銀行遷址可行性報(bào)告一(完整資料).doc

1、【最新整理，下載后即可編輯】關(guān)于*支行租賃天澤地產(chǎn)房產(chǎn)建設(shè)新營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)保留原網(wǎng)點(diǎn)降級(jí)設(shè)立*社區(qū)支行的可行性分析為優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，提高網(wǎng)點(diǎn)市場競爭力，*支行擬將位于渭南市三馬路民生街的“*銀行渭南*支行”遷址到渭南市渭清路與渭白路十字東兩百米天澤地產(chǎn)臨街商鋪。遷址后的網(wǎng)點(diǎn)級(jí)別、隸屬關(guān)系及經(jīng)營范圍不變。遷址同時(shí)，保留原網(wǎng)點(diǎn)辦公場所，降級(jí)設(shè)立為*社區(qū)支行，隸屬于*支行管理，以個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主，其他存貸業(yè)務(wù)為輔并行發(fā)展。一、實(shí)地調(diào)查情況(一)原網(wǎng)點(diǎn)實(shí)地調(diào)查情況。1、原網(wǎng)點(diǎn)周邊情況。支行所處營業(yè)地址為民生街曙光建材市場對(duì)面。主要為建材市場及周邊臨街小商戶服務(wù)。目前由于該地方屬拆遷區(qū)域，周圍商戶陸續(xù)撤離，

2、支行存款流失較為嚴(yán)重。加之支行門前路段修路，導(dǎo)致優(yōu)質(zhì)客戶資源營銷困難，嚴(yán)重影響支行當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展。不過可以預(yù)測的是，一兩年內(nèi)隨著拆遷工作的結(jié)束，門前道路的休整拓寬，水岸新城、附近三棟高層的社區(qū)建設(shè)完工，搬遷商戶的回遷，周圍民生設(shè)施的進(jìn)一步完善，這里又將會(huì)聚集大量的人氣和較多的經(jīng)濟(jì)資源。2、原網(wǎng)點(diǎn)硬件情況。原網(wǎng)點(diǎn)房屋產(chǎn)權(quán)為*銀行所有，一樓為營業(yè)大廳，二樓為廢舊物儲(chǔ)藏空，營業(yè)面積僅有9()平方。由于營業(yè)面積狹小，無法進(jìn)行功能分區(qū)。房屋使用期已達(dá)3()余年,多次翻修，檔案儲(chǔ)藏柜，保險(xiǎn)箱，防彈玻璃，安全閘門也都存在一定的安全隱患。3、原網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營情況。支行目前在職員工人數(shù)十二人，另有兩名實(shí)習(xí)生。截止201

3、4年1()月10日，原網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)蓄存款10450.5萬元，較年初減少114()余萬元；單位存款2563.24萬元，較年初增長3()余萬元；銀行卡發(fā)卡存量3938個(gè)，較年初增長30%,增長率低于去年同期增長水平；網(wǎng)銀開戶個(gè)人存量42()個(gè)，企業(yè)27個(gè)，較年初增長約30%;比去年同期較好，但穩(wěn)定性較差。4、發(fā)展制約因素分析。隨著原網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營環(huán)境的巨大變化，2014年至今，業(yè)務(wù)發(fā)展乏力。究其原因，主要是受以下兩個(gè)方面因素影響：(1)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)因素。原網(wǎng)點(diǎn)屬我行自有房產(chǎn)，一樓為營業(yè)大廳，二樓閑置。使用面積僅有90平米，營業(yè)室內(nèi)除去檔案柜、辦公桌椅占地，營業(yè)人員人均活動(dòng)區(qū)域不到3發(fā)放養(yǎng)老金時(shí)大廳人滿為患，擁擠不

4、堪。該營業(yè)用房因年久失修，墻面外觀起砂、剝落，飾材早已風(fēng)化脫落，且門面狹小，房屋結(jié)構(gòu)及布局不合理，無法進(jìn)行大面積裝修，沒有設(shè)置功能分區(qū)。整體形象太差，有損于*銀行在公眾心中的形象。隨著銀行同業(yè)競爭的加劇、客戶對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的需求，原網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)無法滿足客戶的需要、網(wǎng)點(diǎn)開展業(yè)務(wù)、壯大業(yè)務(wù)的需要。另外從安全角度考慮，就目前支行安防設(shè)施來看，安全設(shè)施不達(dá)標(biāo)，安全隱患較大。由于室內(nèi)面積太小，無法安裝符合規(guī)定的安全防范設(shè)施，已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代社會(huì)對(duì)于銀行在安全方面的要求；加之門前道路不通暢，距離派出所較遠(yuǎn)，如有緊急情況，安全人員不能及時(shí)快速到達(dá)現(xiàn)場。不管是從物防，技防，及人防方面都存在較大的安全隱患。(2)經(jīng)營環(huán)

