業(yè)銀行和其他股份制商業(yè)銀行。、其他金融機(jī)構(gòu)。包括中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、

14、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)、太 平洋保險(xiǎn)公司、信托投資機(jī)構(gòu)。、證券機(jī)構(gòu)。包括證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī) 構(gòu)和投資基金。、外資金融機(jī)構(gòu)。氛圍中外合資和外資銀行等金融機(jī)構(gòu)。（答的時(shí)候要具體闡述）第四單元1、名詞解釋 、直接融資：直接融資是指赤字單位或資金需求者通過在金融市場(chǎng)上向盈余單 位或資金供給者出售有價(jià)證券，直接向后者進(jìn)行融資的方式。 、間接融資：間接融資是指赤字單位或資金需求單位通過金融中介結(jié)構(gòu)間接獲 得盈余單位或資金供給者多余資金的融資方式。 、一級(jí)市場(chǎng)：一級(jí)市場(chǎng)是指證券發(fā)行的市場(chǎng)，亦稱“初級(jí)市場(chǎng)”或“發(fā)行市場(chǎng)”。 、二級(jí)市場(chǎng)：二級(jí)市場(chǎng)還是指已發(fā)行的證券正在不同的投資者之間進(jìn)行買賣所 形成的市場(chǎng)， 又

15、稱“次級(jí)市場(chǎng)”或“流通市。場(chǎng)二”級(jí)市場(chǎng)又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) （即證券 市場(chǎng)）和場(chǎng)外市場(chǎng)（或店頭市場(chǎng)） 。 、貨幣市場(chǎng)：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在 1年以內(nèi)（包括1年）的短期金融市 場(chǎng)，它主要是滿足交易者的流動(dòng)性需求。 貨幣市場(chǎng)一般沒有正式的組織， 所以交 易特別是二級(jí)市場(chǎng)的交易基本上都是通過電訊方式聯(lián)系表達(dá)的。 、同業(yè)拆借：同業(yè)拆借是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期性的、臨時(shí)的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)。 、 CDs： CDs 即大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是一種由商業(yè)銀行發(fā)行的有固定面額、 可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。 最初是美國(guó)商業(yè)銀行為了逃避金融監(jiān)管條例中對(duì)存款利 率的限制、穩(wěn)定銀行存款來源而進(jìn)行的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)

16、新。 、回購(gòu)協(xié)議：回購(gòu)協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時(shí)， 與證券購(gòu)買商約定 在一定的期限后再按約定價(jià)格購(gòu)回所出售的協(xié)議。 、資本市場(chǎng)：資本市場(chǎng)是指融資期限在1年以上的中長(zhǎng)期金融市場(chǎng)，它主要滿 足中長(zhǎng)期融資需要， 為資本的累積的分配提供條件。 廣義的說， 資本市場(chǎng)包括中 長(zhǎng)期銀行信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。 、金融衍生產(chǎn)品：金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值派生于其基礎(chǔ)金融資產(chǎn) （包括外匯、 債券、股票和商品）價(jià)格及其價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。金融期貨：金融期貨是指協(xié)議雙方同意在約定的未來某一日期按條件買賣一 定標(biāo)準(zhǔn)的某種金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。12、金融期權(quán)：金融期權(quán)是一種賦予合約購(gòu)買者在規(guī)定期限內(nèi)按約定價(jià)格購(gòu)買

17、或出售某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約。2、簡(jiǎn)答題1 、金融市場(chǎng)包含哪些構(gòu)成要素？答：金融幾個(gè)由如下幾個(gè)要素構(gòu)成。、交易主體，即市場(chǎng)交易活動(dòng)的參與者。包括居民個(gè)人、工商企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行。、交易對(duì)象與交 易工具。金融市場(chǎng)上交易是一種信用交易， 交易的都是貨幣資金。 交易工具是指 金融市場(chǎng)上制度化、標(biāo)準(zhǔn)化的融資憑證。、交易的組織形式。交易的組織形式 包括交易所形式，柜臺(tái)交易形式或店頭交易形式。、交易價(jià)格，在健全的市場(chǎng) 組織和價(jià)格機(jī)制（利率機(jī)制）下資金的供求決定的交易價(jià)格。2、股票交易價(jià)格是如何確定的？其變動(dòng)受哪些因素影響？答：股票的交易價(jià)格 =預(yù)期股利收益 /市場(chǎng)利率影響股票價(jià)格變動(dòng)的因

