(普通版)2015年客戶答謝晚宴張兵

1、4月17號南方都市報1212月26號廣州電視臺財經頻道廣東衛(wèi)視主講人：張兵 平安集團廣東分公司 投資經理 平安集團五星級講師 國際理財規(guī)劃師(RFC) 美國壽險營銷博士 3財富管理財富管理讓生活更美好讓生活更美好轉型時代下的家庭財富管理轉型時代下的家庭財富管理本資料所載內容僅供您理解保險條款所用，在某些情況下，我們不承擔給付保險金的責任。具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見保險條款。張兵張兵 招商貝恩報告：2014年高端人士財富目標2014年2015年創(chuàng)造更多財富高品質生活保證財富安全財富傳承子女教育育保證財富安全財富傳承高品質生活子女教育創(chuàng)造更多財富財富保障：躍升為第一目標數據顯示

2、：10年后，中國的個人財富規(guī)模將達到31萬億美元。未來十年，實體經濟預期增速下降，地產的增值效應減弱，富豪們的關注目標轉變。 從追逐財富規(guī)模轉變?yōu)殛P注財富保值； 從追求財富收益到規(guī)避財富風險； 重視資產配置； 注重財富的傳承。財富的風險在哪里家庭成員間財產分配糾紛020406080100%持有該觀點的高凈值人士占受訪人數的百分比數據來源：2014年中國私人財富報告 招商銀行 貝恩公司38%37%34%33%20%2%家族信托跨境資產配置稅務規(guī)劃金融產品法律顧問其他 近 期 主 要 熱 點央行9個月內5次降息，負利率時代來臨降息6大影響：1、去銀行存錢，利息變少了2、貸款利率下降， 房貸壓力小了

3、3、“寶寶”類產品收益率將下行4、生活消費更加活躍5、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易6、民眾理財會有更多選擇余額寶收益已降至3%人口紅利消失，人民幣零利率是趨勢觀察美聯(lián)儲官方基準利率過去100年的走勢，我們發(fā)現這一官方利率走勢與美國25-44歲青年人口增速的走勢高度一致。從長期來看人口結構變化是影響利率走勢的最關鍵因素，隨著中國人口紅利拐點的出現，零利率是長期趨勢，和央行的政策取向無關。長期來看，利率日趨下降，理財類產品收益縮水，我們如何鎖住自己的財富？投資回報率將逐步下降 未來3%-4%回報率是常態(tài)二胎全面開放，中國媽媽憂喜相加跨太平洋戰(zhàn)略經濟伙伴關系協(xié)定跨太平洋戰(zhàn)略經濟伙伴關系協(xié)定 他們本有

4、機會成為顯赫的家族如何保障自己的財富安全？做生意做生意-財源滾滾，幾輩子花不完的錢，養(yǎng)老算什么？財源滾滾，幾輩子花不完的錢，養(yǎng)老算什么？買房子買房子-房子增值，房租更是為養(yǎng)老提供源源不斷的現金流房子增值，房租更是為養(yǎng)老提供源源不斷的現金流投資投資 - -回報率高，錢生錢，利滾利跑贏通脹沒問題回報率高，錢生錢，利滾利跑贏通脹沒問題理財理財 - - 收益不錯，今天買信托，明天收益不錯，今天買信托，明天P2PP2P，富貴花開年年紅，富貴花開年年紅做生意做生意-虧本，破產，負債，跳樓虧本，破產，負債，跳樓買房子買房子-租不出，賣不掉，空關還要把稅交，管理維修要花錢租不出，賣不掉，空關還要把稅交，管理維

5、修要花錢投投 資資-血本無歸（血本無歸（2015年股災，超過年股災，超過60萬的中產階級被消滅）萬的中產階級被消滅）理理 財財-本金貶值，收益不知去向本金貶值，收益不知去向金錢沒有固定的主人財富是用時間來衡量的，而不是用數字度量的 以北宋文學家蘇軾詞句 “此心安處是吾家” 以及唐代詩人白居易詩句“我身本無鄉(xiāng)，心安是歸處”表心跡富有的人不缺錢，缺的是對財富的保障與安排。 當財富積累到一定程度的時候，所有者關注焦點已不該是財富本身，而是怎樣借由合理財富安排獲得一顆安穩(wěn)的心！ 沃倫.巴菲特高端人士私人財富風險之基本管理體系1、個人投資理財中的財富保護2、婚姻中夫妻之間的財富隔離及保護4、家庭借名投資

6、財富保護6、高端人士與商業(yè)合作伙伴往來的財富保護8、移民跨境財富轉移及海外投資理財9、公司治理中的股東財富保護10、高端人士經濟“罪與非罪”風險防控 國家拿不走 法律拿不走 別人也拿不走將錢寫上名字！ 財富傳承是個風險活兒p 美國布魯克林家族企業(yè)學院的研究：70%的家族企業(yè)沒能夠傳到下一代，80%的不能夠傳到第三代，只有3%的家族企業(yè)的第四代還在經營。p 香港、臺灣跟新加坡控制上市企業(yè)的家族總共250個，在交班的5年以內，家族企業(yè)的滑坡幅度是60%。也就是每100塊錢在交班完以后剩下40塊錢。中國式傳承主要表現為案例： 父母婚前及婚后出資千萬為女兒結婚購買別墅，現金支持也上百萬，結果小兩口鬧矛

