保險經(jīng)紀(jì)有限公司內(nèi)部管理制度

1、.保險經(jīng)紀(jì)有限公司內(nèi)部管理制度前 言為進(jìn)一步規(guī)范保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的管理，卓有成效地開展各項工作，依據(jù)保險法、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等有關(guān)法律法規(guī)，制定保險經(jīng)紀(jì)有限公司內(nèi)部管理規(guī)章制度(試行)。本規(guī)定涉及公司內(nèi)部的組織機(jī)構(gòu)、人事、財務(wù)、業(yè)務(wù)管理、反洗錢控制等方面，營業(yè)部可依此規(guī)定，結(jié)合實際制定有關(guān)細(xì)則。 本規(guī)定解釋權(quán)屬公司總經(jīng)理室。第一章 組織機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé) 一 公司組織結(jié)構(gòu)如下圖： 二 崗位職責(zé) （一）總經(jīng)理職責(zé)第一條 在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，實行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，主持本公司全面工作，代表公司簽署有關(guān)文件。第二條 充分發(fā)揮總經(jīng)理室集體領(lǐng)導(dǎo)作用，認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家的路線、方針、政策和保險法規(guī)；建立完善內(nèi)部管理

2、規(guī)章制度，協(xié)調(diào)各部門工作，推動各項工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。第三條 負(fù)責(zé)組織研究、制定公司業(yè)務(wù)發(fā)展中長期規(guī)劃和年度工作計劃，并組織和指導(dǎo)所屬單位加強(qiáng)經(jīng)營管理，努力完成和超額完成任務(wù)。第四條 加強(qiáng)本公司思想政治工作和職業(yè)道德教育，積極傳播企業(yè)文化，關(guān)心員工生活，努力營造團(tuán)結(jié)進(jìn)取，奮發(fā)向上的工作氛圍。第五條 負(fù)責(zé)召集和主持總經(jīng)理辦公會、業(yè)務(wù)分析會；適時分析形勢，掌握動態(tài)，解決工作中存在的問題，及時調(diào)整對策。第六條 密切與保監(jiān)機(jī)構(gòu)、同業(yè)協(xié)會、保險公司等部門聯(lián)系，掌握信息，拓展思路，與時俱進(jìn)，銳意進(jìn)??；加強(qiáng)與同行業(yè)公司的交流，促進(jìn)本公司健康發(fā)展。（二）綜合部經(jīng)理職責(zé)第七條 加強(qiáng)政治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家

3、及保險行業(yè)法律、法規(guī)，不斷提高自身素質(zhì)。第八條 負(fù)責(zé)績合部和協(xié)調(diào)公司各部門工作，參與政務(wù)，管好事務(wù)，當(dāng)好公司領(lǐng)導(dǎo)的參謀。第九條 協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好主管機(jī)關(guān)、社會及有關(guān)機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)工作。第十條 負(fù)責(zé)公司各類綜合性文件、報告、計劃的起草，以及公司發(fā)文審核和收文的擬辦意見。第十一條 負(fù)責(zé)公司信息和來信、來訪工作。第十二條 負(fù)責(zé)公司印鑒和檔案管理工作。第十三條 負(fù)責(zé)公司的各項單證的管理工作。第十四條 負(fù)責(zé)公司后勤及車輛管理工作。第十五條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。（三）人事部經(jīng)理職責(zé)第十六條 加強(qiáng)政治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真執(zhí)行黨和國家及保險行業(yè)法律、法規(guī)，不斷提高自身素質(zhì)。第十七條 負(fù)責(zé)公司人事勞動管理，負(fù)責(zé)人力資源

