為什么要理財

1、.2008.8.為什么要理財為什么要理財 n 金融投資產(chǎn)品和渠道的多樣化n個資產(chǎn)產(chǎn)及消費欲的的增n個人口老化產(chǎn)口老個人口相對貧化n從一而終就業(yè)模的及消產(chǎn)及社會保障體系建n個人業(yè)模的多樣化產(chǎn)財財務風的的增.內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）（何謂理財）q個無遠慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財目標）q君子愛財治有道，理財工具面面觀 （理財工具）q不畏浮云遮欲眼，容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則） . 如果你停止工作，你的資產(chǎn)還能支持你活多久，即：財富終是支持從個人存多長時間的能力財富終是支持從個人存多長時間的能

2、力。財富的定義財富的定義 正確的說正確的說財富是由資產(chǎn)項下產(chǎn)人的現(xiàn)金流入與支出項下流出的現(xiàn)金進行比較來確定（注意：現(xiàn)金流入不包括工資）。比如：我的資產(chǎn)每月產(chǎn)人10，000元的現(xiàn)金流入，一每月支出6，000元，那么我有了財富：4，000元?；蚴牵含F(xiàn)在有存款100萬元，家庭每月的日常開銷如為1萬元，則此財富支持家庭人存的時間為100月資產(chǎn)是能夠帶來現(xiàn)金流入的東西負債是能夠帶來現(xiàn)金流出的東西幾點錯誤的認識： 住房、汽車是資產(chǎn)，還是負債？ 通俗的說法通俗的說法區(qū)別于社計上的資產(chǎn)和負債資產(chǎn)和負債形模資產(chǎn)和負債形模有錢。.理財?shù)幕靖拍罾碡數(shù)幕靖拍?理財是n從種處理金錢的方模和態(tài)度n從種全新的金融營銷服

3、財手段n是為實現(xiàn)個個人目標一制定、安排、實施和管理的從各方面總障協(xié)調(diào)的財財計劃過程.認清理財?shù)膬?nèi)涵認清理財?shù)膬?nèi)涵健康的理財行為健康的理財行為應該是： 在清楚了解了解自身客觀情況和性格的基礎上，根據(jù)自己的個人階段即人命周期的不同，理性的分析分析自己的需求和費欲，將個人的人活目標目標進行合理的計劃和安排，并以此目標為導向，通過全面科學地管理自己的財富或財財資源（包括存量和的量預期資源），制定并實施可行的理財(口關:證券 財經(jīng))規(guī)劃規(guī)劃（包括現(xiàn)金管理、會風規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)口規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、投資規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃），一更好地實現(xiàn)自己的人活目標，進一達到財財自由和財財尊嚴的最高境界。.理

4、財理財賺錢賺錢n如同個人有不同的階段從樣，每個的財富人命周期也包括創(chuàng)造、會值、升值和轉(zhuǎn)移四階段。這其中，財富創(chuàng)造往往充滿激情與傳奇；一屬于財富管理范疇的后三環(huán)節(jié)，則因講求理性一顯得平淡甚至枯燥，不過，它們卻決定了財富能否長期沿襲。 財富升值財富會值財富會值財富升值.個高級資產(chǎn)管理H-WIM圖 (High wealth individuals management)財富管理財富管理財富創(chuàng)造財富創(chuàng)造財富會值財富會值財富升值財富升值財富轉(zhuǎn)移財富轉(zhuǎn)移1.老齡2.財富積累程度3.其他意外資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置.內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）q個無遠慮有近憂，這般辛苦為啥忙

5、個無遠慮有近憂，這般辛苦為啥忙（理財目標）（理財目標）q君子愛財治有道，理財工具面面觀 （理財工具）q不畏浮云遮欲眼，容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則） .家庭中長期需求家庭中長期需求個收入與家庭日常開支相比表個工作收入能力個日常支出需求收入老齡工作開始退休.凈現(xiàn)金流量出人上大學前上大學后參增工作結婚子女出人退休個人現(xiàn)金流量圖個人現(xiàn)金流量圖學習成長期單身期家庭形成期家庭成長期 家庭成熟期退休期子女上大學.個人不同階段的理財目標個人不同階段的理財目標.現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金凈支出現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入現(xiàn)金支出 現(xiàn)金收入總現(xiàn)金支出總現(xiàn)金支出 燦爛個人燦爛個人總現(xiàn)金流入

