金融融資扶持政策

1、五、金融融資扶持政策緩解小微企業(yè)融資難融資貴，更好服務(wù)“三農(nóng)”，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù)，有利于推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，促進(jìn)擴(kuò)大就業(yè)。近年來(lái)國(guó)務(wù)院連續(xù)出臺(tái)一系列措施緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問題，取得了積極成效。2016年7月27日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定，一是狠抓政策落實(shí)，確保小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù)、申貸獲得率不低于上年同期水平。二是合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，不得隨意抽貸、壓貸、斷貸。推廣無(wú)還本續(xù)貸。采取循環(huán)貸款、分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。支持商業(yè)銀行擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押融資規(guī)模，探索其他動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資試點(diǎn)。三是堅(jiān)決清理整頓融資過程中的各種

2、不合理收費(fèi)，支持金融、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)化績(jī)效考評(píng)指標(biāo)，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”減費(fèi)讓利。四是鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新大額存單、可轉(zhuǎn)換票據(jù)、集合債券等產(chǎn)品，引導(dǎo)更多社會(huì)資金投向小微企業(yè)，拓寬直接融資渠道。支持各地建立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葯C(jī)制，更好發(fā)揮融資擔(dān)保和保險(xiǎn)的增信分險(xiǎn)作用。國(guó)務(wù)院印發(fā)關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）要求有效降低企業(yè)融資成本，提出6點(diǎn)要求，特別是降低融資中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，加大融資擔(dān)保力度。完善信貸資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)融通機(jī)制，降低貸款中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率行為。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同企業(yè)合理定價(jià)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)收費(fèi)，制止不

3、規(guī)范收費(fèi)行為。此前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的關(guān)于整銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知（銀監(jiān)發(fā)2012號(hào)）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國(guó)家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守"七不準(zhǔn)"規(guī)定：一是不得以貸轉(zhuǎn)存；二是不得存貸掛鉤；三是不得以貸收費(fèi)；四是不得浮利分費(fèi)；五是不得借貸搭售；六是不得一浮到頂；七是不得轉(zhuǎn)嫁成本，切實(shí)降低企業(yè)融資成本。本章節(jié)采取目錄清單表格形式，從政策措施主要內(nèi)容、政策依據(jù)、政策執(zhí)行時(shí)間、惠及企業(yè)類型、政策類型等方面，梳理了國(guó)家層面的金融融資扶持、降低融資成本等24條惠企減負(fù)政策措施，供企業(yè)查詢了解。金融融資扶持政策序號(hào)政策措施主要內(nèi)容

4、政策依據(jù)政策執(zhí)行時(shí)間惠及企業(yè)類型政策類別1保持流動(dòng)性合理充裕，營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。通過差別準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等政策引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度。發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融作用，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和重要戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供長(zhǎng)期低成本資金。國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）第八條融資扶持2降低融資中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，加大融資擔(dān)保力度。完善信貸資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)融通機(jī)制，降低貸款中間環(huán)節(jié)費(fèi)用，嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率行為。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)不同企業(yè)合理定價(jià)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)收費(fèi)，制止不規(guī)范收費(fèi)行

5、為。發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，允許有條件的地方設(shè)立政府性擔(dān)保基金，探索運(yùn)用資本注入、再擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧岣呷谫Y擔(dān)保機(jī)構(gòu)為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、“三農(nóng)”服務(wù)積極性。國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）第九條融資扶持3完善商業(yè)銀行考核體系和監(jiān)管指標(biāo)，加大不良資產(chǎn)處置力度。綜合考慮盈利能力、經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量、資本充足率等方面的考核因素，適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，落實(shí)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度要求。完善信貸人員盡職免責(zé)政策。支持和督促商業(yè)銀行補(bǔ)充資本，按市場(chǎng)化方式及時(shí)核銷不良貸款，做到應(yīng)核盡核，增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資金投放能力。適當(dāng)調(diào)整不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方式、范圍、組包

6、項(xiàng)目及戶數(shù)方面的規(guī)定，逐步增強(qiáng)地方資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的能力，完善不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓政策，提高不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的效率和靈活性。支持有發(fā)展?jié)摿Φ膶?shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)之間債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)。國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）第十條融資扶持4穩(wěn)妥推進(jìn)民營(yíng)銀行設(shè)立，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。推進(jìn)已批準(zhǔn)民營(yíng)銀行的籌建工作，引導(dǎo)其積極開展業(yè)務(wù)；穩(wěn)妥推進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展，成熟一家、設(shè)立一家。加快發(fā)展金融租賃公司、融資租賃公司、村鎮(zhèn)銀行等各類機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）第十一條融資扶持5大力發(fā)展股權(quán)融資，合理擴(kuò)大債券市場(chǎng)規(guī)模。完善證券交易所市場(chǎng)股權(quán)融資功能，規(guī)

