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文檔簡介

1、監(jiān)管層發(fā)文要求年底前上報摸底情況記者 蔡穎 北京報道經(jīng)濟參考報記者通過多渠道獲悉,上海銀監(jiān)局6月初向轄區(qū)內各大金融機構轉發(fā)銀監(jiān)會關于銀擔合作風險排查的要求,北京、江蘇、浙江、廣東等地銀監(jiān)局已于近期開展轄區(qū)內銀擔合作風險摸底?!笆聦嵣?,對于融資性擔保公司的整頓在2010年初就開始有所加強。去年由于貨幣政策趨緊,融資性擔保公司業(yè)務量有一定提升,其中違規(guī)操作帶來的風險在今年初浮出水面?!币晃唤咏y監(jiān)會的知情人士對經(jīng)濟參考報記者表示,“毫無疑問,排查銀擔合作風險和進一步規(guī)范、整頓融資性擔保公司,是今年銀監(jiān)會監(jiān)控的重點?!迸挪?多地發(fā)文嚴防風險擴散經(jīng)濟參考報記者獲悉,前不久,融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會

2、議(銀監(jiān)會為其牽頭單位)向各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構監(jiān)管部門,以及各地銀監(jiān)局下發(fā)了一份關于部分融資性擔保機構違法違規(guī)經(jīng)營的提示和開展風險排查的函,要求各地監(jiān)管部門采取現(xiàn)場檢查的方式,對轄內融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發(fā)生的資金變動情況和擔保業(yè)務情況進行排查。其內容方面包括:資本金不實、違規(guī)運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償?shù)刃袨?,以及非法吸存、非法集資等違法違規(guī)行為,尤其要注意理清股權結構、關聯(lián)關系、第三方代持情況及實際控制人情況,對股東背景比較復雜、關聯(lián)企業(yè)較多的機構提高警惕和敏感度。事實上,今年年初以來,北京中擔信用投資擔保有限

3、公司(以下簡稱“中擔公司”)債務問題成為了銀擔合作業(yè)務收緊的導火索,據(jù)北京市金融局披露的數(shù)據(jù)顯示,初步核查結果表明中擔公司債務大約12.7億元,同時又有22家銀行卷入其中,在保余額為309590萬元。一位擔保行業(yè)分析師指出,“包括華鼎擔保、創(chuàng)富擔保、中擔擔保三家大型擔保公司在內的不少融資性擔保公司都存在截留客戶的銀行貸款、甚至伙同企業(yè)從銀行騙貸的情況,所得資金挪用于民間借貸以及對外投資以獲取高額利潤?!比谫Y性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議在風險提示中表明,當前融資性擔保公司存在的風險有三個方面:第一,資本金不實風險比較突出。從近期風險事件和各地反映的情況看,一些擔保公司在取得融資性擔保機構經(jīng)營許可證

4、和工商營業(yè)執(zhí)照后,即通過應收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金,而后大肆從事高風險經(jīng)營活動,一旦風險暴露,有關人員即出逃境外,留下巨額風險敞口;不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發(fā)放委托貸款,長期難以收回,蘊藏巨大風險隱患。第二,融資性擔保公司挪用或占用擔??蛻舯WC金比較普遍。近期已發(fā)生多起融資性擔保機構擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后,因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風險,不僅給擔??蛻粼斐删揞~損失,也使融資性擔保業(yè)務面臨巨大風險敞口。第三,實際控制人模式和關聯(lián)交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區(qū)域設立若干家擔保機構掩蓋其實際控制人身份,這些關聯(lián)

5、擔保公司之間存在著復雜的業(yè)務往來關系,還與其實際控制人的關聯(lián)企業(yè)在賬外開展了大量的關聯(lián)交易;有的擔保公司通過關聯(lián)企業(yè)虛構交易套取、騙取銀行貸款或對民間借貸、理財業(yè)務提供擔保,因資金鏈斷裂形成風險事件,案發(fā)后巨額資金去向不明;有的擔保公司股東因個人借款、應付賬款、應付承兌款負有巨額債務,甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資,資金鏈斷裂后,擔保公司聲譽受到嚴重損害,擔保業(yè)務無法正常開展,面臨破產(chǎn)清算。根據(jù)融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議的要求,對于風險底數(shù)不清、風險隱患較大的地區(qū),將暫停批設新的融資性擔保機構。另外,此次融資性擔保公司的風險排查工作應在2012年10月底之前完成,并于12月底前將排查情

