浦發(fā)個貸授權(quán)管理辦法

1、.上海浦東發(fā)展銀行個人信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法（2004年版）第一章 總則第一條 為規(guī)范我行個人信貸業(yè)務(wù)授權(quán)授信管理，進一步提高我行的信貸管理水平和風(fēng)險防范能力，建立科學(xué)高效的信貸授權(quán)授信管理機制，根據(jù)上海浦東發(fā)展銀行綜合業(yè)務(wù)授權(quán)管理暫行辦法、上海浦東發(fā)展銀行信貸授權(quán)管理實施細(xì)則等規(guī)定，結(jié)合我行實際，特制定本暫行辦法。第二條 信貸授權(quán)的原則。（一）區(qū)別業(yè)務(wù)風(fēng)險大小授權(quán)的原則，即低風(fēng)險業(yè)務(wù)適當(dāng)增加授權(quán)，高風(fēng)險業(yè)務(wù)適當(dāng)減少授權(quán)。（二）區(qū)別分行業(yè)務(wù)規(guī)模授權(quán)的原則，即規(guī)模大的分行權(quán)限相對大，規(guī)模小的分行權(quán)限相對小。（三）區(qū)別分行資產(chǎn)質(zhì)量授權(quán)的原則，即資產(chǎn)質(zhì)量好的分行增加授權(quán)，資產(chǎn)質(zhì)量差的分行減少授權(quán)。

2、（四）區(qū)別分行管理水平授權(quán)的原則，即管控能力強的分行權(quán)限相對大，管控能力差的分行權(quán)限相對小。（五）區(qū)別所處地區(qū)誠信水平授權(quán)的原則，即金融風(fēng)險高發(fā)區(qū)的分行權(quán)限相對??；資產(chǎn)業(yè)務(wù)潛力大，社會誠信度高，金融機構(gòu)平均資產(chǎn)質(zhì)量好的地區(qū)的分行權(quán)限相對大。（六）一行一方案，個性化授權(quán)的原則，即根據(jù)各個分行的情況，分別制定信貸授權(quán)。第二章 授權(quán)管理的形式和范圍第三條 個人信貸業(yè)務(wù)授權(quán)分為授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)和臨時轉(zhuǎn)授權(quán)等形式。第四條 授權(quán)是指總行行長對總行個人信貸業(yè)務(wù)部門、關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位和各分行（直屬支行）授予個人信貸業(yè)務(wù)審批的權(quán)限。第五條 轉(zhuǎn)授權(quán)是指在總行授予的權(quán)限范圍內(nèi)，各分行（直屬支行）行長（負(fù)責(zé)人）對本行的高管人

3、員、個人信貸業(yè)務(wù)部門、關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位及其所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授個人信貸業(yè)務(wù)審批的權(quán)限。第六條 臨時轉(zhuǎn)授權(quán)是指在授權(quán)/轉(zhuǎn)授權(quán)期間，被授權(quán)對象因故不能履行崗位權(quán)限，將權(quán)限臨時授予符合轉(zhuǎn)授權(quán)要求的對象。被授權(quán)對象因故不能履行崗位權(quán)限在十五天以內(nèi)的，可向同級辦理臨時轉(zhuǎn)授權(quán)，并向上級行報告?zhèn)浒?；因故不能履行崗位?quán)限超過十五天，向下一級臨時轉(zhuǎn)授權(quán)的，應(yīng)上報上級行批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)或備案后，辦理臨時轉(zhuǎn)授權(quán)手續(xù)，簽發(fā)書面的臨時轉(zhuǎn)授權(quán)書。第七條 個人信貸業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)授權(quán)時，轉(zhuǎn)授權(quán)不得大于原授權(quán)；轉(zhuǎn)授權(quán)可以僅對部分權(quán)限進行轉(zhuǎn)授，其余沒有轉(zhuǎn)授權(quán)的權(quán)限依舊由原被授權(quán)對象行使權(quán)利。第八條 個人信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理的范圍包括：（一） 個人助

4、學(xué)貸款；（二） 個人存單、國債質(zhì)押貸款；（三） 個人購房貸款；（四） 個人商業(yè)用房抵押貸款；（五） 個人短（中長）期抵押貸款；（六） 個人其他財產(chǎn)抵、質(zhì)押貸款；（七） 個人汽車按揭貸款；（八） 個人消費貸款；（九） 個人留學(xué)貸款；（十） 個人綜合授信；（十一） 銀行卡個人透支（授信）；（十二） 個人委托貸款；（十三） 其他經(jīng)批準(zhǔn)列入表內(nèi)或表外業(yè)務(wù)的個人信貸業(yè)務(wù)等。第三章 授權(quán)管理的機構(gòu)和程序第九條 總行風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)全行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理工作，個人信貸業(yè)務(wù)授權(quán)工作由總行風(fēng)險管理部納入全行信貸業(yè)務(wù)授權(quán)管理工作范圍，在授權(quán)期間，由總行風(fēng)險管理部根據(jù)總行對被授權(quán)對象授權(quán)的統(tǒng)一管理程序，統(tǒng)一制作授權(quán)書，

