學習任務4車輛保險合同的簽訂

1、車輛保險合同的簽訂B組金松汽車保險合同汽車保險合同汽車保險合同的概述汽車保險合同的概述1 汽車保險合同的訂立汽車保險合同的訂立23汽車保險合同的生效、變更與解除汽車保險合同的生效、變更與解除1汽車保險合同的含義汽車保險合同的含義 汽車保險合同適用于汽車保險合同適用于保險法保險法、道路交道路交通安全法通安全法、交強險條例交強險條例、民法民法、合同合同法法。汽車保險合同的特點汽車保險合同的特點（1 1）是雙務合同）是雙務合同（2 2）是要式合同）是要式合同（3 3）是有償合同）是有償合同（4 4）是誠實信用合同）是誠實信用合同（5 5）是保障性合同）是保障性合同（6 6）可保利益較大，來源廣）可保

2、利益較大，來源廣（7 7）是不定值合同（幸射）是不定值合同（幸射）（8 8）是包含財產和人身保險的綜合性保險合同）是包含財產和人身保險的綜合性保險合同（9 9）對第三者責任有追償權）對第三者責任有追償權汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式 投保單由保險人實現(xiàn)設計并印刷，上面列投保單由保險人實現(xiàn)設計并印刷，上面列明了保險合同的具體內容，投保人只需在投保明了保險合同的具體內容，投保人只需在投保單上按列明的項目逐項填寫即可。單上按列明的項目逐項填寫即可。 投保人填寫好投保單后，保險人審核同意投保人填寫好投保單后，保險人審核同意簽章承保，這意味著保險人接受了投保人的

3、書簽章承保，這意味著保險人接受了投保人的書面要約，說明汽車保險合同已告成立，保險人面要約，說明汽車保險合同已告成立，保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。按照約定的時間開始承擔保險責任。汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式 簽訂暫保單不是簽訂保險合同的必經程序。簽訂暫保單不是簽訂保險合同的必經程序。 暫保單具有與正式保單同等的法律效力暫保單具有與正式保單同等的法律效力，同正式保單相比，暫保單的內容相對簡單、保同正式保單相比，暫保單的內容相對簡單、保險期限短。險期限短。 暫保單的有效期限只

4、有30天，一旦保險單或保險憑證出具，暫保單自動失效。在保險單出具前，保險人也可終止暫保單，但保險人必須提前通知被保險人。汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式二、汽車保險合同的形式二、汽車保險合同的形式 保險單根據(jù)汽車投保人申請，在保險合同保險單根據(jù)汽車投保人申請，在保險合同成立之后，由保險人向投保人簽發(fā)。成立之后，由保險人向投保人簽發(fā)。 保險單上列明了保險合同的所有內容，保險單上列明了保險合同的所有內容，它是保險雙方當事人確定權利、義務和在發(fā)它是保險雙方當事人確定權利、義務和在發(fā)生保險事故遭受經濟損失后，被保險人向保生保險事故遭受經濟損失后，被保險人向保險人索賠的重要依據(jù)。險人索賠的重要依據(jù)。

5、汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式 1.1.被保險人與其允許的駕駛人員不止被保險人與其允許的駕駛人員不止一人，便于隨身攜帶，證明保險合同的存一人，便于隨身攜帶，證明保險合同的存在。在。 2.2.保險憑證的法律效力與保險單相同，保險憑證的法律效力與保險單相同，保險憑證上未列明的事項以保險單為準。保險憑證上未列明的事項以保險單為準。汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式二、汽車保險合同的形式二、汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式 1.1.批單內容包括：批改申請人、批單內容

6、包括：批改申請人、批改的要求、批改前的內容、批改后批改的要求、批改前的內容、批改后的內容、是否增加保險費、增加保險的內容、是否增加保險費、增加保險費的計算方式、增加的保險費。費的計算方式、增加的保險費。 2.2.需明確標明除本批改外，原合需明確標明除本批改外，原合同其他內容不變。同其他內容不變。汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式汽車保險合同的形式第二節(jié)第二節(jié) 汽車保險合同的訂立汽車保險合同的訂立包括包括一、汽車保險合同主體一、汽車保險合同主體汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人v按我國法律規(guī)定保險人必須符合以下條件：按我國法律規(guī)定

