普及金融知識

1、普及公眾金融知識一、金融知識的普及迫在眉睫當(dāng)今社會金融產(chǎn)品的日趨多樣化和復(fù)雜化，在為金融服務(wù)消費者提供多種選擇渠道的同時，也增加了理解、使用和風(fēng)險識別的難度。隨著我國銀行業(yè)改革開放逐步深入，商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷推陳出新，如銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、各類基金、財產(chǎn)信托、QDII、房屋按揭、外匯、衍生產(chǎn)品以及一些綜合性的理財產(chǎn)品等。但是，一些人由于缺乏基本的金融知識，有關(guān)銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM、基金投資等方面上當(dāng)受騙的案例增多。推廣普及社會公眾金融知識，提高金融服務(wù)消費者風(fēng)險意識和自我保護(hù)能力，對我國經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展、創(chuàng)造良好的社會環(huán)境具有重大意義。保護(hù)廣大存款人和金融服務(wù)消費

2、者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的基本目的。我們注意到，銀監(jiān)會在不斷加強銀行業(yè)監(jiān)管的同時，高度重視公眾金融教育工作，認(rèn)為完整充分的公眾教育是一個成熟金融體系的重要組成部分，是市場約束機制得以真正發(fā)揮作用的重要基礎(chǔ)。近年來，銀監(jiān)會在推進(jìn)公共教育服務(wù)方面，做了大量有益的探索和實踐。做好公眾金融教育工作，提高公眾金融意識和金融素質(zhì)，并非一蹴而就，需要全社會的大力支持和配合，創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境和社會氛圍，需要基層政府、教育部門共同行動，采取切實措施，將金融知識送到社會最基層，深入到社區(qū)、街道、鄉(xiāng)村、學(xué)校，深入到廣大一般社會公眾之中；做好公眾金融教育工作，應(yīng)將其作為我國公共文化服務(wù)體系建設(shè)的一個必要組成部分，作為一

3、項長期、持續(xù)的工作來抓，建立一個長效機制，形成全方位、多層次的公眾金融教育體系。二、美國、英國金融知識宣傳普及的主要做法美國、英國等西方國家在國民金融素質(zhì)教育方面起步較早。美聯(lián)儲從二十世紀(jì)30年代成立以來就一直致力于這項丁作。英國金管局從199弭開始啟動了有目標(biāo)、有組織、有重點的金融知識普及教育，美、英國家在工作中積累的豐富經(jīng)驗：歸納起來主要包括以下幾個方面：（一）成立專門機構(gòu)，開展特色活動美聯(lián)儲設(shè)有社區(qū)事務(wù)計劃部門。專門負(fù)責(zé)金融知識宣傳教育T作.在12個聯(lián)邦儲備銀行設(shè)立相應(yīng)機構(gòu).開展項目合作，共享信息和資源，并從全國性、區(qū)域性、支持其他組織的宣傳教育等三個層面，開展內(nèi)容實用、形式新穎、對象明

4、確的宣傳教育活動。與美國類似，英國金管局成立了金融能力指導(dǎo)委員會。專門負(fù)責(zé)制定實施國民金融素質(zhì)培養(yǎng)總體規(guī)劃。200奔起，英國金管局啟動金融知識宣傳普及“七項重點工作方案”，內(nèi)容涵蓋中小學(xué)金融知識普及、幫助年輕人樹立理財觀、工作場所金融知識傳授、消費者金融知識普及渠道、在線工具、新婚夫婦理財、金融事務(wù)咨詢等。（二）籌措專項資金，密切多方合作英國在金融知識教育普及方面的投入巨大.早在2004年5月就通過金管局籌集了大約4000萬英鎊的專項資金。200弭又設(shè)立10萬英鎊的“創(chuàng)新基金”.200奔末達(dá)到20萬英鎊。用于獎勵在金融知識普及方法創(chuàng)新方面業(yè)績突出的機構(gòu)和個人。英國金融能力指導(dǎo)委員會專門設(shè)立顧問

5、委員會和工作組.網(wǎng)羅有關(guān)單位，共同推進(jìn)金融知識教育普及工作。美聯(lián)儲用于宣傳的資金來源主要有兩個渠道：一是聯(lián)邦儲備銀行從事公開市場業(yè)務(wù)獲取的收益和向金融機構(gòu)提供有償服務(wù)的收費。以及聯(lián)邦儲備委員會向各聯(lián)邦儲備銀行抽取一定比例收入；二是在合作金融知識宣傳教育中，由參加合作的政府部門、金融機構(gòu)以及其他組織提供的資金。美聯(lián)儲系統(tǒng)與幾個全國性組織密切配合.聯(lián)邦儲備委員會委員按職權(quán)范圍在其他金融教育聯(lián)盟委員會兼職。聯(lián)邦儲備委員會官員和職員積極參與聯(lián)盟舉辦的活動。（三）融入國民教育，關(guān)注弱勢群體英國將個人理財知識納入2008年正式實施的國民教育教學(xué)大綱（修訂），要求中小學(xué)校必須對畢業(yè)生進(jìn)行良好的金融知識教育。