18、素可以分為兩大類： 一類是基本要素。包括經(jīng)濟(jì)方面因素、 政治方面因素； 另一類是技術(shù)因素。 指的是股票市場(chǎng)內(nèi)部的一些情況， 如股票交 易量、賣空數(shù)量等。3、債券交易價(jià)格主要取決于哪些因素？答：債券交易價(jià)格主要取決于以下幾個(gè)因素。、債券期值。即債券到期時(shí)的總 價(jià)值或總收入，包括本金和利息兩部分 、債券期限。分為有效期限和待償期 限。、市場(chǎng)利率水平通常以銀行利率為參照標(biāo)準(zhǔn)。、付息方式，債券付息方式有多種情況，如一次還本付息、分次付息等。付息方式不同，對(duì)債券各個(gè)時(shí) 期的收益水平有著直接的影響，進(jìn)而影響債券交易價(jià)格。4、什么事金融衍生品，它有哪些特點(diǎn)？ 答：金融衍生品是指其價(jià)值派生在基礎(chǔ)金融資產(chǎn) （包

19、括外匯、 債券、股票和商品） 價(jià)格及價(jià)格指數(shù)的一種金融合約。其特點(diǎn)如下，、價(jià)值取決于其標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià) 格，金融衍生產(chǎn)品本身并沒有價(jià)值， 其價(jià)值取決于標(biāo)的資產(chǎn)或金融基礎(chǔ)資產(chǎn)的價(jià) 值，只有當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生變動(dòng)時(shí)， 金融衍生出的產(chǎn)品才具有其相應(yīng)的 價(jià)值。、零和游戲。金融衍生產(chǎn)品的交易不會(huì)創(chuàng)造財(cái)富，知識(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再分配 的一種工具。、高杠桿性和低交易成本。進(jìn)行金融衍生產(chǎn)品的交易，交易者通 常不需要繳清全部交易資金， 而只要繳存一定比例的的保證金， 就可以進(jìn)行全部 交易資金的操作。 、談?wù)劷鹑谑袌?chǎng)的主要功能。答：、聚斂功能。金融市場(chǎng)具有資金的集合功能，即通過金融市場(chǎng)，可以將社 會(huì)上分散的小額資金匯集

20、成巨額的資金， 從而可用于擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)。、配置 功能。金融市場(chǎng)的配置功能主要表現(xiàn)為對(duì)資源的合理配置， 引導(dǎo)資金從低效率部 門流向高效率部門，從而在全社會(huì)范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源的合理配置。、調(diào)節(jié)功能。 金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)具有直接的調(diào)節(jié)作用， 還可以為政府對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的間接調(diào)控 提供條件。、金融市場(chǎng)的反應(yīng)微觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況的指示器， 是反應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn) 行狀況的重要窗口。計(jì)算題 13、 14、 15 、 16、 17、 18第五單元1、名稱解釋 、信用中介：即商業(yè)銀行一方面以存款的形式廣泛動(dòng)員和吸收社會(huì)閑散資金。 另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出令其流入國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門。 、支付中介：即商業(yè)銀行為客戶

21、辦理與貨幣有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如兌換貨幣， 貨幣結(jié)算、貨幣收付等，成為社會(huì)的總會(huì)計(jì)、中出納，發(fā)揮著社會(huì)公共簿記的作 用。 、信用創(chuàng)造：即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng)創(chuàng)造存款貨幣，從而擴(kuò)張市場(chǎng)信用 的能力。它的的這種功能建立在部分準(zhǔn)備制和非現(xiàn)金結(jié)算制的前提上。 、同業(yè)拆借：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通， 主要用于支持日常性的資 金周轉(zhuǎn)，它是商業(yè)銀行為解決短期資金余缺， 調(diào)劑法定準(zhǔn)備金頭次而融通資金的 重要渠道。 、中間業(yè)務(wù)：我國(guó)對(duì)中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負(fù)債， 形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為適用于審批制的中間業(yè)務(wù)和適用備案制 的中間業(yè)務(wù)。 、表外業(yè)務(wù)：廣義的表外業(yè)務(wù)指包

22、括所有不在資產(chǎn)負(fù)債表中反映的一切業(yè)務(wù)。 包括：金融服務(wù)類表外業(yè)務(wù)和或有債券、 或有債務(wù)累表外業(yè)務(wù)。 狹義的表外業(yè)務(wù) 指的是或有債券、或有債務(wù)類表外業(yè)務(wù)2、簡(jiǎn)答題1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本職能有：、信用中介。即商業(yè)銀行一方面以存款的形 式廣泛動(dòng)員和吸收社會(huì)閑散資金。 另一方面以貸款的方式把這些貨幣的資金借出 令其流入國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門。、支付中介。即商業(yè)銀行為客戶辦理與貨幣有關(guān) 的技術(shù)性業(yè)務(wù)，如兌換貨幣，貨幣結(jié)算、貨幣收付等，成為社會(huì)的總會(huì)計(jì)、中出 納，發(fā)揮著社會(huì)公共簿記的作用。、信用創(chuàng)造。即商業(yè)銀行可以發(fā)揮杠桿效應(yīng) 創(chuàng)造存款貨幣， 從而擴(kuò)張市場(chǎng)信用的能力。 它的的這種功能