7、盾導致資產分割 財富風險之父母對子女財富支持子女婚后父母出資買房全部出資部分出資房款費用直接轉賬所有費用全部支付產權登記在子女名下出資單方贈與協(xié)議產權按比例共有登記子女婚后父母出資買房要注意將 錢 寫 上 名 字保單當事人巧妙設計實現財富傳承第一，強迫儲蓄第二，體現關愛第三，獲得保障投保之道：王菲給女兒的2000萬保險信托 2009年11月07日 12:42 第一財經日報事件背景：（2004年3月8日） 媒體報道王菲為7歲的童童購下2000萬的巨額保險信托產品第四，財產轉移第五，資產保全天后的千萬保單思考：財富傳承子女面臨的5個問題p孩子不能復制本人的創(chuàng)富技能p防止孩子過早擁有財富而敗家p雖然

8、給孩子錢，但控制權在手p專屬孩子的錢，不因婚姻而變p確保孩子未來基本富裕的生活資產配置平衡人生Asset allocation balance life往好的方面想往壞的方面做打算某平安人的資產配置之金融96年進平安，97年以1.76元買進平安原始股，2011年以70元/股兌現2000年買投連，年交6060，第三年追加50萬，期間經歷多次股市震蕩，未動，至周三賬戶279萬（目標：兒子的大學教育金）2005年買基金2009年買平安銀行2013年買平安大華基金2013年起每年投陸金所p2p在廣州買4套房2015年通過朋友參與分眾傳媒借殼上市，需鎖定3年5月通過信托參與淡水泉項目5月通過平安私人銀行

9、參與華泰證券股上市，鎖定期半年6月（股市大跌的前周五）通過平安私人銀行參與南方平安-滬港深資產配置計劃資產配置之保險身價保障：1000萬，受益人分別為母親，先生，兒子三等分重大疾病保額：100萬意外殘疾300萬（津貼型） 意外門診：10萬高端醫(yī)療：每年50萬，累計可報150萬，VIP病房，直接結算，專家上門特診等養(yǎng)老：65歲起每月2萬保單配置的順序自己和配偶子女基本高端關注保值與增值：保障與養(yǎng)老關注增值：教育、創(chuàng)業(yè)、置業(yè)、婚嫁（資金流動性需求較大）關注安全性：避債、財產保全（資金流動性需求較大）關注傳承性：避稅、定向繼承中國式父母 段子一：段子一：一定要生兩個孩子，一定要生兩個孩子，因為等你老

10、了躺在因為等你老了躺在床上不能動的時候，床上不能動的時候，一個孩子拿不定主意，一個孩子拿不定主意，兩個孩子他們可以商量兩個孩子他們可以商量老大說：把氧氣拔了吧！老大說：把氧氣拔了吧！老二說：老二說：中！中！段子二段子二關于二胎關于二胎: :養(yǎng)育一個小屁孩就像發(fā)射衛(wèi)星，養(yǎng)育一個小屁孩就像發(fā)射衛(wèi)星，花費數年的心血精心確保每個細節(jié)和數據的正確，花費數年的心血精心確保每個細節(jié)和數據的正確，時刻警醒不讓衛(wèi)星有任何偏離軌道的可能，時刻警醒不讓衛(wèi)星有任何偏離軌道的可能，最后最后一朝發(fā)射成功，考上大學！一朝發(fā)射成功，考上大學！然后衛(wèi)星就消失在茫茫的外太空然后衛(wèi)星就消失在茫茫的外太空只剩下定期不定期的發(fā)回來一些

11、微弱的信號只剩下定期不定期的發(fā)回來一些微弱的信號生活費生活費生活費生活費生活費生活費把生活費發(fā)給了衛(wèi)星，叮囑衛(wèi)星吃好穿暖把生活費發(fā)給了衛(wèi)星，叮囑衛(wèi)星吃好穿暖衛(wèi)星再發(fā)回來微弱的信號衛(wèi)星再發(fā)回來微弱的信號別叨叨別叨叨別叨叨別叨叨別叨叨別叨叨. . 如此坑爹的事情，現在居然號召大家來兩遍如此坑爹的事情，現在居然號召大家來兩遍.兩種方式 效果完全不同 30萬做教育金，領完賬戶清零 每年存3萬， 存10年， 每年存10萬，存3年。 25歲前領完30萬教育金，保證每年 繼續(xù)領錢，領終身，最后再退本金注：實際生存金累積生息利率由本公司確定。該利益演示是基于本公司精算及其他假設，不代表本公司的歷史經營業(yè)績，也

