第六課投資理財?shù)倪x擇1

1、第六課投資理財?shù)倪x擇1 一個體系一個體系 中國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系中國商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)體系 兩個比較兩個比較 四種投資方式優(yōu)缺點比較、四種投資方式優(yōu)缺點比較、三種債券投資方式的比較三種債券投資方式的比較 三個業(yè)務(wù)三個業(yè)務(wù) 我國商業(yè)銀行的三大主要我國商業(yè)銀行的三大主要業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 四個原則四個原則 居民選擇正確的投資方式居民選擇正確的投資方式應(yīng)堅持的四個原則。應(yīng)堅持的四個原則。高考復(fù)習(xí)策略高考復(fù)習(xí)策略一、商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行 1、儲蓄存款、儲蓄存款含義：含義： 機構(gòu)：機構(gòu)： 是指是指居民個人居民個人將屬于將屬于其所有的人民幣或者外幣其所有的人民幣或者外幣存入存入儲蓄機構(gòu)儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)開具，儲蓄機構(gòu)開

2、具憑證，憑證，個人依據(jù)憑證個人依據(jù)憑證可以支取存款的可以支取存款的本金和利息本金和利息，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支，儲蓄機構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動。付存款本金和利息的活動。 我國的儲蓄機構(gòu)我國的儲蓄機構(gòu)主要是各商業(yè)銀行。主要是各商業(yè)銀行。 直接目的：獲得利息直接目的：獲得利息儲蓄儲蓄實質(zhì)上實質(zhì)上是一種是一種投資方式。投資方式。（5）.我國儲蓄的我國儲蓄的分類及其特征分類及其特征類類型型存存期期憑憑證證支取支取方式方式收收益益流流動動性性風(fēng)險程度風(fēng)險程度不不定定固固定定存存折折定定期期存存單單隨隨時時到到期期或或提提前前較較低低較較高高強強較較差差活活期期儲儲蓄蓄定定期期儲儲蓄蓄較安全，風(fēng)險較

3、低。較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下但也存在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險。存款貶值的風(fēng)險。較安全，風(fēng)險較低。較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹下但也存在通貨膨脹下存款貶值及提前支取存款貶值及提前支取損失利息的風(fēng)險。損失利息的風(fēng)險。一、商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行 【重要提示】【重要提示】在我國，儲蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行在我國，儲蓄存款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機構(gòu)必擬定，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布。儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)利率是國家宏觀調(diào)控的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。貨

4、幣供給量的重要手段。利率變動的影響變動情況變動情況影響影響存款存款利率利率變動變動上調(diào)上調(diào)會會吸引吸引公民儲蓄，使流通中的貨幣量公民儲蓄，使流通中的貨幣量減少減少，從而，從而使生活消費支出使生活消費支出相對下降。相對下降。下調(diào)下調(diào)會會削弱削弱公民儲蓄的積極性，使流通中的貨幣量公民儲蓄的積極性，使流通中的貨幣量增增加加，從而使生活消費支出，從而使生活消費支出相對增加相對增加，同時還會，同時還會改改變變居民的居民的投資方向投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等，如轉(zhuǎn)向股票和債券等貸款貸款利率利率變動變動上調(diào)上調(diào)會會加大加大借款成本，借款成本，抑制抑制借款者的積極性，從而借款者的積極性，從而抑抑制制銀行貸款規(guī)

5、模，銀行貸款規(guī)模，減少減少流通中的貨幣量，并使流通中的貨幣量，并使投投資需求資需求相對下降。相對下降。下調(diào)下調(diào)會會降低降低借款成本，借款成本，刺激借款，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模使銀行貸款規(guī)模擴擴大、大、流通中的貨幣量流通中的貨幣量增加。增加。并使投資需求增長并使投資需求增長存款利率存款利率的調(diào)整主要是通過的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)存款量調(diào)節(jié)存款量來控制流通中的貨幣量和來控制流通中的貨幣量和社會社會對生活資料的對生活資料的需求量需求量。 貸款利率貸款利率的調(diào)整主要是通過的調(diào)整主要是通過調(diào)節(jié)貸款量調(diào)節(jié)貸款量來控制貨幣量和社會來控制貨幣量和社會對投對投資的資的需求量。需求量。全面理解提醒：存款儲蓄的名義收