23、建立在部分準(zhǔn)備制和 非現(xiàn)金結(jié)算制的前提上。、其他金融服務(wù)。隨著金融業(yè)在業(yè)務(wù)范圍、結(jié)構(gòu)、內(nèi) 容上讀不斷地發(fā)展和創(chuàng)新。商業(yè)銀行也為客戶帶來多樣性和針對(duì)性的服務(wù)。2、現(xiàn)代商業(yè)銀行組織體制類型。答：現(xiàn)代商業(yè)銀行按組織體制不同可以分為單一制和分支制和銀行控股公司制。 、單一制是指不社分支機(jī)構(gòu)，只有一處或極少營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的一種組織體制。、 分支行制是國(guó)際上較多采用的商業(yè)銀行組織形式。 分支形式是指在某個(gè)大城市設(shè) 立總行，同時(shí)在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)， 所有分支機(jī)構(gòu)由總行領(lǐng)導(dǎo)的一種 組織體制。、銀行持股公司在美國(guó)嚴(yán)格限制或禁止分行制銀行時(shí)， 被作為分行 制的替代組織形式。3、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的“三性原則”。答：

24、商業(yè)銀行的三性原則分別是：、安全性原則。其中又包括信用風(fēng)險(xiǎn)、利率 風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及政治風(fēng)險(xiǎn)。（具體可以展開）、流動(dòng)性原則。 流動(dòng)性原則是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中必須遵守的重要原則。 流動(dòng)性也 稱清償性， 指銀行資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力， 是銀行為防范風(fēng)險(xiǎn)所必須 嚴(yán)格遵守的原則。盈利性原則，因?yàn)橛允巧虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在動(dòng)力，同時(shí), 盈利性對(duì)于提高銀行信貸資金效率、 擴(kuò)大銀行經(jīng)營(yíng)范圍及增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)力度有著 根本意義。4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)種類。 答：商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)是其最基本、最主要的業(yè)務(wù)。其負(fù)債結(jié)構(gòu)主要由存款、借 入款和其他負(fù)債三個(gè)方面的內(nèi)容組成。、存款包括活期存款、

25、定期存款和儲(chǔ)蓄 存款。、借入資金包括同業(yè)拆借、向中央銀行借款和發(fā)行金融債券。、其他 借入款包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購(gòu)協(xié)議大面額存單以及歐洲貨幣市場(chǎng)借款。5、簡(jiǎn)要分析商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。答：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)， 是指商業(yè)銀行將通過負(fù)債業(yè)務(wù)所積聚的貨幣資金加以 應(yīng)用，以獲取收益的業(yè)務(wù)。、貸款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)又可以按貸款期限、貸款保 障條件、貸款用途、貸款償還方式、貸款的質(zhì)量、銀行發(fā)放貸款的自由程度做具 體分類。、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是銀行應(yīng)客戶的要求，買進(jìn)未到期的票據(jù)，并 為此支付利息。 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開始發(fā)展是最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)， 現(xiàn)仍占很大 的比重。、證券投資。商業(yè)銀行開展證券投資業(yè)務(wù)既可以分散風(fēng)險(xiǎn)、保持流

26、動(dòng) 性、也可以進(jìn)行合理的避稅。6、何謂中間業(yè)務(wù)？主要的中間業(yè)務(wù)有哪些？ 答：我國(guó)對(duì)中間業(yè)務(wù)的定義為“不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非 利息收入的業(yè)務(wù)”。將其劃分為適用于審批制的中間業(yè)務(wù)和適用備案制的中間業(yè) 務(wù)。具體包括以下幾種：、匯兌業(yè)務(wù)，是指客戶以現(xiàn)款交付銀行，由銀行把款 項(xiàng)支付給異地首款人的一種業(yè)務(wù)。 、信用證業(yè)務(wù)。信用證也業(yè)務(wù)是由銀行保證 付款的業(yè)務(wù)。、代收業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)是銀行根據(jù)各種憑證以客戶的名義代替客 戶收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。、代客戶買賣業(yè)務(wù)。代客戶買賣業(yè)務(wù)是銀行接受客戶委托。 代替客戶買賣有價(jià)證券、貴金屬和外匯業(yè)務(wù)。、承兌業(yè)務(wù)。這回事銀行為客戶 開出的匯票或簽章承諾，保證到期

27、一定付款的一種業(yè)務(wù)。、信托業(yè)務(wù)。信托業(yè) 務(wù)即信用委托的意思， 是指接受他人委托， 代為管理、 經(jīng)營(yíng)的處理經(jīng)濟(jì)事務(wù)的行 為。、代理融通業(yè)務(wù)。這是由銀行或?qū)I(yè)代理融通公司代理顧客收取應(yīng)收賬款 并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù)方式。 、銀行卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)是由銀行 發(fā)行、提供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型工具的總稱。7、商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的？ 答：商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的目的有：分散風(fēng)險(xiǎn)，銀行貸款利率較高，但貸 款風(fēng)險(xiǎn)大， 沒有合適的機(jī)會(huì)時(shí)， 銀行將資金投資于高信用等級(jí)的證券， 可以獲取 穩(wěn)定的收益，可在風(fēng)險(xiǎn)分散的前提下提高利潤(rùn)。、保持流動(dòng)性。為保持流動(dòng)性 持有過多的現(xiàn)金資產(chǎn)會(huì)增加銀行的機(jī)會(huì)成本

