金融法規(guī)考試題

1、單項選擇題（ 2*10=20 分）1. 我國的中央銀行是（ A）A. 中國人民銀行B. 中國建設(shè)銀行C. 中國農(nóng)業(yè)銀行D. 中國銀行2. 人民幣的輔幣單位是（ D）A. 元B. 角C. 分D. 角、分3. 商業(yè)銀行不得進(jìn)行下列哪項業(yè)務(wù)（ D）A. 吸收存款B. 發(fā)放貸款C. 代理收付款D. 向企業(yè)投資4. 甲乙均為生產(chǎn)性企業(yè)，甲向乙借款 20 萬元，并以自己的汽車設(shè)定抵押， 下列表述正確的是（ C）A. 甲與乙之間的借款合同有效，抵押合同因辦理登記而有效B. 甲與乙之間的借款合同有效，抵押合同因未辦理登記而無效C. 甲與乙之間的借款合同無效，抵押合同無論是否辦理登記均無效D. 甲與乙之間的借款

2、合同無效，但抵押合同辦理了登記而有效5. 甲向乙借款， 約定將自己的皇冠車抵押給乙。 雙方為此簽訂了抵押合同， 但在抵押登記時，登記為甲的奧迪車抵押給乙。因甲未能幾時還款，乙欲行使抵押權(quán)。下列表述正確的是（ B）。A.乙只能對甲的皇冠車行使抵押權(quán)B.乙只能對甲的奧迪車行使抵押權(quán)C.乙是對皇冠車還是奧迪車行使抵押權(quán)，由乙決定D.乙是對皇冠車還是奧迪車行使抵押權(quán)，由甲決定6. 甲向乙借款，并約定將自己的奧迪車出質(zhì)給乙，乙因自己不會開車，要 求甲將該車開回。 后甲向丙借款， 又將該車出質(zhì)給丙。 丙對該車實施了占有 后因甲無力還款而引起糾紛。乙、丙均欲行使對該車的質(zhì)權(quán)。下列表述正確 的是（ D）。A.

3、 甲與丙之間的質(zhì)押合同無效B. 甲與乙之間的質(zhì)押合同生效C. 乙可依法對抗丙的質(zhì)權(quán)D. 乙對抗丙的質(zhì)權(quán)人民法院不予支持7. 下列關(guān)于保險的判斷正確的是（ D ）A. 保險就是要消滅危險B. 保險就是保證不發(fā)生危險C. 保險就是保證發(fā)生危險D. 保險就是要分散危險帶來的損失8. 在保險合同中，投保人交付保險費，買到的只是一個將來可能獲得補(bǔ)償 的機(jī)會，這說明保險合同具有 （D ）A. 附合性B. 議商性C. 要式性D. 射幸性9. 某日雷雨大風(fēng)導(dǎo)致一大樹傾倒，剛好砸在一所房梁上，房間里熟睡的甲 因倒下的墻體及磚瓦而斃命。請問該案例中近因是（ A）A. 雷雨大風(fēng)B. 大樹C. 房梁D. 墻體及磚瓦1

4、0. 下列哪些不屬于我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)行為（ B）A. 出票B. 參加承兌C. 承兌D. 背書多項選擇題（ 2*10=20 分）1. 按融資交易期限，金融市場可以分為（ AB）A. 資本市場B. 貨幣市場C. 國際金融市場D. 國內(nèi)金融市場2. 一般性貨幣政策工具（即三大法寶）包括（ ACD）A. 法定存款準(zhǔn)備金政策B. 直接干預(yù)C. 再貼現(xiàn)政策D. 公開市場業(yè)務(wù)3. 甲從A地購得面值2萬元的假幣，然后攜帶假幣乘火車到 B地。甲在車上與幾個朋友賭博時被乘警發(fā)現(xiàn)，乘警按規(guī)定對甲處以罰款，甲欺騙乘警， 以假幣交納罰款，被乘警發(fā)現(xiàn)。甲的行為構(gòu)成下列哪些犯罪（ AC）？A. 購買、運輸假幣罪B. 詐

5、騙罪C. 持有、使用假幣罪D. 賭博罪4. 下列哪些財產(chǎn)可以用來抵押（ AD）？A. 生產(chǎn)設(shè)備B. 土地所有權(quán)C. 被查封的廠房D. 交通運輸工具5. 要想實現(xiàn)抵押權(quán)，必須滿足下列哪些條件（ BCD）A. 債務(wù)人債務(wù)未到期B. 債務(wù)人債務(wù)已到期C. 債務(wù)人未履行債務(wù)D. 存在合法有效的抵押權(quán)6. 下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ABCD）A. 匯票B. 本票C. 支票D. 存款單7. 甲向乙借款，將自己所有的受孕母牛出質(zhì)給乙，質(zhì)押期間，母牛產(chǎn)下牛 犢。對于該牛犢下列表述正確的是（ AD）。A. 牛犢所有權(quán)歸甲享有B. 牛犢所有權(quán)歸乙享有C. 甲可基于牛犢所有權(quán)享有牛犢占有返還請求權(quán)D. 甲對牛讀雖享有