6、益和實際收益提醒：存款儲蓄的名義收益和實際收益利息收益是存款儲蓄的名義收益，其實利息收益是存款儲蓄的名義收益，其實際收益還要看同期物價漲幅。如果存款際收益還要看同期物價漲幅。如果存款利率低于物價漲幅，則銀行存款貶值，利率低于物價漲幅，則銀行存款貶值，此時存款儲蓄的實際收益是負(fù)值。此時存款儲蓄的實際收益是負(fù)值。 存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款 中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是比例就是存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金率 打比方說，如

7、果存款準(zhǔn)備金率為打比方說，如果存款準(zhǔn)備金率為7，就意，就意味著金融機構(gòu)每吸收味著金融機構(gòu)每吸收100萬元存款，要向央行繳萬元存款，要向央行繳存存7萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為萬元的存款準(zhǔn)備金，用于發(fā)放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到萬元。倘若將存款準(zhǔn)備金率提高到7.5，那，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到92.5萬元萬元 知識拓展知識拓展拓展：辯證看待我國居民儲蓄存款的快速增加拓展：辯證看待我國居民儲蓄存款的快速增加從原從原因看因看根本原因根本原因 是我國經(jīng)濟發(fā)展和居民收入的增加是我國經(jīng)濟發(fā)展和居民收入的增加結(jié)果結(jié)果重要原因重要原因 我國社會保

8、障體系不健全、投資渠我國社會保障體系不健全、投資渠道單一道單一其他因素其他因素 中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀中國傳統(tǒng)文化、社會結(jié)構(gòu)、家庭觀念等念等從作從作用看用看積極方面積極方面 作為一種投資行為，利國利民作為一種投資行為，利國利民消極方面消極方面 意味著居民消費和投資在一定程度意味著居民消費和投資在一定程度上受到抑制，對改善居民近期生活上受到抑制，對改善居民近期生活質(zhì)量、啟動消費、擴大內(nèi)需有不利質(zhì)量、啟動消費、擴大內(nèi)需有不利影響影響一、商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行 3、我國的商業(yè)銀行體系、我國的商業(yè)銀行體系我國的商業(yè)銀行以我國的商業(yè)銀行以國家控股國家控股銀行為主體，是銀行為主體，是我國金融我國金融

9、體系中最重要的組成部分體系中最重要的組成部分。（注意：中國人民銀行是（注意：中國人民銀行是國家機關(guān)國家機關(guān)，是政府的組成，是政府的組成部分，是我國銀行金融機構(gòu)的部分，是我國銀行金融機構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)力量領(lǐng)導(dǎo)力量，是國家宏，是國家宏觀調(diào)控的重要部門。所以，中國人民銀行觀調(diào)控的重要部門。所以，中國人民銀行不經(jīng)營不經(jīng)營貨貨幣存貸款業(yè)務(wù)。）幣存貸款業(yè)務(wù)。）2、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)主體業(yè)務(wù)其它業(yè)務(wù)：其它業(yè)務(wù)：提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、代收電話費、水電費等業(yè)務(wù)代理保險、代收

10、電話費、水電費等業(yè)務(wù). 吸收存款的兩個主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款。(1)存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸向社會吸收資金，收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。-基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)存款的存款的本質(zhì)本質(zhì)是銀行對存款客戶的是銀行對存款客戶的負(fù)債負(fù)債一、商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行 3、我國的商業(yè)銀行、我國的商業(yè)銀行（4）商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)：業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)的存款業(yè)務(wù)的作用：作用：是商業(yè)銀行的是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)?；A(chǔ)業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。行開展其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。存款存款包括包括活期存