6、況報送融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議。把關 銀行主動提高門檻繼北京中擔信用投資擔保有限公司等多家民營融資性擔保機構資金鏈斷裂的風險爆發(fā)后,銀擔合作業(yè)務在業(yè)內“風聲鶴唳”。北京信用擔保業(yè)協(xié)會會長李世奇坦言,“由于擔保業(yè)的集中還款期在今年四五月間,目前上半年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)還沒有出臺,也沒有暴露出明顯問題,但屆時肯定會有一些矛盾出現(xiàn)?!薄白灾袚录螅虡I(yè)銀行普遍提高了融資性擔保機構準入門檻。部分商業(yè)銀行以明確或非明確方式暫停了與民營擔保機構合作,甚至少數(shù)商業(yè)銀行僅選擇大型國有擔保機構開展業(yè)務合作。還有部分商業(yè)銀行提高了擔保機構存入銀行的保證金金額,增大擔保機構資金周轉壓力?!北本┦薪鹑诰指本珠L粟志綱表

7、示。據(jù)經(jīng)濟參考報記者了解,工、農(nóng)、中、建四大行對與民營融資性擔保公司合作最為謹慎,其中,農(nóng)行和工行先后從去年下半年開始要求相關信貸企業(yè)提前還貸,并且部分暫停了與民營擔保公司貸款的業(yè)務合作。同時,工行方面還發(fā)文要求各地方分行“主要與政策性擔保機構開展業(yè)務合作”。所謂政策性擔保機構是指中央部委、省(市)、地市級政府全資或控股成立的專業(yè)擔保機構。并且同時規(guī)定允許展開業(yè)務合作的融資性擔保公司必須“獲得監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證營業(yè)執(zhí)照;實收資本在1億元(含)以上,且信用等級在A3級(含)以上的政策性擔保機構;有健全的組織機構和財務制度,有良好的內部控制和風險管控制度,建立有效的風險補償機制;不存在違規(guī)出

8、現(xiàn)非擔保主業(yè)的情況;三年無不良履約記錄,法定代表人、控股股東和高管無不良信用記錄;上年度代償率不高于2%,代償回收率不低于40%”等。在銀擔合作暫停和監(jiān)管趨嚴的雙重影響下,今年擔保業(yè)務也出現(xiàn)了明顯的萎縮。就北京地區(qū)而言,北京市信用擔保協(xié)會提供的數(shù)據(jù)顯示,截至2011年末,融資性擔保業(yè)務在保余額為1197.29億元,其中融資性擔保貸款的額度為675.8億元。而據(jù)北京市金融局統(tǒng)計,截至今年4月末,北京市融資性擔保業(yè)務在保余額僅為849.04億元,其融資性擔保貸款的額度也有所下滑。有分析人士預計,今年的融資性擔保業(yè)務量將下滑30%左右。北京首創(chuàng)投資擔保公司一位負責人對經(jīng)濟參考報記者說,“為了控制銀行

9、壞賬、呆賬的風險,此前在鋼貿(mào)企業(yè)貸款中普遍運用的聯(lián)保、互保類貸款模式,已進入了不少銀行的黑名單,因此不少業(yè)務已經(jīng)不好做了?!睉獙?需建立“風險共擔”良性模式除了融資性擔保業(yè)務量收縮外,目前,擔保行業(yè)兩極分化的狀況也開始加劇,融資性擔保公司洗牌加速?!般y擔合作收緊后,融資需求加速流向了政策性擔保機構,那些較小的融資性擔保機構資金鏈面臨窘境。除了引進國資背景股東外,選擇與國有或政策性擔保公司合作,成為不少民營擔保機構的生存方法之一?!倍辔唤邮芙?jīng)濟參考報記者采訪的分析人士指出。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計,截至2010年末,全國融資性擔保法人機構有6030家,而其中民營性質的融資性擔保公司就占70%以上。北京信用擔保業(yè)協(xié)會會長李世奇認為,“當前,政策性擔保公司和商業(yè)性擔保公司應該有不同的監(jiān)管標準。對市場化運作的擔保公司來說,本身要自律,包括考慮怎么自己控制資金,保證自己的現(xiàn)金流,不進行違規(guī)操作,不參與高利放貸。但是市場化運作也應該控制在一個適度范圍內,既有盈利空間,又能有效地控制風險;既能保證可持續(xù)發(fā)展,又要為小微企業(yè)服務?!敝醒胴斀?jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示,“事實上,作為對中小企業(yè)融資有較大貢獻的擔保行業(yè)而言,很多民營擔保也有較強的風險管控能力。因此,銀行也不應該對民營擔保公司的業(yè)務合作一刀切,畢竟銀行還是需要擔保機構的風險分擔來做業(yè)務

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