小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立流程

1、湖北省小額貸款公司試點(diǎn)工作流程根據(jù)省人民政府辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)（鄂政辦發(fā)200861號(hào)）和省政府金融辦、省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳關(guān)于印發(fā)湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法的通知（鄂金辦發(fā)20081號(hào)）精神，制定湖北省小額貸款公司試點(diǎn)工作流程如下：一、公司設(shè)立（一）發(fā)布信息當(dāng)?shù)卣蛏鐣?huì)發(fā)布設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)的相關(guān)信息。（二）第一大股東（發(fā)起人）提出申請(qǐng)第一大股東（發(fā)起人）向所在縣（市、區(qū)）政府辦公室提出成立小額貸款公司試點(diǎn)的書(shū)面申請(qǐng)。書(shū)面申請(qǐng)內(nèi)容包括：1、注冊(cè)資本金及相關(guān)資料 驗(yàn)資報(bào)告法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具 財(cái)務(wù)報(bào)告出資人經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)告

2、(自然人除外) 小額貸款公司申請(qǐng)書(shū) 出資人承諾書(shū) 出資人協(xié)議書(shū)2、小額貸款公司章程及相關(guān)材料 小額貸款公司章程草案 住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料3、高管人員任職資格及相關(guān)資料 擬任職董事、高管人員任職資格證明材料 擬任職董事、高管人員規(guī)范履責(zé)、合法經(jīng)營(yíng)、服從監(jiān)管的承諾書(shū) 湖北省小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）申請(qǐng)表（見(jiàn)附件1） 湖北省小額貸款公司法人股東申請(qǐng)表（見(jiàn)附件2） 湖北省小額貸款公司自然人股東申請(qǐng)表（見(jiàn)附件3）4、股東信用狀況及相關(guān)資料 全體股東信用記錄良好的證明材料 小額貸款公司可行性研究報(bào)告 小額貸款公司基本情況5、股東遵紀(jì)守法情況及相關(guān)資料 股東、高管人員無(wú)違法

3、犯罪記錄的證明材料縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)出具 法律意見(jiàn)書(shū)（出資人關(guān)聯(lián)情況）律師中介機(jī)構(gòu)出具6、需提供的其他材料。（三）縣（市）級(jí)審查縣（市、區(qū)）政府辦公室收到第一大股東（發(fā)起人）提交的成立小額貸款公司的書(shū)面申請(qǐng)后，組織有關(guān)部門召開(kāi)小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立審查推薦會(huì)。審查主要內(nèi)容：1、審查發(fā)起人提供書(shū)面申請(qǐng)材料的真實(shí)性。2、注冊(cè)資本金的真實(shí)性、合法性。3、擬任職董事、高級(jí)管理人員是否具有任職資格。4、第一大股東（發(fā)起人）、其他企業(yè)法人股東以及自然人股東無(wú)違法犯罪記錄。5、股東信用狀況。（四）所在地政府公示（縣級(jí)以上）所在地政府將推薦的小額貸款公司的名稱、地址、注冊(cè)資本、全體股東的構(gòu)成等基本情況通過(guò)當(dāng)?shù)孛襟w

4、向社會(huì)公示五天。（五）報(bào)送試點(diǎn)方案縣（市、區(qū)）政府向所在市(州)政府報(bào)送試點(diǎn)方案。內(nèi)容包括：1、縣（市、區(qū)）政府關(guān)于設(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)。2、縣（市、區(qū)）政府對(duì)小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)。3、推薦小額貸款公司的書(shū)面申請(qǐng)材料內(nèi)容包括“（二）第一大股東（發(fā)起人）提出申請(qǐng)”中的整套書(shū)面材料。4、其他需要提供的材料。（六）市（州）級(jí)審查市（州）政府在收到縣（市、區(qū)）政府試點(diǎn)方案后，組織召開(kāi)市（州）政府小額公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行初審并提出初審意見(jiàn)。（七）市（州）政府報(bào)送請(qǐng)示報(bào)送材料一式八份，內(nèi)容如下：1、市（州）政府向省政府的請(qǐng)示，內(nèi)容包括市（州）政府初審意見(jiàn)和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置