11、款活期存款、定期存款定期存款，只有，只有活期存款活期存款的存款人的存款人才有權(quán)簽發(fā)才有權(quán)簽發(fā)支票支票。 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。（不是唯一來源） 從貸款對象看，主要有工商業(yè)貸款和消費貸款。如何放貸？如何放貸？(2)貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)發(fā)放貸款的發(fā)放貸款的原則原則：真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。真實性、謹(jǐn)慎性、安全性。銀行要銀行要評估借款人的信用狀況評估借款人的信用狀況，根據(jù)評估的結(jié)果，根據(jù)評估的結(jié)果決定是否發(fā)放貸款。決定是否發(fā)放貸款。 討論：討論：貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行貸款業(yè)務(wù)是主要利潤來源，銀行 是不是放貸越多越

12、好？是不是放貸越多越好？現(xiàn)金結(jié)算現(xiàn)金結(jié)算和和轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算。銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費用，銀行辦理中間業(yè)務(wù)收取一定的服務(wù)費用，服務(wù)費服務(wù)費是商業(yè)銀行利潤的是商業(yè)銀行利潤的重要重要來源來源結(jié)算結(jié)算形式形式：商業(yè)銀行還商業(yè)銀行還提供債劵買賣及兌付、代理買賣提供債劵買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。等其他服務(wù)。(3)結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。中中間間業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)、為國家經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是

13、再生產(chǎn)順利進行的紐帶；順利進行的紐帶；A 蓄水池蓄水池、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，、銀行能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依為企業(yè)和國家作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)；據(jù)；、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)、通過銀行對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提營活動進行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益。高國民經(jīng)濟效益。 C 監(jiān)督站監(jiān)督站B 氣象站、寒暑表氣象站、寒暑表(5)商業(yè)銀行的作用：商業(yè)銀行的作用：P47”專家點評專家點評”二、投資與融資二、投資與融資 1、股票、股票高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險

14、、高收益含義：含義： 股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在籌集資本籌集資本時向出資人出具的時向出資人出具的股份憑證股份憑證。 性質(zhì)性質(zhì)： 股票代表其股票代表其持有者持有者（即股東）對股份公司的（即股東）對股份公司的所有權(quán)所有權(quán)。這種所這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加參加股東大會、股東大會、參與參與公司的重大決策、公司的重大決策、選擇選擇管理管理者、者、投票投票表決、資產(chǎn)表決、資產(chǎn)收益收益（收取股息或分享紅利（收取股息或分享紅利）。）。償還方式償還方式： 股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東在向股份有限公司參股投資取得股票后，不能要求公司不能要求公司返還其出資。

15、返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤破產(chǎn)清盤，要么將股票要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。轉(zhuǎn)售給第三人。 股份有限公司股份有限公司有多種籌集資金的方式：從有多種籌集資金的方式：從銀行貸款、銀行貸款、發(fā)行股票、發(fā)行公司債券發(fā)行股票、發(fā)行公司債券等。等。提示：提示：股票可以買賣，但不是商股票可以買賣，但不是商品。不是任何股票都能上市。品。不是任何股票都能上市。二、投資與融資二、投資與融資 （4）收益與風(fēng)險）收益與風(fēng)險： 股票投資的收入包括兩部分股票投資的收入包括兩部分 股息或紅利收入。股息或紅利收入。即股票持有人作為股東享有的從股份公即股票持有人作為股東享有的

16、從股份公司取得的利潤分配收入。它司取得的利潤分配收入。它來源于企業(yè)利潤。來源于企業(yè)利潤。股票價格上升帶來的差價。股票價格上升帶來的差價。 股票價格要受到諸如股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。不確定性。1、股票、股票高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益股票金額預(yù)期股息率）股票金額預(yù)期股息率）儲蓄存款利率會影響股票價格。儲蓄存款利率會影響股票價格。假如儲蓄存款利率提高了，閑置假如儲蓄存款利率提高了，閑置資金就會流向銀行，投向股票市場的資金