4、的開發(fā)和培訓(xùn)及員工考勤。第十八條 協(xié)助營業(yè)部對員工的招聘、考核、晉升、解聘等工作。第十九條 負(fù)責(zé)公司員工的思想教育和協(xié)助業(yè)務(wù)部對員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。第二十條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。（四) 財務(wù)部經(jīng)理職責(zé)第二十一條 加強(qiáng)政治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真貫徹執(zhí)行黨和國家及保險行業(yè)法律、法規(guī)，不斷提高自身素質(zhì)。第二十二條 負(fù)責(zé)財務(wù)部工作，編制公司年度經(jīng)營計劃并掌握計劃執(zhí)行情況。第二十三條 負(fù)責(zé)公司財務(wù)核算體系和財務(wù)預(yù)決算工作。第二十四條 負(fù)責(zé)公司保費(fèi)收入、業(yè)務(wù)收入、手續(xù)費(fèi)的管理工作。第二十五條 負(fù)責(zé)公司機(jī)關(guān)費(fèi)用的開支及會計核算工作。第二十六條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。（五) 業(yè)務(wù)部經(jīng)理職責(zé)第二十七條 加強(qiáng)政

5、治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真執(zhí)行黨和國家及保險行業(yè)法律、法規(guī)，不斷提高自身素質(zhì)。第二十八條 負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)部工作，搞好市場調(diào)研分析，制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和年度計劃。第二十九條 負(fù)責(zé)審核公司重大業(yè)務(wù)合同及協(xié)議。第三十條 協(xié)助營業(yè)部開展業(yè)務(wù)工作。第三十一條 負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督、分析、評定。第三十二條 與人事部組織員工的培訓(xùn)和考試。第三十三條 接待保戶的投訴和回訪客戶。第三十四條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。（六) 營業(yè)部經(jīng)理職責(zé)第三十五條 加強(qiáng)政治、業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真執(zhí)行黨和國家及保險行業(yè)法律、法規(guī)，不斷提高自身素質(zhì)。第三十六條 負(fù)責(zé)營業(yè)部全面工作。根據(jù)公司規(guī)章制度完善內(nèi)部管理細(xì)則并嚴(yán)格執(zhí)行。 負(fù)責(zé)經(jīng)營工作

6、。按照公司下達(dá)的業(yè)務(wù)指標(biāo)，制定年度計劃，分解落實任務(wù)；定期召開業(yè)務(wù)分析會，采取有力措施，確保完成或超額完成保費(fèi)任務(wù)。 負(fù)責(zé)人員招聘。不斷強(qiáng)化培訓(xùn)工作，建立一支業(yè)務(wù)精、公關(guān)強(qiáng)、守紀(jì)律、勇于進(jìn)取的高素質(zhì)隊伍。 負(fù)責(zé)保(客)戶投訴聯(lián)系。接待保(客)戶的來信、來訪和投訴。 適時組織開展業(yè)務(wù)交流、勞動競賽和文娛活動，提高全員開展業(yè)務(wù)的積極性，豐富全員精神文化生活。第三十七條 積極傳播企業(yè)文化，努力營造積極進(jìn)取、團(tuán)結(jié)一致、奮發(fā)向上的工作氛圍；加強(qiáng)全員思想政治工作，切實幫助解決員工實際困難。三 部門職責(zé)（一）綜合部職責(zé)第一條 協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)貫徹國家金融保險的法律、法規(guī)、政策，組織貫徹執(zhí)行董事會的決議。第二條

7、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)組織、協(xié)調(diào)各部門的工作，確保公司日常工作正常運(yùn)轉(zhuǎn)。第三條 代表公司領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督、檢查各部門對公司各項工作計劃和領(lǐng)導(dǎo)指示的貫徹落實。第四條 協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)做好與主管機(jī)關(guān)、社會及有關(guān)機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)工作。第五條 負(fù)責(zé)公司各類綜合性文件、報告、計劃的起草。第六條 負(fù)責(zé)審核公司發(fā)文文稿，對各種收文提出擬辦意見。第七條 負(fù)責(zé)公司各種行政會議的組織、會務(wù)工作。第八條 負(fù)責(zé)管理公司文書檔案。第九條 負(fù)責(zé)制定公司政務(wù)及行政管理方面的規(guī)章制度。第十條 負(fù)責(zé)公司的新聞發(fā)布和形象宣傳工作，組織推進(jìn)企業(yè)文化建設(shè)。第十一條 負(fù)責(zé)編寫公司信息及宣傳材料。第十二條 負(fù)責(zé)公司辦公設(shè)備(電腦設(shè)備除外)低值易耗品的采購、管理。第

