銀行卡基礎(chǔ)知識(shí)介紹

1、2015年1月18日更多核心技術(shù)盡在阿浩金融Q：95439216 公眾號(hào)：ahaojinrong目目錄錄銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡識(shí)別銀行卡的定義及分類1234信用卡偽卡銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展銀行卡的起源和發(fā)展銀行卡是一種由銀行發(fā)行的融存款、取款、轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)結(jié)算等為一體的綜合性、多功能的電子支付工具。貨幣信用發(fā)展：商業(yè)信用銀行信用綜合信用 發(fā)展軌跡：從信用卡到借記卡維薩、萬(wàn)事達(dá)的性質(zhì)：開放式國(guó)際信用卡公司銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展19851985中銀卡中銀卡197919791985198519931993國(guó)內(nèi)銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展起步階段199319931997199720022002銀行卡的產(chǎn)生

2、和發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展發(fā)展階段2002200220082008一、銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展國(guó)內(nèi)銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展全面聯(lián)網(wǎng)通用和創(chuàng)建品牌全面聯(lián)網(wǎng)通用和創(chuàng)建品牌目目錄錄銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡識(shí)別銀行卡的定義及分類1234信用卡偽卡銀行卡的定義及分類銀行卡定義指由商業(yè)銀行等發(fā)卡機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡的定義及分類使用銀行卡的好處n有利于減少現(xiàn)金貨幣的使用，從而節(jié)約流通費(fèi)用。n有利于擴(kuò)大銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù),增加銀行信貸資金來(lái)源。n提供結(jié)算服務(wù),方便購(gòu)物消費(fèi),增強(qiáng)安全感。n不用清點(diǎn)現(xiàn)金,簡(jiǎn)化點(diǎn)鈔手續(xù),節(jié)約社會(huì)勞動(dòng),提高工作效率。

3、n促進(jìn)商品銷售,刺激社會(huì)需求。n推動(dòng)我國(guó)銀行結(jié)算改革朝著國(guó)際化方向發(fā)展。銀行卡的定義及分類銀行卡的分類n按照信用卡信息存儲(chǔ)媒介，分為磁條卡和芯片卡。n根據(jù)清償方式的不同，分為貸記卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡。n按照流通范圍不同，可以分為國(guó)際卡和地區(qū)卡。n按照結(jié)算貨幣不同，可以分為外幣卡和本幣卡。n按照卡帳戶幣種數(shù)目，可以分為單幣種信用卡和雙幣種信用卡。n按照信用卡從屬關(guān)系，可以分為主卡和附屬卡。n按照持卡人信譽(yù)地位和資信情況，可以分為無(wú)限卡、白金卡、金卡、普通卡。n按照發(fā)卡對(duì)象不同，可以分為公司卡和個(gè)人卡。n按照卡形狀不同，可以分為標(biāo)準(zhǔn)信用卡和異形信用卡。銀行卡的定義及分類銀行卡相關(guān)知識(shí)主賬號(hào)prim

4、ary account number (PAN)標(biāo)識(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡者信息的號(hào)碼。它由發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)號(hào)碼、個(gè)人賬戶標(biāo)識(shí)和校驗(yàn)位組成。它是進(jìn)行金融交易的主要賬號(hào)。有效期表示卡失效的日期個(gè)人標(biāo)識(shí)代碼 personal identification number (PIN）持卡者的個(gè)人密碼發(fā)卡行標(biāo)識(shí)代碼bank identification number(BIN)標(biāo)識(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的代碼銀行卡的定義及分類銀行卡相關(guān)知識(shí)磁條銀行卡磁條的特性、編碼技術(shù)及編碼字符集應(yīng)符合GBT15120.2 中的有關(guān)要求。所有銀行磁條卡必須使用第 2 磁道。第3 磁道是否使用由各發(fā)卡機(jī)構(gòu)自行規(guī)定。第1 磁道暫不使用，保留將來(lái)酌情使