17、就會減少，股票價格一資金就會流向銀行，投向股票市場的資金就會減少，股票價格一般會下降。般會下降。二、投資與融資二、投資與融資 對對發(fā)行的企業(yè)發(fā)行的企業(yè)：是是籌集資金籌集資金的一種形式，它可以使企業(yè)擴大的一種形式，它可以使企業(yè)擴大規(guī)模，促進企業(yè)發(fā)展。規(guī)模，促進企業(yè)發(fā)展。對對持股的股東持股的股東(個人個人)：是一種入股憑證，是一種入股憑證，是一種投資，是一種投資，是股是股東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。東取得股息的一種有價證券，又可以從股票升值中獲得收入。 學(xué)習(xí)小貼士學(xué)習(xí)小貼士 只有只有股份有限公司股份有限公司才可以發(fā)行股票，只有才可以發(fā)行股票，只有上市公司上市公司發(fā)行發(fā)行的

18、股票才可以上市進行交易。的股票才可以上市進行交易。1、股票、股票高風(fēng)險、高收益高風(fēng)險、高收益（6）股票市場）股票市場（或股票）（或股票）的作用：的作用： 股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用股票市場的建立和發(fā)展，對搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展，有重要作用。 對對社會社會：搞活資金融通，提高資金使用效率搞活資金融通，提高資金使用效率二、投資與融資二、投資與融資 2、債券、債券含義含義： 債券是一種債券是一種債務(wù)證書債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支

19、付約定的利息，并到期償還本金。承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。發(fā)行債券是企業(yè)或政府籌集資金的重要方式之一。要素：要素：一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等一般來說，債券主要由期限、面值、利率和償還方式等要素組成。要素組成。二、投資與融資二、投資與融資 債券與股票的異同債券與股票的異同債 券 股 票不同點性 質(zhì) 受益權(quán)償還方法相同點定期收取利息定期收取利息 ，其安，其安全性比股票大全性比股票大有明確的付息期限，有明確的付息期限，必須償還本金必須償還本金債務(wù)憑證，限期償還。債務(wù)憑證，限期償還。入股憑入股憑 證證取得股息和紅利，

20、經(jīng)營取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的效益好壞決定著股票的效益股金不能退，只能出股金不能退，只能出賣股票賣股票都是有價證券，都是有價證券，都是集資的手段，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)2、債券、債券二、投資與融資二、投資與融資 3、商業(yè)保險、商業(yè)保險規(guī)避風(fēng)險的投資規(guī)避風(fēng)險的投資含義含義： 功能功能 ： 指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金

21、責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。付保險金責(zé)任的行為。 通過購買保險，可以通過購買保險，可以降低降低投保人所承擔(dān)的風(fēng)險損失，投保人所承擔(dān)的風(fēng)險損失，同時顯示出保險同時顯示出保險“人人為我，我為人人人人為我，我為人人”的互助特征。的互助特征。通過購買保險，可以補償自然災(zāi)害或意外事故造成的通過購買保險，可以補償自然災(zāi)害或意外事故造成的損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。損失，為企業(yè)生產(chǎn)和人民生活穩(wěn)定提供重要保障。二、投資與融資二、投資與融資 經(jīng)營主體經(jīng)營主體 ： 在我國，只有依法設(shè)立的保險

22、公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。在我國，只有依法設(shè)立的保險公司才能經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 分類：分類：人身保險和財產(chǎn)保險兩大類人身保險和財產(chǎn)保險兩大類 人身保險是以人身保險是以人的壽命和身體人的壽命和身體為保險對象，如健為保險對象，如健康險、意外傷害險、人壽險等?？惦U、意外傷害險、人壽險等。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象，如及其有關(guān)利益為保險對象，如汽車保險、運輸保險等。汽車保險、運輸保險等。 原則原則：投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循投保人和保險人應(yīng)當(dāng)遵循:公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則自愿訂立的原則，訂立保險合同。，訂立保險合同。 3、商業(yè)保險、商業(yè)保險規(guī)避風(fēng)險的投資規(guī)