8、十三條 負(fù)責(zé)公司的各項單證的管理工作。第十四條 責(zé)公司的車輛管理及其它后勤工作。第十五條 負(fù)責(zé)公司重要客人的接待工作及來信來訪。第十六條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作任務(wù)。（二）人事部職責(zé)第十七條 負(fù)責(zé)公司的人事勞動管理。根據(jù)公司的發(fā)展目標(biāo)制定和實施人力資源發(fā)展規(guī)劃，不斷提高職工隊伍的整體素質(zhì)。第十八條 負(fù)責(zé)擬制公司機(jī)構(gòu)設(shè)置和人員編制方案。第十九條 協(xié)助營業(yè)部對員工招聘、考核、續(xù)聘、解聘工作。第二十條 負(fù)責(zé)機(jī)關(guān)員工的勞動考勤管理工作。第二十一條 負(fù)責(zé)員工的培訓(xùn)教育工作，編制教育培訓(xùn)計劃，并與業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)組織實施。第二十二條 負(fù)責(zé)人事檔案管理和員工統(tǒng)計工作。第二十三條 負(fù)責(zé)員工的思想教育和行為規(guī)范，負(fù)責(zé)

9、對違反勞動人事紀(jì)律員工的處理。第二十四條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項。（三）財務(wù)部職責(zé)第二十五條 負(fù)責(zé)會同有關(guān)部門編制公司年度經(jīng)營計劃，包括保費(fèi)收入、財務(wù)收支等計劃，并提出考核辦法，組織實施。第二十六條 負(fù)責(zé)掌握計劃的執(zhí)行情況，提出調(diào)整計劃的建議。第二十七條 負(fù)責(zé)制定公司的財務(wù)會計、統(tǒng)計、審計制度，并監(jiān)督實施。第二十八條 負(fù)責(zé)編制公司固定資產(chǎn)投資計劃。第二十九條 負(fù)責(zé)建立公司的財務(wù)核算體系，按時完成財務(wù)預(yù)決算。第三十條 負(fù)責(zé)公司保費(fèi)收入、業(yè)務(wù)收入、手續(xù)費(fèi)的管理工作。第三十一條 負(fù)責(zé)公司的財務(wù)分析和經(jīng)營分析，及時向領(lǐng)導(dǎo)報告經(jīng)營情況。第三十二條 負(fù)責(zé)對公司機(jī)關(guān)行政費(fèi)用的開支及會計核算。第三十三條 協(xié)助

10、人事部門，做好公司財務(wù)人員的培訓(xùn)工作。第三十四條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。（四）業(yè)務(wù)部職責(zé)第三十五條 負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行保監(jiān)會有關(guān)業(yè)務(wù)政策，并監(jiān)督實施。第三十六條 編制公司中長期業(yè)務(wù)規(guī)劃及年度發(fā)展計劃。第三十七條 負(fù)責(zé)保險市場的調(diào)研分析，制定公司業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃。第三十八條 負(fù)責(zé)審核重大的代理合同及協(xié)議。第三十九條 負(fù)責(zé)組織代理人的培訓(xùn)與資格考試工作。第四十條 負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督、檢查、分析、評定。第四十一條 接待保戶的投訴。第四十二條 協(xié)助營業(yè)部制定業(yè)務(wù)管理細(xì)則。第四十三條 完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他任務(wù)。（五）營業(yè)部職責(zé)第四十四條 分解落實業(yè)務(wù)下達(dá)的指標(biāo)，保證全年任務(wù)的順利完成。第四十五條

