個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法2014

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上 恒銀辦發(fā)2014115號 恒豐銀行辦公室關(guān)于印發(fā)個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法的通知 各分行，蘇州分行、溫州分行：為加強(qiáng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理，確保我行個(gè)人征信業(yè)務(wù)合法、合規(guī)運(yùn)行，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，總行特制訂了恒豐銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真學(xué)習(xí)，并遵照執(zhí)行。原恒銀辦發(fā)2013341號恒豐銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法同時(shí)廢止。特此通知。附件：恒豐銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法恒豐銀行辦公室2014年2月28日專心-專注-專業(yè)附件恒豐銀行個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的管理，確保我行個(gè)人征信業(yè)務(wù)合法、合規(guī)運(yùn)行，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

2、的發(fā)展，根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法等法律法規(guī), 結(jié)合我行實(shí)際情況，特制訂本辦法。第二條 本辦法所稱個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫”），是指由中國人民銀行組建、由中國人民銀行征信中心負(fù)責(zé)運(yùn)營維護(hù)的包含全國范圍內(nèi)個(gè)人信用的基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫。第三條 本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。個(gè)人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息;個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在零售信貸、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信

3、用狀況的相關(guān)信息。第四條 個(gè)人征信業(yè)務(wù)管理工作須遵循以下基本原則：（一）依法合規(guī)。各分支機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)征信法律法規(guī)，并貫徹落實(shí)征信制度；（二）權(quán)責(zé)明晰。各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷完善征信管理流程，明確各機(jī)構(gòu)、各部門和各崗位在征信管理方面的權(quán)限和職責(zé)，建立健全征信管理的責(zé)任制度；（三）客觀真實(shí)。各級機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入以及系統(tǒng)在進(jìn)行客戶信用信息的采集、加工、存儲過程中，不得歪曲、篡改，確?？蛻粜庞眯畔⒄鎸?shí)無誤；（四）安全保密。各分支機(jī)構(gòu)在從事個(gè)人征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，誠實(shí)守信，不得侵犯客戶隱私和商業(yè)秘密，確?？蛻粜庞眯畔⒉槐恍孤丁８骷墮C(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用

4、信息保密。第二章 組織架構(gòu)第五條 總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部為我行個(gè)人征信業(yè)務(wù)的牽頭部門，總行科技部為技術(shù)支持部門。各部門應(yīng)按照職責(zé)要求分工合作，加強(qiáng)溝通和相互協(xié)同配合，共同做好我行個(gè)人征信相關(guān)工作。第六條 各分行零售信貸管理部門是分行個(gè)人征信工作牽頭部門，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)本行相關(guān)部門，切實(shí)規(guī)范個(gè)人征信系統(tǒng)在分行的管理、運(yùn)用工作。第三章 用戶管理第一節(jié) 用戶崗位職責(zé)第七條 我行采用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶和普通用戶兩種。 （一）管理員用戶：負(fù)責(zé)管理同級普通用戶和下一級管理員用戶，負(fù)責(zé)新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用啟用用戶、重置用戶密碼、下級機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)； （二）普通用戶：

5、分為數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶，分別負(fù)責(zé)個(gè)人數(shù)據(jù)上報(bào)和信用信息查詢工作。數(shù)據(jù)上報(bào)用戶負(fù)責(zé)報(bào)文預(yù)處理、報(bào)文報(bào)送、報(bào)文上報(bào)情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限。我行數(shù)據(jù)上報(bào)工作由總行層面統(tǒng)一操作，下屬各級行不涉及此項(xiàng)工作。 信息查詢用戶負(fù)責(zé)信用報(bào)告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權(quán)限。 第八條 用戶職責(zé)（一）用戶管理員應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行操作，不得隨意增加或刪除用戶的權(quán)限，不得隨意修改用戶的基本信息。對創(chuàng)建的所有用戶都應(yīng)登記造冊，以備人行征信管理機(jī)構(gòu)檢查。各級用戶管理員負(fù)責(zé)對下級管理用戶、同級或下級普通用戶的培訓(xùn)、指導(dǎo)和檢查。（二）信息查詢員由各分行、支行負(fù)責(zé)零售信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