7、保險人必須符合以下條件： 1.1.保險人要具備法定資格。保險人要具備法定資格。 2.2.保險人須以自己的名義訂立保險合同。保險人須以自己的名義訂立保險合同。 3.3.保險人須依照保險合同承擔保險責任。保險人須依照保險合同承擔保險責任。汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人 汽車保險保險人應履行的義務：汽車保險保險人應履行的義務： 1.1.承擔賠償或給付保險金的義務。承擔賠償或給付保險金的義務。 2.2.說明合同內容的義務。說明合同內容的義務。 3.3.及時簽單的義務。及時簽單的義務。 4.4.為投保人或被保險人保密的義務。為投保人或被保險人保密的義務。汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人

8、v汽車保險保險人的權利：汽車保險保險人的權利： 1.1.決定是否承保決定是否承保 2.2.收取保費收取保費 3.3.有權要求投保人履行如實告知義務有權要求投保人履行如實告知義務 4.4.有權代位追償、處理賠償后的損余物資。有權代位追償、處理賠償后的損余物資。汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人v按我國法律規(guī)定投保人必須符合以下條件：按我國法律規(guī)定投保人必須符合以下條件： 1.1.具有權利能力和行為能力的自然人或具有權利能力和行為能力的自然人或法人。法人。 2.2.對汽車具有利害關系，存在可保利益。對汽車具有利害關系，存在可保利益。 3.3.有繳納保險

9、費的能力。有繳納保險費的能力。汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人v汽車保險投保人應履行的義務：汽車保險投保人應履行的義務： 1.1.投保人應如實填寫投保單并回答保險人投保人應如實填寫投保單并回答保險人提出的詢問，履行如實告知的義務。提出的詢問，履行如實告知的義務。 2.2.除另有約定外，投保人應當在保險合同除另有約定外，投保人應當在保險合同成立時一次足額支付保險費；保險費付清前成立時一次足額支付保險費；保險費付清前發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償責任。 汽車保險合同的當事人汽車保險合同的當事人v汽車保險投保人應履行的義務：汽車保險投保人應履行的義務：

10、 3. 3.發(fā)生保險事故時，被保險人應當及時采發(fā)生保險事故時，被保險人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或取合理的、必要的施救和保護措施，防止或減少損失，并在保險事故發(fā)生后減少損失，并在保險事故發(fā)生后4848小時小時內通內通知被保險人。知被保險人。 4.4.發(fā)生保險事故后，被保險人應當積極協(xié)發(fā)生保險事故后，被保險人應當積極協(xié)助保險人進行現(xiàn)場查勘。助保險人進行現(xiàn)場查勘。 5.5.投保人有義務協(xié)助保險人向第三方代位投保人有義務協(xié)助保險人向第三方代位追償。追償。汽車保險合同的關系人汽車保險合同的關系人汽車保險合同的關系人汽車保險合同的關系人v投保人與被保險人的關系：投保人與被保險人的關系

11、： 1.1.投保人與被保險人是同一人。投保人與被保險人是同一人。 2.2.投保人與被保險人不是同一人。投保人與被保險人不是同一人。 汽車保險合同的內容汽車保險合同的內容三、汽車保險合同的內容三、汽車保險合同的內容v 基本條款是汽車保險合同中不可缺少的條款，基本條款是汽車保險合同中不可缺少的條款，沒有基本條款也就沒有汽車保險合同。沒有基本條款也就沒有汽車保險合同。v 附加條款是應投保人的要求而增加承保危險附加條款是應投保人的要求而增加承保危險的條款，相當于擴大了承保范圍，滿足部分投的條款，相當于擴大了承保范圍，滿足部分投保人的特殊要求。保人的特殊要求。汽車保險合同的基本事項汽車保險合同的基本事項

12、1.1.當事人的姓名和住所當事人的姓名和住所2.2.保險標的保險標的3.3.保險責任保險責任4.4.責任免除責任免除5.5.保險期限和保險責任開始時間保險期限和保險責任開始時間零時起保制零時起保制被保險人單獨載明被保險人單獨載明保險人必須向投保人明確說明保險人必須向投保人明確說明采用列明方式采用列明方式汽車保險合同的基本事項汽車保險合同的基本事項6.6.保險人、投保人及被保險人的義務保險人、投保人及被保險人的義務7.7.保險金額保險金額8.8.保險費保險費9.9.保險金賠償方法保險金賠償方法10.10.違約責任和爭議處理違約責任和爭議處理11.11.訂立合同的年、月、日訂立合同的年、月、日保險

