商業(yè)銀行實(shí)驗(yàn)報(bào)告

1、河南工業(yè)年夜學(xué)之公保含煙創(chuàng)作商業(yè)銀行經(jīng)營與管理實(shí)驗(yàn)報(bào)告班級學(xué)號姓名成績實(shí)驗(yàn)一團(tuán)體活期儲蓄業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)二團(tuán)體存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)三單兀活期存款業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)四匯票業(yè)務(wù)成果實(shí)驗(yàn)概述：【實(shí)驗(yàn)?zāi)康募耙蟆繉?shí)驗(yàn)?zāi)康模和ㄟ^對模擬銀行軟件和相關(guān)銀行系統(tǒng)各個(gè)功用模塊的詳細(xì)把持，深入了解與掌握銀行實(shí)務(wù)中所涉及的根本業(yè)務(wù)流程，了解憑證的實(shí)際運(yùn)用和票據(jù)關(guān)鍵要素的審核，掌握銀行實(shí)務(wù)把持流程，在實(shí)驗(yàn)中進(jìn)一步開闊課堂以外的專業(yè)視界，縮短課堂與銀行實(shí)務(wù)的間隔，增強(qiáng)學(xué)生失業(yè)的競爭能力實(shí)驗(yàn)要求：(1) 模擬停止銀行團(tuán)體活期儲蓄開戶、續(xù)存、支取、結(jié)清、銷戶等業(yè)務(wù)進(jìn)程，掌握根本的柜臺業(yè)務(wù)流程(2) 掌握團(tuán)體存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和根本規(guī)則，以及存款開戶發(fā)放

2、、局部還款、到期還款各交易的把持；(3) 掌握對公活期存款和活期存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和根本規(guī)則，以及開戶、存款、支取、銷戶各交易把持；(4) 熟悉匯票業(yè)務(wù)的前臺把持界面和把持要素，掌握銀行匯票和商業(yè)匯票的業(yè)務(wù)特點(diǎn)及銀行匯票的簽發(fā)、兌付及結(jié)清，商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)的把持.實(shí)驗(yàn)環(huán)境：上海碩研商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)案例教學(xué)實(shí)驗(yàn)軟件實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：實(shí)驗(yàn)一：團(tuán)體活期儲蓄業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及進(jìn)程】上岸學(xué)生端后，依次停止柜員簽到(3266)、現(xiàn)金出庫(3282)和憑證出庫(3291),接下來停止日間業(yè)務(wù)處置.團(tuán)體活期儲蓄業(yè)務(wù)分以下幾類：1、普通活期開戶選擇案例：新客戶趙彬先生到本行存入現(xiàn)金10000元，開立普通活期儲蓄存款賬戶.

3、案例選擇后反省一下存單信息填寫是否有誤，確認(rèn)無誤后執(zhí)行以下步伐： 謀劃銀行憑證出庫(3291),選擇普通活期存折 重要憑證付出(3294):憑證類型選擇普通活期存折 升立客戶號(3050):將案例中客戶的團(tuán)體信息填入對應(yīng)位置，選擇執(zhí)行獲取客戶號 普通活期開戶(3055):依照表格提示填入所需的信息，本案例中金額小于50000,無需授權(quán)，選擇執(zhí)行.開戶勝利后系統(tǒng)將自動(dòng)給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)謀劃完成2、普通活期存款選擇案例：本網(wǎng)點(diǎn)開戶的趙彬先生現(xiàn)金存入活期儲蓄存款30000元.選擇普通活期存款(3056),將案例中存折上的賬號輸入，系統(tǒng)自動(dòng)在界面上方顯示該賬戶信息，填入金額3000

4、0后選擇執(zhí)行.活期存款謀劃勝利后，系統(tǒng)將自動(dòng)給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)謀劃完成.3、普通活期取款選擇案例：趙彬先生到我行謀劃通存通兌，從其活期儲蓄存款賬戶提取現(xiàn)金10000元.選擇業(yè)務(wù)普通活期取款(3057),輸入賬號后，系統(tǒng)自動(dòng)在界面上方顯示該賬戶信息.金額小于50000,無需授權(quán)，執(zhí)行勝利后系統(tǒng)將自動(dòng)給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，業(yè)務(wù)謀劃完成4、普通活期銷戶選擇案例：本網(wǎng)點(diǎn)開戶的趙彬先生全部支取活期儲蓄賬戶，提現(xiàn)銷戶選擇普通活期銷戶(3058),輸入賬號后，系統(tǒng)自動(dòng)在界面上方顯示該賬戶信息.本交易處置儲戶支取賬戶上全部存款，結(jié)清利息，銷除賬戶.選擇執(zhí)行，完成業(yè)務(wù)謀劃.【小結(jié)