11、制定本部人員每月任務(wù)目標(biāo)，并進(jìn)行考核、評比，確保序時進(jìn)度。第四十六條 輔導(dǎo)新人開展業(yè)務(wù)，定期開展業(yè)務(wù)交流，解決開展業(yè)務(wù)中的疑難問題。第四十七條 穩(wěn)定骨干隊伍，積極培養(yǎng)人員的良好心態(tài)，化解心理壓力，營造奮發(fā)向上的工作氛圍。第四十八條 安排人員參加各種培訓(xùn)，不斷提高職業(yè)道德、業(yè)務(wù)水平和展業(yè)技能。第四十九條 督促本部人員建立個人業(yè)務(wù)臺帳，準(zhǔn)客戶檔案等。第五十條 督促本部人員遵紀(jì)守法，遵守各種規(guī)章制度。第五十一條 加強(qiáng)憑證管理，對本部人員新領(lǐng)用的各種憑證進(jìn)行登記、銷號，每周盤點一次。第五十二條 經(jīng)常進(jìn)行市場調(diào)研，采取相應(yīng)措施，推動代理業(yè)務(wù)發(fā)展。第五十三條 在工作、思想、生活上關(guān)心本部職工，使員工感受集

12、體大家庭的溫暖。第二章 部門規(guī)章制度 一 綜合部管理制度（一）總 則第一條 為了加強(qiáng)公司行政管理，理順公司內(nèi)部關(guān)系，使公司各項工作規(guī)范化、制度化，提高辦事效率，特制定本制度。第二條 制度包含日常辦事程序、文書處理、會議、保密、信息等政務(wù)方面和事務(wù)方面的內(nèi)容。（二）工作程序第三條 下級對上一級負(fù)責(zé)，上一級的工作指令，下一級必須無條件執(zhí)行，并在四小時內(nèi)給予回復(fù)。第四條 對上一級交辦的工作任務(wù)，超出本級或本部門權(quán)限，必須提出本級或本部門的意見，經(jīng)本級或本部門領(lǐng)導(dǎo)簽字后，報請上一級做出決定。第五條 公司經(jīng)理接受下一級的請示后，由總經(jīng)理根據(jù)職責(zé)權(quán)限做出相應(yīng)的決定，或決定是否報董事會批準(zhǔn)或經(jīng)總經(jīng)理辦公會研

13、究通過。第六條 文件如需有關(guān)部門會簽，應(yīng)會簽后交有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批示或簽發(fā)。（三）公文處理第七條 公文處理必須做到準(zhǔn)確、及時、安全。公文由辦公室統(tǒng)一收發(fā)分辦、傳遞、用印、立卷和歸檔。公文處理必須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定。第八條 公司各部門要有人員保管公文工作，保證公文安全。第九條 公文必須經(jīng)過發(fā)文單位負(fù)責(zé)人簽發(fā)。以公司名義行文的公文，一般可由主管副總經(jīng)理簽發(fā)，涉及全局性的公文由總經(jīng)理簽發(fā)。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)人簽發(fā)的文稿，如必須改動，應(yīng)報簽發(fā)人同意。第十條 繕印的一切公文需有簽署，符合格式，字跡清楚，整潔美觀，校對無誤，份數(shù)準(zhǔn)確，校對人應(yīng)在文稿上簽名。第十一條 對于不符合要求的公文，印章管理人可不予蓋章。第十二條 封發(fā)

14、公文時要對公文進(jìn)行檢查，防止差錯。第十三條 公文辦完后，應(yīng)根據(jù)立卷、歸檔的有關(guān)規(guī)定，及時將公文定稿、正本和有關(guān)材料整理立卷。幾個單位的聯(lián)合發(fā)文，由主辦單位立卷。第十四條 立卷公文，應(yīng)按規(guī)定向檔案部門移交。個人不得保存應(yīng)存檔的公文。（四）檔 案第十五條 檔案是指公司在開展保險業(yè)務(wù)活動和行政管理工作中的有保存價值的 各種文件、保單、傳真、單證、報表、賬冊、照片、軟盤等不同形式或載體的 文件材料。檔案包括文書檔案、保險檔案、會計檔案、審計檔案、聲像 檔案等，它們是公司保險業(yè)務(wù)和管理工作的真實記錄和原始憑證。第十六條 各部門應(yīng)把在保險業(yè)務(wù)活動和各項管理工作中形成的、辦理完畢的、有 保存價值和可以利用的