6、的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。（三）數(shù)據(jù)上報(bào)員應(yīng)按人行征信管理機(jī)構(gòu)要求及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地上報(bào)本行的數(shù)據(jù)。各級行要保存與查詢目的相關(guān)的所有原始文檔，人行征信管理機(jī)構(gòu)和總行有關(guān)部門有權(quán)對各分支行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)行檢查。各分支行是否有查詢行為以個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫中的查詢記錄為準(zhǔn)。第九條 普通用戶可根據(jù)業(yè)務(wù)開展需要設(shè)置多名。總行的普通用戶由總行相關(guān)使用部門向總行零售銀行部申請，經(jīng)審批同意后由總行管理員用戶設(shè)置；分行的普通用戶由分行或支行相關(guān)使用部門填寫各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)普通用戶申請表（附件3）向分行管理部門申請，經(jīng)審批同意后由分行管理員用戶設(shè)置。各級用戶申請?jiān)O(shè)置的材料需留底備查。第十條 各級管理員用戶應(yīng)當(dāng)根

7、據(jù)規(guī)定，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶，用戶信息必須真實(shí)、齊全。第十一條 管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。第十二條 各級管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。 第二節(jié) 用戶創(chuàng)建管理第十三條 用戶申請個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的用戶管理遵循“權(quán)限分開、分級管理”的原則:（一）總行的管理員用戶由總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部向中國人民銀行征信管理局申請；分行的管理員用戶由分行零售信貸管理部門填寫各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)管理員用戶申請表（附件2），向總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部提出申請；（二）

8、支行的管理員用戶由支行零售信貸管理部門填寫各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)管理員用戶申請表（附件2），向分行零售銀行業(yè)務(wù)管理部提出申請。每個(gè)分行只能申請一個(gè)管理員用戶，支行可向分行申請管理員用戶，也可由分行統(tǒng)一管理。 第十四條 各級用戶的創(chuàng)建規(guī)則：（一）總行級管理員用戶由人行征信管理機(jī)構(gòu)創(chuàng)建；（二）總行級用戶管理員設(shè)在總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部，負(fù)責(zé)創(chuàng)建總行的普通用戶和各分行的用戶管理員，以此類推。（三）根據(jù)工作需要，需新增、停用總行級用戶管理員時(shí)，應(yīng)先向人行征信管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，人行征信管理機(jī)構(gòu)審批同意后對總行管理員用戶做相應(yīng)的變更。 第十五條 用戶創(chuàng)建管理（一）我行采用多級用戶管理，遵循“權(quán)限分開、分

9、級管理”的原則。各級管理員用戶只能對本級普通用戶和直屬下級管理員用戶進(jìn)行管理，不能越級管理。（二）個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的所有用戶均不能刪除，只能對用戶進(jìn)行停用或啟用的操作。（三）管理員用戶可以對本級普通用戶和下級管理員用戶進(jìn)行停/啟用操作；總行級管理員用戶可以對同級的普通用戶和分行的管理員用戶進(jìn)行停/啟用；以此類推，逐級管理。（四） 各級行應(yīng)將各級普通用戶和管理員用戶名單報(bào)當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾頇C(jī)構(gòu)備案，同時(shí)將名單上報(bào)總行，經(jīng)匯總后統(tǒng)一報(bào)人行征信管理機(jī)構(gòu)備案。（五）各級管理員用戶和普通用戶不得互相兼任。一個(gè)用戶只能一人使用，不得混用，更不得設(shè)置“公共用戶”。（六）總行級管理員用戶離崗后，應(yīng)立即通知人行征信