12、不代表對本公司未來經營業(yè)績的預期，紅利分配是不確定的。實際分紅情況以本公司實際經營狀況為準，特提醒客戶注意。平安附加聚財寶兩全保險(萬能型)為萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于中、高檔利益演示水平; 25000元/年孩子80歲時，生存總利益達到476萬（中檔），百年過后，生存總利益達到1145萬（中檔），完成二次傳承10萬孩子領取10萬大學金10000元/年父親補充養(yǎng)老領取20萬15000元/年61-80孩子補充養(yǎng)老領取30萬 父親百年后，實現第一代財富傳承318萬（中檔生存總利益）31-5018-210 3在完成寶寶成長計劃同時，完成寶寶學業(yè)，補充父親和

13、孩子養(yǎng)老，傳承家庭資產，實現一筆資金二次增值三代收益。為孩子投保尊宏的好處給孩子確定的伴隨終身的現金流防止孩子無規(guī)劃使用財富雖然給孩子錢，但控制權在手短期投入，三代受益，省時省力省心無論在與不在，父母愛的承諾始終陪伴不管將來如何變化，不管將來如何變化， 保證你的孩子永遠有一筆錢等著他（她）花保證你的孩子永遠有一筆錢等著他（她）花2022-4-3越秀區(qū)一位八旬老翁去世，參加追悼會的子孫親人有百人之多，大家皆稱羨他是“福壽全歸”、“備極哀榮”，但有一位送葬的婦人卻透露出老翁生前凄涼的晚景。據這位女人透露，此翁共生了五個孩子，都散居在廣州不同的區(qū)域。自從十多年前，五個孩子就為了老人的晚年生活達成協(xié)議

14、，規(guī)定每個兄弟以十天為期，輪流奉養(yǎng)老父。起初老人尚能行動自如，時間一到就背了個包袱換個“吃飯的地方”，后來身體不好，行動不便，五個兒子即以人力車載送，每到“交接”日，不論臺風或下雨，或是他正在生病、發(fā)高燒，統(tǒng)統(tǒng)一刻不拖延，準時交班。這位婦人慨嘆道，死后如此哀榮，又有何意義呢？如何保證有尊嚴的晚年？4/3/2022西方人退休后干什么？旅游 很多人都認為是西方的社會保障體系好，其實，西方社會除了有高稅收高福利的社會保障體系外，更主要的是保險，特別是年金養(yǎng)老保險的普及，不但可以保證資金的安全，而且也在不斷地產生收益，到退休之后，每年領的錢足夠安逸的生活 當一個人，或者一個家庭不需要為養(yǎng)老為醫(yī)療擔憂的

15、話，生活質量就會更好，人的精神狀態(tài)和心理狀態(tài)也會更佳，疾病都會少很多為將來的不可預知做準備，為退休后的幸福自由的生活做準備，這些是一個對自己負責的人應該去做的 高品質醫(yī)療：享受稀缺的醫(yī)療資源 補充養(yǎng)老金：與生命同在的法定資產 資產保全： 財富傳承 指定受益資產配置之百萬醫(yī)療 百萬養(yǎng)老李小姐可以獲得：10萬意外門診24小時全守候筑起健康三重防線百萬醫(yī)療 健康三防線30萬起大病津貼跟社保不沖突60萬住院醫(yī)療進口藥自費藥均報6565歲開始歲開始養(yǎng)老金大約每月養(yǎng)老金大約每月37003700元，元，領至領至8888歲，合計歲，合計102102萬萬第1桶金第2桶金第3桶金萬能帳戶價值（中檔）64.8萬X5

16、%3.2萬65歲后每年生存金6000元當年中檔紅利約6000元以上數據來自建議書其中分紅取中檔，具體收益以當年公司報告為準，僅供參考。百萬養(yǎng)老 擁有尊嚴人生第4桶金若88歲后身故 33萬+65萬= 98萬全部傳承給指定受益人（免稅）思考點：人到老時面對三大問題問題一：收入越來越好以現金的形式留給您指定的人，您活得越老越值錢問題二：收入保持現在的水準作為補充養(yǎng)老金，保證生活水平不會下降問題三：健康問題，或者是急需用一大筆錢那么這份保險就可以成為您的救命稻草無論發(fā)生什么，這份保單都是百分百的超值投資“百萬養(yǎng)老”未來保障計劃 二胎時代，養(yǎng)個“尊宏兒子”吧！你只需要養(yǎng)他三年，不用擔心他生病，不用擔心他變壞，不用擔心他成績不好，更不用擔心他不孝順！三年后他一次性給你一大筆錢，然后每年一筆讓您出國旅行一次 到您60歲，需要養(yǎng)老時，保證為您送上祝壽金，給的錢更多，最重要的是不僅活多久，領多久，您的手中還擁有一筆100%按照您的意愿來分配的“身故受益金”，確?！熬貌〈睬坝行⒆印?，擁有品質養(yǎng)老的尊貴晚年！ 結果投入資金10，000？期限復利5年10年20年30年40年1610525937672751744944525931500020000300004000050000年收益率10%單利成功理財的最大秘訣：長期復利滾存 我從中