15、各種文件材料，及時收集、整理、立卷、歸檔。第十七條 檔案工作基本任務(wù)： l、按照檔案工作的規(guī)章制度嚴(yán)格管理檔案。 2、負(fù)責(zé)接收、整理、分類、鑒定、統(tǒng)計、保管本公司的各類檔案和有關(guān)資料。 3、積極開展檔案的提供利用工作。 4、負(fù)責(zé)編輯各種檔案資料。第十八條 檔案利用者要負(fù)責(zé)所借閱檔案的安全和保密，不得泄密、遺失、污損、嚴(yán)禁剪裁、涂改、篡改檔案。要遵守檔案借閱制度，履行檔案借閱和歸還手續(xù)，未經(jīng)準(zhǔn)許，不得轉(zhuǎn)借檔案。第十九條 對超過保管期限的檔案要進(jìn)行鑒定。對超過保管期限的、已失去保存價值的檔案提出存毀意見。對確定銷毀的檔案，要登記造冊，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審查批準(zhǔn)后予以銷毀。銷毀檔案時，必須有兩人監(jiān)銷，監(jiān)銷人

16、員應(yīng)在銷毀單上簽字。二 財務(wù)部管理制度（一）總 則第一條 為了適應(yīng)保險代理業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，規(guī)范公司的財務(wù)行為，加強(qiáng)財務(wù)管。理和經(jīng)營核算，根據(jù)國家會計法和企業(yè)財務(wù)準(zhǔn)則、保險公司財務(wù)制度制定本制度。第二條 公司實行統(tǒng)一核算自負(fù)盈虧并照章納稅的財務(wù)體制。第三條 公司財務(wù)支出實行一支筆審批的領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，嚴(yán)禁多頭審批和亂開支的口子。第四條 財務(wù)收支實行計劃管理，財務(wù)部門必須認(rèn)真做好收支預(yù)測、控制、分析的工作。（二）財務(wù)收支計劃第五條 財務(wù)收支計劃根據(jù)代理業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和其他計劃，按照實事求是和積極、穩(wěn)妥的原則進(jìn)行編制。第六條 公司向董事會報財務(wù)收支計劃的時間為計劃年度的元月二十日以前。第七條 財務(wù)收支計劃

17、經(jīng)經(jīng)理審核和綜合平衡并報董事會批準(zhǔn)執(zhí)行。第八條 財務(wù)收支計劃的具體內(nèi)容每年另行規(guī)定。（三）銀行帳戶管理第九條 一切業(yè)務(wù)收支必須在按規(guī)定開立的賬戶中核算，嚴(yán)禁公款私存和設(shè)立小金庫搞帳外經(jīng)營。 第十條 收到外單位的轉(zhuǎn)帳支票，必須在18小時以內(nèi)交開戶行托收，逢節(jié)假日必須在休假前交開戶行托收。第十一條 遵守銀行結(jié)算紀(jì)律，除合理的現(xiàn)金庫存外，現(xiàn)金收入要及時送存銀行，不得坐支。嚴(yán)禁出租、出借賬戶。第十二條 堅持及時與銀行對帳，每月月終要向開戶銀行索取對賬單，做出“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”。（四）資本金和負(fù)債管理第十三條 本公司屬股份有限公司，資本金根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定和本公司章程規(guī)定募集，對實收資本依法享有經(jīng)營權(quán)