10、管理機(jī)構(gòu)將該管理員用戶停用，重新建立總行級管理員用戶。（七） 管理員用戶應(yīng)定期檢查清理用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時(shí)通知管理員用戶停用離崗的用戶。（八）用戶的基本信息有變動時(shí)，應(yīng)立即向管轄自己的管理員用戶提出修改本人信息的申請，管理員用戶根據(jù)申請修改該用戶的信息。管理員用戶不得隨意修改各用戶的基本信息。（九）各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼；以后至少兩個(gè)月更改一次自己的密碼。第十六條 用戶啟用/停用創(chuàng)建用戶時(shí)，系統(tǒng)即默認(rèn)該用戶開始正式啟用，因業(yè)務(wù)開展需要、人員工作調(diào)動等原因，需停止使用該用戶，應(yīng)由相關(guān)使用部門填寫各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶啟用/停用申請表（

11、附件4）向相應(yīng)管理部門申請停用用戶；重新啟用該用戶時(shí)，應(yīng)由相關(guān)使用部門填寫各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶啟用/停用申請表（附件4），向相應(yīng)管理部門申請啟用用戶。各級用戶申請停用、啟用的材料需留底備查。第十七條 用戶備案各級管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)同級中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案，備案時(shí)填寫個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶備案表（附件6）。上述工作崗位人員發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。第十八條 用戶修改用戶號（ID）跟隨使用人員，只可停用或啟用，不可修改用戶號（ID）對應(yīng)的使用人員姓名，不可相互借用別人的用戶號（ID），只能

12、本人使用。通過用戶號（ID）在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)發(fā)生的所有查詢業(yè)務(wù)，都認(rèn)為是該用戶號（ID）下的本人實(shí)際的、真實(shí)的操作行為。第三節(jié) 用戶密碼管理第十九條 用戶密碼的設(shè)置應(yīng)遵循如下原則： （一）密碼長度應(yīng)不少于8 位； （二）密碼應(yīng)由大小寫字母、數(shù)字以及特殊符號等字符組成； （三）密碼的字母部分不得與用戶名相同； （四）不得使用姓名、電話號碼、生日、地址等個(gè)人信息以及任何有意義的短語（如漢語拼音、常用單詞、常用命令等）作為密碼； （五）密碼應(yīng)定期更改，至少每兩個(gè)月更換一次。 第二十條 新創(chuàng)建用戶時(shí)，用戶本人在接到用戶啟用通知時(shí)，立即進(jìn)行口令的修改。對密碼遺忘需重置的，應(yīng)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人書面審批同意并登

13、記備案后才可進(jìn)行用戶密碼的重新設(shè)置。 第二十一條 密碼重置管理（一）分行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶密碼遺忘，需填寫個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶密碼重置申請表（附件5），向總行管理員用戶提交密碼重置申請，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人書面審批同意并登記備案后，由總行管理員用戶重置密碼，并通知用戶本人及時(shí)設(shè)置新密碼。（二）支行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶密碼遺忘，需填寫個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶密碼重置申請表（附件5），向分行管理員用戶提交密碼重置申請，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人書面審批同意并登記備案后，由分行管理員用戶重置密碼，并通知用戶本人及時(shí)設(shè)置新密碼。 第四章 個(gè)人征信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制第二十二條 征信信息采集（一

14、）我行對借款人及配偶、擔(dān)保人及配偶等信息主體的個(gè)人信用信息查詢和報(bào)送需經(jīng)其本人書面同意，未經(jīng)本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。（二）我行向人民銀行征信中心等征信機(jī)構(gòu)報(bào)送的相關(guān)信息不包括個(gè)人的收入、存款、有價(jià)證券、商業(yè)保險(xiǎn)、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。（三）借款人是董事、監(jiān)事、高級管理人員的，我行向人民銀行征信中心等征信機(jī)構(gòu)報(bào)送的相關(guān)信息不包括信息主體與其履行職務(wù)相關(guān)的信息。（四）我行向人民銀行征信中心及相關(guān)征信機(jī)構(gòu)報(bào)送借款人不良信用信息前，通過向借款人預(yù)留在我行的手機(jī)號碼發(fā)送短信的方式履行告