5、】通過本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了團(tuán)體活期儲蓄業(yè)務(wù)的根本把持，而且在完成實(shí)驗(yàn)的進(jìn)程中，對銀行的團(tuán)體活期儲蓄業(yè)務(wù)有了詳細(xì)的了解，為日后的學(xué)習(xí)和任務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的根底.在實(shí)驗(yàn)后，也對實(shí)驗(yàn)的進(jìn)程停止了一些思考，業(yè)務(wù)的把持能夠完成，然則對整個(gè)銀行把持系統(tǒng)，和銀行整體的資金運(yùn)作不太了解，希望教師能做出相應(yīng)的指導(dǎo).實(shí)驗(yàn)二：團(tuán)體存款業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及進(jìn)程】團(tuán)體存款業(yè)務(wù)包括團(tuán)體消費(fèi)存款和團(tuán)體小額存單質(zhì)押存款團(tuán)體消費(fèi)存款包括以下幾個(gè)幾類：1、存款開戶發(fā)放本業(yè)務(wù)由于涉及抵質(zhì)押品的保管，因此必需經(jīng)過兩個(gè)交易碼的把持選擇案例：信貸局部批準(zhǔn)向劉若蘭小姐發(fā)放團(tuán)體住房按揭存款200000元，15年，收入房產(chǎn)證作質(zhì)押保管，質(zhì)押金額

6、14萬元.業(yè)務(wù)流程為：選擇表外收付記賬(3307),表外收付項(xiàng)目選擇代保管質(zhì)押品，金額填入140000,然則系統(tǒng)提示步伐毛病，將金額換幾種寫法之后，仍然提示步伐毛病，只能跳過此步；接著選擇存款開戶發(fā)放(3097)，將團(tuán)體存款借款憑證上的信息填入表格，授權(quán)人授權(quán)后選擇執(zhí)行.執(zhí)行勝利后系統(tǒng)將自動(dòng)給出客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票，之后停止其他業(yè)務(wù)把持時(shí)系統(tǒng)提示“對不起，您已選擇案例”，說明尚未完成案例.2、提前局部還款選擇案例：劉若蘭小姐提前局部出借本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的團(tuán)體住房按揭存款200000元，無欠息.劉小姐現(xiàn)金支付2156.00元作為賠償金.該業(yè)務(wù)由于涉及到提前局部還款需要交納一定的賠償金，因此，必

7、需完成兩個(gè)交易碼的把持，業(yè)務(wù)流程為：選擇提前局部還款(3099),結(jié)算收費(fèi)(3306).3、全部還款選擇案例：張建喬先生提前全部出借本網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放的團(tuán)體住房按揭存款200000元，無欠息，張先生現(xiàn)金支付9800.00元作為賠償金.本業(yè)務(wù)由于涉及提前還款的賠償金及代保管抵質(zhì)押品的出借，因此，必需經(jīng)過三個(gè)交易碼的把持：全部還款(3100)，結(jié)算收費(fèi)(3306),表外收付記賬(3307).團(tuán)體小額存單質(zhì)押存款業(yè)務(wù)包括以下幾類：1、存款開戶發(fā)放選擇案例：向張建喬先生發(fā)放小額質(zhì)押存款，對其60000元的整整活期存單做質(zhì)押解凍，并代保管質(zhì)押品.本業(yè)務(wù)由于涉及抵質(zhì)押品的保管和對存款期限質(zhì)押存單/折的解凍，業(yè)務(wù)流

8、程為：儲蓄解凍(3128)，表外收付記賬(3307),存款開戶發(fā)放(3102).2、局部提前還款選擇案例：張強(qiáng)先生提前出借局部小額質(zhì)押存款選擇局部提前還款(3103)輸入存款賬號和存款金額后執(zhí)行，業(yè)務(wù)勝利后系統(tǒng)自動(dòng)在界面上顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票.3、到期全部還款選擇案例：張強(qiáng)先生到期出借小額質(zhì)押存款30000元，解凍其質(zhì)押的整整存單，付出代保管質(zhì)押品.本業(yè)務(wù)由于涉及對解凍的質(zhì)押存單/折的解凍及解除對質(zhì)押品的代保管，因此，業(yè)務(wù)流程為：團(tuán)體特殊業(yè)務(wù)-儲蓄解凍(3129)手工記賬-表外收付記賬(3307)到期還款(3104).執(zhí)行后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶回執(zhí)、借方傳票、貸方傳票.【小結(jié)】通過本次