18、，資本金由公司統(tǒng)一管理和使用。第十四條 公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，經(jīng)股東會決定，向保險監(jiān)管機(jī)關(guān)申請變更注冊資本。第十五條 公司負(fù)債均按發(fā)生額計價，公司以負(fù)債形式籌集資金，應(yīng)按國家規(guī)定的適用利率和付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)支付利息和費(fèi)用。（五）資產(chǎn)的管理第十六條 固定資產(chǎn)1、固定資產(chǎn)包括使用期限在一年以上的房屋、建筑物、機(jī)器、機(jī)械運(yùn)輸工具和其他與經(jīng)營有關(guān)的設(shè)備等，不屬于經(jīng)營中主要設(shè)備的物品，單位價值在2，000元以上，并且使用期限超過2年的，也作為固定資產(chǎn)。2、固定資產(chǎn)的計價根據(jù)會計核算實施細(xì)則規(guī)定辦理。3、固定資產(chǎn)折舊采用平均年限法，凈殘值率為3，分類折舊年限和年折舊率如下： 固定資產(chǎn) 分類折舊年限 年折舊率 (1

19、)房屋及建筑物 35 28 房屋 6 16.2 簡易房 20 4.9 建筑物 6 16.2 (2)交通工具 6 16.2 (3)電子設(shè)備 6 32.3 (4)通訊設(shè)備 6 16.2 (5)電器設(shè)備 6 16.2 (6)其他 6 16.2 4、汽車等單價在5萬元以上的固定資產(chǎn)的報廢，以及其他固定資產(chǎn)的盤虧和提前報廢，由公司報董事會批準(zhǔn)后進(jìn)行處理。第十七條 低值易耗品 低值易耗品指不夠固定資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)但單位價值在2000元(不含)以下的物品。第十八條 遞延資產(chǎn)l、遞延資產(chǎn)指開辦費(fèi)、攤銷期限在一年以上(不含)的固定資產(chǎn)大修理支出、經(jīng)營性租賃固定資產(chǎn)的裝修、改良支出及攤銷期限在一年以上的其他待攤費(fèi)用。2、

20、開辦費(fèi)自公司營業(yè)之日起，分期攤?cè)氤杀荆瑪備N期不超過5年；經(jīng)營性租賃固定資產(chǎn)的裝修、改良支出按租用年限平均攤?cè)氤杀?；固定資產(chǎn)大修理支出在大修理間隔期內(nèi)平均攤銷。3、經(jīng)營性租賃大資產(chǎn)的裝修、改良購置費(fèi)用在lO萬元(含)以上的項目，需公司報董事會批準(zhǔn)，未經(jīng)審批不能進(jìn)行。（六）代理保費(fèi)收入的管理第十八條 保費(fèi)收入指公司按規(guī)定向投保人收取的保險費(fèi)及儲金折算的利息。儲金折算利息是指在會計期末，按本期儲金平均余額和國家規(guī)定的適用利率計算的利息。第十九條 公司在向投保人代理收入保費(fèi)時，必須按實收金額向投保人開具保費(fèi)收據(jù)，收取儲金不得向投保人開具保費(fèi)收據(jù)。第二十一條 保費(fèi)收據(jù)按以下規(guī)定管理： 1、保費(fèi)收據(jù)由保險

21、公司設(shè)計，使用單位從綜合部領(lǐng)用，經(jīng)財務(wù)部蓋章方可使用。 2、保費(fèi)收據(jù)一律由專人管理，按順序號套寫填開后交出納員收款。保費(fèi)收據(jù)不得交由業(yè)務(wù)人員填開。 3、出納員在收妥款項后，將發(fā)票聯(lián)交投保人，將收回聯(lián)全額做代理保費(fèi)收帳。4、專管人員要對保費(fèi)收據(jù)的領(lǐng)取、使用、上繳情況按保費(fèi)收據(jù)使用情況登記薄的要素進(jìn)行詳細(xì)登記。5、保費(fèi)收據(jù)存根聯(lián)和作廢收據(jù)全套必須交回綜合部存檔，各單位不得自行處理。（七）成本和費(fèi)用的管理 第二十二條 手續(xù)費(fèi)支出 1、手續(xù)費(fèi)指辦理保險業(yè)務(wù)過程中支付給代理單位和個人的報酬。 2、手續(xù)費(fèi)的具體比例由業(yè)務(wù)部門按照代辦工作范圍和程度及險種確定。 3、支付手續(xù)費(fèi)要有代辦單位或個人在手續(xù)費(fèi)支付單