15、知義務(wù)。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。第二十三條 征信信息使用（一）各經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過接入人行征信系統(tǒng)獲取的個(gè)人金融信息，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照系統(tǒng)規(guī)定的用途使用，不得違反規(guī)定查詢和濫用。（二）各經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供。第五章 個(gè)人征信異議處理第二十四條 異議處理申請（一）客戶如果對個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫信用報(bào)告提供的信息存在異議，對于涉及本行的異議，應(yīng)直接受理相關(guān)異議申請；對于不涉及本行的異議，有關(guān)部門應(yīng)建議客戶向當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾聿块T提出異議申請。 （二）總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部、分行零售信貸管理部門、支行

16、有關(guān)部門作為個(gè)人信用信息異議的接收部門，應(yīng)設(shè)置異議處理崗位，共同負(fù)責(zé)異議的核查和處理工作；總行科技部門設(shè)置個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)糾錯崗，協(xié)助業(yè)務(wù)部門對經(jīng)核實(shí)后發(fā)現(xiàn)確實(shí)有誤的異議申請進(jìn)行糾錯。 （三）總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部及分行零售信貸管理部門應(yīng)當(dāng)在接到異議申請后，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，并在5個(gè)工作日內(nèi)完成內(nèi)部核查，應(yīng)在收到異議之日起20日內(nèi)將結(jié)果書面答復(fù)異議人。發(fā)現(xiàn)異議信息是由于本行提供的個(gè)人信用數(shù)據(jù)有誤造成的，應(yīng)會同科技部門進(jìn)行更正，并向征信管理部門上報(bào)糾錯報(bào)文。信息修改按照總行有關(guān)要求執(zhí)行。 （四）異議信息確認(rèn)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，應(yīng)向

17、人行征信管理機(jī)構(gòu)、社會個(gè)人說明原因，并及時(shí)處理。 （五）總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部及分行零售信貸管理部門發(fā)現(xiàn)異議信息并無錯誤時(shí)，應(yīng)當(dāng)通知人行征信管理機(jī)構(gòu)、社會個(gè)人。 第二十五條 異議受理機(jī)構(gòu)（一）我行外部的異議受理機(jī)構(gòu)為中國人民銀行征信中心及人民銀行各分支機(jī)構(gòu)征信管理部門。 （二）我行內(nèi)部的異議處理管理部門由總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部和分行零售信貸管理部門構(gòu)成?？傂挟愖h處理管理部門為總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部，分行異議處理管理部門為分行零售信貸管理部門，分行異議處理專崗人員應(yīng)報(bào)備總行異議處理管理部門。 第二十六條 異議申請與處理流程（一）異議申請1.個(gè)人客戶可親自或委托他人向所在地人行征信管理機(jī)構(gòu)提出書面

18、異議申請。如異議信息涉及本行，個(gè)人客戶也可直接向本行各分支機(jī)構(gòu)提出書面異議申請。我行400-813-8888 客服中心若接到客戶的異議申請，應(yīng)建議客戶到相應(yīng)的分支機(jī)構(gòu)去進(jìn)行處理。 2.個(gè)人客戶提出異議申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議申請表（附件7），同時(shí)提供有效身份證件原件供查驗(yàn)，并由受理機(jī)構(gòu)將其身份證件復(fù)印件歸檔備查。 3.如果異議信息涉及我行，個(gè)人客戶直接向我行各分支機(jī)構(gòu)提出異議申請必須由本人親自辦理，原則上不接受委托申請。若當(dāng)事人因特殊情況確實(shí)無法到場，可委托他人進(jìn)行代理。代理人辦理申請時(shí)必須提供其身份證件原件、委托人身份證件原件或復(fù)印件，以及經(jīng)公證機(jī)構(gòu)公證的授權(quán)委托書原件，各受理機(jī)構(gòu)須