23、避風(fēng)險的投資社會保險商業(yè)保險社會保險和商業(yè)保險的差異表社會保險和商業(yè)保險的差異表性質(zhì)性質(zhì)解決大多數(shù)社會成員最迫切解決大多數(shù)社會成員最迫切的保險項目的保險項目;非盈利性非盈利性是參與保險者個人意志的是參與保險者個人意志的體現(xiàn)體現(xiàn);盈利性盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保險人的基本生活保障被保險人的基本生活保障項目廣泛保障項目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高給付標(biāo)準(zhǔn)高費用費用大多是個人、企業(yè)和政府大多是個人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)完全由個人負(fù)擔(dān)保險依據(jù)保險依據(jù)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)國家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定一規(guī)定被保險者的需要被保險者的需要保障范圍保障范圍所有社會成員迫切需

24、要的所有社會成員迫切需要的保險項目保險項目保障項目廣泛保障項目廣泛,保障范圍大小保障范圍大小與保險費成正比與保險費成正比比較內(nèi)容儲蓄債券股票保險區(qū)別性質(zhì)不同信用行為債務(wù)證書入股憑證、所有權(quán)證書針對風(fēng)險本身的投資方式受益權(quán)不同利息,安全性大利息,其安全性比股票大股息和紅利，受企業(yè)經(jīng)營狀況的影響風(fēng)險保障償還方法不同按約定存款方式獲得定期還本付息股金不能退，只能出賣股票按合同約定，由保險公司理賠聯(lián)系都是個人投資行為，都能給投資者帶來一定的利益，都有一定的風(fēng)險，都有利于國家建設(shè)和人民生活儲蓄、債券、股票、保險比較表儲蓄、債券、股票、保險比較表高考提能：如何做一個理性的投資理財者高考提能：如何做一個理性

25、的投資理財者比較比較儲蓄存款儲蓄存款債券債券股票股票保險保險流動性流動性低低高高高高低低收益性收益性低低較高較高較高較高具體分具體分析析安全性安全性高高較高較高低低高高高考提能：如何做一個理性的投資理財者高考提能：如何做一個理性的投資理財者 3、如何選擇正確的投資方式（原則）、如何選擇正確的投資方式（原則） (1)(1)兼顧收益與風(fēng)險。兼顧收益與風(fēng)險。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。(2)(2)兼顧多元與重點。兼顧多元與重點。要注意投資的多元化。要注意投資的多元化。分散投資是化解風(fēng)險的最好辦法。分散投資是化解風(fēng)險的最好辦法。(3)(3)兼顧意

26、向與實力。兼顧意向與實力。投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟實力，量力而行。行。(4)(4)兼顧個人與國家。兼顧個人與國家。投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。政策。典例1 （2014福建高考）從收益最大化的角度，你會選擇下表中哪種理財產(chǎn)品()理財產(chǎn)品股票債券基金保險投資(萬元)4628年預(yù)期收益(萬元)0.30.350.20.25A.股票 B.債券 C.基金 D.保險典例2 （2

27、013福建高考）右圖是a、b兩種理財產(chǎn)品在一定時間內(nèi)的收益率走勢圖。就這兩種產(chǎn)品的比較，分析正確的是()A.a產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合低收入者投資B.a產(chǎn)品投資收益率波動大，不適合投資C.b產(chǎn)品投資收益率上升幅度小，不適合投資D.b產(chǎn)品投資風(fēng)險小，適合穩(wěn)健型投資者投資3.假定投資市場上有收益率為15%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對應(yīng)的投資方式依次最有可能是()A.商業(yè)保險政府債券儲蓄存款B.商業(yè)保險儲蓄存款政府債券C.股票金融債券儲蓄存款D.股票儲蓄存款金融債券對點訓(xùn)練商業(yè)保險是一種風(fēng)險保障，其收益率不可能最高。儲蓄存款的收益率要低于金融債券，A、B、D都錯誤。C3.假定投

28、資市場上有收益率為15%、4%和2%三種投資方式，通常情況下，與上述收益率相對應(yīng)的投資方式依次最有可能是()A.商業(yè)保險政府債券儲蓄存款B.商業(yè)保險儲蓄存款政府債券C.股票金融債券儲蓄存款D.股票儲蓄存款金融債券商業(yè)保險是一種風(fēng)險保障，其收益率不可能最高。儲蓄存款的收益率要低于金融債券，A、B、D都錯誤。典例典例32014年9月19日，中國互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴在紐約交易所成功上市，交易首日以92.7美元開盤，較發(fā)行價68美元上漲36.3%。但交易第二天，由于投資者紛紛拋售股票，導(dǎo)致公司股價下跌4.26%，據(jù)此，我們可以得出的直接結(jié)論是()股票價格受大眾的心理影響較大公司經(jīng)營業(yè)績下滑導(dǎo)致股價下跌股