7、范全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)（“新三板”）發(fā)展，規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)和私募股權(quán)投資基金。改革完善公司信用類債券發(fā)行管理制度，合理擴(kuò)大債券發(fā)行規(guī)模，提高直接融資比例。在投資者分類趨同的原則下，分別統(tǒng)一公司信用類債券市場(chǎng)發(fā)行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和審核規(guī)則。加快債券產(chǎn)品創(chuàng)新，發(fā)展股債結(jié)合品種，研究發(fā)展高風(fēng)險(xiǎn)高收益企業(yè)債、項(xiàng)目收益?zhèn)⒂览m(xù)債、專項(xiàng)企業(yè)債、資產(chǎn)支持證券等。加大信息披露力度，規(guī)范債券發(fā)行企業(yè)信息披露行為，提高市場(chǎng)透明度。加強(qiáng)信用評(píng)級(jí)制度建設(shè)，強(qiáng)化市場(chǎng)化約束機(jī)制，積極穩(wěn)妥推進(jìn)債券市場(chǎng)開放。國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）第十二條融資扶持6引導(dǎo)企業(yè)利用境外低成本資金，

8、提高企業(yè)跨境貿(mào)易本幣結(jié)算比例。推進(jìn)企業(yè)發(fā)行外債登記制度改革，擴(kuò)大全口徑跨境融資宏觀審慎管理試點(diǎn)范圍，進(jìn)一步簡(jiǎn)化程序，合理擴(kuò)大企業(yè)發(fā)行外債規(guī)模，放寬資金回流和結(jié)匯限制。在合理調(diào)控外債規(guī)模、促進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，鼓勵(lì)資信狀況良好、償債能力強(qiáng)的企業(yè)赴境外發(fā)行本外幣債券。擴(kuò)大人民幣跨境使用，引導(dǎo)商業(yè)銀行改善金融服務(wù)，提高企業(yè)在跨境貿(mào)易中使用本幣結(jié)算的比例，降低匯兌成本和匯率波動(dòng)影響。國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)成本工作方案的通知（國(guó)發(fā)201648號(hào)）第十三條融資扶持7引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大中長(zhǎng)期貸款投入，加大對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、重大技術(shù)裝備、工業(yè)強(qiáng)基工程等領(lǐng)域的支持力度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)

9、可控前提下，適當(dāng)降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴(kuò)大汽車消費(fèi)信貸，支持新能源汽車生產(chǎn)、消費(fèi)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待、有扶有控原則，對(duì)鋼鐵、有色、建材、船舶、煤炭等行業(yè)中產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、有效益的優(yōu)質(zhì)企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，幫助有前景的企業(yè)渡過難關(guān)。中國(guó)人民銀行 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部 商務(wù)部銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見第二條融資扶持8支持金融機(jī)構(gòu)在有效管控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，落實(shí)好無(wú)還本續(xù)貸、循環(huán)貸款等小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款還款方式創(chuàng)新，降低小微企業(yè)“過橋”融資成本。對(duì)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)暫時(shí)困難但仍具備清償能力和市

10、場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的大中型企業(yè)，可在做好貸款質(zhì)量監(jiān)測(cè)和準(zhǔn)確分類的同時(shí)，通過調(diào)整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，緩解企業(yè)債務(wù)壓力。中國(guó)人民銀行 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部 商務(wù)部銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見第四條融資扶持9加快組建新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，積極運(yùn)作國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金和先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金，發(fā)揮財(cái)政資金的放大效應(yīng)，吸引社會(huì)資本積極參與，鼓勵(lì)地方加大投入，支持種子期、初創(chuàng)成長(zhǎng)型中小企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)加快發(fā)展。優(yōu)化專項(xiàng)建設(shè)基金投向，支持有助于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的重大技術(shù)改造工程和培育新經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展工

11、程等，繼續(xù)支持增強(qiáng)制造業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力等轉(zhuǎn)型升級(jí)項(xiàng)目。探索為企業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)提供股權(quán)和債權(quán)相結(jié)合的融資方式。中國(guó)人民銀行 發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 財(cái)政部 商務(wù)部銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì)關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見第六條金融支持10國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展基金用于下列扶持中小企業(yè)的事項(xiàng)：（一）創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和服務(wù)；（二）支持建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系；（三）支持技術(shù)創(chuàng)新；（四）鼓勵(lì)專業(yè)化發(fā)展以及與大企業(yè)的協(xié)作配套；（五）支持中小企業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)開展人員培訓(xùn)、信息咨詢等項(xiàng)工作；（六）支持中小企業(yè)開拓國(guó)際市場(chǎng)；（七）支持中小企業(yè)實(shí)施清潔生產(chǎn)；（八）其他事項(xiàng)。中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法金融支持11鼓