19、將上述證明材料復(fù)印留檔。 4.如果異議申請人或其代理人提供的相關(guān)證明材料不全，我行不予受理。 5.我行各分支機(jī)構(gòu)在直接受理異議申請的情況下，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理流程、時(shí)限，以及對處理結(jié)果有爭議時(shí)可采取的救濟(jì)手段。 （二）異議受理及內(nèi)部核查1.總行異議處理部門應(yīng)在收到人行征信管理機(jī)構(gòu)個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查和回復(fù)函（外部）（附件9）的當(dāng)天轉(zhuǎn)發(fā)異議信息至所涉及分行的異議處理管理部門。 2.分行應(yīng)在接到人行征信管理機(jī)構(gòu)個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查和回復(fù)函（外部）（附件9）之日起五個(gè)工作日內(nèi)完成對異議信息的核查，并將核查結(jié)果填列在個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查和回復(fù)函上，回復(fù)總行異議處理管理部

20、門。 3.如果個(gè)人客戶直接至異議涉及的本行各分支機(jī)構(gòu)提出異議申請，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成對異議信息的核查。如果經(jīng)核查，本行提供的信用信息確實(shí)無誤，應(yīng)直接由受理機(jī)構(gòu)核實(shí)后向客戶出具個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函（附件8）；如果經(jīng)核查，異議信息確實(shí)存在并需要更正，受理機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查和回復(fù)函（內(nèi)部）（附件10），由分行異議處理管理部門上報(bào)總行異議處理管理部門。 4.各分支機(jī)構(gòu)上報(bào)異議信息核查結(jié)果時(shí)，應(yīng)視情況提供相應(yīng)證明材料。對于無法查證核實(shí)的異議，可建議異議申請人至當(dāng)?shù)厝诵姓餍殴芾頇C(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人聲明。 5.總行異議處理管理部門應(yīng)在二個(gè)工作日內(nèi)對分行上報(bào)的核查結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，并根據(jù)客戶異

21、議發(fā)起流程，及時(shí)將協(xié)查回復(fù)函發(fā)回至人行征信管理機(jī)構(gòu)。（三）異議信息的更正和反饋1.如果經(jīng)核查異議信息確實(shí)存在，總行異議處理管理部門應(yīng)在經(jīng)部門負(fù)責(zé)人確認(rèn)后，向科技部提出更正申請，科技部應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成對錯誤信息的修改，并在可行范圍內(nèi)生成更正報(bào)文。信息修改按照總行科技部有關(guān)要求執(zhí)行。 2.對于分行上報(bào)的異議申請，總行異議處理管理部門應(yīng)在發(fā)送更正報(bào)文的當(dāng)天回復(fù)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)向客戶提供更正后的信用報(bào)告一份。 3.如果經(jīng)核查異議信息確實(shí)存在，但我行因技術(shù)原因無法及時(shí)報(bào)送更正信息，總行異議處理管理部門應(yīng)向人行征信管理機(jī)構(gòu)說明原因，由人行征信管理機(jī)構(gòu)對該異議信息做出有別于其他異議信息的特殊標(biāo)注

22、。 4.如果個(gè)人客戶通過人行征信管理機(jī)構(gòu)發(fā)起異議核查，由人行征信管理機(jī)構(gòu)向客戶出具個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函。 （四）異議處理的檔案管理1.由總行和分行的異議處理專員負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。 2.如果個(gè)人客戶直接向異議涉及的本行各分支機(jī)構(gòu)提出異議申請，應(yīng)由受理機(jī)構(gòu)在匯總申請人（包括代理人）的身份證件復(fù)印件、經(jīng)公證的授權(quán)委托書復(fù)印件、異議申請表、異議回復(fù)函和相關(guān)證明等檔案資料后上交分行異議處理管理部門保管?？傂挟愖h處理管理部門負(fù)責(zé)保管人行征信管理機(jī)構(gòu)和分行發(fā)送的異議協(xié)查和回函、證明材料及其他相關(guān)資料。3.應(yīng)嚴(yán)格限定異議處理檔案資料的借閱范圍。未經(jīng)異議處理部門負(fù)責(zé)人審批同意，任何