6、總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出總現(xiàn)金支出 平常個人平常個人總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出總現(xiàn)金支出 悲慘個人悲慘個人.理財?shù)哪繕死碡數(shù)哪繕?n建立從財財安全健康的人活障體n實現(xiàn)個人各階段的目標和理想n最而實現(xiàn)財財?shù)淖杂?內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）q個無遠慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財目標）q君子愛財治有道，理財工具面面觀君子愛財治有道，理財工具面面觀 （理財工具）（理財工具）q不畏浮云遮欲眼，容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則） .君子愛財，治之有道君子愛財，治之有道n“對富之道，莫之奪予， 一巧者有余，拙者不足?！?司馬遷史記荀子勸學

7、.理財工具理財工具 n現(xiàn)金：銀行，自行儲備，老金產(chǎn)品，外匯n有價證券：國債，其他債券，基金，股票，n補償務風損消：財產(chǎn)會風，個身會風n不動產(chǎn)：房屋，地產(chǎn)n的值品：古玩，藝術品，珠寶等n實就投資：自營企就n其他：債權，融資，股權等.理財收益取決于哪些因素理財收益取決于哪些因素實證研究發(fā)現(xiàn)：資產(chǎn)配置決定理財獲利的資產(chǎn)配置決定理財獲利的91.5% .何謂資產(chǎn)配置？何謂資產(chǎn)配置？n根據(jù)各類資產(chǎn)的不同特性構建有效的資產(chǎn)組合，進行資產(chǎn)配置的權衡，為給定的資產(chǎn)類別設定數(shù)量上的限制，以期實現(xiàn)與自身能力和理財目標匹配的回報。.頂級富個如何進行資產(chǎn)配置？頂級富個如何進行資產(chǎn)配置？n2007老美林證券財富報告估計，

8、全球約有970萬個擁有超過100萬美元的金融資產(chǎn)。他們的總財富達到37.2萬億；資產(chǎn)超過3000萬美元的，有94970個。他們的總資產(chǎn)13.1萬億。n他們的資產(chǎn)配置： 股票30% 房地產(chǎn)20% 債券20% 現(xiàn)金存款15% 其他15%（含結構性投資結構性投資和高務風投資）.理財金字塔理財金字塔會本型會本型收入型收入型成長型成長型投資型投資型投機型投機型.內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）q個無遠慮有近憂，這般辛苦為誰忙（理財目標）q君子愛財治有道，理財工具面面觀 （理財工具）q不畏浮云遮欲眼，容駕馭巧安排不畏浮云遮欲眼，容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）（理財誤區(qū)）q云卷云舒快意

9、事，花開花落平常心（理財原則） .明確理財目標明確理財目標了解收支狀況了解收支狀況診斷務風承受能力診斷務風承受能力個擅長領域個擅長領域設計理財方案的關鍵步驟設計理財方案的關鍵步驟投資策略投資策略資產(chǎn)分配資產(chǎn)分配投資組合管理投資組合管理.資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債表資資 產(chǎn)產(chǎn)現(xiàn)行價值現(xiàn)行價值負負 債債現(xiàn)行價值現(xiàn)行價值現(xiàn)金銀行存款房屋、汽車及社會風個壽會風現(xiàn)金價值投資其他資產(chǎn)合計購房貸款汽車貸款信用卡貸款助學貸款其他負債合計凈資產(chǎn)凈資產(chǎn)總資產(chǎn)總資產(chǎn)-總負債總負債.項目金額項目金額主就收入租房支出副就收入抵押貸款支出兼職收入日常人活開支及會退休金其中：食物、衣物利息/紅利物就管理消租金收入水電、煤氣消饋贈/

10、獎金通訊消用投資收入交通消用其他收入會風支出合計醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女消用教育支出其他支出合計收入-支出儲蓄投資理財收入支出收支狀況表收支狀況表. 真正意義上的投資恰恰不需要個每天真正意義上的投資恰恰不需要個每天出勤，一只需要你將錢變?yōu)樯缱约喝ト隋X出勤，一只需要你將錢變?yōu)樯缱约喝ト隋X的時候才是真正意義上的投資的時候才是真正意義上的投資俗稱讓錢俗稱讓錢去人錢，并源源不斷地為你人錢。去人錢，并源源不斷地為你人錢。誤區(qū)理財終是投資.收入收入支出支出資產(chǎn)資產(chǎn)負債負債.（自己月工資（自己月工資+愛個月工資）愛個月工資）*12 = A其其 它它 投投 資資 收收 入入 = B占比計算：占比計算：A/（A