29、票是一種高風(fēng)險的投資方式互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是經(jīng)濟增長的新引擎A. B. C. D.典例典例4 （2014天津高考）某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財產(chǎn)品期限為133天，認(rèn)購金額在5萬至10萬元之間的預(yù)計到期年化收益率(即當(dāng)前收益率換算成年收益率)為6.20%。一市民購買7萬元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計算方法為()A.70 0006.20%B.70 0006.20%365C.70 0006.20% 365133D.70 0006.20%133典例典例5解析本題考查理財產(chǎn)品預(yù)期收益的計算方法。由題意可知，該理財產(chǎn)品的年收益為70 0006.20%，所以每天收益為70 0006.20%365。由于該理財產(chǎn)品期限為133天

30、，所以其預(yù)期收益為70 0006.20%365133。故選C項。答案小明在業(yè)余時間學(xué)習(xí)股票知識，掌握了一些炒股的技術(shù)，在短短的幾個月中就將自己的5 000元投資變成了7 000元，獲利豐厚。小明通過投資()A.獲得的收益都是來源于企業(yè)的利潤B.既獲得了收益，也可以促進資金的融通C.獲得了作為債權(quán)人依法享有的資產(chǎn)收益D.獲得的收益中的一部分屬于按技術(shù)要素分配典例典例6 （2013海南高考）隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們持有的有價證券的種類越來越多。下列選項中體現(xiàn)憑證持有者與憑證發(fā)行者之間所有權(quán)關(guān)系的是()A.股票 B.人民幣C.國庫券 D.轉(zhuǎn)賬支票股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證，代表

31、其持有者對股份公司的所有權(quán)，故A正確。典例典例7在現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風(fēng)險。下列屬于規(guī)避風(fēng)險的投資方式是()A.購買商業(yè)保險 B.辦理儲蓄存款C.參加社會保險 D.購買企業(yè)債券注意區(qū)分商業(yè)保險和社會保險，商業(yè)保險是一種規(guī)避風(fēng)險的投資方式，而社會保險不是投資方式。典例典例81.(2014新課標(biāo)全國)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息比存一個兩年期的利息()A.少141元 B.多141元C.少150元 D.多150元對點訓(xùn)練解析按一年期

32、連續(xù)存(第一期利息計入第二期本金)兩年的利息為：10 0003%(10 00010 0003%)3%609元；如果存一個兩年期的利息為：10 0003.75%2750元；750元609元141元。因此選A。答案A2.存款準(zhǔn)備金率是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備在中央銀行的存款比率，存款準(zhǔn)備金率越高說明金融機構(gòu)可以調(diào)用的資金越少。今年以來國家針對不同行業(yè)采取更加靈活的定向調(diào)控措施，下列對應(yīng)關(guān)系正確的是()下調(diào)農(nóng)村商業(yè)銀行存準(zhǔn)率2個百分點加強對“三農(nóng)”的支持下調(diào)金融機構(gòu)存準(zhǔn)率0.5個百分點有利于控制物價上漲幅度下調(diào)服務(wù)于小微企業(yè)的銀行存準(zhǔn)率0.5個百分點緩解小微企業(yè)融資難題 下調(diào)汽車金融公司存準(zhǔn)率0.5個百分點大幅提高國產(chǎn)汽車的市場占有率A. B. C. D.3(2013上海高考)我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是()A.吸收公眾存款 B.發(fā)放企業(yè)貸款C.中間業(yè)務(wù)收費 D.取得存貸利差銀行有三個主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)，辦理結(jié)算。其中存款業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是銀行利潤的主要來源。故答案應(yīng)選A。