5、境因素。支行所在地區(qū)屬渭南市政改造區(qū)域，目前周圍商戶住戶整體搬遷，客戶流失嚴(yán)重。支行很大程度上是為建材市場，原菜市場及周邊商戶住戶提供服務(wù)的，隨著該地區(qū)區(qū)域改造造成的商戶搬遷，勢(shì)必喪失優(yōu)良的客戶源頭，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)發(fā)展。綜合上述兩方面因素分析，原網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展空間狹窄，有遷址的必要。(二)新址實(shí)地調(diào)查情況1、遷址背景。(1)拆遷需要。支行所在營業(yè)場所地處市政拆遷路段，隨著拆遷修路施工的進(jìn)行，*支行急需新的營業(yè)場所作為營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。(2)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的需要。按照分行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型及優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的要求，*支行的營業(yè)條件嚴(yán)重不足，無法滿足客戶和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。(3)天澤地產(chǎn)作為位于中心醫(yī)院、渭南客運(yùn)站、渭南市實(shí)驗(yàn)初級(jí)

6、中學(xué)、渭南市政府、渭南體育館旁的標(biāo)題社區(qū)，交通便利、周邊商圈成熟，其未來升值潛力無限。2、新址周邊情況。新址位于臨渭區(qū)清清路與清白路十字東中心醫(yī)院隔壁，背靠熙園公館，東臨華山小區(qū)，面朝上上國風(fēng)，交通方便，馬路寬闊。新址周圍配套設(shè)施齊全，有中心醫(yī)院、渭南實(shí)驗(yàn)初級(jí)中學(xué)，渭南技工學(xué)院，潘多拉時(shí)尚酒店，永城投資管理，鼎鑫投資管理有限公司，凱博投資有限公司，惠民中西醫(yī)館,博發(fā)教育，秉信投資有限公司，濟(jì)康醫(yī)藥超市，萬盛堂大藥房，翼佳商務(wù)賓館，渭南殘疾人創(chuàng)業(yè)就業(yè)孵化示范基地等。同時(shí)新址距離杜橋派出所僅五百米，如遇突發(fā)情況，警力人員可快速到達(dá)現(xiàn)場緊急處理。3、房產(chǎn)及價(jià)格情況。新址擬采取租賃方式，擬租賃臨街第一

7、層和第二層商鋪，建筑面積為705平方米，租賃期10年，租費(fèi)6()萬元每年，折合每平方米78元，租賃價(jià)格與同類房產(chǎn)、同區(qū)位房產(chǎn)價(jià)格相比較為合理。二、可行性分析(一)*支行搬遷新址1、新址周邊環(huán)境分析。與新址緊臨的中心醫(yī)院旁邊已經(jīng)陸續(xù)形成了一系列以醫(yī)院為中心的配套服務(wù)及設(shè)施。片區(qū)交通便利，距離僅五分鐘路程的紅星村聚集了大量的年輕人，中心醫(yī)院內(nèi)的工作人員及來此接受醫(yī)療服務(wù)的群眾，周圍三家高檔小區(qū)密集的居民群眾都將是我支行以后的個(gè)人潛在客戶，將大幅提升我支行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，長長卡業(yè)務(wù)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)。周邊為醫(yī)療配套服務(wù)的藥店、診所、超市、飯店、茶館及多家投資管理公司將有利于我支行對(duì)公存貸業(yè)務(wù)及對(duì)

8、公網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的發(fā)展。東西南北四個(gè)方向五條公交線路途經(jīng)這里。新址周邊各類單位眾多、配套齊全。目前周邊尚無銀行類金融機(jī)構(gòu)，最近的銀行也有兩站公交的距離，同業(yè)競爭壓力很小。我們具有先入為主的優(yōu)勢(shì),能較好的開拓市場。2、市場定位。根據(jù)新址周邊的情況，新址未來的業(yè)務(wù)發(fā)展方向應(yīng)是以個(gè)人業(yè)務(wù)為主，公司業(yè)務(wù)為輔的現(xiàn)代多功能綜合性銀行網(wǎng)點(diǎn)。輻射周邊居民及機(jī)構(gòu)客戶，以天澤地產(chǎn)旁中心醫(yī)院工作人員，熙園公館、上上國風(fēng)、華山小區(qū)居民及周邊個(gè)體工商戶為個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶源頭、以渭南市政府、中心醫(yī)院、渭南市實(shí)驗(yàn)初級(jí)中學(xué)，渭南技工學(xué)院等機(jī)構(gòu)客戶為負(fù)債業(yè)務(wù)營銷對(duì)象、以潘多拉時(shí)尚酒店、翼佳商務(wù)賓館，UCC運(yùn)動(dòng)自行車等公司客戶為資產(chǎn)業(yè)務(wù)營

