銀行拓展高校市場資料

1、銀行拓展高校市場隨著高等教育的社會需求日益增長，擴大高校招生規(guī)模，大力發(fā)展教育事業(yè)，實施科教興國戰(zhàn)略是國家政策規(guī)定的重要條款之一。最近國家又出臺了一系列教育改革措施：高校的擴招以及助學貸款等政策，目的在于增加教育消費的同時，拉動整體社會需求和國家經(jīng)濟的增長。這也是我國商業(yè)銀行的一個難得的機遇，因此，商業(yè)銀行紛紛將觸角伸向各高校，建立銀校合作關(guān)系。長期以來，我國的高等教育事業(yè)一直被視為義務(wù)或福利事業(yè)，自然也就沒有商業(yè)利潤可言，而我國商業(yè)銀行又是以追求利潤最大化為其目的的，因此，具有巨大市場潛力的高校市場一直無人問津。但隨著教育產(chǎn)業(yè)化政策的制定、完善及逐步落實，高等院校也希望通過與銀行的合作獲得一

2、系列金融支持，增加其教育經(jīng)費投入的渠道，促進教育事業(yè)的飛速發(fā)展，與此同時，高等院校也是一個龐大的資金供給者，銀校聯(lián)合成為大勢所趨。一、銀行拓展高校市場的現(xiàn)狀商業(yè)銀行主要有三大支柱業(yè)務(wù)：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)。目前，銀行在高校業(yè)務(wù)有：代收學生學費、發(fā)放獎學金、助學金、學生補助、教職工工資、教育儲蓄及信貸等，主要以收取手續(xù)費或折扣等形式來賺取微薄的利潤。然而，目前就我國商業(yè)銀行的總體狀況來說，其主體業(yè)務(wù)仍停留在傳統(tǒng)的資產(chǎn)及負債業(yè)務(wù)上。因此，我國商業(yè)銀行在高校教育市場的競爭尚未達到白日化階段。但高校市場有其獨一無二的競爭優(yōu)勢，大多數(shù)高等院校全國范圍內(nèi)的招生，其生源散播全國各地，而學生生活費及學

3、費主要是通過銀行這一中介獲取，僅這一項業(yè)務(wù)就能使銀行利潤頗豐。二、高等院校需要銀行的金融支持近年來，隨著教育產(chǎn)業(yè)化的提出和政策的落實，高校的逐年擴招，使其明顯感到僅靠自身的資金積累遠遠不夠。首先，高校需要銀行提供的流動資金來滿足其短期資金需求，主要用于解決其在優(yōu)秀師資的引進、相關(guān)設(shè)施的增加，專業(yè)書籍的添置以及材料購買等方面投入的需求；其次，需要銀行提供項目貸款來完善高校的教學條件，主要用于高校在教學樓、圖書館、校園改造、教職工及學生公寓等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的巨大需求。第三，高校也需要基金啟動項目，需要助學貸款為貧困的學生提供資金支持，也需要創(chuàng)業(yè)基金貸款為渴望創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生提供資金援助等等，這就

4、使銀校合作成為大勢所趨。三、銀行與高校的合作優(yōu)勢1、合作群體的優(yōu)越性。高校市場的消費主體有兩類：一是高校教職工，其工作穩(wěn)定且收入可觀，消費主要受社會環(huán)境的影響；二是在校學生，其人數(shù)眾多，暫無穩(wěn)定經(jīng)濟收入，然而，高等教育的熏陶使其普遍素質(zhì)偏高，均具有將強的消費意識和品牌意識，他們是未來的棟梁，有著巨大的消費潛力。2、合作的高穩(wěn)定性高等院校相對于一般企業(yè)而言，其經(jīng)營具有較高的穩(wěn)定性。隨著經(jīng)濟的飛速增長，國民可支配收入的逐步攀升，對教育的重視程度也逐漸增強，這都使得高校不斷擴招，學費逐年提高。與此同時，高校享受國家政策支持，且且不易受到經(jīng)濟的波動和干擾，故銀校合作穩(wěn)定性較高。3、合作的高成長性吸引銀

5、行進入高校發(fā)展最強有力的誘惑在于高校的成長性，一方面高校具有源源不斷的政策及技術(shù)支持；另一方面其培養(yǎng)的學生群體都將成為未來消費的中堅力量，各商業(yè)銀行為在校生提供的服務(wù)質(zhì)量將直接關(guān)系到他們今后的消費。今天在高校受到的金融啟蒙，很可能使其明天成為銀行最忠實的客戶。四、銀校的合作關(guān)系1、存儲關(guān)系是銀行與高校合作的基礎(chǔ)關(guān)系。雖然高校不能像企業(yè)那樣產(chǎn)生效益，也就沒有任何所謂的商業(yè)利潤可言，但其每年穩(wěn)定的巨額學費、生活費、獎助金、教職工工資等，足以使高校成為商業(yè)銀行穩(wěn)定的“黃金客戶”。2、資金借貸關(guān)系是銀行與高校合作的主要關(guān)系。國家政策導致的高校擴招，使部分學校的軟硬件設(shè)施都受到了一定程度的挑戰(zhàn)，其投入資

6、金不足等問題，因而，銀行貸款成為高校發(fā)展的的主要資金來源。相對于企業(yè)貸款存在的效益及信用問題，同等條件下，銀行更愿意將貸款發(fā)放給信用度較高風險較小的高等院校，在完成貸款指標的同時又有利于優(yōu)化銀行自身的信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，并培育出未來的優(yōu)質(zhì)客戶群。五、銀行在高校的市場拓展1、提供流動性貸款和項目貸款來滿足高校的資金需求，完善高校的教學條件。近年來，各大銀行不斷加大信貸投入，強有力地促進了教育經(jīng)濟發(fā)展，但其存在的風險不容小覷。銀行必須建立并逐步完善高校貸款風險評估體系，增強對其的信貸管理力度，加強貸款管理，同時，明確高校的實際償還能力，確定合理的授信額度和貸款總額，并完善高校貸款監(jiān)測、預警

7、機制。2、完善助學貸款制度，落實貧困生扶持政策。助學貸款不僅可以吸引更多學生，而且也符合銀行的發(fā)展的需要，有利于銀校良好合作關(guān)系的建立。銀行是助學貸款發(fā)放和回收的主體，必須了解到我國的助學貸款違約率已高達20%，故必須針對助學貸款建立相關(guān)的風險控制體系。商業(yè)銀行要借助高校的力量，通過各種培訓及講座等方式強化大學生誠信教育，讓其充分了解到助學貸款失信的嚴重后果。做好助學貸款的相關(guān)管理工作，在學生畢業(yè)前夕制定完善的還款步驟，并督促學生按期還款，降低貸款風險。同時，建立完整的貸款人信息數(shù)據(jù)庫及助學貸款失信懲罰機制，將其與個人終生信用數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)，對于惡意逃廢行為，給予相應(yīng)的司法打擊。對于的確有困難的群體，通過延長還款時間、改進還款規(guī)則等手段，化解貸款風險。3、充分支持校辦企業(yè)的發(fā)展，為為業(yè)績優(yōu)良有發(fā)展前景的企業(yè)提供全面的金融幫助，包括擔保、貸款、中介、咨詢等服務(wù)。解決校辦企業(yè)流動資金短缺、貸款需求迫切、貸款條件難達到的困難。4、重視并逐步拓展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，不僅能增強商業(yè)銀行與商業(yè)流通之間的聯(lián)系，而且實現(xiàn)了其與終端消費市場的結(jié)合。利用考證熱和假日經(jīng)濟擴大中間業(yè)務(wù)。21世紀，零售