22、上蓋章或簽字。 第二十三條 業(yè)務(wù)宣傳費(fèi) 1、宣傳費(fèi)是指開展業(yè)務(wù)宣傳活動所支付的費(fèi)用，包括廣告費(fèi)、宣傳材料 印刷費(fèi)、宣傳品的購置費(fèi)。2、宣傳費(fèi)按當(dāng)年營業(yè)收入的6控制使用。 3、公司要加強(qiáng)宣傳品的管理，建立宣傳品的購置、領(lǐng)用、登記管理制度。 第二十四條 業(yè)務(wù)招待費(fèi) 1、業(yè)務(wù)招待費(fèi)是指企業(yè)為業(yè)務(wù)經(jīng)營的合理需要而支付的業(yè)務(wù)交際費(fèi)用。 2、業(yè)務(wù)招待費(fèi)按不超過當(dāng)年營業(yè)收入的3控制使用。 第二十五條 業(yè)務(wù)管理費(fèi) 業(yè)務(wù)管理費(fèi)包括：郵電費(fèi)、差旅費(fèi)、會議費(fèi)、水電費(fèi)、租賃費(fèi)、修理費(fèi)、保險費(fèi)、公雜費(fèi)、咨詢費(fèi)、審計費(fèi)、綠化費(fèi)、宣教費(fèi)、資產(chǎn)攤銷、職工工資、職工福利費(fèi)、教育經(jīng)費(fèi)、勞動保險費(fèi)、勞動保護(hù)費(fèi)、車船使用費(fèi)、銀行結(jié)算

23、費(fèi)、取暖降溫費(fèi)、安全防衛(wèi)費(fèi)、訴訟費(fèi)、公正費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、低值易耗品攤銷、印花費(fèi)、房產(chǎn)費(fèi)、同業(yè)公會會費(fèi)、學(xué)會會費(fèi)、其他。 （八）財務(wù)報告第二十六條 財務(wù)報告包括財務(wù)報表和財務(wù)情況說明書。第二十七條 財務(wù)報表的表式、報送時間按會計核算實施細(xì)則規(guī)定辦理。第二十八條 財務(wù)情況說明書包括以下內(nèi)容： 1、資產(chǎn)負(fù)債總值、增(減)量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、增減變動原因。 2、各項收入、成本、費(fèi)用增減變動及原因。 3、利潤實現(xiàn)、稅金交納情況。 4、對本期和下期財務(wù)狀況發(fā)生重大影響的事項。 5、重要賠案情況。第二十九條 主要財務(wù)指標(biāo) 1、負(fù)債經(jīng)營率：負(fù)債總額所有者權(quán)益*100 2、資產(chǎn)負(fù)債率：負(fù)債總額資產(chǎn)總額*100

24、3、賠付率=(本年賠款支出本年代理保費(fèi))*100 4、費(fèi)用率：(本年營業(yè)費(fèi)用本年營業(yè)收入)*100第三十條 財務(wù)情況說明書于每月終了后的10日內(nèi)報總經(jīng)理室。三 業(yè)務(wù)部管理制度（一）總 則第一條 為規(guī)范公司保險代理業(yè)務(wù)開展，按照保監(jiān)會批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍積極從事業(yè)務(wù)活動，特制定本制度。第二條 本制度為公司保險代理業(yè)務(wù)管理的基本準(zhǔn)則，各營業(yè)部在從事保險代理業(yè)務(wù)活動中必須遵守本制度。（二）承保業(yè)務(wù)管理第三條 承保工作必須嚴(yán)格遵守下列原則： l、可保利益原則。即被保險人必須對保險財產(chǎn)具有可保利益，無可保利益的財產(chǎn)不得承保。 2、風(fēng)險評估原則。展業(yè)人員必須對投保財產(chǎn)認(rèn)真進(jìn)行風(fēng)險評估，對于風(fēng)險系數(shù)超過規(guī)定，處于