23、人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。 4.異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為3 年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。檔案到期銷毀時(shí)，應(yīng)安排人員負(fù)責(zé)監(jiān)銷，防止檔案遺失或泄密。 第六章 個(gè)人征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理與控制第二十七條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送基本規(guī)定（一）個(gè)人信用數(shù)據(jù)提取生成由總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部通過我行的征信上報(bào)系統(tǒng)完成征信數(shù)據(jù)提取并按照要求生成上報(bào)數(shù)據(jù)文件。 （二）總行數(shù)據(jù)上報(bào)員應(yīng)嚴(yán)格按照“個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范”的要求形成報(bào)送賬戶紀(jì)錄。在生成報(bào)文準(zhǔn)備報(bào)送前，必須先使用征信服務(wù)中心提供的預(yù)校驗(yàn)程序進(jìn)行校驗(yàn)。對校驗(yàn)通過的報(bào)文，再使用征信服務(wù)中心提供地報(bào)文加壓加密程序進(jìn)行加壓加密處理。（三）總行

24、數(shù)據(jù)上報(bào)員在線報(bào)送報(bào)文時(shí)，應(yīng)在征信服務(wù)中心規(guī)定的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行傳輸，完成報(bào)文報(bào)送后，應(yīng)及時(shí)通知人民銀行征信管理中心，同時(shí)提交“報(bào)文報(bào)送名細(xì)單”。第二十八條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)刪除報(bào)文基本規(guī)定（一）因人行相關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)管理需要，確需將個(gè)人征信系統(tǒng)中本行已報(bào)送的零售信貸數(shù)據(jù)進(jìn)行刪除時(shí)，需在我行個(gè)人征信上報(bào)系統(tǒng)生成數(shù)據(jù)刪除報(bào)文。數(shù)據(jù)刪除報(bào)文生成且檢查無誤后，將刪除報(bào)文加壓加密，形成可報(bào)送人行個(gè)人征信系統(tǒng)的*.enc格式文件，在人行個(gè)人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)刪除報(bào)文報(bào)送界面完成上報(bào)工作。 （二）個(gè)人征信在線數(shù)據(jù)的刪除1.客戶對個(gè)人征信系統(tǒng)信用報(bào)告提供的信息存在異議，經(jīng)本行異議核查后確需刪除錯誤數(shù)據(jù)的，也可通過在線數(shù)據(jù)

25、刪除進(jìn)行辦理。 2.總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部收到經(jīng)分行異議核查后需刪除錯誤數(shù)據(jù)的維護(hù)申請時(shí)，經(jīng)核查數(shù)據(jù)無誤，在個(gè)人征信系統(tǒng)人行端在線更正界面完成錯誤數(shù)據(jù)的在線刪除工作。若需補(bǔ)報(bào)數(shù)據(jù)，則通過個(gè)人征信系統(tǒng)人行端非報(bào)文在線更正完成補(bǔ)報(bào)工作。3.個(gè)人征信異議在線修改管理員完成在線更正后，將維護(hù)申請辦結(jié)，并將本次征信數(shù)據(jù)維護(hù)事項(xiàng)中涉及的客戶姓名、身份證號、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、貸款合同號等概要情況填寫EXCEL 文檔，留底備查。 第二十九條 個(gè)人征信數(shù)據(jù)查詢基本規(guī)定（一）各分行辦理下列業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫查詢個(gè)人信用報(bào)告：1.審核零售信貸申請的；2.審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的；3.審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；4

26、.對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；5.受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。（二）各分行對審查待批的零售信貸進(jìn)行貸前審查時(shí)，均需要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)后方可查詢客戶個(gè)人信用報(bào)告：1、要求客戶簽署個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書（附件1），授權(quán)書應(yīng)列入恒豐銀行零售信貸申請審批材料，并由客戶本人簽字確認(rèn)；2、經(jīng)過客戶簽字認(rèn)可的授權(quán)書作為辦理零售信貸的檔案要件進(jìn)行管理；3、客戶不同意授權(quán)恒豐銀行在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中查詢個(gè)人信用狀況的，不得為其辦理任何個(gè)人類貸款業(yè)務(wù)；4、對于信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)的客戶查詢授權(quán)書和身份證復(fù)印件應(yīng)由查詢部門負(fù)責(zé)專夾保管，保管期