28、， 可銷性強(qiáng)的短期證券即可隨時(shí)變現(xiàn) 又能獲取一定的收入。、合理避稅。商業(yè)銀行投資國(guó)債和地方債務(wù)，可以獲得 稅務(wù)上的優(yōu)惠， 故銀行可以利用證券組合達(dá)到合理避稅的目的， 使收益進(jìn)一步提 高。第六單元1、名稱解釋 、資本充足率：資本充足率=總資本/加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額+12.5（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所 需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資本） 根據(jù)巴塞爾協(xié)議銀行的資本充足率即資本總 額對(duì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比率為 8%（其中核心資產(chǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重不低于 、核心資本：核心資本即銀行的一級(jí)資本。其特點(diǎn)是：資本價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定；在 公開發(fā)布的賬目上可以發(fā)現(xiàn)； 是市場(chǎng)判斷資本充足率的基礎(chǔ)， 對(duì)銀行的贏利和競(jìng) 爭(zhēng)能力關(guān)機(jī)極大，包括實(shí)收資本 /普

29、通股、公開股、公開儲(chǔ)備（稅后利潤(rùn)提?。?。 、金融創(chuàng)新：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)突破傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)局面，在金融技術(shù)、金融市 場(chǎng)、金融工具、金融管理和金融機(jī)構(gòu)等方面進(jìn)行變革的行為。2、簡(jiǎn)答題1、金融創(chuàng)新的動(dòng)因有哪些？答：金融創(chuàng)新的動(dòng)因有：、金融監(jiān)管誘發(fā)金融創(chuàng)新；、金融風(fēng)險(xiǎn)催化金融創(chuàng) 新；、金融競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)化金融創(chuàng)新；、現(xiàn)代科技促進(jìn)金融創(chuàng)新（可以進(jìn)行拓展）。2、談?wù)劙腿麪枀f(xié)議的內(nèi)容與出臺(tái)背景。答：其主要內(nèi)容包括、最低資本要求。要求銀行資本充足率即資本總額對(duì)加權(quán) 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)最低比例為8%、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。要求各國(guó)金融監(jiān)管部門加強(qiáng) 職責(zé)，提出了相應(yīng)的配套措施。、進(jìn)行以信息披露為核心的市場(chǎng)約束；巴塞爾協(xié)議于 1988

30、 年推出，其背景是國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間不平等的競(jìng) 爭(zhēng)，旨在保障國(guó)際銀行體系健康而穩(wěn)定的運(yùn)行。 在其后的修改版本中， 更加強(qiáng)了 對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管與銀行自身風(fēng)險(xiǎn)控制的標(biāo)準(zhǔn)。第八單元1、名詞解釋 、最后貸款人：最后貸款人意指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或 金融機(jī)構(gòu)籌措資金時(shí)， 中央銀行向其提供貸款。 此時(shí)中央銀行的角色就是最后貸 款人。 、英格蘭銀行：英格蘭銀行成立于1694年。一直是一家私營(yíng)股份制商業(yè)銀行， 從事一般的銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)歷了無數(shù)次的考驗(yàn)。一直到 1825 年和 1837 年，英國(guó) 爆發(fā)了史上最早的周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。 沖擊了整個(gè)英國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)。 針對(duì)這次經(jīng)濟(jì) 危機(jī)，資產(chǎn)階級(jí)一直

31、認(rèn)為貨幣信用問題是危機(jī)的根源。所以英國(guó)于 1844 年通過 了英格蘭銀行條例 。確定了英格蘭銀行作為貨幣發(fā)行者的相對(duì)壟斷地位，成 為了歷史上第一家具有中央銀行職能的銀行。 、發(fā)行的銀行：所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券）的發(fā)行權(quán)。 、銀行的銀行：所謂銀行的銀行，指的是中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生 業(yè)務(wù)往來， 而主要是以各種金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)對(duì)象， 集中它們的準(zhǔn)備金， 向他們 提供信用和提供清算服務(wù)，充當(dāng)他們的最后貸款人等。 、國(guó)家的銀行：銀行的銀行指的是中央銀行代表國(guó)家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政 策，代為管理財(cái)政收支，服務(wù)于國(guó)家。 、票據(jù)再貼現(xiàn)：票據(jù)再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將其對(duì)工商企業(yè)貼