13、人承擔賠償?shù)淖罡呦揞~保險人承擔賠償?shù)淖罡呦揞~投保人支付保險費后，合同成立。投保人支付保險費后，合同成立。汽車保險合同基本原則汽車保險合同基本原則最大誠信原則最大誠信原則案例案例1 1：梅艷芳：隱瞞實情遭拒賠：梅艷芳：隱瞞實情遭拒賠 千萬保金付東流千萬保金付東流 演藝人員在其演藝生涯高峰時期，也是演藝收入的高演藝人員在其演藝生涯高峰時期，也是演藝收入的高峰時期而買下各種保險，是海外演藝人員的通常所為。一峰時期而買下各種保險，是海外演藝人員的通常所為。一是為防不測，二是為未來收入銳減時或年老退休后能獲得是為防不測，二是為未來收入銳減時或年老退休后能獲得必要的保障。梅艷芳也不例外，在其演藝事業(yè)高峰時

14、期的必要的保障。梅艷芳也不例外，在其演藝事業(yè)高峰時期的19901990年前后，便買下了一份年前后，便買下了一份20002000萬港元的高額保險。萬港元的高額保險。 而最近據(jù)媒體報道：在而最近據(jù)媒體報道：在20022002年梅艷芳得知子宮頸長出年梅艷芳得知子宮頸長出腫瘤后，情況雖未致惡化，但受到姐姐梅愛芳死于子宮癌腫瘤后，情況雖未致惡化，但受到姐姐梅愛芳死于子宮癌的影響，擔心自己亦會步其后塵。顧家孝順的梅艷芳為免的影響，擔心自己亦會步其后塵。顧家孝順的梅艷芳為免母親日后頓失依靠，便找了保險界朋友又買了一份保額高母親日后頓失依靠，便找了保險界朋友又買了一份保額高達達10001000萬港元的保險，連

15、同她事業(yè)如日中天時購買的那份萬港元的保險，連同她事業(yè)如日中天時購買的那份20002000萬港元保額的保險，總保額達到萬港元保額的保險，總保額達到30003000萬港元，梅艷芳萬港元，梅艷芳已為梅媽日后的生活作出雙重保障。已為梅媽日后的生活作出雙重保障。一、最大誠信原則一、最大誠信原則梅艷芳：隱瞞實情遭拒賠梅艷芳：隱瞞實情遭拒賠 千萬保金付東流千萬保金付東流 但在購買第二份保額但在購買第二份保額10001000萬港元的保險時，梅艷芳可萬港元的保險時，梅艷芳可能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開，治病亦能顧慮自己的巨星身份，先前一直未將病情公開，治病亦在高度保密的情況下進行，所以怕患癌的秘密

16、遭泄露而沒在高度保密的情況下進行，所以怕患癌的秘密遭泄露而沒有在保單上如實申報病情。有在保單上如實申報病情。 按照香港的保險條例，隱瞞重大病情投保，屬于嚴重按照香港的保險條例，隱瞞重大病情投保，屬于嚴重違例，因此，梅艷芳去世后，便傳出保險公司拒賠違例，因此，梅艷芳去世后，便傳出保險公司拒賠10001000萬萬港元保險金的消息。港元保險金的消息。 但據(jù)說，保險公司將當初梅艷芳為這張保單而每月供但據(jù)說，保險公司將當初梅艷芳為這張保單而每月供款過萬的保費發(fā)還給了梅媽，而不是一味拒賠并且不退還款過萬的保費發(fā)還給了梅媽，而不是一味拒賠并且不退還保險費。這多少也反映出保險公司諒解梅艷芳未如實申報保險費。這

17、多少也反映出保險公司諒解梅艷芳未如實申報病情的苦衷，當然理賠病情的苦衷，當然理賠10001000萬港元是絕無可能，并不因為萬港元是絕無可能，并不因為是天后級的大姐大而法外施恩。是天后級的大姐大而法外施恩。最大誠信原則最大誠信原則 1.1.保險法保險法第五條規(guī)定：第五條規(guī)定：“保險保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。循誠實信用原則?！?2.2.最大誠信原則是簽訂和履行保險最大誠信原則是簽訂和履行保險合同所必須遵守的一項基本原則。合同所必須遵守的一項基本原則。最大誠信原則最大誠信原則 一、投保人履行如實告知義務一、投保人履行如實告知義務 我國保險

