偽卡的風(fēng)險(xiǎn)防范綜述

1、商戶受理外卡注意事項(xiàng)：商戶受理外卡注意事項(xiàng)：防范風(fēng)險(xiǎn)，首先要有風(fēng)險(xiǎn)意識！受理外卡交易就可能有風(fēng)險(xiǎn)！受理外卡交易就可能有風(fēng)險(xiǎn)！卡片能刷過并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)卡片能刷過并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)! !第一步：提高警惕先觀察l宗旨：查完卡片再觀人宗旨：查完卡片再觀人 提高警惕不放松提高警惕不放松對卡片：正反看一看，瞧一瞧對卡片：正反看一看，瞧一瞧對持卡者：上上下下一打量對持卡者：上上下下一打量 作用：作用：震懾震懾“壞人壞人”第二步：重點(diǎn)觀察：l如果卡面有性別標(biāo)識如果卡面有性別標(biāo)識MRMR（男）或（男）或MSMS（女），與持卡人性別是否一（女），與持卡人性別是否一致？致？l如果卡片上有如果卡片上有照片照片，與持卡

2、人相，與持卡人相貌是否一致？貌是否一致？第三步：常見卡片疑點(diǎn)有哪些：l凸印卡號與平面印刷卡號不一致凸印卡號與平面印刷卡號不一致l卡片已過有效期卡片已過有效期l卡背無簽名，或簽名被涂改卡背無簽名，或簽名被涂改發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)怎么辦？收銀員可以：收銀員可以：l拿出放大鏡檢查卡片，起到拿出放大鏡檢查卡片，起到震懾震懾“壞人壞人”的作用的作用 注意：注意：VISAVISA卡的卡的VISAVISA標(biāo)識標(biāo)識周圍的縮微字符中，四位數(shù)周圍的縮微字符中，四位數(shù)字應(yīng)與卡號前四位完全一致。字應(yīng)與卡號前四位完全一致。發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)怎么辦？l直接告訴持卡人，卡片存在問題，不直接告訴持卡人，卡片存在問題，不能進(jìn)行交易。能進(jìn)行交易。NO

3、！發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)怎么辦？l致電銀聯(lián)致電銀聯(lián)2424小時(shí)外卡小時(shí)外卡授權(quán)中心尋求幫助。授權(quán)中心尋求幫助。電話號碼：電話號碼：800-820-8555800-820-8555400-820-8555400-820-8555發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)怎么辦？總之：千萬總之：千萬不能不能接受有疑點(diǎn)的卡接受有疑點(diǎn)的卡片進(jìn)行交易！片進(jìn)行交易！第四步：觀察持卡人有無疑點(diǎn)（一）穿著打扮與言行舉止常見疑點(diǎn)：常見疑點(diǎn)：卡面全是外文，但持卡者是一個(gè)地道的中國人?？嫒峭馕模挚ㄕ呤且粋€(gè)地道的中國人?？ㄆ窍愀刍蚺_灣發(fā)行的卡片，但持卡者沒有卡片是香港或臺灣發(fā)行的卡片，但持卡者沒有一點(diǎn)一點(diǎn)“港臺港臺”口音?？谝?。自我提問：自我提問：他（她

4、）的穿著打扮與言行舉止像外他（她）的穿著打扮與言行舉止像外賓或港臺客人嗎？賓或港臺客人嗎？（二）對所購商品的態(tài)度常見疑點(diǎn)：常見疑點(diǎn)：對所購商品本身不感興趣，不在意商對所購商品本身不感興趣，不在意商品的規(guī)格、品質(zhì)及價(jià)格。品的規(guī)格、品質(zhì)及價(jià)格。購買價(jià)值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商購買價(jià)值較高、易于變現(xiàn)和攜帶的商品，如珠寶首飾、名表、名貴藥材、品，如珠寶首飾、名表、名貴藥材、工藝品、名牌服飾、高檔電器等。工藝品、名牌服飾、高檔電器等。購買商品之金額及數(shù)量過大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超購買商品之金額及數(shù)量過大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出個(gè)人出個(gè)人 或家庭使用的范圍?；蚣彝ナ褂玫姆秶?。在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店頻繁刷卡在機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店頻