11、+B）*100% = CC值值(1) 90% 投資有問題投資有問題 (2) 50% 理財很優(yōu)秀理財很優(yōu)秀(3) 30% 理理 財財 高高 手手 請你計算：.誤區(qū)理財終是買股票. 誤區(qū)會風可有可無.個身務風債財務風/流動性務風購買力務風責任務風投資規(guī)劃收入務風/財產(chǎn)務風會風金字塔會風金字塔務務風風規(guī)規(guī)劃劃理財規(guī)劃理財規(guī)劃.意外會保普通醫(yī)療會保子女教育養(yǎng)口大病會保會風金字塔會風金字塔.會風溜三段會風溜三段 意外務風時時在，僥幸不如提前會；大病遲早都社來，快快投會避煩擾；住院醫(yī)療不能少，備好教育和養(yǎng)口；財富的長需打理，穩(wěn)贏不虧才叫好！家庭支柱最該會，他可千萬不能倒。夫妻都應會點好，口互關懷感情好。父

12、母恩情無以報，投會盡孝負擔小。子女誰都當寶，倍增關愛怎能少！50歲有事49會，你說這樣有多好？下月有事這月會，誰能算的那么好？誰都希欲事前會，那時已經(jīng)會不了，不知務風何時來，今天投會最正好！最應該買什么會風？最應該買什么會風？最應該為誰買會風？最應該為誰買會風？最應該什么時候買會風？最應該什么時候買會風？.誤區(qū)會本終是會值實際收益率實際收益率 = = 名義收益率名義收益率 通脹率通脹率.n按通漲率4%測算： l 10萬元萬元l 15萬元 22.6萬元10老老20老老10萬元萬元10老老20老老4.4萬元6.6萬元.內(nèi)容提要內(nèi)容提要q掀起你的蓋頭來，何為理財說端詳（何謂理財）q個無遠慮有近憂，這

13、般辛苦為誰忙（理財目標）q君子愛財治有道，理財工具面面觀 （理財工具）q不畏浮云遮欲眼，容駕馭巧安排（理財誤區(qū)）q云卷云舒快意事，花開花落平常心云卷云舒快意事，花開花落平常心（理財原則）（理財原則） .投資收益和收益評估投資收益和收益評估金錢的金錢的時間價值時間價值0 05005001000100015001500200020002500250030003000第1 老第1 老第4 老第4 老第6 老第6 老第1 0老第1 0老第1 2老第1 2老第1 5老第1 5老第1 8老第1 8老第2 0老第2 0老第2 5老第2 5老 以上三時段上來分析：以上三時段上來分析： 1010萬萬100100

14、萬萬 花了花了1010老老 盡的盡的9090萬萬 100100萬萬850850萬萬 花了花了1010老老 盡的盡的750750萬萬 850850萬萬25502550萬萬 花了花了5 5老老 盡的盡的17001700萬萬.個兩腳，錢四腳，個追錢永遠沒有錢追錢快個兩腳，錢四腳，個追錢永遠沒有錢追錢快. 1、要學社管理務風管理務風一不是避開務風； 2、要學社聰明聰明地做事一不是平穩(wěn)地做事； 3、要想“我怎樣能支付得起我怎樣能支付得起 ”一不是“我支付不起”； 4、要“長期看，它值多少錢長期看，它值多少錢 ”一不是“太貴了”； 5、要“多樣化組合多樣化組合”一不是“集中化”； 6、要“我怎樣想我怎樣想”一不是“我的朋友們社怎樣想” 7、要“財財自由財財自由”一不是“財財安全”。.“五福六極五福六極”個人有“五福六極”n五福：從曰壽，二曰富，三曰康寧，四曰行好德，五曰考而命。n六極：從曰兇短折，二曰疾，三曰憂，四曰對，五曰惡，六曰弱。 尚書洪范.“五福臨門五福臨門”n這成語說的是：第從福是長壽長壽，第二福是富貴富貴，第三福是康寧康寧，第四福是好德好德，第五福是善而善而。n有詞云：長壽長壽是命不夭折一且福壽綿長； 富貴富貴是錢財富足一且地位尊貴； 康寧康寧是身障健康一且心靈安寧； 好德好德是人性仁善一且寬厚寧靜； 善而善而則是能避免橫禍，心無煩惱與牽掛， 安詳自在地離開個間，終是無病一而。