銀行電子商業(yè)匯票轉貼現及再貼現業(yè)務操作規(guī)程

1、銀行電子商業(yè)匯票轉貼現及再貼現業(yè)務操作規(guī)程附件電子商業(yè)匯票轉貼現及再貼現業(yè)務操作規(guī)程試行第一章總那么第一條為標準以下簡稱“我行電子商業(yè)匯票轉貼現及再貼現業(yè)務治理,有效防范票據風險,根據?中華人民共和國票據法?、?支付結算方法?、?中華人民共和國電子簽名法?等有關法律法規(guī)及?電子商業(yè)匯票業(yè)務治理方法?的規(guī)定,并結合我行實際情況,特制訂本操作規(guī)程.第二條本規(guī)程所稱的電子商業(yè)匯票分為電子銀行承兌匯票以下簡稱“電子銀承和電子商業(yè)承兌匯票以下簡稱“電子商承.第三條本規(guī)程所指的電子商業(yè)匯票業(yè)務包括電子商業(yè)匯票轉貼現業(yè)務和再貼現業(yè)務.第四條本規(guī)程適用于我行轄內開辦電子商業(yè)匯票轉貼現及再貼現業(yè)務的單位.第二章

2、業(yè)務種類及審批權限第五條電子商業(yè)匯票轉貼現和再貼現根據交易方式,分為買斷式和回購式.買斷式是指貼由人將票據權利轉讓給貼入人,不約定日后贖回的交易方式.回購式是指貼由人將票據權利轉讓給貼入人,約定日后贖回的交易方式.電子商業(yè)匯票轉貼現和再貼現業(yè)務中轉讓票據權利的票據當事人為貼由人,受讓票據權利的票據當事人為貼入人.第六條電子商業(yè)匯票當事人在辦理回購式轉貼現和回購式再貼現業(yè)務時,應明確贖回開放日、贖回截止日.贖回開放日是指辦理回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業(yè)務的起始日期.贖回截止日是指辦理回購式轉貼現贖回和回購式再貼現贖回業(yè)務的截止日期,該日期應早于票據到期日.自贖回開放日起至贖回截止日止,為

3、贖回開放期O在贖回開放日前,原貼由人、原貼入人不得作由除追索行為外的其他票據行為.回購式轉貼現和回購式再貼現業(yè)務的原貼由人、原貼入人應根據協(xié)議約定,在贖回開放期贖回票據.在贖回開放期未贖回票據的,原貼入人在贖回截止日后只可將票據背書給他人或行使票據權利,除票據關系以外的其他權利義務關系由雙方協(xié)議約定.第七條轉貼現和再貼現的審批權限和授信限制根據我行授信授權規(guī)定辦理.第三章買斷和回購式買入轉貼現與再貼現第八條交易的發(fā)起和審批金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員與交易對手達成交易意向,確定交易對手、交易方式、交易利率、成交金額等要素,并根據交易金額根據權限取得有權人審批.第九條我行電票系統(tǒng)收到他行的轉貼現申請

4、信息后,相關操作員應登錄電票系統(tǒng),按以下步驟完成轉貼現買斷或回購式買入申請確實認操作：一電票預簽收1 .選擇票據：金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員通過“轉/再貼現轉入業(yè)務一票據預簽收一電票預簽收菜單,進入電票預簽收界面,選定待簽收的票據.2 .確認簽收：金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員核對票據要素等在系統(tǒng)的信息與紙質申請資料信息是否一致,審核無誤后在“系統(tǒng)外普通簽收界面點擊“簽收按鈕確認簽收.當票據信息不正確或申請資料存在問題需退回時,業(yè)務經辦員應點擊“拒絕.二新增電票申請完成電票預簽收操作后,金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員通過“轉/再貼現轉入業(yè)務一申請治理一電票申請界面選定已簽收票據,或通過導入含買入票據號的EC

5、EL由系統(tǒng)匹配勾選,通過“產生批次功能鍵生成轉貼現申請批次號.在編輯申請界面核對系統(tǒng)信息與達成交易的信息是否相符,核對無誤后點擊保存進入利息預算界面.逐筆填寫額度占用人客戶號或導入含票號、額度占用人客戶號的ECEL實施額度占用,確認各項要素無誤后,確認提交申請.三審核申請金融市場事業(yè)部業(yè)務審核崗核對各項信息無誤后,通過“轉/再貼現轉入業(yè)務一轉入業(yè)務審核一審核菜單,確認該筆業(yè)務審核通過.四記賬處理1 .人工簽收：運營治理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉入業(yè)務一電子票據簽收菜單,登錄人工簽收界面.金融市場事業(yè)部提供的轉貼現業(yè)務審批表顯示清算方式為“線上清算時,票據崗人員根據轉貼現業(yè)務審批表與票據清