5、繁刷卡交易。交易。港臺客在內(nèi)地反常規(guī)地大量購買金飾、港臺客在內(nèi)地反常規(guī)地大量購買金飾、珠寶和名表。珠寶和名表?？偨Y(jié)出的總結(jié)出的最反常最反常跡象：急于成交，跡象：急于成交，選購速度快，對價(jià)格不敏感，不會選購速度快，對價(jià)格不敏感，不會在打折等問題上與銷售人員糾纏。在打折等問題上與銷售人員糾纏。小姐, 這些我都要（三）刷卡時(shí)的異常情況常見疑點(diǎn)：常見疑點(diǎn)：刷卡時(shí)屏幕顯示的卡號與卡面卡號不一致刷卡時(shí)屏幕顯示的卡號與卡面卡號不一致在收銀員操作時(shí)不停催促，且故意分散收銀在收銀員操作時(shí)不停催促，且故意分散收銀員的注意力員的注意力卡片非從錢包取出而是由口袋掏出，且掏出卡片非從錢包取出而是由口袋掏出，且掏出多張卡

6、多張卡刷卡時(shí)神情比較緊張。刷卡時(shí)神情比較緊張。刷卡次數(shù)頻繁或多張卡片輪流試刷。刷卡次數(shù)頻繁或多張卡片輪流試刷。刷卡不能取得授權(quán)時(shí)強(qiáng)烈要求分單手工壓卡。刷卡不能取得授權(quán)時(shí)強(qiáng)烈要求分單手工壓卡。簽名時(shí)神色慌張、左顧右盼；或要求看卡背簽名時(shí)神色慌張、左顧右盼；或要求看卡背簽名，簽名速度慢。簽名，簽名速度慢。特別提示：請勿立即交還卡片 刷完卡后請勿立即將卡還給持卡人，刷完卡后請勿立即將卡還給持卡人，請認(rèn)真核對簽購單上的卡號、簽名等請認(rèn)真核對簽購單上的卡號、簽名等要素與卡面卡號及卡背簽名是否相符，要素與卡面卡號及卡背簽名是否相符，確認(rèn)無誤后方可將卡交還持卡人。確認(rèn)無誤后方可將卡交還持卡人。發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后怎么

7、辦？首先請持卡者提供身份首先請持卡者提供身份證明，詢問其發(fā)卡國家證明，詢問其發(fā)卡國家和銀行，觀察其神色是和銀行，觀察其神色是否慌張。否慌張。請問貴客從哪里來?。空垎栙F客從哪里來??？發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后怎么辦？要求對方出示證件，比對證件上的照片與持卡要求對方出示證件，比對證件上的照片與持卡人外貌是否一致、證件上的姓名與卡片上的持人外貌是否一致、證件上的姓名與卡片上的持卡人姓名是否一致?？ㄈ诵彰欠褚恢?。或使用放大鏡檢查卡片往往可以起到震懾欺詐或使用放大鏡檢查卡片往往可以起到震懾欺詐案犯的作用。案犯的作用。發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后怎么辦？保持鎮(zhèn)定，以業(yè)務(wù)不熟、線路故障保持鎮(zhèn)定，以業(yè)務(wù)不熟、線路故障等借口拖延時(shí)間，同時(shí)聯(lián)系

8、銀聯(lián)等借口拖延時(shí)間，同時(shí)聯(lián)系銀聯(lián)授授權(quán)權(quán)人人員，報(bào)稱員，報(bào)稱“代號代號1010”，核實(shí)發(fā)，核實(shí)發(fā)卡國及銀行信息與持卡人所述是否卡國及銀行信息與持卡人所述是否一致。一致。銀聯(lián)銀聯(lián)2424小時(shí)外卡授權(quán)電話：小時(shí)外卡授權(quán)電話：800-820-8555800-820-8555400-820-8555400-820-8555東莞偽卡樣例1：經(jīng)查，經(jīng)查，卡卡BIN與卡面與卡面所示銀所示銀行不符行不符東莞偽卡樣例2：經(jīng)查，經(jīng)查，卡卡BIN與卡面與卡面所示銀所示銀行不符行不符發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后怎么辦？在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)銀聯(lián)在不危及人身安全的前提下，可根據(jù)銀聯(lián)授權(quán)人員的指示，沒收卡片或聯(lián)絡(luò)保安人授權(quán)人員的

9、指示，沒收卡片或聯(lián)絡(luò)保安人員扣留持卡人。員扣留持卡人。發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后怎么辦？持卡人逃離后，注意截留問題卡持卡人逃離后，注意截留問題卡片。片。截獲偽卡有獎(jiǎng)金！商戶每截獲一張偽卡，可獲得商戶每截獲一張偽卡，可獲得 相相當(dāng)于當(dāng)于5050美金美金的獎(jiǎng)金！的獎(jiǎng)金！ 關(guān)鍵提示: 致電銀聯(lián) 只要有疑問，沒把握，別急著刷只要有疑問，沒把握，別急著刷卡，立即致電向銀聯(lián)求助！卡，立即致電向銀聯(lián)求助！銀聯(lián)時(shí)刻為您提供支持！案例 一（東莞珠寶店偽卡案）l持卡者的疑點(diǎn)：持卡者的疑點(diǎn)：持卡人僅對大件首飾或高價(jià)值貴重商品感興持卡人僅對大件首飾或高價(jià)值貴重商品感興趣，且選購速度很快也不試戴。趣，且選購速度很快也不試戴。持卡人對大