5、用。第2 磁道作為交換磁道，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)在進(jìn)行識(shí)別和信息交換時(shí)以第2 磁道為準(zhǔn)。信用卡安全碼（Card Security Code）信用卡安全碼是信用卡在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易和電話交易時(shí)的一個(gè)安全特征。它通常是印刷在信用卡上面的3或4位數(shù)字，用于證實(shí)付款人在交易時(shí)是擁有信用卡的，從而防止信用卡欺詐。銀行卡的定義及分類銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成（Issuer）發(fā)卡機(jī)構(gòu)的主要職能是向持卡人發(fā)行各種銀行卡，并通過(guò)提供各類相關(guān)的銀行卡服務(wù)收取一定費(fèi)用。通過(guò)發(fā)行銀行卡，發(fā)卡機(jī)構(gòu)獲得持卡人支付的信用卡年費(fèi)、透支利息、持卡人享受各種服務(wù)支付的手續(xù)費(fèi)、商戶回傭分成等。（Third Party Service Supplier）

6、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的第三方服務(wù)供應(yīng)商包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、第三方金融服務(wù)公司、支付處理支援商等。其中信息交換和轉(zhuǎn)接業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)提供交易信息轉(zhuǎn)接職能；第三方金融服務(wù)公司提供商戶管理、設(shè)備維護(hù)、信用分析、交易清算以及相關(guān)咨詢等專業(yè)化服務(wù)；支付處理支援商提供與銀行卡產(chǎn)業(yè)相關(guān)的硬件、軟件及相關(guān)服務(wù)。（Acquirer）收單機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)特約商戶的開拓與管理、授權(quán)請(qǐng)求、帳單結(jié)算等活動(dòng)，其利益主要來(lái)源于商戶回傭、商戶支付的其他服務(wù)費(fèi)（如POS終端租用費(fèi)、月費(fèi)等）及商戶存款增加。大多數(shù)發(fā)卡銀行都兼營(yíng)收單業(yè)務(wù)，也有一些非銀行專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收單業(yè)務(wù)。（Banknet）銀行卡組織關(guān)鍵職能在于建立、

7、維護(hù)和擴(kuò)大跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)建立公共信息網(wǎng)絡(luò)和統(tǒng)一的操作平臺(tái)，向會(huì)員銀行提供信息交換、清算和結(jié)算、統(tǒng)一授權(quán)、品牌營(yíng)銷、協(xié)助會(huì)員銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制及反欺詐等服務(wù)。目目錄錄銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡識(shí)別銀行卡的定義及分類1234信用卡偽卡中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡 中國(guó)銀聯(lián) 中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡組織，成立于2002年3月，總部設(shè)在上海。銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，由國(guó)內(nèi)各發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)發(fā)行,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的銀行卡。中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡 “銀聯(lián)”標(biāo)識(shí) 紅色紅色象征合作、誠(chéng)信；藍(lán)色藍(lán)色象征暢通

8、、高效；綠色綠色象征安全銀聯(lián)老標(biāo)識(shí)2001年3月啟用銀聯(lián)新標(biāo)識(shí)主要是增加了英文 UnionPay ” ，并對(duì)三色塊的面積、傾斜度等局部要素做了微調(diào)，充分體現(xiàn)了銀聯(lián)新標(biāo)識(shí)的國(guó)際化特征，以及新老標(biāo)識(shí)的延續(xù)性和繼承性。2005年10月18日啟用銀聯(lián)新標(biāo)識(shí)中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡 “銀聯(lián)”全息防偽標(biāo)志 雙色背景立體天壇全息放大鏡 銀聯(lián)圖章 中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡 “銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡的主要特征銀行卡卡片正面印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖；卡片正面的“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標(biāo)志；全息防偽標(biāo)志；卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（45度斜度斜體體“銀聯(lián)銀聯(lián)”字樣字樣）；“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)卡可在國(guó)內(nèi)貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的A

9、TM機(jī)上提取現(xiàn)金和查詢；可在各種貼有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的POS機(jī)上進(jìn)行消費(fèi)使用。銀聯(lián)卡識(shí)別信用卡的識(shí)別正面內(nèi)容1、發(fā)卡機(jī)構(gòu)名稱名稱2、發(fā)卡機(jī)構(gòu)標(biāo)志標(biāo)志3、信用卡的使用范圍使用范圍 4、凸印凸印的信用卡卡號(hào)及平面印刷的卡號(hào)前四位數(shù)字四位數(shù)字5、信用卡的有效截止日期截止日期6、持卡人性別、姓名姓名7、信用卡標(biāo)志標(biāo)志銀聯(lián)卡識(shí)別信用卡的識(shí)別背面內(nèi)容 磁條 持卡人簽名欄和簽名簽名 卡號(hào)和卡片校驗(yàn)碼校驗(yàn)碼 發(fā)卡銀行重要聲明聲明 發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話服務(wù)電話 有些彩照信用卡還在卡背面印有持卡人的小幅彩照小幅彩照 銀聯(lián)卡識(shí)別借記卡的識(shí)別正面內(nèi)容發(fā)卡銀行中英文名稱中英文名稱發(fā)卡銀行標(biāo)志銀行標(biāo)志借記卡類名稱卡類