27、限兩年以上。（三）各分行查詢使用客戶的個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，應(yīng)選擇正確的查詢原因。（四）我行采取分（支）行有權(quán)查詢、逐級備案的管理辦法，各查詢支行應(yīng)于每月10日前將上月查詢情況向分行零售信貸業(yè)務(wù)管理部門上報(bào)備案，各分行每6個(gè)月向總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部報(bào)送分行半年查詢情況。（五）為切實(shí)加強(qiáng)個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)，各分行查詢?nèi)藛T需確保個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供的信用報(bào)告僅限于防范銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)之用。第三十條 分行對于轄內(nèi)新開設(shè)的分支機(jī)構(gòu)，要及時(shí)向總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部報(bào)送其金融機(jī)構(gòu)代碼，便于總行及時(shí)向人民銀行征信中心報(bào)備，以確保新設(shè)機(jī)構(gòu)個(gè)人征信數(shù)據(jù)及時(shí)入庫。第七章 罰則第三十一條 我行各分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的

28、，處相應(yīng)處罰。違規(guī)情形包含以下：（一）違法提供或者出售信息；（二）因過失泄露信息；（三）未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息；（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。相應(yīng)處罰包括：（一）對相關(guān)機(jī)構(gòu)處5萬元以上50萬元以下的罰款；（二）對分管行長、部門負(fù)責(zé)人和其他責(zé)任人處1萬元以上10萬元以下的罰款，并追加行政處罰；（三）有違法所得的，沒收違法所得；（四）給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；（五）構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第三十二條我行各分支機(jī)構(gòu)向征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供非依法公

29、開的個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，處以下處罰：（一）對相關(guān)機(jī)構(gòu)處2萬元以上20萬元以下的罰款；（二）對分管行長、部門負(fù)責(zé)人及其他責(zé)任人處1萬元以上5萬元以下的罰款，并追加行政處罰。第三十三條我行各分支機(jī)構(gòu)未按照與個(gè)人信息主體約定的用途使用個(gè)人信息或者未經(jīng)個(gè)人信息主體同意向第三方提供個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，處以下處罰：（一）對相關(guān)機(jī)構(gòu)處2萬元以上20萬元以下的罰款；（二）對分管行長、部門負(fù)責(zé)人及其他責(zé)任人處1萬元以上5萬元以下的罰款，并追加行政處罰；（三）有違法所得的，沒收違法所得；（四）給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；（五）構(gòu)成犯罪的，

30、依法追究刑事責(zé)任。第八章 附則第三十四條 本辦法由總行零售銀行業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)解釋并修訂。第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1.個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書2.各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)管理員用戶申請表3.各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)普通用戶申請表4.各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶啟用/停用申請表5.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶密碼重置申請表6.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶備案表7.個(gè)人信用報(bào)告異議申請表8.個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函9.個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查和回復(fù)函（外部）10.個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查和回復(fù)函（內(nèi)部）附件1個(gè)人信用報(bào)告查詢授權(quán)書恒豐銀行 分（支）行：本人授權(quán)貴行在辦理以下涉及到本人的業(yè)務(wù)時(shí)，

31、可以向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢本人的信用報(bào)告，并同意貴行向中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送本人的個(gè)人基本信息和信貸業(yè)務(wù)交易等相關(guān)信用信息：審核本人貸款申請；審核本人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請；審核本人作為擔(dān)保人；對已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后管理；受理法人、其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人、出資人及關(guān)聯(lián)人信用狀況；對公業(yè)務(wù)貸后管理需查詢擔(dān)保人、法定代表人、出資人及關(guān)聯(lián)人信用狀況；審核特約商戶開戶申請；處理本人異議；經(jīng)人民銀行同意的其他查詢事項(xiàng)。責(zé)任約定：本人已充分閱讀本授權(quán)書的所有條款。本人對本授權(quán)書的條款含義及相應(yīng)的法律后果已全部通曉并充分理解。貴行可查詢和使