32、現(xiàn)的票據(jù)，向中央銀行再辦理貼現(xiàn)的融通資金行為，也稱重貼現(xiàn)。2、簡(jiǎn)答題1、簡(jiǎn)述中央銀行的主要業(yè)務(wù)。答：中央銀行的主要業(yè)務(wù)可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。其中負(fù)債業(yè)務(wù)也分為：、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)。指貨幣從中央銀行的發(fā)行庫(kù)通過各家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫(kù)回流到社會(huì)， 也指從中央銀行流出的數(shù)量大于從流通中回籠的數(shù)量。、代理國(guó)庫(kù)。中央銀行作為國(guó)家或政府的銀行，一般都由政府賦予其代 理國(guó)庫(kù)的職責(zé)，財(cái)政的收入和支出，都由中央銀行代理。、集中存款準(zhǔn)備金。 各商業(yè)銀行吸收存款后， 按國(guó)家規(guī)定要保留一定比例的存款準(zhǔn)備金， 其中一部分 的存款準(zhǔn)備金將會(huì)被商業(yè)銀行留作庫(kù)存現(xiàn)金， 另一部分交存在中央銀行。、其 他負(fù)債業(yè)務(wù)。比如發(fā)

33、行中央銀行債券，對(duì)外負(fù)債和資本業(yè)務(wù)。資產(chǎn)業(yè)務(wù)可分為：、貸款業(yè)務(wù)，包括對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的貸款（票據(jù)再 貼現(xiàn)、票據(jù)再抵押、有價(jià)證券再抵押） ，對(duì)政府及公共機(jī)構(gòu)的貸款，以及其他貸 款業(yè)務(wù)。、黃金及外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)。由于黃金和外匯儲(chǔ)備是國(guó)際間進(jìn)行清算的支 付手段，各國(guó)都把它們作為儲(chǔ)備資產(chǎn)，以便在國(guó)際收支失衡時(shí)，用來清償債務(wù)， 所以黃金及外匯儲(chǔ)備由中央銀行保管和經(jīng)營(yíng)。、證券買賣業(yè)務(wù)。證券買賣業(yè)務(wù) 是中央銀行的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)之一。中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要是資金清算業(yè)務(wù)。有一些中央銀行也從事信托代理 業(yè)務(wù)。而資金清算業(yè)務(wù)又分： 集中辦理票據(jù)交換， 結(jié)算交換差額以及辦理異地資 金轉(zhuǎn)移。2、試述中央銀行的性質(zhì)。答：

34、中央銀行從性質(zhì)來說， 既是政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要金融工具， 又是國(guó)家機(jī)構(gòu)的 組成部分。、中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)，其不以盈利為目的其特殊的地位源 于其目的就是控制和調(diào)節(jié)金融。 ；中央銀行在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)中服務(wù)對(duì)象是政府和銀 行等金融機(jī)構(gòu)； 中央銀行對(duì)其來自于政府、 普通銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的存款一 般不付息。、中央銀行是特殊的國(guó)家管理機(jī)關(guān)，其與一般行政管理機(jī)關(guān)相比較 時(shí)特殊性體現(xiàn)在： 中央銀行管理和服務(wù)的領(lǐng)域是貨幣信用領(lǐng)域， 并且中央銀行管 理的手段主要是經(jīng)濟(jì)手段，中央銀行通過其營(yíng)業(yè)活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)管理作用。3、試述中央銀行的職能答：中央銀行的職能有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、國(guó)家的銀行具體如下：、發(fā) 行的銀行

35、：所謂發(fā)行的銀行，是指中央銀行壟斷貨幣（銀行券）的發(fā)行權(quán)。、 銀行的銀行： 所謂銀行的銀行， 指的是中央銀行一般不直接與工商企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù) 往來，而主要是以各種金融機(jī)構(gòu)作為服務(wù)對(duì)象， 集中它們的準(zhǔn)備金， 向他們提供 信用和提供清算服務(wù)，充當(dāng)他們的最后貸款人等。、國(guó)家的銀行：銀行的銀行 指的是中央銀行代表國(guó)家政府貫徹執(zhí)行財(cái)政金融政策， 代為管理財(cái)政收支， 服務(wù) 于國(guó)家。第九單元1、名詞解釋 、貨幣需求：貨幣需求是指宏觀經(jīng)濟(jì)中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以及微觀經(jīng)濟(jì)主體對(duì)貨幣的需 求。 、貨幣存量：貨幣存量是指某一時(shí)點(diǎn)上存在的貨幣數(shù)量， 它是貨幣靜止?fàn)顟B(tài)的 概念，是某一時(shí)點(diǎn)上貨幣數(shù)量的橫斷面。 、貨幣流量：貨幣流量是指