12、勵(lì)各級(jí)政府設(shè)立的創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金積極支持小型微型企業(yè)。積極引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)投資基金、天使基金、種子基金投資小型微型企業(yè)。符合條件的小型微型企業(yè)可按規(guī)定享受小額擔(dān)保貸款扶持政策。國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見（國(guó)發(fā)201452號(hào)）第五條小型、微型企業(yè)融資扶持12進(jìn)一步完善小型微型企業(yè)融資擔(dān)保政策。大力發(fā)展政府支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其提高小型微型企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，合理確定擔(dān)保費(fèi)用。進(jìn)一步加大對(duì)小型微型企業(yè)融資擔(dān)保的財(cái)政支持力度，綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)補(bǔ)助、增量業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、資本投入、代償補(bǔ)償、創(chuàng)新獎(jiǎng)勵(lì)等方式，引導(dǎo)擔(dān)保、金融機(jī)構(gòu)和外貿(mào)綜合服務(wù)企業(yè)等為小型微型企業(yè)提供融資服務(wù)。國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意

13、見（國(guó)發(fā)201452號(hào)）第六條小型、微型企業(yè)融資扶持13鼓勵(lì)大型銀行充分利用機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，加大小型微型企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度。引導(dǎo)中小型銀行將改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持小型微型企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小型微型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求特征，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在商業(yè)可持續(xù)和有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，單列小型微型企業(yè)信貸計(jì)劃。在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，大力推進(jìn)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見（國(guó)發(fā)201452號(hào)）第七條小型、微型企業(yè)融資扶持14鼓勵(lì)發(fā)行企業(yè)債券募集資金投向

14、有利于小微企業(yè)發(fā)展的領(lǐng)域。鼓勵(lì)地方政府投融資平臺(tái)公司發(fā)債用于經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)以及工業(yè)園區(qū)等各類園區(qū)內(nèi)小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地、科技孵化器、標(biāo)準(zhǔn)廠房等的建設(shè)；用于完善產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)技術(shù)、電子商務(wù)、物流、信息等服務(wù)平臺(tái)建設(shè)；用于中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)工程建設(shè)等，鼓勵(lì)發(fā)債用于為小微企業(yè)提供設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)。支持中小型企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券用于企業(yè)技術(shù)改造，包括開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)、新工藝、新材料、新裝備，提高自主創(chuàng)新能力、促進(jìn)節(jié)能減排、提高產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、改善安全生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)條件等。國(guó)家發(fā)展改革委關(guān)于加強(qiáng)小微企業(yè)融資服務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見（發(fā)改財(cái)金20141410號(hào)）融資扶持15縮短企業(yè)融資鏈條。督促

15、商業(yè)銀行加強(qiáng)貸款管理，嚴(yán)密監(jiān)測(cè)貸款資金流向，防止貸款被違規(guī)挪用，確保貸款資金直接流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。按照國(guó)務(wù)院部署，加強(qiáng)對(duì)影子銀行、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等方面的管理，清理不必要的資金“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)，各類理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源或運(yùn)用原則上應(yīng)當(dāng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接。切實(shí)整治層層加價(jià)行為，減少監(jiān)管套利，引導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)201439號(hào)）第三條融資扶持16清理整頓不合理金融服務(wù)收費(fèi)。貫徹落實(shí)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法，督促商業(yè)銀行堅(jiān)決取消不合理收費(fèi)項(xiàng)目，降低過高的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于直接與貸款掛鉤、沒有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)項(xiàng)目，一律予以取消；對(duì)于

16、發(fā)放貸款收取利息應(yīng)盡的工作職責(zé)，不得再分解設(shè)置收費(fèi)項(xiàng)目。嚴(yán)禁“以貸轉(zhuǎn)存”、“存貸掛鉤”等變相提高利率、加重企業(yè)負(fù)擔(dān)的行為。規(guī)范企業(yè)融資過程中擔(dān)保、評(píng)估、登記、審計(jì)、保險(xiǎn)等中介機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的收費(fèi)行為。在商業(yè)銀行和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)對(duì)收費(fèi)情況進(jìn)行全面深入自查的基礎(chǔ)上，在全國(guó)范圍內(nèi)加強(qiáng)專項(xiàng)檢查。對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題，依法依規(guī)嚴(yán)格處罰。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)201439號(hào)）第四條融資扶持17提高貸款審批和發(fā)放效率。優(yōu)化商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)貸款的管理，通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、實(shí)行年度審核制度等措施減少企業(yè)高息“過橋”融資。鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