9、實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，已經(jīng)掌握了團(tuán)體存款業(yè)務(wù)的根本把持，而且在完成實(shí)驗(yàn)的進(jìn)程中，對銀行的團(tuán)體存款業(yè)務(wù)有了詳細(xì)的了解.然則在團(tuán)體消費(fèi)存款業(yè)務(wù)中的開戶存款發(fā)放中，3307無法識別金額，招致實(shí)驗(yàn)無法持續(xù)停止.實(shí)驗(yàn)三：單元活期存款業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及進(jìn)程】單元活期存款業(yè)務(wù)包括以下幾類：1、開立賬戶選擇案例：平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司到本行申請開立根本賬戶此案例中為新客戶，首次存入存款時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)激活該賬戶，開端計(jì)息.因此業(yè)務(wù)流程為：重要空白憑證業(yè)務(wù)一重要憑證付出(3294)開客戶號(3150)開立賬戶(3155)2、現(xiàn)金存款選擇案例：本行開戶單元平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司存入現(xiàn)金300000元.選擇現(xiàn)金存款(3156),將

10、案例中的信息填入，授權(quán)人授權(quán)后執(zhí)行.業(yè)務(wù)勝利后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票.3、現(xiàn)金取款選擇案例：本行開戶單元平安地產(chǎn)開發(fā)有限公司開呈現(xiàn)金支票一張，提取現(xiàn)金8000元.選擇現(xiàn)金取款(3157),將支票上的信息輸入后執(zhí)行.業(yè)務(wù)勝利后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票.4、本所內(nèi)轉(zhuǎn)賬選擇案例：萬國房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持本行另一開戶單元盈渡金屬資料公司簽發(fā)的一張13萬元的轉(zhuǎn)賬支票.選擇本所內(nèi)轉(zhuǎn)賬(3158)，將轉(zhuǎn)賬支票上的信息填入，取得授權(quán)后執(zhí)行.業(yè)務(wù)勝利后系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票.5、單戶結(jié)息選擇案例：平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司單戶結(jié)息選擇單戶結(jié)息(3161),將轉(zhuǎn)賬進(jìn)

11、賬單的信息填入，結(jié)息勝利系統(tǒng)自動(dòng)顯示客戶回執(zhí)、借方傳票和貸方傳票.6、賬戶銷戶于上一實(shí)驗(yàn)同步，本交易處置“單戶結(jié)息”完成后，將賬戶余額結(jié)為零，停止銷戶，業(yè)務(wù)流程為單戶結(jié)息(3164)一賬戶銷戶(3162),把持勝利后封閉賬戶.【小結(jié)】在本次實(shí)驗(yàn)的學(xué)習(xí)中，我掌握了單元活期存款的相關(guān)內(nèi)容，對銀行里的相關(guān)業(yè)務(wù)了解的更為深刻，有了很年夜的提局.實(shí)驗(yàn)四：匯票業(yè)務(wù)【實(shí)驗(yàn)方案及進(jìn)程】匯票業(yè)務(wù)包括兩類：商業(yè)匯票業(yè)務(wù)和銀行匯票業(yè)務(wù)銀行匯票業(yè)務(wù)包括以下幾類：1、簽發(fā)匯票選擇案例：開戶單元平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提交銀行匯票申請書，申請簽發(fā)金額50000元的匯票，持往盈渡金屬資料公司推銷五金.由于該業(yè)務(wù)涉及到重要空白

12、憑證-銀行匯票的付出及工本費(fèi)和手續(xù)費(fèi)的收取，因此業(yè)務(wù)流程為：重要空白憑證業(yè)務(wù)(3294)簽發(fā)匯票(3240)、結(jié)算收費(fèi)(3306).，逐一把持后，完成一個(gè)開戶業(yè)務(wù).2、兌付匯票選擇案例：收到開戶單元鑫隆房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提交的二聯(lián)進(jìn)賬單及為盈渡金屬資料公司簽發(fā)的銀行匯票第二、三聯(lián)，金額15萬元，審查無誤，全額解付.選擇兌付匯票(3241)，完成業(yè)務(wù).3、結(jié)清匯票選擇案例：本行原為開戶單元盈渡金屬資料公司簽發(fā)的出票金額50000元的匯票，已通知全額解付，本行結(jié)清該筆匯票款.選擇結(jié)清匯票(3242),完成業(yè)務(wù).商業(yè)匯票業(yè)務(wù)包括以下幾類業(yè)務(wù)：1、匯票承兌選擇案例：本行開戶單元平安房地產(chǎn)開發(fā)有限公司提出承兌銀行承兌匯票申請，金額100萬元，該公司存入承兌金額100%的擔(dān)保金，開立擔(dān)保金存款專用賬戶，本行向該公司售出銀行承兌匯票1份，轉(zhuǎn)賬支付500元承兌手續(xù)費(fèi).業(yè)務(wù)流程為重要憑證付出(3294)一承兌匯票(3187)一結(jié)算收費(fèi)(3306)一表外收費(fèi)記賬(3307)2匯票貼現(xiàn)選擇案例