36、貨幣在一定時(shí)期內(nèi)的支出或流動(dòng)數(shù)量， 也就是貨幣 存量與每單位參加交易次數(shù)的乘積。 、交易性動(dòng)機(jī)：交易性動(dòng)機(jī)是指?jìng)€(gè)人生活或廠商業(yè)務(wù)上為應(yīng)付日常的交易支出 而持有的一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。 、預(yù)防性動(dòng)機(jī)：貨幣的預(yù)防性動(dòng)機(jī)是指企業(yè)或者個(gè)人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外 支出，或者捕捉一些突然出現(xiàn)的有利時(shí)機(jī)而持有貨幣的動(dòng)機(jī)。 、投機(jī)性動(dòng)機(jī)：所謂投機(jī)性需求是指人們?yōu)榱嗽谖磥砟骋贿m當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)進(jìn)行投機(jī) 活動(dòng)而持有的一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。 、弗里德曼的貨幣理論：弗里德曼的貨幣理論認(rèn)為，人們的貨幣需求受收入水 平、機(jī)會(huì)成本和效用（個(gè)人對(duì)財(cái)富持有形式的偏好）這三種原因的影響。2、簡(jiǎn)答題 1 、決定貨幣需求的主要因素有哪些？答：在傳統(tǒng)

37、的貨幣需求分析中，通常關(guān)注三類因素：一類為規(guī)模變量，主要指收 入；一類為機(jī)會(huì)成本變量，包括利率與預(yù)期通貨膨脹率；第三類稱為其他變量， 比如制度因素等。 在現(xiàn)代貨幣需求理論中， 凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論分析了人們 持有貨幣的三大動(dòng)機(jī)，即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯認(rèn)為，交易性 貨幣需求是收入的增函數(shù)， 而投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)。 而弗里德曼需求 理論最要的特點(diǎn)是強(qiáng)調(diào)貨幣需求與其決定因素之間存在穩(wěn)定的函數(shù)關(guān)系， 在貨幣 政策的傳導(dǎo)變量上， 弗里德曼強(qiáng)調(diào)恒常收入對(duì)貨幣需求的重要影響， 認(rèn)為利率的 對(duì)貨幣需求的影響是微不足道的。 2、談?wù)剟P恩斯貨幣需求定理的特色和凱恩斯對(duì)貨幣需求理論發(fā)展的

38、貢獻(xiàn)。 答：在現(xiàn)代貨幣需求理論中， 凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論分析了人們持有貨幣的三 大動(dòng)機(jī)，即交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。凱恩斯認(rèn)為，交易性貨幣需求是收 入的增函數(shù)， 而投機(jī)性貨幣需求是利率的減函數(shù)。 凱恩斯對(duì)貨幣需求理論的貢獻(xiàn) 有兩點(diǎn)：、深入探討了貨幣需求動(dòng)機(jī)，提出了以投機(jī)需求為中心的流動(dòng)性偏好 理論，把利率變量引入貨幣需求函數(shù)之中。 凱恩斯主義把貨幣需求量與名義國(guó)民 收入和市場(chǎng)利率聯(lián)系在一起。 否定了傳統(tǒng)數(shù)量論者關(guān)于貨幣數(shù)量決定商品價(jià)格的 說法，使得貨幣成為促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素， 從而對(duì)通過收入政策和利率 政策調(diào)控貨幣供應(yīng)量從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了理論依據(jù)。、深入分析了貨幣的傳遞機(jī)制，

39、 貨幣的傳遞機(jī)制作為貨幣理論的有機(jī)組成部分。 把貨幣分析引進(jìn)一般 經(jīng)濟(jì)分析， 成為當(dāng)代貨幣傳遞機(jī)制理論的奠基人， 他直接把利率作為聯(lián)結(jié)貨幣解 釋，不借助物價(jià)與購(gòu)買力的波動(dòng)，全力分析產(chǎn)量變動(dòng)的原因，把傳統(tǒng)的“兩分法” 變?yōu)榱恕耙辉??！?、貨幣需求函數(shù)的機(jī)會(huì)成本變量主要有哪些？它們對(duì)貨幣需求有何影響？答：貨幣需求函數(shù)機(jī)會(huì)成本的變量主要是利率和物價(jià)變動(dòng)率。 貨幣需求是利率水 平的遞減函數(shù)。利率水平越低，人們持有的貨幣越多，反之，利率水平越高，人 們持有的貨幣越少。 可供人們選擇的金融資產(chǎn)有現(xiàn)金、 存款和有價(jià)證券。 在利率 變動(dòng)情況下，人們可能會(huì)因?yàn)楂@得流動(dòng)性而失去持有有價(jià)證券及存款獲得的收益 性。