17、的續(xù)貸業(yè)務(wù)，對(duì)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)直接進(jìn)行滾動(dòng)融資，優(yōu)化審貸程序，縮短審貸時(shí)間。對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施差別化監(jiān)管。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)201439號(hào)）第五條融資扶持18完善商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。引導(dǎo)商業(yè)銀行糾正單純追逐利潤(rùn)、攀比擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制，適當(dāng)降低存款、資產(chǎn)規(guī)模等總量指標(biāo)的權(quán)重。發(fā)揮好有關(guān)部門和銀行股東的評(píng)價(jià)考核作用，完善對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的評(píng)價(jià)體系，合理設(shè)定利潤(rùn)等目標(biāo)。設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款偏離度指標(biāo)，研究將其納入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)體系扣分項(xiàng)，約束銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)

18、融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)201439號(hào)）第六條降低融資成本19加快發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。積極穩(wěn)妥發(fā)展面向小微企業(yè)和“三農(nóng)”的特色中小金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，增加金融供給。優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，加快推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。積極穩(wěn)妥培育立足本地經(jīng)營(yíng)、特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)合理布局分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)201439號(hào)）第七條降低融資成本20大力發(fā)展直接融資。健全多層次資本市場(chǎng)體系，繼續(xù)優(yōu)化主板、中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的制度安排。支持中小微企業(yè)依托全國(guó)中小企業(yè)股份

19、轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)開展融資。進(jìn)一步促進(jìn)私募股權(quán)和創(chuàng)投基金發(fā)展。逐步擴(kuò)大各類長(zhǎng)期資金投資資本市場(chǎng)的范圍和規(guī)模，按照國(guó)家稅收法律及有關(guān)規(guī)定，對(duì)各類長(zhǎng)期投資資金予以稅收優(yōu)惠。繼續(xù)擴(kuò)大中小企業(yè)各類非金融企業(yè)債務(wù)融資工具及集合債、私募債發(fā)行規(guī)模。降低商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債和“三農(nóng)”金融債的門檻，簡(jiǎn)化審批流程，擴(kuò)大發(fā)行規(guī)模。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)201439號(hào)）第八條降低融資成本21積極發(fā)揮保險(xiǎn)、擔(dān)保的功能和作用。大力發(fā)展相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)居民等主體獲得短期小額貸款。積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款，開展“保險(xiǎn)+信貸”合作。促進(jìn)更多保險(xiǎn)資金直接

20、投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。進(jìn)一步完善小微企業(yè)融資擔(dān)保政策，加大財(cái)政支持力度。大力發(fā)展政府支持的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其提高小微企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，合理確定擔(dān)保費(fèi)用。國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問題的指導(dǎo)意見（國(guó)辦發(fā)39號(hào)）第九條降低融資成本22一、合理確定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款期限，滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常資金需求，避免由于貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期不匹配增加小微企業(yè)的資金壓力。二、豐富完善小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開發(fā)符合小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)的流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品，科學(xué)運(yùn)

21、用循環(huán)貸款、年審制貸款等便利借款人的業(yè)務(wù)品種，合理采取分期償還貸款本金等更為靈活的還款方式，減輕小微企業(yè)還款壓力。三、積極創(chuàng)新小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款服務(wù)模式。對(duì)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評(píng)審。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知（銀監(jiān)發(fā)201436號(hào)）融資扶持23銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真遵守信貸管理各項(xiàng)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，按照國(guó)家利率管理相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款定價(jià)，并嚴(yán)格遵守"七不準(zhǔn)"規(guī)定： （一）不得以貸轉(zhuǎn)存。銀行信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持實(shí)貸實(shí)付和受托支付原

22、則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對(duì)手，不得強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款。 （二）不得存貸掛鉤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件。 （三）不得以貸收費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借發(fā)放貸款或以其他方式提供融資之機(jī)，要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用。 （四）不得浮利分費(fèi)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要遵循利費(fèi)分離原則，嚴(yán)格區(qū)分收息和收費(fèi)業(yè)務(wù)，不得將利息分解為費(fèi)用收取，嚴(yán)禁變相提高利率。 （五）不得借貸搭售。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。 （六）不得一浮到頂。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款定價(jià)應(yīng)充分反映資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和管理成本，不得籠統(tǒng)將貸款利率上浮至最高限額。（七）不