5、按程序發(fā)布。第十條 個人銀行總部風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)對全行個人信貸業(yè)務(wù)授權(quán)的具體管理并確定各類授權(quán)的權(quán)限，負(fù)責(zé)對被授權(quán)對象的資格審查，對其經(jīng)營管理能力、風(fēng)險控制能力進行審核評估，并根據(jù)評估結(jié)果調(diào)整或變更授權(quán)。個人銀行總部風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)向總行風(fēng)險管理部提交個人信貸業(yè)務(wù)的授權(quán)內(nèi)容。第十一條 個人銀行總部風(fēng)險管理部和各分行（直屬支行）風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)個人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)和臨時轉(zhuǎn)授權(quán)的歸口管理，確定各類轉(zhuǎn)授權(quán)的權(quán)限，并由各分行（直屬支行）風(fēng)險管理部具體辦理各類轉(zhuǎn)授權(quán)事宜。 第十二條 總行辦公室和各分行（直屬支行）的辦公室負(fù)責(zé)歸檔保管授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書、臨時轉(zhuǎn)授權(quán)書等文件。第十三條 授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的有效期限均為一年。

6、授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)到期后，授權(quán)管理機構(gòu)未進行另行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的，原授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)自動延期一年。第十四條 總行風(fēng)險管理部在每次授權(quán)期間統(tǒng)一制作授權(quán)書，授權(quán)書經(jīng)風(fēng)險管理委員會審核，并經(jīng)總行行長簽章確認(rèn)后，交被授權(quán)對象簽字蓋章確認(rèn)。第十五條 各分行（直屬支行）的風(fēng)險管理部門統(tǒng)一制作授權(quán)書，轉(zhuǎn)授權(quán)書經(jīng)各分行（直屬支行）行長（負(fù)責(zé)人）簽章確認(rèn)后，交被授權(quán)對象簽字蓋章確認(rèn)。第十六條 授權(quán)書、轉(zhuǎn)授權(quán)書、臨時轉(zhuǎn)授權(quán)書均應(yīng)包括如下內(nèi)容：授權(quán)人名稱；被授權(quán)名稱；授權(quán)范圍；授權(quán)期限；對轉(zhuǎn)授權(quán)的限制；轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍；對限制越權(quán)的規(guī)定及授權(quán)人認(rèn)為需要規(guī)定的其他內(nèi)容。第十七條 在授權(quán)期間，被授權(quán)對象發(fā)生變更的，相應(yīng)的授權(quán)管理部門必

7、須在十日內(nèi)進行變更授權(quán)，并完成新的授權(quán)書或轉(zhuǎn)授權(quán)書。第四章 個人信貸授權(quán)的規(guī)定第十八條 對分行的授權(quán)管理遵循個人信貸業(yè)務(wù)分類授權(quán)評價的原則，通過對分行的授權(quán)評價，根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種的風(fēng)險程度，不同機構(gòu)的風(fēng)險狀況（后三類或一逾兩呆），不同機構(gòu)的風(fēng)險管理狀況（個貸中心的建設(shè)進度和風(fēng)險管理崗位及人員的配置情況）等確定各分行的業(yè)務(wù)授權(quán)內(nèi)容。第十九條 對分行的轉(zhuǎn)授權(quán)管理根據(jù)總行對分行授權(quán)管理評價的原則，通過對被轉(zhuǎn)授權(quán)人的資格認(rèn)定和評價實現(xiàn)對轉(zhuǎn)授權(quán)業(yè)務(wù)品種和轉(zhuǎn)授權(quán)額度的管理。總行將通過建立個人信貸業(yè)務(wù)專業(yè)審批人選拔和任用制度，實現(xiàn)個人信貸專業(yè)審貸崗位的資格認(rèn)定和評價機制，根據(jù)專業(yè)審批人的資格等級確定對個人信貸業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)授權(quán)管理。對被轉(zhuǎn)授權(quán)人管理實行備案或核準(zhǔn)機制。第二十條 超過分行授權(quán)的個人信貸業(yè)務(wù)由個人銀行總部個人信貸部負(fù)責(zé)審批，個人銀行總部風(fēng)險管理部在每次授權(quán)期間對個人銀行總部個人信貸部審批的業(yè)務(wù)品種、貸款額度和審批流程進行評估，并向總行風(fēng)險管理部提交有關(guān)授權(quán)管理的內(nèi)容。第二十一條 總行風(fēng)險管理部根據(jù)授權(quán)程序，經(jīng)總行行長