10、名稱有效截止日期或發(fā)卡日期日期或發(fā)卡日期借記卡的卡號(hào)的卡號(hào)持卡人姓名姓名“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)圖案銀聯(lián)卡識(shí)別借記卡的識(shí)別背面內(nèi)容磁條磁條持卡人簽名簽名發(fā)卡銀行重要聲明重要聲明發(fā)卡行客戶服務(wù)或授權(quán)服務(wù)電話務(wù)電話電話務(wù)電話發(fā)卡行借記卡標(biāo)志借記卡標(biāo)志信用卡和借記卡區(qū)別卡類別物理構(gòu)成受理環(huán)節(jié)卡 正 面 否有 激 光 防偽標(biāo)志有效日期卡 號(hào) 印 刷形式是 否 本 人使用是否透支手 否 采 用手 工 壓 卡方式消費(fèi)時(shí)是否需要使用密碼借記卡不一定有不一定有平 面 或 凸字印刷只 限 本 人使 用 ， 不得轉(zhuǎn)讓不允許必 須 通 過(guò)銀 行 卡 網(wǎng)絡(luò) 聯(lián) 機(jī) 使用 ， 不 可采 用 手 工壓卡密碼+核對(duì)簽名信用卡一定有

11、一定有凸字印刷只 限 本 人使 用 ， 不得轉(zhuǎn)讓允許可 通 過(guò) 銀行 卡 網(wǎng) 絡(luò)聯(lián)機(jī)使用，也 可 脫 機(jī)采 用 手 工壓卡核對(duì)簽名（密碼可有可無(wú)）銀聯(lián)卡識(shí)別雙幣種卡雙幣種卡的識(shí)別:“銀聯(lián)銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，一般位于卡面的右上方;國(guó)際信用卡組織的標(biāo)識(shí)和防偽標(biāo)志標(biāo)識(shí)和防偽標(biāo)志;1.背簽名條上印有45度度“VISA”或“MASTERCARD”斜體字樣，還有卡卡號(hào)和卡號(hào)校驗(yàn)碼。號(hào)和卡號(hào)校驗(yàn)碼。有銀聯(lián)和國(guó)際組織兩個(gè)標(biāo)志銀聯(lián)卡識(shí)別雙幣種卡雙幣種卡受理的注意事項(xiàng)VISA標(biāo)識(shí)VISA全息防偽標(biāo)識(shí)圖案銀聯(lián)標(biāo)識(shí)目目錄錄銀行卡的產(chǎn)生和發(fā)展中國(guó)銀聯(lián)及銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡識(shí)別銀行卡的定義及分類1234信用卡偽卡信用卡偽卡什么是偽卡信用卡偽卡是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通過(guò)其技術(shù)手段復(fù)制出原卡信息進(jìn)行違法刷卡套現(xiàn)的卡。信用卡偽卡常見偽卡樣例三：卡面信息與小票不一致銀行卡卡面的發(fā)卡行、卡號(hào)等信息和商戶朋友們打印出的小票上的信息不一致。樣例二：卡號(hào)前四位不一致樣例一：信用卡過(guò)期信用卡的有效期一般很少人會(huì)特別注意，它的有效期以【月/年】表示，一般銀行信用卡的有效期為3年，各別銀行為5年，這些過(guò)期的信用卡，也是偽卡的一種。信用卡偽卡如何遠(yuǎn)離這些偽卡交易留意持卡人：穿著打扮與言行舉止像土豪，出手闊綽，專買貴的；當(dāng)大額交易被拒付后，常常要求分單或馬上改用其他卡片；通過(guò)給回扣要求使用信用卡套取現(xiàn)金，簽字極為