5、責(zé)任的承諾。2、縣（市、區(qū)）政府向市（州）政府報(bào)送的關(guān)于建立小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書(shū)。3、縣（市、區(qū)）政府向市（州）政府報(bào)送的對(duì)小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)。4、試點(diǎn)公司的全部申請(qǐng)材料。5、其他需要提供的材料。（八）聯(lián)席會(huì)議審核1、省政府收到各市（州）政府報(bào)送的小額貸款公司試點(diǎn)材料后，由省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室分發(fā)給各成員單位。各成員單位要認(rèn)真審核市（州）政府報(bào)送的小額貸款公司試點(diǎn)資料。（1）省政府金融辦重點(diǎn)審核內(nèi)容：l 市（州）政府初審試點(diǎn)意見(jiàn)書(shū)及申報(bào)方案l 試點(diǎn)所在地政府的小額貸款公司承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防范與處置責(zé)任的承諾書(shū)，其內(nèi)容應(yīng)包含：風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、強(qiáng)化監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置等方

6、案l 小額貸款公司章程草案（應(yīng)包括湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法中的合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范的相關(guān)內(nèi)容）（2）省工商局重點(diǎn)審核內(nèi)容：l 注冊(cè)資本金、發(fā)起人及其他股東的持股比例l 驗(yàn)資報(bào)告法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具l 發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東在工商部門登記注冊(cè)情況和財(cái)務(wù)狀況l 小額貸款公司名稱核準(zhǔn)l 小額貸款公司股東規(guī)定人數(shù)l 財(cái)務(wù)報(bào)告出資人經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)告 (自然人除外) l 小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)l 出資人承諾書(shū)l 出資人協(xié)議書(shū)l 小額貸款公司基本情況l 小額貸款公司章程草案l 住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料（3）湖北銀監(jiān)局重點(diǎn)審核內(nèi)容：l 小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)l 擬任職董事、高管人員

7、任職資格申請(qǐng)書(shū)、證明材料及承諾書(shū)l 湖北省小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）申請(qǐng)表（見(jiàn)附件1）l 湖北省小額貸款公司股東申請(qǐng)表（見(jiàn)附件2）l 湖北省小額貸款公司自然人股東申請(qǐng)表（見(jiàn)附件3）（4）人民銀行武漢分行重點(diǎn)審核內(nèi)容：l 發(fā)起人企業(yè)的資產(chǎn)信用狀況l 全體股東信用記錄良好的證明材料l 小額貸款公司可行性研究報(bào)告（5）省公安廳重點(diǎn)審核內(nèi)容：l 股東、高管人員無(wú)違法犯罪記錄的證明材料l 律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)（出資人關(guān)聯(lián)情況）2、省政府金融辦、省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳出具相關(guān)意見(jiàn)及建議，并在湖北省小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立審批表（見(jiàn)附件4）簽字蓋章。（九）領(lǐng)導(dǎo)批示將湖北省小

8、額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立審批表送省政府分管省長(zhǎng)批示。（十）談話制度省政府領(lǐng)導(dǎo)批示后，由省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室組織人員對(duì)設(shè)立的小額貸款公司法人、高管人員進(jìn)行任前誡勉談話并記錄、存檔。（十一）政府發(fā)文及公告省政府金融辦發(fā)文批準(zhǔn)設(shè)立湖北省小額貸款公司試點(diǎn)方案，由試點(diǎn)公司所在地市（州）政府對(duì)已批準(zhǔn)成立的小額貸款公司的名稱、地址、注冊(cè)資本、全體股東的構(gòu)成及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)等基本情況通過(guò)新聞媒體向社會(huì)進(jìn)行公告。（十二）公司成立小額貸款公司持省政府金融辦批復(fù)的開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（十三）資料報(bào)送小額貸款公司在領(lǐng)取工商執(zhí)照后5個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中

9、國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送省政府金融辦批復(fù)的開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的審核文件、工商執(zhí)照、全部試點(diǎn)申請(qǐng)材料的復(fù)印件及相關(guān)資料。二、監(jiān)督管理 （一）建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)試點(diǎn)所在地政府應(yīng)建立動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率等的監(jiān)督檢查，及時(shí)查處非法集資、高利貸等違規(guī)違法行為。1、資金來(lái)源小額貸款公司所在地政府辦公室（金融辦），工商、銀監(jiān)部門對(duì)小額貸款公司主要資金來(lái)源（即股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%）進(jìn)行監(jiān)測(cè)；銀監(jiān)部門重點(diǎn)監(jiān)測(cè)小額貸款公司與融資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)情