9、銷對(duì)象。3、整體服務(wù)形象加強(qiáng)。新租賃的營業(yè)場所地理位置優(yōu)越，寬敞大氣，完全可以符合現(xiàn)代銀行的裝修標(biāo)準(zhǔn)，包括安全實(shí)施，計(jì)算機(jī)設(shè)施，自助銀行設(shè)備等。方便我支行更好為客戶提供優(yōu)質(zhì)文明高效的服務(wù)，提升我行整體服務(wù)形象。(二)保留原辦公場所降級(jí)設(shè)立*社區(qū)支行1、業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展方面。目前我支行有約800()余萬元的個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，其中約80%屬于附近及周邊客戶群所有。如果不能保留原址，全行舉遷新址，由于新舊網(wǎng)址相隔約半小時(shí)車程的路程，勢(shì)必會(huì)有大部分客戶因?yàn)椴环奖愕仍螂x開我行，轉(zhuǎn)投成為他行客戶，我支行存款將因此大面積流失。同時(shí)一定程度上也會(huì)給*銀行帶來很多負(fù)面的影響。為了穩(wěn)固這部分儲(chǔ)蓄存款，同時(shí)也為了更好的

10、服務(wù)老客戶，非常有必要設(shè)立*社區(qū)支行。2、周邊環(huán)境未來發(fā)展?jié)摿Υ蟆Ｄ壳按颂庪m處于拆遷休整階段，不過可以樂觀的預(yù)測，兩三年的休整改造之后隨著拆遷商戶的回遷，建材市場的壯大，周邊環(huán)境的集體改善，水岸新城，尤河公園以及其配套的民生服務(wù)設(shè)施的建立，這里又將成為繁華地帶，發(fā)展?jié)摿薮?。我支行在此處為周邊群眾服?wù)三十余年，有較好的群眾基礎(chǔ)，留小部分業(yè)務(wù)繼續(xù)服務(wù)兩三年，可以為以后繁榮時(shí)快速發(fā)展打下更牢靠的基礎(chǔ)，蟄伏只為日后更好的騰飛。3、資源合理配置方面，原址營業(yè)場所房產(chǎn)為*銀行所有。充分考慮上述兩方面因素后，我支行認(rèn)為比起租賃給其他單位或個(gè)人，由我們繼續(xù)保留使用帶來的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)更大。在現(xiàn)有條件下，機(jī)融機(jī)構(gòu)

11、裝修安全防衛(wèi)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)網(wǎng)店進(jìn)行裝修改造，減少對(duì)外柜臺(tái)，加設(shè)自助銀行設(shè)備，更好的為廣大老客戶服務(wù)。三、未來業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況預(yù)測支行搬遷新址后，由于新舊網(wǎng)址相隔較遠(yuǎn)，勢(shì)必會(huì)有部分客戶流失，從而造成存款的部分流失，各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)量下降，收入減少等一系列不良反應(yīng)；不過隨著支行在新址的開業(yè)成立，網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施環(huán)境的改善，客戶經(jīng)理的積極營銷，支行員工熱情周到的服務(wù)，將給我支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來新的增長。預(yù)計(jì)遷址后，會(huì)在很短時(shí)間達(dá)到現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)模，并在此基礎(chǔ)上有所增長。搬遷后支行前景良好，各項(xiàng)業(yè)務(wù)具有良好的發(fā)展空間。具體指標(biāo)數(shù)據(jù)見下表。支行名稱*支行（萬元）項(xiàng)目第一年第二年第三年業(yè)務(wù)指標(biāo)各項(xiàng)存款余額1470018000230

12、00儲(chǔ)蓄存款余額102401280016000對(duì)公存款余額448056007000各類貸款總額200026003500公司經(jīng)營性貸款總額115015002000小微企業(yè)貸款總額6007701000個(gè)人消費(fèi)、按揭貸款總額30039050()優(yōu)質(zhì)及以上客戶數(shù)10018032()費(fèi)用費(fèi)用總額285305331其中：人工費(fèi)用707()7()其中：固定費(fèi)用150170190其中：房租費(fèi)用606()66其中：其他費(fèi)用555稅前利潤19032()50()四、結(jié)論1、根據(jù)調(diào)查預(yù)測分析，我們認(rèn)為搬遷新址雖然前期需投入一定的資源，但遷址后網(wǎng)點(diǎn)效益明顯，獲得的直接效益和綜合效益較大，同時(shí)可更好地增強(qiáng)*銀行在廣大客戶中的影響力，增加*銀行的社會(huì)影響力，提高*銀行的社