18、法第十六條規(guī)定，我國保險法第十六條規(guī)定，“訂立保險合同，保險應當向投訂立保險合同，保險應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。關情況提出詢問，投保人應當如實告知?！?p97 p97 是指投保方只對保險人所詢問的問題，而對詢問以外的問題投保方可無須告知，我國與許多國家一樣，保險立法要求投保方采取詢問回答即主觀告知的形式履行其告知義務。 是指法律或保險人對告知的內容沒有明確性的規(guī)定，投保方應將與保險標的的危險狀況及有關重要事實如實告知保險人。無限告知無限告知詢問告知詢問告知最

19、大誠信原則最大誠信原則 二、保險人履行說明義務二、保險人履行說明義務 最大誠信原則要求保險人認真履行說明義務，最大誠信原則要求保險人認真履行說明義務，保險人應當就保險合同利害關系條款特別是保險人應當就保險合同利害關系條款特別是免責條免責條款款應向投保人明確說明。應向投保人明確說明。 三、履行保證義務三、履行保證義務 指投保人向保險人做出承諾，指投保人向保險人做出承諾，保證在保險期間保證在保險期間遵守作為或不作為的某些規(guī)則遵守作為或不作為的某些規(guī)則，或保證某一事項的，或保證某一事項的真實性。分為明示保證和默示保證。真實性。分為明示保證和默示保證。最大誠信原則最大誠信原則投保方未履行或者違反告知義

20、務的法律后果投保方未履行或者違反告知義務的法律后果法律后果法律后果行為行為合同合同保險費保險費保險責任保險責任故意未告知故意未告知解除解除不退不退不承擔不承擔過失未告知過失未告知解除解除可以退可以退不承擔不承擔謊稱保險事故發(fā)生謊稱保險事故發(fā)生解除解除不退不退不承擔不承擔故意制造保險事故故意制造保險事故解除解除一般不退一般不退不承擔不承擔虛報保險事故虛報保險事故不解除不解除不退不退虛報部分不承擔虛報部分不承擔汽車保險合同的訂立與生效汽車保險合同的訂立與生效v 要約又稱為要約又稱為“訂約提議訂約提議”，汽車保險合同通常以投保，汽車保險合同通常以投保人填寫的汽車投保單作為向保險公司提出投保意愿的人填

21、寫的汽車投保單作為向保險公司提出投保意愿的要約的形式。要約的形式。v 承諾又稱為接受承諾又稱為接受“訂約提議訂約提議”，在保險實務中，承諾，在保險實務中，承諾是保險公司通過審核保險單決定是否接受投保人提出是保險公司通過審核保險單決定是否接受投保人提出的保險業(yè)務。承諾也就是保險公司承保的過程。的保險業(yè)務。承諾也就是保險公司承保的過程。一、汽車保險合同的訂立與生效一、汽車保險合同的訂立與生效汽車保險合同的訂立與生效汽車保險合同的訂立與生效v 保險合同的生效時間與成立時間不一定一致。保險合同的生效時間與成立時間不一定一致。v 機動車輛保險實踐中，各家保險公司一般均以機動車輛保險實踐中，各家保險公司一

22、般均以繳納保繳納保險費險費作為保險合同生效的條件。作為保險合同生效的條件。v 關于保險合同附生效期限，我國保險公司普遍推行關于保險合同附生效期限，我國保險公司普遍推行“零時起保制零時起保制”，合同生效時間放在合同成立日的次，合同生效時間放在合同成立日的次日零時。日零時。汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止v 我國保險法明確規(guī)定：我國保險法明確規(guī)定：“在保險合同有效期內，投在保險合同有效期內，投保人和保險人經協(xié)商同意，可以變更保險合同的有保人和保險人經協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關內容。變更保險合同的，應當由保險人在原保險關內容。變更保險合同的，應當由保險人在原保險單或

23、其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投單或其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議保人和保險人訂立變更的書面協(xié)議”。汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止v 案例案例2： 合同主體的變更，賠不賠？合同主體的變更，賠不賠？ 某糧油儲運公司為其車輛在保險公司購買了車輛損失險、第三某糧油儲運公司為其車輛在保險公司購買了車輛損失險、第三者責任險等，保險期限自者責任險等，保險期限自2002年年10月月25日起至日起至2003年年10月月24日止，并及時繳付了保險費。日止，并及時繳付了保險費。