6、單,選擇相應的批次進行人工簽收操作.轉貼現業(yè)務審批表顯示清算方式為“線下清算時,票據崗人員根據轉貼現業(yè)務審批表、票據清單項選擇擇相應的批次進行人工簽收操作,清算崗根據業(yè)務委托書根據往賬發(fā)生流程進行劃款.票據崗人員完成人工簽收操作后,刷新菜單以查詢該筆業(yè)務在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功.假設菜單刷新后該票據批次仍在人工簽收菜單,那么該批次票據仍未登記成功,需票據崗人員重新操作.假設菜單刷新后無該票據批次,說明該批次票據已在人民銀行ECD繇統(tǒng)成功登記.2 .轉入記賬：運營治理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉入業(yè)務一轉入記賬菜單,登錄轉入記賬界面,選擇相應的批次進行記賬申請?zhí)峤?運營治理總部記賬

7、復核崗對該筆記賬申請進行復核,確認記賬,最后打印記賬憑證.清算方式為線上清算的,復核崗完成記賬復核后在即時轉帳打印交易打印憑證并作附件.第四章返售到期第十條交易的發(fā)起和審批贖回開放期內,金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員與交易對手就贖回日達成一致意見,確定贖回利率等要素,并根據交易金額根據權限取得有權人審批.第十一條相關操作人員登錄電票系統(tǒng),按以下步驟完成返售到期業(yè)務確實認操作一電票返售申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員通過“返售到期業(yè)務一申請治理菜單,進入電票返售申請界面,選擇相應的票據批次號提交申請.二返售金融市場事業(yè)部業(yè)務審查崗核對返售信息無誤后,通過“返售到期業(yè)務一返售業(yè)務審核菜單,點擊審核通過.三

8、背書登記：運營治理總部票據崗人員根據金融市場事業(yè)部提交的轉貼現業(yè)務審批表與票據清單通過“返售到期業(yè)務一返售背書菜單,對返售票據做背書登記.票據崗人員完成背書操作后,刷新菜單以查詢該筆業(yè)務在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功.假設菜單刷新后該票據批次仍在背書菜單,那么該批次票據仍未登記成功,需票據崗人員重新進行背書操作.假設菜單刷新后無該票據批次,說明該批次票據已在人民銀行ECD繇統(tǒng)成功登記.四返售記賬：交易對手對我行發(fā)起的返售業(yè)務核對無誤,完成簽收操作后,運營治理總部票據崗人員進行記賬操作.票據崗人員通過“返售到期業(yè)務一返售記賬菜單,登錄返售記賬界面,選擇對應的批次進行記賬申請?zhí)峤?運營記賬復核

9、崗對該筆記賬申請進行復核,確認記賬,最后打印記賬憑證.清算方式為線上清算的,復核崗完成記賬復核后通過即時轉賬打印交易打印憑證作當日業(yè)務傳票附件.第五章賣斷和回購式賣由轉貼現與再貼現第十二條交易的發(fā)起和審批金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員與交易對手達成交易意向,確定交易對手、交易利率、成交金額等有關要素,根據交易金額根據權限取得有權人審批.第十三條相關操作人員應登錄電票系統(tǒng),按以下步驟完成轉貼現賣斷或回購式賣由申請確實認操作：一新增電票申請1 .選擇票據：金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員通過“轉/再貼現轉由業(yè)務一轉賣申請菜單,進入電票新增申請界面,逐筆勾選擬轉賣票據產生批次,或導入含擬轉賣票據票號的ECEL清單

10、通過系統(tǒng)勾選產生批次.2 .生成申請：根據和交易對手約定的要素選擇產品類型、轉賣對手行、轉賣利率、是否線上清算,假設為同業(yè)間回購式賣由,需選擇贖回開放日、贖回截至日、贖回利率,交易要素填妥后點擊“下一步提交申請界面,審核各項要素與達成交易的信息是否相符,核對無誤后確認提交申請.二審核申請金融市場事業(yè)部業(yè)務審核崗核對各項信息無誤后,通過“轉/再貼現轉由業(yè)務一轉由業(yè)務審核一審核菜單,確認該筆業(yè)務審核通過.三背書登記運營治理總部票據崗人員根據金融市場事業(yè)部提交的轉貼現業(yè)務審批表與票據清單審核該筆申請,系統(tǒng)和紙質資料核對無誤后,通過“轉/再貼現轉由業(yè)務一轉賣背書菜單,對票據做背書登記.票據崗人員完成背

11、書操作后,刷新菜單以查詢該筆業(yè)務在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功.假設菜單刷新后該票據批次仍在背書菜單,那么該批次票據仍未登記成功,需票據崗人員重新進行背書操作.假設菜單刷新后無該票據批次,說明該批次票據已在人民銀行ECD繇統(tǒng)成功登記.四記賬處理1.轉賣記賬：交易對手完成簽收處理后,運營治理總部票據崗人員進行記賬操作.運營治理總部票據崗人員通過“轉/再貼現轉由業(yè)務一轉賣記賬菜單,登錄轉賣記賬界面,選擇相應的批次進行記賬申請?zhí)峤?運營治理總部記賬復核崗對該筆記賬申請進行復核,確認記賬,最后打印記賬憑證.清算方式為線上清算的,復核崗完成記賬復核后通過即時轉賬打印交易打印憑證作當日業(yè)務傳票附件.第