25、危險狀態(tài)的財產(chǎn)不得承保。 3、如實告知原則。展業(yè)人員必須就投保單所列明事項逐一詢問客戶，客戶須如實回答。不能帶病投保。投保人必須簽名(蓋章)。 4、按照保險公司的承保要求進(jìn)行承保。第四條 展業(yè)人員必須勝任本職工作，達(dá)到從事保險中介服務(wù)所要求的素質(zhì)，對于新展業(yè)人員在上崗前必須進(jìn)行嚴(yán)格的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格領(lǐng)取代理人資格證后，方可單獨(dú)上崗。第五條 展業(yè)宣傳 1、展業(yè)人員必須持有工作證、身份證、展業(yè)證等證件進(jìn)行宣傳。 2、展業(yè)人員必須帶有條款等有關(guān)業(yè)務(wù)資料，有理有據(jù)，實事求是地進(jìn)行公關(guān)展業(yè)宣傳，不得搞虛假、欺騙。 3、展業(yè)宣傳必須圍繞條款進(jìn)行解釋，不得偏離、曲解。 4、不得運(yùn)用不正當(dāng)方式、手段進(jìn)行展

26、業(yè)。第六條 檢驗標(biāo)的 展業(yè)對象有投保意向后，要按下列規(guī)定進(jìn)行標(biāo)的查驗： 1、標(biāo)的坐落的具體位置及相關(guān)情況。 2、安全設(shè)施、安全保護(hù)和安全行駛等情況。 3、經(jīng)營管理及近期損失情況。 4、進(jìn)行風(fēng)險評估。 5、遵照保險公司的核保要求進(jìn)行標(biāo)的核保。 6、投保人身保險必須查實年齡、疾病等情況，并根據(jù)公司要求決定是否體檢。第七條 業(yè)務(wù)洽談 1、業(yè)務(wù)洽談時必須先請投保人詳細(xì)閱讀保險條款； 2、展業(yè)人員必須認(rèn)真、準(zhǔn)確地回答投保人提出的詢問； 3、 確定保險范圍、保險責(zé)任、保險金額、費(fèi)率保費(fèi)、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期限；4、其他應(yīng)該確定的有關(guān)事項。第八條 收繳保費(fèi)1、簽發(fā)保單的同時，原則上要一次繳清保費(fèi)，不得延期。2、

27、按照保險公司規(guī)定，對于需要體檢的年齡段或大額保單的客戶，要先進(jìn)行體檢，后收取保險費(fèi)。3、對于簽單后而未收取保費(fèi)的，出險后不負(fù)賠償責(zé)任。第九條 保單批改1、批改保單必須被保險人的書面申請，而且申請理由必須成立；2、代理人員應(yīng)積極協(xié)助客戶到保險公司按規(guī)定辦理保單批改。第十條 無賠款優(yōu)待1、無賠款優(yōu)待見限于車險。 2、無賠款優(yōu)待按保險公司的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，不得提前支付，更不得截留、挪用。第十一條 代理中介公司可以協(xié)助保險公司進(jìn)行勘查，理賠。（三）其他事項第十二條 業(yè)務(wù)專用章由業(yè)務(wù)內(nèi)勤專人保管使用，不得委托他人代管、代用。第十三條 代理人員要遵守職業(yè)道德，嚴(yán)守公司的秘密，不能搞虛假欺騙宣傳，不能有吃、拿、卡、要等勒索保戶行為，更不能擅自撕毀或丟棄保證。第三章 內(nèi)部風(fēng)險控制與反洗錢規(guī)定一 總 則 第一條 為做好反洗錢工作，促進(jìn)公司健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)反洗錢法、保險法和中國保監(jiān)委反洗錢辦法等法律法規(guī)制定本實施規(guī)定。第二