24、2002年年12月，該公司將車轉讓月，該公司將車轉讓給個體戶李某，并同時在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。給個體戶李某，并同時在車輛管理所辦理了過戶手續(xù)。2003年年9月，李某駕駛該車輛與另一貨車相撞，經汽車修理廠進行維修評月，李某駕駛該車輛與另一貨車相撞，經汽車修理廠進行維修評估，兩輛事故車的修理費分別為估，兩輛事故車的修理費分別為3.8萬元和萬元和4.5萬元。根據(jù)公安交萬元。根據(jù)公安交警大隊出具的道路交通事故責任認定書，李某應對交通事故負全部警大隊出具的道路交通事故責任認定書，李某應對交通事故負全部責任。責任。2003年年10月，糧油儲運公司和李某一起向保險公司提出月，糧油儲運公司和李某一起向保

25、險公司提出索賠申請，并同時向保險公司出具了該車在車輛管理所過戶的證明。索賠申請，并同時向保險公司出具了該車在車輛管理所過戶的證明。v 結論：保險公司以保險車輛以過戶轉讓但未申請辦理保險批改結論：保險公司以保險車輛以過戶轉讓但未申請辦理保險批改手續(xù)為由，向被保險人發(fā)出拒賠通知書。手續(xù)為由，向被保險人發(fā)出拒賠通知書。汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止v 投保人解除汽車保險合同投保人解除汽車保險合同 保險法保險法第第15條規(guī)定：條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或保除本法另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解險合同另有約定外，保險合同成立后，投保人可以解除保險合同

26、。除保險合同?！眝 保險責任開始前解除合同，應支付手續(xù)費（保險責任開始前解除合同，應支付手續(xù)費（5%），），保險人應當退還保險費。保險人應當退還保險費。v 保險責任開始后解除合同，保險人按短期月費率收取保險責任開始后解除合同，保險人按短期月費率收取保險費，并退還剩余部分保險費。保險費，并退還剩余部分保險費。汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止v 保險人解除汽車保險合同保險人解除汽車保險合同 保險法保險法第第16條規(guī)定：條規(guī)定：“除本法另有規(guī)定或保除本法另有規(guī)定或保險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解險合同另有約定外，保險合同成立后，保險人不得解除保險合同。除保

27、險合同。”v 保險人可以依據(jù)以下法定條件行使合同解除權：保險人可以依據(jù)以下法定條件行使合同解除權： 1.投保人違反如實告知義務投保人違反如實告知義務 2.保險標的危險程度增加的情況下，未通知保險人。保險標的危險程度增加的情況下，未通知保險人。 3.投保人、被保險人違反合同規(guī)定，對保險標的的安投保人、被保險人違反合同規(guī)定，對保險標的的安全不盡維護安全的責任。全不盡維護安全的責任。 4.未發(fā)生保險事故情況下，謊稱發(fā)生了保險事故。未發(fā)生保險事故情況下，謊稱發(fā)生了保險事故。 5.投保人、被保險人故意制造事故。投保人、被保險人故意制造事故。汽車保險合同的變更、解除、終止汽車保險合同的變更、解除、終止v

28、案例案例3：桑塔納本跑：桑塔納本跑“黑車黑車”卻以自用車投保卻以自用車投保 出事故賠還是不出事故賠還是不賠？賠？ 年月日，王某到某縣支公司投保一輛普通桑塔年月日，王某到某縣支公司投保一輛普通桑塔納轎車，稱是家庭生活自備車，單保第三者責任險和附加車上納轎車，稱是家庭生活自備車，單保第三者責任險和附加車上人員座位責任險。保險期限自年月日零時起至人員座位責任險。保險期限自年月日零時起至年月日時止。保險公司按家庭自備車收取第三年月日時止。保險公司按家庭自備車收取第三者責任險者責任險(限額萬元限額萬元)保費元，附加車上人員座位保費元，附加車上人員座位險險(限額每座萬元限額每座萬元)保費元。保費元。年月日年月日,該車與一輛夏利車相撞，造成對方該車與一輛夏利車相撞，造成對方車輛損失元，王某車輛翻入路基下，車內一人重傷。車輛損失元，王某車輛翻入路基下，車內一人重傷。保險公司理賠人員查勘現(xiàn)場核實：車內傷者為乘出租車之人。保險公司理賠人員查勘現(xiàn)場核實：車內傷者為乘出租車之人。人員傷殘總費用萬元。經交警部門認定：王某在夜晚雨天車人員傷殘總費用萬元。經交警部門認定：王某