40、預(yù)期通貨膨脹率與貨幣需求的關(guān)系也是逆向的，預(yù)期通貨膨脹率高的越高， 人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本越大，貨幣持有量越小，貨幣需求就越小。第十單元1、名詞解釋 、基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣也稱貨幣基數(shù)，因其具有使貨幣供應(yīng)總量成倍放大或收 縮能力，又被稱為高能貨幣。 基礎(chǔ)貨幣包括中央銀行為廣義貨幣和信貸擴(kuò)張?zhí)峁?支持的各種負(fù)債，主要指銀行持有的貨幣（庫(kù)存現(xiàn)金）和銀行外的貨幣（流通中 的現(xiàn)金），以及銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)在貨幣當(dāng)局的存款。 、貨幣供給：貨幣供給指中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的過 程。 、貨幣乘數(shù)：即指貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣的比值。（由活期存款法定準(zhǔn)備率、非活期存款法定準(zhǔn)備率、 超額準(zhǔn)備率、

41、 非活期存款與活期存款比例以及現(xiàn)金漏損 這五個(gè)因素決定） 、法定存款準(zhǔn)備率：法定存款準(zhǔn)備率最初是為了維護(hù)客戶體現(xiàn)需要，維護(hù)客戶的利益，保障銀行的安全而設(shè)置的，后來因?yàn)槠淠苡绊懯袌?chǎng)信用的擴(kuò)張和收縮， 逐漸成為中央銀行調(diào)控貨幣信用的有力工具之一。 、超額存款準(zhǔn)備率：超額存款準(zhǔn)備率是商業(yè)持有的超過法定存款準(zhǔn)備金的部分。主要受市場(chǎng)利率、 流動(dòng)性不足的可能性、 彌補(bǔ)流動(dòng)性不足的難易、 以及補(bǔ)充流動(dòng) 性的成本決定。 、現(xiàn)金漏損：現(xiàn)金漏損是指客戶從銀行提取現(xiàn)金， 從而使部分現(xiàn)金流出銀行系 統(tǒng)的現(xiàn)象。 其主要受財(cái)富增長(zhǎng)狀況、 金融資產(chǎn)相對(duì)預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)、 金融資產(chǎn) 相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)以及金融資產(chǎn)相對(duì)流動(dòng)性的變動(dòng)

42、影響。 、原始存款：原始存款來自于中央銀行通過其購(gòu)買證券、 外匯和黃金以及貼現(xiàn) 貸款等渠道投放的基礎(chǔ)貨幣。 、派生存款：派生存款是商業(yè)銀行再中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣的基礎(chǔ)上，通過發(fā)放貸款和辦理貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)引申而來的存款。 、存款貨幣：存款貨幣是一銀行存款為表現(xiàn)形式的貨幣， 按其來源性質(zhì)的不同 可分為原始存款和派生存款。2、簡(jiǎn)答題：1、超額準(zhǔn)備率受哪些因素影響？答：影響超額準(zhǔn)備率的因素有：、市場(chǎng)利率。市場(chǎng)利率的高低決定持有超額準(zhǔn) 備機(jī)會(huì)成本的大小。市場(chǎng)利率越高，超額準(zhǔn)備率越低，反之亦然。、出現(xiàn)流動(dòng) 性不足的可能性。 這種可能性取決于預(yù)期存款流出及其不確定性。 這種可能性越 大，超額準(zhǔn)備率也越大。

43、、彌補(bǔ)流動(dòng)性不足的難易。這與銀行超額準(zhǔn)備率成正 相關(guān)。、補(bǔ)充流動(dòng)性的成本。銀行為了補(bǔ)充流動(dòng)性需付出一定的成本，成本越 高，超額準(zhǔn)備率越高，反之亦然。2、什么是現(xiàn)金漏損，其又受哪些因素影響？ 答：現(xiàn)金漏損是指客戶從銀行提取現(xiàn)金，從而使部分現(xiàn)金流出銀行系統(tǒng)的現(xiàn)象。 其主要受、財(cái)富增長(zhǎng)狀況。隨著財(cái)富不斷增長(zhǎng)，現(xiàn)金漏損率不斷減少。、金融資產(chǎn)相對(duì)預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)。 其他金融資產(chǎn)預(yù)期報(bào)酬率的變動(dòng)正相關(guān)的影響著現(xiàn)金漏損率。繼而影響現(xiàn)金漏損。、金融資產(chǎn)相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)。相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)越大 時(shí)，銀行現(xiàn)金漏損率越大。、金融資產(chǎn)相對(duì)流動(dòng)性的變動(dòng)?，F(xiàn)金是流動(dòng)性最強(qiáng) 的金融資產(chǎn)，而其又受到銀行網(wǎng)點(diǎn)、 營(yíng)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)短、 支付系統(tǒng)進(jìn)