32、用信用報(bào)告的期間，不應(yīng)超過本人在貴行授信業(yè)務(wù)結(jié)束之日。貴行超出授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由貴行承擔(dān)。若信貸業(yè)務(wù)未獲批準(zhǔn)，本人同意貴行繼續(xù)保留此查詢授權(quán)書和身份證復(fù)印件。特此授權(quán)。 授權(quán)人（簽名）： 身份證件類型： 證件號碼： 授權(quán)日期： 年 月 日（為保護(hù)您的合法權(quán)益，請您完整填寫空白項(xiàng)內(nèi)容，并正確選擇查詢授權(quán)原因。）附件2各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)管理員用戶申請表申請機(jī)構(gòu)名稱：（蓋章）用戶姓名用戶描述所屬部門郵政編碼聯(lián)系電話通訊地址申請權(quán)限用戶管理員權(quán)限同意授權(quán)不同意授權(quán)1創(chuàng)建同級或下級查詢用戶2及時(shí)更新下屬用戶的權(quán)限、資料3下級查詢用戶信用信息查詢權(quán)限申請?jiān)颍荷暾埲耍?年 月 日申請部門負(fù)責(zé)

33、人意見： 簽字： 年 月 日分行零售銀行業(yè)務(wù)管理部門意見： 簽字： 年 月 日附件3各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)普通用戶申請表申請機(jī)構(gòu)名稱：（蓋章）用戶姓名用戶描述所屬部門郵政編碼聯(lián)系電話通訊地址申請權(quán)限信用信息查詢同意授權(quán)不同意授權(quán)1、單筆信用信息查詢2、數(shù)據(jù)報(bào)送情況查詢3、單筆信用報(bào)告打印申請?jiān)颍荷暾埲耍?年 月 日申請部門負(fù)責(zé)人意見： 簽字： 年 月 日分行零售銀行業(yè)務(wù)管理部門意見： 簽字： 年 月 日附件4各級分行個(gè)人征信系統(tǒng)用戶啟用/停用申請表申請機(jī)構(gòu)名稱：（蓋章）用戶姓名用戶名稱所屬部門郵政編碼聯(lián)系電話通訊地址申 請 權(quán) 限數(shù)據(jù)報(bào)送數(shù)據(jù)報(bào)文報(bào)送  數(shù)據(jù)刪除報(bào)文報(bào)送&#

34、160; 特別記錄報(bào)文報(bào)送 在線數(shù)據(jù)刪除上報(bào)  在線數(shù)據(jù)更正上報(bào) 升級報(bào)文報(bào)送    帳戶標(biāo)識變更報(bào)文報(bào)送權(quán)限  單筆遷移請求信息管理 信用信息查詢 單筆信用信息查詢   數(shù)據(jù)報(bào)送情況查詢  單筆信用報(bào)告打印     非報(bào)文刪除情況查詢  非報(bào)文更正情況查詢 清單查詢  查看查詢匹配率  報(bào)文處理結(jié)果查詢與統(tǒng)

35、計(jì) 查詢信用信息查詢情況 異議處理     機(jī)構(gòu)維護(hù)  外部協(xié)查回復(fù)  異議查詢 商業(yè)銀行維護(hù)下級機(jī)構(gòu)信息 申請?jiān)颍?申請人： 年 月 日申請部門負(fù)責(zé)人意見：簽字: 年 月 日附件5個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫用戶密碼重置申請表日期：用戶ID用戶姓名聯(lián)系電話用戶類型所屬部門原 因分行管理員用戶： 日期： 部門負(fù)責(zé)人： 日期： 總行管理員用戶：日期：總行管理部門負(fù)責(zé)人：日期：注：用戶類型指“管理員用戶”、“數(shù)據(jù)上報(bào)用戶”、“查詢用戶”。附件6個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