6、同時.有關(guān)部門免費向?qū)W校提供教學(xué)材料、課程設(shè)計、師資培訓(xùn)等幫助。美聯(lián)儲在中小學(xué)廣泛開展教育普及工作，對在校生設(shè)計趣味性和針對性強的金融知識宣傳教育活動。許多聯(lián)邦儲備銀行都允許學(xué)生參觀.以增強學(xué)生感性認(rèn)識。同時，英國和美國都將宣傳普及對象的重點定位在相對弱勢的群體，以提高他們的生活質(zhì)量。為避免出現(xiàn)受眾對象“真空”。英國政府還采用“實施教育、發(fā)布信息、提供咨詢”的全方位普及方法.通過中小學(xué)、高等院校、工作場所、網(wǎng)絡(luò)、出版物等渠道，向消費者群體提供宣傳普及。三、推進(jìn)我國金融知識宣傳普及工作的政策建議（一）加強立法。完善機制將央行牽頭開展面向社會公眾的金融知識宣傳普及工作寫入中國人民銀行法，明確各有關(guān)

7、部門、各類金融機構(gòu)在此項工作中的權(quán)利義務(wù).在此基礎(chǔ)上以國務(wù)院令形式出臺國民金融知識宣傳普及管理辦法。建立由人民銀行牽頭，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、教育部、文化部、廣電總局、新聞出版總署等部委共同參與的國民金融知識宣傳普及聯(lián)席會議制度。并在省、市、縣建立相應(yīng)機制。將金融知識宣傳普及工作納入國民教育規(guī)劃，構(gòu)建涵蓋素質(zhì)教育、專業(yè)教育和職業(yè)教育在內(nèi)的完善的金融教育體系.合理確定目標(biāo)、重點和措施。實現(xiàn)長、中、短期目標(biāo)相配套，各項措施相互補充、相互推動、共促落實的良好格局。（二）突出特色，豐富內(nèi)涵借鑒國外做法。建立融問卷調(diào)查、實施教育、發(fā)布信息、提供咨詢、評估反饋等為一體的工作機制.針對不同區(qū)域、不同階層、

8、不同年齡段群體.開展層次鮮明、具有特色的宣傳普及活動。將提升國民金融素質(zhì)、科學(xué)引導(dǎo)公眾預(yù)期、滿足群眾實際需求相結(jié)合.立足不同階段經(jīng)濟(jì)金融形勢和公眾對金融知識需求的變化。及時調(diào)整宣傳普及的重點.創(chuàng)新方式方法.特別是重點關(guān)注和滿足弱勢群體的金融知識需求。條件成熟后.可掛靠人民銀行官方網(wǎng)站.在互聯(lián)網(wǎng)建立專題公益網(wǎng)站，作為長效機制建設(shè)的一部分。（三）分層指導(dǎo)，注重實效合理確定人民銀行分支機構(gòu)在金融知識宣傳普及工作中的目標(biāo)和任務(wù)。將大區(qū)分行和省會城市中心支行宣傳普及工作重點放在制訂轄區(qū)工作規(guī)劃上，側(cè)重指導(dǎo)和推動轄區(qū)統(tǒng)一的宣傳普及T作：地市級城市中心支行將宣傳普及工作重點放在具體丁作計劃和目標(biāo)的制定落實上

9、，確保上級行工作規(guī)劃得到有效落實：縣市支行立足自身貼近一線的優(yōu)勢。將宣傳普及工作重點放在具體組織實施上。鼓勵創(chuàng)造性地開展工作，并做好信息反饋。（四）著眼全局。規(guī)范考評將金融知識宣傳普及工作納入?yún)^(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，科學(xué)設(shè)置金融知識宣傳普及工作開展情況和社會公眾金融素質(zhì)整體情況的評價指標(biāo)。設(shè)置公眾金融知識宣傳普及工作崗位.由專人負(fù)責(zé)此項工作的規(guī)劃、推進(jìn)、監(jiān)測、反饋以及上下級行和金融機構(gòu)相關(guān)工作的監(jiān)督考核。同時.聯(lián)合有關(guān)部門建立專項公益基金，建立爭先創(chuàng)優(yōu)激勵機制，發(fā)揮典型引路示范效應(yīng)，增強開展金融知識宣傳普及工作的責(zé)任感和使命感。四、加強我國金融知識普及的基本做法（一）高度重視，精心組織。宣傳普及金融知識是人民銀行從構(gòu)建和諧社會的高度，從維護(hù)金融安全的現(xiàn)實需要作出的一項重要戰(zhàn)略部署。（二）宣傳啟動，制定方案。由政府牽頭，人民銀行組織舉辦“金融知識國民教育活動啟動儀式”。各縣市人民政府也應(yīng)該積極行動，舉行本縣市金融知識國民教育啟動儀式，國民金融知識教育活動全面展開。（三）集中教育，形式多樣。推動各金融機構(gòu)積極行動，采取舉辦講座、培訓(xùn)等方式宣傳金融知識，講授了投資理財知識。（四）媒體聯(lián)動，擴大宣傳。充分利用新聞媒體優(yōu)勢，努力增強金融宣傳的廣度和深度。在地方各新聞媒體分別開辟了金融知識國民教育專