44、步以及公眾偏好 等因素影響。3、簡(jiǎn)述基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成及中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。 答：基礎(chǔ)貨幣由銀行準(zhǔn)備金和流通中的現(xiàn)金組成。 具體包括：金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金、 流通中的現(xiàn)金、 金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金、 金融機(jī)構(gòu)特種存款、 郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存款以及 機(jī)關(guān)團(tuán)體在人民銀行的存款。 而其投放渠道包括收購(gòu)證券、 外匯和黃金， 以及發(fā) 放貼現(xiàn)貸款和再貸款等。4、基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)受哪些因素影響？答：影響基礎(chǔ)貨幣的因素有：、對(duì)銀行的債權(quán)。中央銀行投放再貸款和增加再 貼現(xiàn)會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加，反之會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的減少。、對(duì)政府的凈債權(quán)。中央銀行在公開市場(chǎng)上購(gòu)買政府債券， 向政府提供貸款或透支會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增 加，中央銀行在公開市

45、場(chǎng)上出售政府債券， 出售政府貸款或透支， 會(huì)使得基礎(chǔ)貨 幣減少。、對(duì)國(guó)外凈債權(quán)。中央銀行在公開市場(chǎng)上收購(gòu)?fù)鈪R、貨幣黃金等，基 礎(chǔ)貨幣增加。反之，出售外匯和貨幣黃金，基礎(chǔ)貨幣減少。、其他凈資產(chǎn)。中 央銀行其他凈資產(chǎn)增加。 其他負(fù)債減少會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加， 反之，基礎(chǔ)貨幣減 少。、自有資本。中央銀行提高自有資本，會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣減少，降低自有資 本，會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加。5、貨幣乘數(shù)受哪些因素影響？其變動(dòng)方向又如何？ 答：貨幣乘數(shù)由活期存款法定準(zhǔn)備率、非活期存款法定準(zhǔn)備率、超額準(zhǔn)備率、非活期存款與活期存款比例以及現(xiàn)金漏損這五個(gè)因素決定。 這五個(gè)因素均與貨幣乘 數(shù)成反比。第十一單元1、名詞解釋 、通貨膨

46、脹：通貨膨脹是社會(huì)價(jià)格總水平在一定的時(shí)期內(nèi)持續(xù)的上升的經(jīng)濟(jì)現(xiàn) 象。最基本的原因是總需求大于總供給。 、需求拉動(dòng)型通貨膨脹：指的是源于社會(huì)總需求膨脹而導(dǎo)致的物價(jià)上漲，尤其 是在社會(huì)已經(jīng)達(dá)到充分就業(yè)狀態(tài)， 此時(shí)的總供給曲線成為無彈性曲線， 當(dāng)總需求 繼續(xù)（包括消費(fèi)需求、投資需求、凈出口需求）增加時(shí)，不會(huì)引起國(guó)民收入的增 加，只會(huì)使得物價(jià)大幅上漲。 、成本推動(dòng)型通貨膨脹：成本推動(dòng)型通貨膨脹主要從供給角度分析， 假定在總 需求不變的條件下，由于生產(chǎn)要素價(jià)格（如工資、租金、利息以及利率）上漲， 導(dǎo)致生產(chǎn)成本上升，從而使物價(jià)持續(xù)上漲。具體可歸納為兩點(diǎn)：o、工會(huì)迫使企 業(yè)提高工會(huì)會(huì)員工資，導(dǎo)致工資上漲，生產(chǎn)

47、成本增加，引發(fā)物價(jià)上漲，這又構(gòu)成 工會(huì)要求工資上漲的理由，如此螺旋上升，形成工資推動(dòng)型通貨膨脹。O 、壟斷 行業(yè)為了保持壟斷利潤(rùn)而制定的高價(jià)， 壟斷企業(yè)憑借其壟斷地位， 通過提高價(jià)格 來增加利潤(rùn)也會(huì)導(dǎo)致物價(jià)的普遍上漲。 、混合型通貨膨脹：通貨膨脹都不是單純的由需求拉動(dòng)或成本推動(dòng)的， 每一次 通貨膨脹都一個(gè)動(dòng)態(tài)過程。 需求拉動(dòng)的通貨膨脹和成本推動(dòng)的通貨膨脹都只是通 貨膨脹過程之中的一個(gè)靜態(tài)的發(fā)展過程， 需求的增加引起價(jià)格的提高； 成本提高 通過各種傳遞途徑又導(dǎo)致需求增加， 如此惡性循環(huán)， 導(dǎo)致通貨膨脹不斷的持續(xù)下去。這就是混合型通貨膨脹。2、簡(jiǎn)答題1、試述引起通貨膨脹的各種原因。答：通貨膨脹的原因有：、貨幣流通速度的加快。、貨幣增長(zhǎng)。、產(chǎn)量增 長(zhǎng)。（在此不累述）2、試述通貨膨脹帶來的社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。答：、財(cái)富、收入分配效應(yīng)。通貨膨脹是物價(jià)上漲的過程，不會(huì)影響社會(huì)的總 財(cái)富，但是會(huì)通過價(jià)格途徑、 貨幣的實(shí)際購(gòu)買力和其對(duì)稅收政策的影響改變了人 們的財(cái)富分配。、資源配置效應(yīng)。市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制在通貨膨脹期往往失去了資