6、所有權(quán)，但不享有牛犢占有返還請求權(quán)8. 證券法的基本原則有（ ABCD）A. 公平原則B. 公開原則C. 公正原則D. 誠實信用原則9. 下列哪些行為為證券法所禁止（ ABC）A. 內(nèi)幕交易B. 操縱市場C. 虛假陳述D. 信息公開10. 保險法的基本原則有（ ABCD）A. 保險利益原則B. 最大誠信原則C. 近因原則D. 損失補(bǔ)償原則三、判斷題（ 1*10=10 分）1. 我國貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（V）2. 允許在宣傳品、出版物或其他商品上使用人民幣圖樣。（X）3. 商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，但可以在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開 展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行

7、承擔(dān)。 （V）4. 具有代為清償能力是保證人的基本條件。 （V）5. 我國證券法規(guī)定，證券交易以現(xiàn)貨交易進(jìn)行。 （V）6. 我國證券交易所是會員制證券交易所，是不以盈利為目的的法人。 （V）7. 票據(jù)上之簽名，可以是當(dāng)事人的藝名或筆名。 （X）8. 背書是指行為人作成票據(jù)并將其交給收款人的行為。 （X）9. 票據(jù)變造是指依法沒有變更權(quán)的人，在有效的票據(jù)上，變更票據(jù)上除簽 章以外的其他記載事項，從而使票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容發(fā)生變化的行為。（V）10. 追索權(quán)一般應(yīng)在票據(jù)到期不付款的時候才能行使。 （V）四、簡答題（ 10*2=20 分）1. 人民幣作為我國的法定貨幣，試述其基本特征答：人民銀行法第

8、十六條規(guī)定：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。人民幣作為我國的法定貨幣，有以下基本特征：第一，法定唯一性（ 2 分）第二，法償性（ 2 分）第三，相對穩(wěn)定性（ 2 分）第四，信用性（ 2分）第五，獨立自主性（ 2 分）2. 禁止抵押的財產(chǎn)有哪些？答：物權(quán)法第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：第一，土地所有權(quán)（ 1 分） 第二，耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī) 定可以抵押的除外（ 2 分）第三，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè) 施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施（ 2 分）第四，所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)（ 2 分） 第五，依法被

9、查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)（ 2 分） 第六，法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)（ 1 分）五、案例分析題（ 10*3=30 分）1. 海風(fēng)股份有限公司于 2001年 6 月經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)， 發(fā)行 三年其公司債券 1000 萬元，到期一次還本付息。但僅募集到 690 萬元。到 2004 年 6 月，由于該公司經(jīng)營管理不善，公司連年虧損， 2001 年 6 月發(fā)行 的公司債券有 100 萬元未還本付息。公司凈資產(chǎn)僅有 2800 萬元。為彌補(bǔ)公 司虧損，公司擬再發(fā)行公司債券，并且為吸引投資者以募集到足夠的資金而 使債券利率高于國務(wù)院限定的利率水平。請問： 海風(fēng)股份有限公司能否獲準(zhǔn)再次發(fā)

10、行公司債券？為什么？ 答：不能。因為：第一，前一次發(fā)行的公司債券尚未募足 第二，對已發(fā)行的公司債券有延遲支付利息的事實，且仍處于繼續(xù)狀態(tài) 第三，公司近幾年連續(xù)虧損，不符合債券的發(fā)行條件 第四，公司的凈資產(chǎn)額不足 3000 萬元。發(fā)行公司債券募集的資金不得用于 彌補(bǔ)虧損第五，債券的利率不得高于國務(wù)院限定的利率水平。2. 甲、乙自小青梅竹馬，成年后談戀愛，但因兩家有矛盾，遭雙方家長反 對。為此，二人于 1999 年 5 月離家外出打工。此期間，為了生活方便，二 人以夫妻名義同居生活，因工作繁忙一直沒有回家辦理結(jié)婚登記手續(xù)。 2002 年甲為自己和乙各辦理了一份人壽保險，保險金額 10 萬元，互為受益人。 這時恰逢乙出差在外地，幾日后因車禍意外身亡。甲料理完喪事后，向保險 公司索賠，遭拒，甲遂起訴保險公司。請問：保險公司拒賠是否合法？為什么？ 答：保險公司拒賠合法。我國婚姻法規(guī)定， 未經(jīng)結(jié)婚登記即以夫妻名義同居生活的， 其婚姻關(guān)系無效， 不受法律保護(hù)。且，甲在為乙投保前后，均未將此事告知乙，即不存在乙同 意的情況。根據(jù)保險法規(guī)定，甲對乙無保險利益。因此，甲為乙辦理的人壽 保險合同無效，保險公司拒賠合法。3. 某市的財政狀況一直不好，當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)缺少大量資金，于是政府指令當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分行貸款給政府財政，并且要求其為當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行透支，同時 命令其為當(dāng)?shù)氐囊豁椈?/p>