10、額消費(fèi)，不象普通消費(fèi)者一樣對持卡人對大額消費(fèi)，不象普通消費(fèi)者一樣對價(jià)格折扣等比較敏感，而是非常爽快的提出價(jià)格折扣等比較敏感，而是非常爽快的提出用外卡結(jié)算。用外卡結(jié)算。持卡人持有香港身份證件，但并不熟悉香港持卡人持有香港身份證件，但并不熟悉香港的情況。的情況。商戶人員的成功經(jīng)驗(yàn)：商戶老板風(fēng)險(xiǎn)意識強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)了上述疑點(diǎn)。商戶老板風(fēng)險(xiǎn)意識強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)了上述疑點(diǎn)。發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后，商戶老板以自己不熟悉外卡業(yè)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后，商戶老板以自己不熟悉外卡業(yè)務(wù)需請人幫忙為由，及時(shí)聯(lián)系了收單行的管務(wù)需請人幫忙為由，及時(shí)聯(lián)系了收單行的管理人員。理人員。收單行管理人員第一時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場，并迅速收單行管理人員第一時(shí)間到達(dá)現(xiàn)場，并迅速通知警

11、方通知警方。案例 二（ 沈陽某酒店偽卡欺詐案）l案件特點(diǎn)：案件特點(diǎn)：持卡人持有數(shù)張外卡，輪換使用。持卡人持有數(shù)張外卡，輪換使用。持卡人大量購買高檔煙酒。持卡人大量購買高檔煙酒。酒店收銀員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后反應(yīng)迅速，立即聯(lián)系酒店收銀員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后反應(yīng)迅速，立即聯(lián)系銀行，起到威懾作用。銀行，起到威懾作用。結(jié)果：結(jié)果：犯罪分子丟棄所購商品倉惶逃離，欺詐犯罪分子丟棄所購商品倉惶逃離，欺詐未能得逞。未能得逞。沈陽某高檔成衣店偽卡欺詐案l案件特點(diǎn)：案件特點(diǎn)：持卡人在高檔成衣店大量購買高檔服持卡人在高檔成衣店大量購買高檔服飾，不試穿且急于成交。飾，不試穿且急于成交。結(jié)果：結(jié)果：商戶人員及時(shí)通過銀行向公安機(jī)商戶人員及時(shí)

12、通過銀行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，一舉抓獲罪犯。關(guān)報(bào)案，一舉抓獲罪犯。案例三（南方某城市偽卡案）l持卡人疑點(diǎn)：持卡人疑點(diǎn)：消費(fèi)者一般會要求將大件商品送貨至某固定消費(fèi)者一般會要求將大件商品送貨至某固定地址，但該持卡者一次性購買多件大型家電地址，但該持卡者一次性購買多件大型家電后，不要送貨，而急于當(dāng)場提貨走人。后，不要送貨，而急于當(dāng)場提貨走人。收銀人員發(fā)現(xiàn)其持有的是香港身份證件，但收銀人員發(fā)現(xiàn)其持有的是香港身份證件，但其服飾打扮和舉止神態(tài)比較粗俗，與一般香其服飾打扮和舉止神態(tài)比較粗俗，與一般香港客人的特征不符。港客人的特征不符。結(jié)果：結(jié)果：收銀人員有所覺察后迅速報(bào)案。公安收銀人員有所覺察后迅速報(bào)案。公安機(jī)關(guān)一舉抓獲偽卡分子。機(jī)關(guān)一舉抓獲偽卡分子。案例四：南方某市金店偽卡案l持卡人疑點(diǎn)：持卡人疑點(diǎn)：大量、反復(fù)的購買金飾等貴重物品。大量、反復(fù)的購買金飾等貴重物品。身份證件顯示為香港人，在香港金價(jià)較低，身份證件顯示為香港人，在香港金價(jià)較低，金飾款式較新的情況下，反常規(guī)地至內(nèi)地大金飾款式較新的情況下，反常規(guī)地至內(nèi)地大量購買金飾。量購買金飾。結(jié)果：結(jié)果：收銀員迅速報(bào)案，偽卡分子落網(wǎng)。收銀員迅速報(bào)案，偽卡分子落網(wǎng)?？偨Y(jié)三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)l首先首先觀察觀察持卡人的持卡人的言行舉止言行舉止與與購買行購買行為為是否異常？是否異常？l在發(fā)現(xiàn)任何疑問時(shí)在發(fā)現(xiàn)任何疑問時(shí)保持鎮(zhèn)定保