12、六章回購到期第十四條交易的發(fā)起和審批贖回開放期內,金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦員與交易對手就贖回日達成一致意見,確定贖回利率等要素,并根據交易金額根據權限取得有權人審批.第十五條相關操作員應登錄電票系統(tǒng),按以下步驟完成回購到期確實認操作：一電票贖回預簽收：贖回日當天,交易對手發(fā)來中請,金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦崗通過“回購到期業(yè)務一系統(tǒng)外贖回簽收菜單,進入電票贖回申請界面,選擇約定贖回的票據批次進行簽收.二電票贖回新增申請：金融市場事業(yè)部業(yè)務經辦崗通過“回購到期業(yè)務一電票贖回申請菜單發(fā)起贖回,審核各項要素無誤后,點擊提交申請.三電票贖回金融市場事業(yè)部業(yè)務審核崗核對各項要素無誤,通過“回購到期業(yè)務一贖回業(yè)

13、務審核菜單,對贖回票據完成審核.四贖回簽收：運營治理總部票據崗人員在“回購到期業(yè)務一贖回簽收菜單,登錄贖回簽收界面.金融市場事業(yè)部提供的轉貼現審批表顯示清算方式為“線上清算時,票據崗人員根據轉貼現業(yè)務審批表與票據清單,選擇相應的批次進行人工簽收操作.轉貼現業(yè)務審批表顯示清算方式為“線下清算時,票據崗人員根據轉貼現業(yè)務審批表、票據清單項選擇擇相應的批次進行人工簽收操作,清算崗根據業(yè)務委托書根據往賬發(fā)生流程進行劃款.票據崗人員完成人工簽收操作后,刷新菜單以查詢該筆業(yè)務在人民銀行ECDS系統(tǒng)是否登記成功.假設菜單刷新后該票據批次仍在人工簽收菜單,那么該批次票據仍未登記成功,需票據崗人員重新操作.假設

14、菜單刷新后無該票據批次,說明該批次票據已在人民銀行ECD繇統(tǒng)成功登記.五贖回記賬：人工簽收完畢后,開始贖回記賬,運營治理總部票據崗人員通過“回購到期業(yè)務一贖回記賬菜單,登錄記賬界面,選擇相應的批次進行記賬申請?zhí)峤?運營治理總部記賬復核崗位對該筆記賬申請進行復核,確認記賬,最后打印記賬憑證.第七章提示付款第十六條轉貼現票據到期日前3天,我行電票系統(tǒng)自動向電子銀行承兌匯票承兌行或電子商業(yè)匯票承兌人發(fā)送“提示付款申請.具體處理如下：當收到人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)“提示付款回應信息即票據狀態(tài)為提示付款已簽收,并確認托收款項已劃回我行后,運營治理總部票據崗需通過“提示付款-托收收款-提示付款記賬功能進行

15、賬務處理,并打印記賬憑證作當日業(yè)務傳票上交事后監(jiān)督中央.金融市場事業(yè)部定期制作電子票據托收清單并提供應運營治理總部,每日日終運營治理總部相關人員勾對當日收回電票金額、票據明細與托收清單是否一致,以確認電票系統(tǒng)已成功發(fā)托.假設電子票據到期日后操作機構收到承兌人拒付信息的,運營治理總部票據崗人員應通知金融市場事業(yè)部另行進行追索.第八章票據查詢第十七條電子商業(yè)匯票業(yè)務操作員,可通過“跟蹤查9詢功能,查詢電票系統(tǒng)內所有轉貼現業(yè)務的詳細信息.系統(tǒng)支持電子商業(yè)匯票信息的模糊查詢.轉/再貼現轉入業(yè)務、轉/再貼現轉由業(yè)務、返售到期業(yè)務、回購到期業(yè)務跟蹤查詢,可查詢的條件包括：交易對手、交易日期、交易利率、批次

16、號、產品類型、票據品種、票據類型、票號、由票日、票面到期日、票面金額等.第九章追索第十八條逾期處理一如果在規(guī)定的時間內沒有收到票款,金融市場事業(yè)部應及時報告主管副行長.二票據中央應與承兌行聯系,查明原因,協(xié)商解決.如有必要應盡快向承兌行發(fā)生催收公函.三預計催收公函已送達承兌行,票據中央經聯系證實承兌行延付理由成立,那么應與承兌行協(xié)商解決,協(xié)商不成的,行使追索權.如屬無理壓票那么應向承兌行的上級投訴,必要時向人民銀行反映解決.四采用上述方法仍不能解決的,依法提起訴訟.第十九條持票人因電子商業(yè)匯票到期后被拒絕付款或法律法規(guī)規(guī)定其他原因,擁有向票據債務人追索的權利時效規(guī)定如下：一持票人對由票人、承兌人追索和再追索權利時效,自票據到期日起2年,且不短于持票人對其他前手的追索和再追索權利時效.二持票人對其他前手的追索權利時效,自被拒絕付款之日起6個月；持票人對其他前手的再追索權利時效,自清償日或被提起訴訟之日起3個月.第十章對賬及過失處理第二十條電子商