10、況。2、貸款對(duì)象及范圍小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的基本原則，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為重點(diǎn)，在所在地轄內(nèi)自主選擇貸款對(duì)象，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。當(dāng)?shù)卣k公室（金融辦），工商、銀監(jiān)、人行等部門對(duì)小額貸款公司貸款用途進(jìn)行聯(lián)合檢查。3、貸款額度及利率小額貸款公司所在地的人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的貸款額度和貸款利率執(zhí)行水平進(jìn)行監(jiān)測(cè)。小額貸款公司同一借款人的貸款余額不得超過(guò)公司資本凈額的5%；貸款利率上限不得超過(guò)人民銀行規(guī)定同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于人民銀行規(guī)定同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。（二）建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制1、小額貸款公司試點(diǎn)所在地政府應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。2、建立審慎規(guī)范

11、的小額貸款公司資產(chǎn)分類制度和撥備制度，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。3、小額貸款公司違反湖北省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法規(guī)定，經(jīng)警告、風(fēng)險(xiǎn)提示和督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)的依據(jù)。4、小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由所在地政府組織有關(guān)職能部門及時(shí)查處，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，取消公司試點(diǎn)資格并追究主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。（三）分類監(jiān)管1、湖北省各小額貸款公司應(yīng)定期向所在地政府辦公室（金融辦）提供本公司融資情況、股權(quán)變動(dòng)情況、高管人員任職變動(dòng)等情況。2、工商部門負(fù)責(zé)對(duì)小額

12、貸款公司經(jīng)營(yíng)進(jìn)行日常監(jiān)管，年度檢查，具體監(jiān)管內(nèi)容包括：u 監(jiān)督小額貸款公司依法辦理登記注冊(cè)，查處未經(jīng)依法登記而冒用小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為。u 監(jiān)督小額貸款公司依照登記的事項(xiàng)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，查處未經(jīng)依法辦理變更擅自改變登記事項(xiàng)的行為。u 監(jiān)督公司的發(fā)起人、股東依法繳納出資，對(duì)公司的發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣，以及抽逃出資的。u 監(jiān)督小額貸款公司在出現(xiàn)終止事由時(shí)，依法清算，辦理注銷登記。3、銀監(jiān)部門（湖北省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定。4、人民銀行監(jiān)管內(nèi)容u 湖北省各小額貸款公司應(yīng)按季向所在地人民

13、銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表及其他統(tǒng)計(jì)信息。u 湖北省各小額貸款公司應(yīng)按月向所在地人民銀行信貸征信系統(tǒng)提供借款人貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息。u 人民銀行不定期組織人員對(duì)小額貸款公司是否遵守現(xiàn)金管理規(guī)定方面進(jìn)行檢查，督導(dǎo)其合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。u 人民銀行每半年對(duì)小額貸款公司的利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。5、公安部門及時(shí)依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。（四）行業(yè)管理由省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室負(fù)責(zé)組建湖北省小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)。協(xié)會(huì)的主要職責(zé)是：1、規(guī)劃小額貸款公司的發(fā)展布局。2、制定小額貸款公司行業(yè)自律的有關(guān)規(guī)章制度。3、定期組織小額

14、貸款公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。4、對(duì)小額貸款公司進(jìn)行行業(yè)分析，定期召開(kāi)行業(yè)協(xié)會(huì)工作會(huì)議。5、協(xié)調(diào)政府職能部門服務(wù)于小額貸款公司，并定期向有關(guān)部門匯報(bào)行業(yè)發(fā)展情況。（五）申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)效益良好，沒(méi)有不良信用記錄且貸款能主要用于服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)的，在公司股東自愿的基礎(chǔ)上，可按照村鎮(zhèn)銀行組建審批指引和村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門申請(qǐng)改造為村鎮(zhèn)銀行。（六）公司變更小額貸款公司因經(jīng)營(yíng)需要變更公司住所（跨縣、市、區(qū)遷移）、法定代表人、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股東（發(fā)起人）的，應(yīng)當(dāng)由公司申請(qǐng)，當(dāng)?shù)卣鸺?jí)報(bào)省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議辦公室審核同意之后，憑批復(fù)文件，向原登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理變更登記。（七）公司終止小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；因公司合并或者分立需要解散；依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司